Eine verpasste Kreditkartenzahlung senkt Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte. Es ist mir passiert. Wenn Sie sich fragen, ob Chase Kreditüberwachung anbietet, lautet die Antwort ja. In diesem Beitrag wird beschrieben, wie der kostenlose Kreditüberwachungsdienst von Chase, Credit Journey, dabei hilft, Ihre im Auge zu behalten. Einfach ausgedrückt, wenn Sie nach einem kostenlosen Tool suchen, mit dem Sie einen Verlust von 100 Punkten vermeiden können, werden Sie diesen Beitrag zu schätzen wissen. Lass uns eintauchen.

Was ist Chase Credit Journey

Chase Credit Journey ist ein kostenloses Tool, mit dem Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können. Sowohl Chase-Konto- als auch Nicht-Kontoinhaber haben Zugriff darauf (Sie müssen kein offenes Konto bei der Chase Bank haben, um auf ihr kostenloses Tool zugreifen zu können).Zusammen mit Ihrem kostenlosen Kredit-Score, Credit Journey benachrichtigt Sie auch über Änderungen an Ihrem Kredit, aktualisiert Ihre Punktzahl wöchentlich und verfügt über ein interaktives Score-Simulator-Tool.

Das Überprüfen Ihrer Punktzahl schadet Ihrem Guthaben nicht.

Credit Journey kann auch Angebote in Ihrem Dashboard basierend auf Ihren Kreditinformationen anzeigen. Zum Beispiel bietet Cash-Back-Belohnungen Karten und vorab genehmigten Darlehen.

Die Ressourcenseite enthält Links zu Artikeln über Kreditgrundlagen, wie man Kredit aufbaut, wie eine harte Anfrage funktioniert und vieles mehr. Wenn Sie Ihren Wissenspool erweitern möchten, sind Sie hier richtig.

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Erste Schritte

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Erste Schritte

Chase Sapphire Preferred
Reiseprämien

Anmeldebonus
60.000 Punkte
Verbringen Sie $ 4k in 3 Monaten

Jahresgebühr
$ 95

Bonuspunktrate
2x Punkte für Reisen und Essen
1x Punkte für alles andere

Punkteeinlösung
0,0125 usd Einzelpunktwert pro ausgegebenem Dollar bei Einlösung über Chase

APR
Variable 17,49% -24.49%

Zusätzliche Funktionen

N/ A

Chase Sapphire Reserve
Reiseprämien

Anmeldebonus
50.000 Punkte
Verbringen Sie $ 4k in 3 Monaten

Jahresgebühr
$ 550

Bonuspunktrate
3x Punkte auf Reisen, nachdem Sie das Reiseguthaben und das
1x Punkte bei allen anderen Einkäufen

Einlösung von Punkten
0,015 usd Einzelpunktwert pro ausgegebenem Dollar bei Einlösung über Chase

APR
Variable APR 18,49%-25.49%

Zusätzliche Funktionen

• 300 USD jährliches Reiseguthaben, bis zu 100 USD Global Entry / TSA Precheck-Guthaben mit Sapphire Reserve
• Priority Pass Select-Mitgliedschaft für über 1.300 Lounges weltweit

Welche Informationen können Sie mit Chase Credit Journey sehen?

Ihr Kredit-Score (sowohl aktuell als auch im Laufe der Zeit) angezeigt zusammen mit den Faktoren, die es beeinflussen. Wenn Sie versuchen, Ihre Punktzahl zu verbessern oder Kredit aufzubauen, hilft es, alle relevanten Informationen an einem Ort zu sehen.

Sie werden sechs Faktoren sehen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen (mehr dazu in einer Minute), zusammen mit dem Zugriff auf das Score Simulator-Tool und die Seite mit den Bildungsressourcen.

Die Chase Credit Journey Kostenlose Kredit-Score

Welche Kredit-Score bietet Chase Credit Journey?

Credit Journey Benutzer werden ihre Vantages 3.0 sehen, wie von TransUnion berichtet (einer der drei großen Kreditauskunfteien zusammen mit Experian und Equifax).

Da Ihre Punktzahl nur von TransUnion bereitgestellte Informationen verwendet, kann sie von den beiden anderen Kreditauskunfteien abweichen. Verschiedene Kreditgeber greifen auf unterschiedliche Scores und unterschiedliche Scoring-Modelle zu (z. B. verwendet Vantages 3.0 ein anderes Scoring-Modell als FICO).

