Mehr als die Hälfte aller Kleinunternehmer in den USA verwenden Kreditkarten. Aber wenn sie ein Geschäft auf den Weg bringen, verwenden doppelt so viele Geschäftsinhaber persönliche Kreditkarten (13%) als Geschäftskreditkarten (7%).Während es möglich ist, eine persönliche Karte für Ihre Einkäufe in kleinen Unternehmen zu verwenden, kann dies zu Schwierigkeiten bei der Trennung von persönlichen und geschäftlichen Ausgaben zur Steuerzeit führen oder Ihrem Mitarbeiter eine Karte leihen, mit der er geschäftliche Einkäufe tätigen kann.Sie fragen sich also vielleicht, ob Sie eine allgemeine Geschäftskreditkarte beantragen möchten, eine Karte, die mit einem Unternehmen verbunden ist, das Sie häufig für Reisen verwenden, wie Marriott, Delta oder United, oder einen Einzelhändler, bei dem Sie häufig geschäftliche Einkäufe tätigen Amazon oder vielleicht Costco. Betrachten Sie zunächst die signifikanten Unterschiede zwischen einer Geschäftskreditkarte und einer persönlichen Kreditkarte.
Geschäftskreditkarten und Kaufkraft
Selbst die kleinsten Unternehmen müssen möglicherweise viel mehr ausgeben und ausleihen als ein typischer Verbraucher. Der Federal Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act schränkt jedoch ein, wie viel Kredit ein Kreditkartenaussteller Personen mit begrenztem Einkommen oder begrenzten Mitteln anbieten kann. Geschäftskreditkarten fallen nicht unter dieses Gesetz, so dass Emittenten frei sind, höhere Limits zu verlängern. Kreditlimits können von einigen tausend Dollar bis zu 100.000 Dollar oder mehr reichen. Möglicherweise verfügen Sie auch über geschäftsfreundliche Finanzierungsfunktionen wie Kaufkraft über das Kreditlimit Ihrer Karte hinaus, aufgeschobene Zahlungen oder keine voreingestellten Ausgabenlimits.
Sie können später jederzeit ein höheres Limit anfordern, nachdem Sie die verantwortungsvolle Verwendung der Karte nachgewiesen haben.
Business-freundliche Funktionen
Business-Kreditkarten sind auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern zugeschnitten. Einige der Funktionen, die Sie möglicherweise sehen, umfassen:
- Zusammenfassungen zum Jahresende zur Vereinfachung geschäftsbezogener Steuerausgaben
- Mitarbeiterkarten ohne zusätzliche Kosten mit der Möglichkeit, Ausgabenkappen festzulegen oder Warnungen zu Kaufkategorien zu erhalten
- Die Möglichkeit, die Verwaltung von Kreditkarten an Mitarbeiter oder Buchhalter zu delegieren
- Vorteile für Geschäftsreisen, z. B. kostenloses aufgegebenes Gepäck, Priority Boarding, TSA Precheck und Rückerstattung der globalen Startgebühr
- Cashback oder Bonusmeilen in Geschäftskategorien wie Einkäufen in Bürobedarfsgeschäften, Internet- und Telefonservice
- Die Möglichkeit, zusätzliche Treuepunkte zu verdienen, die über die persönliche Karten, für niedrigere jährliche Kartengebühren
- Bis zu 2% Cashback auf Geschäftskäufe bis zu hohen Beträgen, wie $ 50.000
- Apps, die Quittungen für bis zu sieben Jahre speichern (für Steuerabzugszwecke)
- Vendor Payment Services (gegen Gebühr)
Visitenkarten können auch höhere Cashback- oder Rewards-Willkommensangebote enthalten. Die Ausgabenanforderungen können auch höher sein, könnten aber für ein Unternehmen aufgrund teurer Routinekäufe oder Geräte wie Laptops einfacher zu erreichen sein. Zum Beispiel könnte ein Anmeldebonus $ 500 Cashback verdienen, nachdem er $ 4.500 auf der Karte in den ersten drei Monaten ab Kontoeröffnung ausgegeben hat.Während verschiedene persönliche Kreditkarten einige dieser kleinen Business-freundlichen Funktionen bieten können, könnte es schwierig sein, alle in einer Karte zu finden.
