Im Jahr 2021 ist das Bankwesen ausgefeilter und nuancierter, als nur Geld zur sicheren Aufbewahrung auf ein Konto zu legen. Und da so viel auf dem Spiel steht, möchten Sie sicherstellen, dass Sie mit der richtigen Bank zusammenarbeiten, um alle Ihre finanziellen Ziele und Bedürfnisse zu erfüllen.

Wenn Sie ein Chase-Kunde mit beträchtlichen Vermögenswerten sind, sollten Sie das Chase Private Client-Programm in Betracht ziehen. Diese personalisierte Mitgliedschaft bietet unzählige exklusive Vorteile für Mitglieder, darunter Einzelgespräche mit verschiedenen Finanzberatern, Vergünstigungen für Banken und Kredite sowie Rabatte auf Kredite und Transaktionen.

Hier ist ein detaillierter Blick auf alles, was dieser Elite-Club zu bieten hat.

Das Chase Private Client Program (CPCP) ist ein Invite-Only-Programm, das seinen Mitgliedern unzählige exklusive Vorteile und Dienstleistungen bietet. Nach Angaben der Bank genießen Privatkunden eine „personalisierte Beziehung“ zu Chase, durch die sie nur Zugang zu den besten angebotenen Bankfunktionen und Dienstleistungen erhalten.

Von maßgeschneiderten J.P. Morgan-Anlageberatungen bis hin zu exklusiven Kreditprogrammen gibt es fast kein Ende der Sonderbehandlung, die Sie als Privatkunde erhalten. Weitere Vorteile umfassen, sind aber nicht beschränkt auf:

☎️	Priority banking service (24/7 on-call access)
💳	Member-only credit cards
🏠	Loan discounts
👵🏻	Extensive retirement and financial planning resources
💰	Lower fees on most transactions (including those made abroad) and higher withdrawal and credit limits
🤵	Access to dedicated lending advisors

Wer ist für das Privatkundenprogramm berechtigt?

Nicht jeder kann mit Chase Privatkunde (PC) werden. Diese Einladung richtet sich nur an die „besten Kunden“ von Chase, und Sie müssen entweder ein Treffen mit einem Privatkundenbanker beantragen, um Ihre Qualifikationen zu besprechen, oder auf einen Brief warten, der nur eingeladen wird. Es gibt zwei Möglichkeiten, sich für ein Upgrade auf den Top-Tier-Status bei Chase zu qualifizieren: Haben Sie insgesamt $ 250.000 oder mehr zwischen all Ihren Chase persönlichen und geschäftlichen Scheck-, Spar- und Anlagekonten. Dies gilt nicht für selbstgesteuerte Online-Anlagekonten bei You Invest oder Rentenkonten.

Lassen Sie sich von einem Familienmitglied die Privatkundenmitgliedschaft verlängern. Obwohl ein Privatkunde technisch nichts an Mitgliedsbeiträgen kostet, müssen Mitglieder, die nicht von einem Familienmitglied eingeladen werden, einen täglichen Durchschnitt von $ 250.000 für den fortgesetzten Status beibehalten. Innerhalb von 45 Tagen nach dem Upgrade müssen Privatkunden diesen Betrag auf die von ihnen ausgewählten qualifizierten Konten verteilen.

Für die meisten ist das ziemlich viel Geld und nicht viel Zeit. Sie sollten alle Opportunitätsverluste in Betracht ziehen, die Ihnen entstehen, wenn Sie Geld aus einem anderen Anlage- oder Sparvehikel herausziehen, um diese Anforderung von 250.000 USD zu erfüllen. Wenn Sie nicht diese Art von Geld herumliegen haben, könnten Sie Aktien verkaufen, von einem Sparkonto ziehen, das Interesse weckte, und sogar unzählige Anlagemöglichkeiten verpassen, die Sie in Betracht zogen, den Abzug zu betätigen – nur um dieses Ziel zu erreichen. Sie müssen selbst entscheiden, ob das Programm das Opfer wert ist. Die zweite Möglichkeit, sich in das CPCP zu hacken, besteht darin, ein gemeinsamer Kontoinhaber mit einem anderen zu werdenchase Privatkunde, der ein unmittelbares Familienmitglied ist. Alle erwachsenen Mitglieder eines gemeinsamen PrivateClient-Depotkontos erhalten die Privilegien einer Mitgliedschaft, unabhängig davon, ob jeder von ihnen 250.000 US-Dollar hat oder nicht. Diese Lücke wird von vielen Chase-Kunden genutzt, die sich sonst nie für den Elite-Status qualifizieren würden.