Wenn Ihre Punktzahl bei einer Agentur gut ist, wird sie normalerweise auch bei den anderen beiden so gut angezeigt. Nur Ihre Nummer kann leicht variieren.

Zum Beispiel könnte Ihre Punktzahl von TransUnion 792 sein, während Ihre Punktzahl von Experian 779 sein könnte. Beide sind immer noch sehr gut.

Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Es gibt sechs Faktoren, die TransUnion verwendet, um Ihre Punktzahl von der höchsten bis zur niedrigsten Auswirkung zu berechnen:

• Verspätete Zahlungen Zeigen Sie Ihre Rückzahlungen im Laufe der Zeit an. Diese Metrik verwendet Ihre Zahlungshistorie und Ihr Verhalten seit Ihrem ersten offenen Kreditkartenkonto (oder Darlehen jeglicher Art). Dinge, die sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, sind abfällige Noten oder zu wenige eröffnete Kreditkonten.
• Ältestes Konto zeigt die Länge Ihrer ältesten Kreditkarte an. Ihre Zeit damit verbracht, eine Kredit-Geschichte spielt eine Rolle bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl.
• Credit usage (aka utilization rate) zeigt den Prozentsatz des verfügbaren Guthabens an, den Sie verwenden.
• Gesamtguthaben sind das, was Sie auf allen Ihren Konten schulden.Harte Anfragen sind, wenn ein Gläubiger oder Kreditgeber verlangt, Ihre Kredit-Geschichte zu sehen. In der Regel geschieht dies, wenn Sie eine neue Kreditlinie anfordern.
• Verfügbares Guthaben ist Ihr gesamtes ungenutztes Guthaben. Je weniger Sie verwenden, desto besser.

Sie können auf einen der sechs Faktoren klicken, um weitere Details anzuzeigen.

Wenn Sie beispielsweise auf „Zahlungsverlauf“ klicken, werden Ihre verspäteten Zahlungen, Ihre Berechnung und ihre Auswirkungen auf Ihre Punktzahl angezeigt.

Chase Credit Journey Alerts

Die Credit Alert-Funktion informiert Sie über Änderungen an Ihrem Konto, einschließlich neuer Konten, die unter Ihrem Namen eröffnet wurden, und harter Anfragen.

Es gibt auch einen Link, um einen Streitfall einzureichen, wenn Sie der Meinung sind, dass eine Änderung irrtümlich vorgenommen wurde, zusammen mit der E-Mail-Adresse und Telefonnummer der Kreditauskunftei.

Die Warnfunktion überwacht offene und geschlossene Konten, abfällige Marken, Anfragen, Sammlungen, öffentliche Aufzeichnungen und persönliche Informationen.

Wenn eine der oben genannten Änderungen auftritt, werden Ihnen die Informationen angezeigt.

Zum Beispiel habe ich kürzlich eine Kreditlinie mit Chase eröffnet und es zeigt ein neues Konto eröffnet und eine harte Anfrage.

Chase Credit Journey Bietet

Potenzielle Produkte von Chase an, an denen Sie aufgrund Ihrer Kreditauskunft und Ihrer finanzen.

Sie wählen Angebote für Sie aus. Zum Beispiel präsentierte Chase mir Kreditkartenangebote für ihre beliebtesten Karten und bot ein Kartenfinder-Tool an, um das beste zu bestimmen.

Wählen Sie basierend auf Ihren Ausgabegewohnheiten aus, welche Art von Belohnungen Sie wünschen.

Chase Credit Journey Report

Credit Journey zeigt Ihren TransUnion-Bericht mit einem umfassenden 7-Faktor-Überblick an, einschließlich:

• Offene Konten gibt Ihnen jedes offene Konto, das im TransUnion-Bericht angezeigt wird. Sie sehen Ihr Gesamtguthaben für alle Konten und Ihr verfügbares Gesamtguthaben.
• Geschlossene Konten: Entweder kürzlich geschlossene Konten oder solche, die vor einigen Jahren geschlossen wurden.
• Anfragen sind immer dann, wenn ein Kreditgeber Ihre Kredithistorie einsehen möchte.
• Abfällige Zeichen. Wenn Kreditgeber verpasste Zahlungen oder Zahlungsausfälle melden. Kann auch Insolvenzen, Steuerpfandrechte und Inkasso umfassen.
• Sammlungen sind erheblich überfällige Konten.
• Öffentliche Aufzeichnungen beinhalten Dinge wie verpasste Unterhaltszahlungen für Kinder, Insolvenzen und Lohnpfändungen.
• Persönliche Informationen enthalten grundlegende Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihren Arbeitsplatz und Ihr Geburtsdatum.

