Geschrieben von Elizabeth Aldrich | Aktualisiert am 25.11.2019
Hinweis: Dieser Artikel ist Teil unserer Basicbanking-Serie, die neuen Sparern die Schlüsselkompetenzen vermitteln soll, um intelligenter zu sparen.Trotz eines allgemeinen Rückgangs des Betrugs nimmt der Bankbetrug mit hohen Auswirkungen – einschließlich der Eröffnung neuer Konten unter dem Namen eines Opfers und der Übernahme des bestehenden Kontos eines Opfers über das Mobiltelefon — laut Javelins Identitätsbetrugsstudie 2019 zu. Fast ein Viertel der Betrugsopfer zahlte 2018 aus eigener Tasche, fast dreimal so viele wie 2016.

So können Sie potenziellen Bedrohungen einen Schritt voraus sein und vermeiden, Opfer von Bankbetrug zu werden.

So erkennen Sie Bankkontenbetrug

Drei gängige Methoden, mit denen Betrüger auf Ihre Bankinformationen zugreifen, sind Phishing, Malware und Betrug.

Phishing

Phishing tritt auf, wenn jemand Sie dazu bringt, ihm Ihre persönlichen Daten zu geben, indem er sich normalerweise als Unternehmen, Ihr Arbeitsplatz oder Ihre Bank ausgibt. Betrüger senden Ihnen möglicherweise personalisierte E-Mails, die von E-Mail-Adressen stammen, die jemanden in Ihrem Adressbuch nachahmen. Gefälschte Websites und personalisierte E-Mails können dem, was Sie gewohnt sind, sehr ähnlich erscheinen, um Sie zur Eingabe Ihrer persönlichen Daten zu verleiten.

Beispiele für häufige Phishing-E-Mails sind:

• Anfragen für wohltätige Spenden
• Kreditkartenanträge
• Online-Shopping-Anzeigen
• Scheinbar wichtige Dateien wie Steuerformulare, die Ihre Anmeldeinformationen zum Herunterladen anfordern

Malware

Bösartige Software oder kurz Malware ist eine Art von Virus, der normalerweise durch einen E-Mail-Anhang, Internet-Popups oder durch Herunterladen fehlerhafter Programme auf Ihr Gerät erworben wird. Diese Software wurde entwickelt, um Betrügern den Zugriff auf einen Computer zu ermöglichen, ohne den Besitzer darüber zu informieren, dass sein Gerät kompromittiert wurde.Diese Viren sind gebaut, um normale Sicherheitsfunktionen zu umgehen und haben oft die Fähigkeit, Ihre Tastatureingaben aufzeichnen — so genannte „Keylogger“ – und kann auch zum Absturz bringen Sie Ihren Computer und Telefon, während eine andere Person, um Ihre Aktivitäten zu überwachen online.

Malware kann in einer Vielzahl von Formen kommen, aber einige Beispiele sind:

• Elektronische Grußkarten oder E-Cards
• Bildschirmschoner
• Dateianhänge
• Links zu infizierten Webseiten

Betrug

Sie sind wahrscheinlich mit Betrug und dem allgemeinen Konzept ihrer Funktionsweise vertraut. Anstatt Ihren Computer zu infizieren, verlassen sich Betrügereien auf Köder, die das Opfer dazu verleiten, seine Informationen freiwillig aufzugeben. Dies kann in Form von Get-Rich-Quick-Schemata, Angeboten, die zu gut sind, um wahr zu sein, oder einem Service, den Sie für notwendig halten, wie Schuldenreparatur oder Erleichterung von Studentendarlehen, erfolgen.

Der Betrüger könnte Sie überzeugen, eine Überweisung abzuschließen, Geld über einen Geldtransferdienst wie PayPal, Zelle oder Venmo zu senden und Ihre Kreditkarteninformationen aufzugeben. Wenn Sie Ihre Finanzinformationen eingeben, Ein Betrüger wartet am anderen Ende darauf, davon zu profitieren.

9 Tipps zur Vermeidung von Bankbetrug

1. Lesen Sie die E-Mails sorgfältig durch.

Um Phishing-Programme zu vermeiden, achten Sie genau auf die Details Ihrer E-Mails. Während E-Mail-Adressen, die sich als jemand ausgeben, den Sie kennen, aber leicht abweichend sind, ein Tipp sein können, Denken Sie daran, dass Betrüger Konten bekannter Absender hacken können. Achten Sie auf andere Dinge wie Tippfehler, unbekannte Links, Anhänge und andere unangenehme oder dringende Sprache. Klicken Sie nicht auf verdächtige Links in der E-Mail oder geben Sie keine Ihrer Bankinformationen ein. Wenn Sie das Gefühl haben, dass die E-Mail betrügerisch ist, wenden Sie sich sofort an Ihre Bank, um dies zu überprüfen.

2. Aktualisieren Sie Ihren Computer und Ihre mobile Sicherheitssoftware

Die Vermeidung eines Phishing-Schemas kann Ihnen auch dabei helfen, Malware zu vermeiden. Eines der besten Dinge, die Sie tun können, ist die Installation von Antivirensoftware und die ständige Aktualisierung Ihres Computers und Mobiltelefons mit den neuesten Softwareversionen der Hersteller. Da sich Hacker ständig weiterentwickeln, veröffentlichen Entwickler routinemäßig neue Updates mit neuem Sicherheitsschutz.