Vorteile des Chase Private Client Program

Für Chase—Mitglieder, die in den Privatkundenstatus erhoben wurden, wurden mehrere Aspekte des modernen Bankwesens geändert – insgesamt hat das Programm viele Stärken, aber auch viele Einschränkungen. Chase arbeitet hart, um seine Privatkunden zu schützen, aber lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Ein $ 2.000 Anmeldebonus, der schwer zu schlagen ist

Aktuelle Chase-Kunden, die sich für ein Upgrade auf den Privatkundenstatus entscheiden, erhalten eine hohe Belohnung.

Ab sofort bis zum 14. April 2021 beinhaltet das Upgrade auf Chase Private Client einen lukrativen Willkommensbonus von 💰 $ 2.000 💰 nach Abschluss einiger qualifizierender Transaktionen.

So qualifizieren Sie sich:

1. Treffen Sie sich mit einem Privatkunden-Banker, um ein Upgrade auf ein Privatkunden-CheckingSM-Konto durchzuführen, und
2. Überweisen Sie innerhalb von 45 Kalendertagen insgesamt 250.000 USD oder mehr an qualifizierendem Neugeld oder Wertpapieren auf eine Kombination berechtigter Konten.

Berechtigte VS nicht förderfähige Konten:

– Berechtigte Konten: qualifizierte Chase persönliche Girokonten und Sparkonten sowie J.P. Morgan Investmentkonten. Diese müssen in einer Chase-Filiale eröffnet und von einem JP Morgan Private Client Advisor oder Finanzberater betreut werden.

– Nicht berechtigte Konten: Chase Business Giro- und Sparkonten, alle You InvestSM-Konten, alle JP Morgan-Rentenkonten (wie traditionelle und Roth IRAs, Keoghs, SEP und SIMPLE IRAs sowie 401 (k) -Pläne); CDs; Versicherungsprodukte; feste und variable Renten; JP Morgan-Fondskonten; 529 College-Sparpläne; Anwalts-Treuhandkonten; Kundenfonds-Treuhandkonten; sowie Regierungs- oder gemeinnützige Konten.

Kreditkarten und Belohnungen

Das Private Client-Programm hat keine eindeutigen Karten außer der Debitkarte, die den Mitgliedern gegeben wird; Selbst die am höchsten bewerteten Chase-Karten stehen allen zur Verfügung. Jedes Chase-Mitglied kann die Chase Sapphire Reserve Card beantragen, eine schwer fassbare Reisekarte, für die inoffiziell eine Kreditwürdigkeit von 750 oder höher erforderlich ist, und die Chase Sapphire Preferred Card, für die eine 700 oder höher erforderlich ist.

Privatkunden sind wahrscheinlicher, diese Karten zu haben, aber ihre Zustimmung Chancen sind nur higherbecause sie mehr Geld und bessere Kredit haben zu beginnen. Wenn sich eine Person wahrscheinlich als Privatkunde qualifiziert, qualifiziert sie sich wahrscheinlich auch für die Top-Karten. Die CPCP garantiert nicht die Genehmigung der Kreditkarte und die Kartenprämien und -punkte sind für alle gleich.Wenn Sie kein langjähriger persönlicher Finanzjunkie sind, sind Sie wahrscheinlich nicht mit der Chase 5/24-Regel vertraut. Diese leise erzwungene Regel „Nicht mehr als 5 Kreditkartenkonten, die im Laufe von 24 Monaten eröffnet wurden“ umfasst alle Karten, die zum Kredit einer Person beitragen (nicht nur Chase), und ist für alle gültig. Das bedeutet, dass PCS diese Bestimmung wahrscheinlich nicht umgehen werden, obwohl sie Chases „Favoriten“ sind.“