Änderungen in einer beliebigen Kategorie werden auf Ihrer zuvor erwähnten Credit Journey Alerts-Seite angezeigt. Wenn Sie etwas sehen, das nicht dazugehört, ist es einfach zu melden. Wenn Sie auf die betreffende Kategorie klicken, erhalten Sie weitere Details.

Ressourcen zur Kreditreise

Chases Bildungsseite widmet sich den Grundlagen, Mythen, Berechnungen und mehr von Krediten. Wenn Sie diese Seite besuchen, erwarten Sie zu finden:

• Grundlagen der Kreditauskunft
• Tipps zur Erhöhung Ihrer Punktzahl
• Wie lange Aufzeichnungen dauern
• Häufige Kreditmythen
• So erstellen Sie einen Kredit
• Wie die Punktzahlen berechnet werden
• Kreditanfragen

Sie finden auch die FAQ-Seite, den Streitleitfaden und die Kontaktinformationen von TransUnion (Telefon oder E-Mail).

Kredit-Reise-Score-Simulator-Tool

Das interaktive Score-Simulator-Tool von Chase Credit Journey demonstriert wie sich bestimmte Situationen auf Ihren Kredit auswirken. Der Score-Simulator beginnt mit Ihrem aktuellen Kredit-Score basierend auf Ihrem TransUnion-Bericht.

Von dort aus können Sie verschiedene Szenarien testen, indem Sie die folgenden Metriken an Ihre aktuelle Punktzahl anpassen:

• Mit der Kreditnutzung können Sie Ihr verfügbares Guthaben und Ihren Kontostand ändern
• Mit den aktuellen Salden können Sie Ihr Gesamtsaldo übertragen oder anpassen
• Kredithistorie: Verkürzen oder verlängern Sie Ihre Kredithistorie
• Zahlungshistorie: Ändern Sie die Anzahl der pünktlichen Zahlungen
• Kreditanfragen: Passen Sie an, wie oft ein Kreditgeber Ihre Kredithistorie angezeigt hat

Meine Erfahrung mit dem Score-Simulator

Der Score-Simulator basiert auf den gleichen Faktoren, die zur Berechnung Ihres oben genannten Kredit-Scores verwendet werden. Es hat eine benutzerfreundliche Oberfläche und die Eingabe Ihrer Informationen ist nicht schwer.

Ich habe es jedoch mehrmals versucht, während ich diese Rezension schrieb, und es würde entweder meine Punktzahl nicht ändern, als ich wusste, dass es hätte sein sollen, oder würde überhaupt nicht funktionieren.

Ich bin seit fast zwei Jahren Chase-Kunde und hatte noch nie Probleme, mich bei Chase anzumelden oder deren App zu verwenden (weshalb ich von dieser Erfahrung überrascht war).

Auf meinem Laptop habe ich versucht, die schlechteste verfügbare Simulation zu verwenden, und auf allen meinen Konten eine verpasste Zahlung von 99 Tagen eingegeben – meine Punktzahl blieb bei 791 gleich. Als nächstes habe ich versucht, zwei Kreditanfragen basierend auf meinen letzten erweiterten Kreditlinien einzugeben, und meine Punktzahl blieb gleich. Als ich es erneut versuchte, funktionierte es überhaupt nicht.

Ich hatte eine bessere Erfahrung mit der App. Als ich zu „Zahlungsverlauf“ ging und „Alle Kontozahlungen bis 79 Tage fehlen“ eingab, teilte mir der Simulator eine Verringerung der Punktzahl von 791 auf 609 mit.

Aber dann habe ich zurückgesetzt und ein anderes Szenario ausprobiert, diesmal nur mit zwei Kreditanfragen, und meine Punktzahl fiel immer noch auf 609.

Als ich mich abgemeldet, die App geschlossen, erneut geöffnet und wieder angemeldet habe, habe ich dasselbe Szenario ausprobiert und „zwei Kreditanfragen“ ausgewählt.“ Dieses Mal zeigte sich ein geringerer Rückgang der Punktzahl – von 791 auf 785. Viel genauer.

Etwas ist besser als nichts

Die Idee hinter dem Score Simulator ist großartig. Wenn Sie im Voraus planen und sehen möchten, welche Szenarien den größten Einfluss auf Ihre Punktzahl haben, kann Ihnen ein solches Tool möglicherweise Kopfschmerzen und Gebühren ersparen.