Vergessen Sie nicht, die Jahresgebühren zu vergleichen, wenn Sie Leistungen vergleichen, und führen Sie keine Ausgaben auf, um mehr Punkte zu erzielen. Die Zahlung von Zinsen könnte die Vorteile der Visitenkarte zunichte machen.
Visitenkarten können helfen, den persönlichen Kredit zu schützen
Wenn das Guthaben auf einer Ihrer persönlichen Kreditkarten im Vergleich zum Kreditlimit hoch ist, können Ihre persönlichen Kredit-Scores aufgrund der hohen Kreditauslastung leiden. Die Verwendung einer persönlichen Kreditkarte zum Aufladen großer Beträge für Inventar oder Vorräte kleiner Unternehmen kann sich direkt auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte verwenden, können Sie möglicherweise diesen potenziellen Treffer für Ihre persönliche Kreditwürdigkeit vermeiden, da keine Aktivitäten an Kreditauskunfteien gemeldet werden, die den persönlichen Kredit überwachen.
Viele Kartenherausgeber überprüfen jedoch Ihren persönlichen Kredit, bevor sie eine Karte ausstellen, und melden Ausfälle und verspätete Zahlungen. Das liegt daran, dass einige Kreditkartenunternehmen für kleine Unternehmen ihre Aktivitäten nicht an die persönlichen Kreditauskunfteien melden, es sei denn, das Konto wird verspätet bezahlt und gerät in Verzug. Mit einer dieser Karten bleibt Ihr persönliches Guthaben unberührt, solange Sie pünktlich bezahlen.
Um eine Geschäftskreditkarte zu beantragen, werden Sie möglicherweise nach grundlegenden persönlichen Informationen sowie nach Geschäftsinformationen wie Ihrem gesamten Jahresumsatz und Ihrer Gewerbesteuer-ID oder Ihrer Arbeitgeber-ID-Nummer gefragt.
Geschäftskredite
Geschäftskreditkarten bieten eine solide Strategie für den Aufbau eines Geschäftskreditprofils bei Wirtschaftsauskunfteien. Eine Geschäftskreditkarte, die im Laufe der Zeit pünktlich bezahlt wird, kann dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit von Unternehmen zu verbessern.
Alle großen Kreditkartenunternehmen für kleine Unternehmen melden den Zahlungsverlauf an mindestens eine der großen Kreditauskunfteien wie Equifax Small Business, Experian Business oder Dun & Bradstreet oder an die Small Business Financial Exchange (SBFE), die diese Daten an andere Kreditauskunfteien weitergibt.
Eine persönliche Kreditkarte wird Ihnen jedoch nicht helfen, eine geschäftliche Kredithistorie aufzubauen, selbst wenn Sie die Karte verwenden, um Geschäftsausgaben zu bezahlen.
Weniger Rechtsschutz
Für persönliche Kreditkarten bietet das Kreditkartengesetz zusätzlichen Schutz für Karteninhaber, einschließlich keiner Zinserhöhungen für die meisten bestehenden Guthaben, einer Obergrenze für Strafgebühren und einer 45-tägigen Kündigungsfrist vor Zinserhöhungen.
Dieses Gesetz gilt jedoch nicht für Geschäftskreditkarten. Vor allem können viele Kartenherausgeber den Zinssatz der Kreditkarte jederzeit erhöhen, auch wenn die Rechnung nur um einen Tag verspätet bezahlt wird, und diesen neuen Zinssatz auf bestehende Guthaben anwenden. Der neue Zinssatz kann viel höher sein als der ursprüngliche effektive Jahreszins, was die Rückzahlung von Kreditkartenschulden erschwert. Einige Geschäftskreditkartenherausgeber bieten jedoch ihren eigenen Schutz an, also lesen Sie unbedingt die Kartenvereinbarung, bevor Sie sich anmelden.
Vergleichen Sie die Bedingungen einer potenziellen Visitenkarte mit den Bedingungen einer persönlichen Karte, die Sie bereits besitzen oder mit der Sie vertraut sind, und beachten Sie die Unterschiede.
Das Endergebnis
Dies sind nur einige der Unterschiede, die bei der Auswahl zwischen einer persönlichen und einer geschäftlichen Kreditkarte für Ihre kleinen Geschäftsausgaben zu berücksichtigen sind. Da Karten sehr unterschiedliche Bedingungen bieten, wird Ihre Wahl persönlich sein – auch wenn Ihre nächste Kreditkarte nicht ist.