Bequemes Banking

Mitglieder des Chase Private Client-Programms müssen nie lange ohne Hilfe auskommen. PrivateClients haben Zugang zu einer 24/7 exklusiven Bankdienstleistungen Linie (Inland: 1-888-994-5626, International: 1-405-235-4847) Fragen zu beantworten, sobald sie sie haben, keine in-personappointment oder Stunden auf der Warteschleife erforderlich.

Mitglieder dieses Programms haben auch einen engagierten Banker bereit, ihnen zu helfen, zu navigieren und das Beste aus ihrer Mitgliedschaft zu machen. Das private Programm hat viel zu bieten, aber die Kunden müssen es nicht alleine herausfinden. Zusätzlich zu diesen Helplines werden Privatkunden eine Reihe von Bankvorteilen angeboten, darunter:

● Höhere tägliche ATM-Auszahlungslimits (bis zu $ 2.000)

● Höhere tägliche Kauflimits (bis zu $ 7.500 mit Chase Private Client Debit Card)

● Höhere QuickDeposit- und QuickPay-Limits ($ 25.000 pro Tag und $ 100.000 alle 30 Tage bzw. $ 5.000 pro Tag und $ 40.000 alle 30 Tage)

● Höhere (kostenlos) Kartenersatz

● Keine Chase-Gebühren an Nicht-Chase-Geldautomaten oder bei Überweisungen

● Keine monatlichen Servicegebühren für Giro- oder Sparkonten

Geschäftskonto-Boni

Chase-Mitglieder mit Privatkundenstatus, die Chase auch für ihre Bankgeschäfte nutzen, können die business-Banking kann auf ein paar besondere Unterkünfte zählen. Spezialisierte Business-Banking-Berater sind jedem Privatkunden-Geschäftsinhaber zugeordnet. Diese Berater können alle Ihre Fragen beantworten und Ihnen helfen, Ihre Geschäftsausgaben so zu planen, dass Sie Ihr Geld so effektiv wie möglich einsetzen. Privatkunden zahlen keine Gebühren für elektronische Einzahlungen auf Platinum- oder Total Business-Girokonten oder Servicegebühren auf diesen Konten. Noch besser ist, Mindestguthaben Anforderungen sind niedriger für Privatkunden und Geschäftskonten zu überprüfen. Wenn Sie sich fragen, ob Ihr Geschäftskonto Geld verwendet werden kann, um Sie zu qualifizieren, ein Privatkunde zu werden, ist die Antwort ja.

Anlage- und Altersberatung

Mitglieder des Chase Private Client Programms können sich mit engagierten J.P. Morgan Anlageberatern zusammenschließen. Da J.P. Morgan eines der größten Investmentbanking-Unternehmen der Branche ist, bedeutet dies Zugang zu globaler Expertise und umfangreicher Marktforschung. Kunden treffen sich regelmäßig mit ihren Beratern, um unmittelbare finanzielle Bedürfnisse, Markt- und Wirtschaftstrends sowie kluge nächste Schritte zu besprechen. Chase Private Client-Mitglieder erhalten auch Hilfe bei der Vorbereitung auf den Ruhestand in Form eines umfassenden 4-Stufen-Plans. Mit diesem Plan identifizieren Kunden, was sie aus dem Ruhestand herausholen möchten, bewerten ihre aktuelle finanzielle Situation, entwickeln Erfolgsstrategien und bewerten ihren Zielfortschritt mit Hilfe eines Anlageexperten.