Ich hätte mir gewünscht, dass der Simulator konsistent funktioniert. Nehmen Sie Ihre Ergebnisse mit einem Körnchen Salz – es ist nicht perfekt.

Als Haftungsausschluss erwähnt Chase auf seiner Website, dass diese vom Simulator bereitgestellten Ergebnisse nur Schätzungen und keine Vorhersagen sind.

Wie unterscheidet sich Vantages von anderen Bewertungsmodellen?

Vantages basiert auf der Zusammenarbeit zwischen TransUnion, Equifax und Experian, um eine bessere Konsistenz zwischen den Büros zu erreichen.Vantages sagt, dass sein Modell Millionen mehr Menschen als andere Modelle punkten kann, weil es 24 Monate Kredit-Geschichte enthält.

Die Unterschiede sind gering: FICO verwendet fünf Faktoren, um Ihre Kredit-Score zu berechnen, während Vantages 3.0 verwendet sechs.

Allerdings hat Vantages kürzlich auf Vantages 4.0 aktualisiert und verwendet jetzt fünf Faktoren (und reduziert die Bedeutung Ihrer Zahlungshistorie).Ihr FICO-Kredit-Score wird immer noch von der Mehrheit der Kreditgeber verwendet, aber Ihr Vorteil ist immer noch wichtig.

Wie greifen Sie auf Ihr Chase Credit Journey-Konto zu

Desktop

Wenn Sie noch keine Bank bei Chase haben, müssen Sie in drei Schritten ein Konto erstellen, persönliche Daten eingeben und Ihre Identität bestätigen. Wenn Sie bereits Chase-Kunde sind, verwenden Sie Ihre Anmeldeinformationen, um auf Chase Credit Journey zuzugreifen.

Mobile App

Melden Sie sich bei Ihrer App an und scrollen Sie nach unten zu „Kredit-Score nach Kredit“.“ Sie erhalten Zugriff auf Ihr Dashboard. Um den Score-Simulator zu verwenden, scrollen Sie nach unten zum Anzeigefeld „Testen Sie unseren Score-Simulator“.

FAQs

Schadet Chase Credit Journey Ihrem Kredit-Score?

Die Verwendung von Kreditkarten hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditinformationen wird als weiche Anfrage bezeichnet und hat keine Auswirkungen darauf.Harte Anfragen sind, was Ihre Kredit-Score beeinflussen, aber diese werden getan, wenn ein Kreditgeber oder Gläubiger eine Aufzeichnung Ihrer Kredit-Geschichte anfordert.

Warum sehe ich meine Kreditwürdigkeit nicht im Dashboard?

Wenn Sie kürzlich Ihr erstes Kreditkonto eröffnet haben, kann es 6-9 Monate dauern, bis Ihre Punktzahl angezeigt wird.

Kostenlose Kredit-Monitoring-Service-Alternativen

Chase Credit Journey ist nicht der einzige Weg, um eine kostenlose Kredit-Score zu erhalten. Diese Liste könnte länger sein, da es viele gibt. Hier sind ein paar einen Blick wert.

Beide FreeCreditScore.com und entdecken Scorecard ziehen Sie Ihre FICO Score wie von Experian berichtet. Sie müssen auch kein Discover-Karteninhaber sein, um den Service nutzen zu können.

Credit Karma zieht Ihren Vantages sowohl von TransUnion als auch von Equifax. Es verfügt auch über einen verbesserten Kredit-Score-Simulator.

CreditWise von Capital One holt Ihren Vantages-Score von TransUnion und stellt seinen Kunden einen Score-Simulator zur Verfügung.

Credit Sesame liefert Ihren von TransUnion gemeldeten Vantages-Score.

MyCreditGuide von American Express bietet einen kostenlosen detaillierten Vantages von TransUnion. Sie müssen kein American Express Karteninhaber sein, um es zu benutzen.

Experian bietet eine kostenlose Kreditüberwachung und Ihren FICO-Score. Sie müssen sich jedoch für den kostenpflichtigen Plan anmelden, um auf das Score Simulator-Tool zugreifen zu können.Experians bezahlter Plan kostet $ 24.99 pro Monat, beinhaltet einen 3-Bureau FICO Score Report und tägliche Kreditüberwachung von Experian, Equifax und TransUnion.

AnnualCreditReport.com Gibt Ihnen alle 3 kostenlos

Der beste Weg, um alle drei Kreditauskunftsberichte (Equifax, Experian und TransUnion) kostenlos an einem Ort zu erhalten, ist jedoch bei annualcreditreport.com . Sie haben einmal im Jahr Zugang zu einem kostenlosen 3-Bureau-Bericht.