Allerdings gibt es einen Haken. Geben J.P. Die Verwaltung Ihres Anlageportfolios und die Beratung sind auch für Privatkunden nicht kostenlos. Für die Portfoliomanagement-Dienstleistungen von J.P. Morgan wird eine jährliche Gebühr von 1,25% erhoben, die vierteljährlich in Rechnung gestellt wird. Viele professionelle Portfolioberater, durch Firmen wie Vanguard und Personal Capital, berechnen weniger als diese (der Durchschnitt liegt mehr im Bereich von 1%). Wenn Benutzer sich stattdessen für You Invest, eine selbstgesteuerte kostenlose Handelsplattform, entscheiden, sind ihre Investitionsmöglichkeiten stark eingeschränkt und ihre Renditen viel niedriger.

Hypotheken- und Kreditberatung

Der stressige Prozess der Aufnahme einer Hypothek oder eines Autokredits wird für Privatkunden weniger stressig, da diese Chase-Mitglieder ermäßigte Zinssätze für Kredite und erstklassige persönliche Kreditberatung erhalten. Durch das Chase Private Client Mortgage Rate Program arbeiten die Mitglieder mit Home Lending Advisors und anderen Teammitgliedern wie Underwritern und Verarbeitern zusammen, um ihre Wohnungsbaudarlehen mit Blick auf die finanziellen Ziele des Gesamtbildes zu planen.

Wenn es Zeit ist, einen Kredit aufzunehmen, können Privatkunden mit bis zu 1 rechnen.25% Rabatt auf den variablen Standardzinssatz für eine Home-Equity-Kreditlinie und einen Rabatt von 0,25% auf die Standard-Autokreditzinsen mit einem zusätzlichen Rabatt von 0,25% bei der Refinanzierung.

Privilegien für die ganze Familie

Während Chase-Privatkunden ihre Vorteile auf andere Mitglieder ihrer unmittelbaren Familie ausweiten können, mit denen sie Konten teilen, hören die Familienprivilegien dieser Mitgliedschaft hier nicht auf.Eltern mögen vielleicht die Tatsache, dass sie Abhebungs- und Ausgabenlimits für autorisierte Debitkarten für ihre Kinder über das Privatkundenprogramm festlegen können, aber junge Erwachsene können mehr über verantwortungsbewusstes Banking selbst durch Chases Student Banking-Programm erfahren. Diese Funktionen sind jedoch nicht exklusiv für das CPCP.

Zusätzliche Vorteile

Es gibt ein paar letzte versteckte Vergünstigungen für das Chase Private Client-Programm, die nicht für diejenigen, die gerne Linien überspringen und wie ein VIP behandelt werden, übersehen werden sollten. Chase Private Clientshave Zugang zu jährlichen exklusiven Veranstaltungen für Mitglieder, frühzeitiger Ticketkauf bei ausgewählten Unterhaltungsangeboten und kann sogar ihre Mitgliedschaft nutzen, um über das Chase Private Client Arts & Culture-Programm besonderen Zugang zu bestimmten Institutionen zu erhalten (obwohl die Nutzung dieses Vergünstigungen begrenzt ist).

Lohnt es sich, Privatkunde bei Chase zu sein?

Der CPCP ist wahrscheinlich nichts für jemanden, der noch seine Kreditwürdigkeit verbessert, neu in der Investition ist, große Kredite (außer vielleicht Wohnungsbaudarlehen und Hypotheken) abbezahlt oder gerade erst mit der Planung des Ruhestands beginnt. Das Chase Private Client-Programm eignet sich am besten für größere Chase-Kunden, die Bequemlichkeit bevorzugen und vielleicht ein wenig Hilfe bei großen finanziellen Entscheidungen wünschen, aber bereits einige Fortschritte in Richtung langfristiger finanzieller Ziele gemacht haben. Es ist auch erwähnenswert, dass nicht alle Chase-Banken an diesem Programm teilnehmen.

Wie bei allem gibt es Vor- und Nachteile. Es gibt ermäßigte Kreditzinsen, verzichtete Servicegebühren und exklusive Veranstaltungen für Mitglieder, aber es gibt auch die massive Mindestkontostandsanforderung von 250.000 USD.