Vantages vs FICO Kredit-Score

Ihre Punktzahl wird auf dem Kredit Verbraucher Scoring-Modell variieren (FICO und Vantage Score sind zwei der größten) und die Kreditauskunftei (TransUnion, Equifax und Experian) Sie verwenden.Wenn Sie sich beispielsweise bei meinem Experian-Konto anmelden, wird ein Kredit-Score von 737 angezeigt, während Chase Credit Journey (TransUnion Vantages 3.0) einen Wert von 791 meldet.

Und mein Equifax-Score war 798, als ich Credit Karma durchcheckte.

Gut ist in allen Berichten immer noch gut. Wenn Sie ein gutes Ergebnis mit TransUnion haben, werden Sie höchstwahrscheinlich ein gutes Ergebnis mit den anderen haben.

Möglichkeiten, alle drei kostenlos zu bekommen (oder $ 1?)

Wenn Sie Ihre drei Kreditauskünfte nur einmal im Jahr annualcreditreport.com ist nicht genug, Sie könnten mehrere Konten bei ein paar verschiedenen Unternehmen erstellen, die zuvor erwähnt wurden, und regelmäßig überprüfen.

Holen Sie sich einen Bericht von TransUnion, einen von Experian und einen von Equifax.

Erstellen Sie beispielsweise ein kostenloses Konto mit Discover Scorecard und erhalten Sie Ihren FICO-Score über Experian. Erstellen Sie dann ein Konto bei Credit Karma und erhalten Sie Ihre TransUnion- und Equifax-Berichte von Vantages.

Es gibt sogar Websites wie CreditCheckTotal, wo Sie alle drei Punkte für einen Dollar mit einer 7-tägigen Testversion erhalten können, dann $ 29.99 monatlich danach.

Höchstwahrscheinlich müssen Sie es nur einmal im Jahr von annualcreditreport.com es sei denn, Ihre Umstände sind extrem (oder Sie überprüfen gerne mehrmals pro Jahr).

Sollten Sie Chase Credit Journey verwenden?

Wenn Sie eine wöchentliche Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit wünschen, Tipps zum Aufbau von Krediten wünschen oder über Änderungen an Ihrem Bericht informiert werden möchten, ist Chase Credit Journey möglicherweise sinnvoll.Credit Journey kann Sie mit seinem Überwachungsservice auch auf potenziellen Betrug und Identitätsdiebstahl aufmerksam machen.

Vorteile

• Kostenlose Kreditüberwachung
• Einfach zu bedienen
• Sie müssen kein Chase-Kartenmitglied sein

Nachteile

• Bietet nur Ihren Vantages TransUnion Credit Report
• Score Simulator Tool funktioniert nicht immer

Abschließende Gedanken

Chase Credit Journey ein kostenloser Kreditüberwachungsservice und Sie müssen kein Kartenmitglied sein, um ihn nutzen zu können. Es rendert Ihre Punktzahl basierend auf sechs Faktoren, die von Vantages 3.0 bereitgestellt werden.

Es warnt Sie auch vor Änderungen, die sich auf Ihr Guthaben auswirken, aktualisiert Ihre Punktzahl wöchentlich und verfügt über ein Score-Simulator-Tool.

Aber es ist nur eine Punktzahl und Sie denken vielleicht nicht, dass es sich lohnt, sie zu verwenden, wenn Sie alle drei einmal im Jahr kostenlos von AnnualCreditReport.com .

Was jedoch gemessen wird, wird verwaltet. Ihr Kredit-Score ist wichtig. Je höher es ist, desto niedriger ist der Zinssatz, den Sie bei der Beantragung eines Darlehens erhalten.

Wenn Sie es ernst meinen mit dem Aufbau von Krediten, ist eine kostenlose Ressource wie Chase Credit Journey ein guter Anfang.

Sean Brison ist ein persönlicher Finanzautor mit Sitz in Los Angeles, Kalifornien. Nachdem er den größten Teil seiner frühen vierziger Jahre damit verbracht hat, sich über das Thema zu informieren und seine finanzielle Situation umzudrehen, hat er Tausende von Stunden damit verbracht, über Angelegenheiten zu recherchieren und zu schreiben, die sich um Budgetierung, Investitionen und Ruhestand drehen. Er ist leidenschaftlich daran interessiert, anderen beizubringen, was er gelernt hat, und leistet seit über einem Jahr einen Beitrag zu Listen Money Matters.