3. Verdächtige Downloads vermeiden

Da keine Schutzmethode perfekt ist, sollten Sie die Quellen und die Gültigkeit der Inhalte und Apps, die Sie online herunterladen, überprüfen und verdächtige Popup-Anzeigen vermeiden. Wenn Sie ungewöhnliches Verhalten auf Ihrem Computer bemerken, z. B. sporadisches Herunterfahren oder eine Zunahme von Popup-Anzeigen, sind Sie möglicherweise infiziert.In diesem Fall empfiehlt das Center for Identity der University of Texas in Austin den folgenden Ansatz: Verwenden Sie den Computer nicht mehr zum Einkaufen, Bankgeschäft oder für andere Transaktionen, bei denen Kennwörter und andere persönliche Identifikationsinformationen verwendet werden. Wenn Sie über Sicherheitssoftware verfügen, stellen Sie sicher, dass diese aktualisiert ist, und führen Sie dann einen Sicherheitsscan durch. Wenden Sie sich dann an einen IT-Fachmann.

4. Verwenden Sie eine Kreditkarte oder eine Prepaid-Karte, um online einzukaufen

Das Vermeiden von Online-Einkäufen wird immer schwieriger. Erwägen Sie, online mit einer Prepaid-Debitkarte einzukaufen, die mit genügend Bargeld geladen ist, um Ihren Kauf abzuschließen, aber nicht mehr. Wenn jemand Ihre Kontoinformationen stiehlt, erhält er auf diese Weise keinen Zugriff auf Ihre Bank. Eine Kreditkarte ist eine noch bessere Wahl als eine Debitkarte für Online-Shopping, da sie mit niedrigeren Haftungsgrenzen ausgestattet ist, was bedeutet, dass Sie nicht für gestohlenes Geld am Haken sind.

5. Seien Sie skeptisch gegenüber unerwünschten E-Mails, Textnachrichten oder Telefonanrufen

Ihre beste Verteidigung gegen Betrug ist Skepsis. Sie sollten misstrauisch gegenüber E-Mails, Texten oder Telefonanrufen von unbekannten Absendern und unbekannten Organisationen sein. Dies gilt insbesondere, wenn die E-Mails Links, Anhänge oder Anfragen nach persönlichen Informationen enthalten. Geben Sie keine persönlichen Daten an, bis Sie in der Lage sind, die Rechtmäßigkeit von Ansprüchen zu überprüfen, und öffnen Sie niemals einen Anhang von einem unbekannten Absender.

6. Halten Sie Passwörter komplex und verwenden Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung

Password123 wird es heutzutage einfach nicht schneiden. Erstellen Sie komplexe Passwörter, die mindestens acht Zeichen lang sind und Groß- und Kleinbuchstaben, Zahlen und Symbole enthalten. Vermeiden Sie es, Kennwörter zu erstellen, die sich auf persönliche Informationen beziehen, z. B. Ihren Geburtstag oder den Mädchennamen Ihrer Mutter, und verwenden Sie für jedes Konto ein anderes Kennwort. Verwenden Sie ein Passwort-Manager-Tool, wenn Sie Probleme haben, alle Ihre Passwörter im Auge zu behalten.

Wählen Sie immer die Zwei-Faktor-Authentifizierung, wenn die Dienste oder Websites, die Sie online verwenden, diese anbieten. Diese Sicherheitstechnik bedeutet, dass eine Website Ihnen eine SMS oder E-Mail sendet, um Ihre Identität zu überprüfen, bevor Sie sich anmelden können.

7. Überwachen Sie Ihre Kreditkarte und Ihr Bankkonto.

Melden Sie sich für einen Kreditüberwachungsdienst an und überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr. Einige Kreditüberwachungsdienste bieten sogar eine Ebene des Schutzes vor Identitätsdiebstahl. Darüber hinaus sollten Sie Ihre Bankkonten regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Kontoauszüge korrekt sind.

8. Seien Sie misstrauisch gegenüber Telefonanrufen, die nach persönlichen Informationen fragen

Telefonbetrug kann schwierig sein. Häufig geben sich Anrufer als Ihre Bank, ein bekanntes Unternehmen oder eine Regierungsorganisation wie die IRS aus. Sie können sogar eine lokale Telefonnummer oder eine vertrauenswürdige Organisation in Ihrer Anrufer-ID nachahmen, ein Trick namens „Spoofing.“ Geben Sie niemals persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer oder Kreditkartennummer an diese Anrufer weiter. Wenn Sie der Meinung sind, dass der Anruf legitim sein könnte, legen Sie auf, suchen Sie online nach den offiziellen Kontaktinformationen der Organisation und rufen Sie sie an.

9. Guthaben einfrieren

Als letzten Ausweg können Sie Ihr Guthaben auch einfrieren, aber diese Maßnahme verhindert nur, dass Betrüger neue Konten in Ihrem Namen eröffnen. Es verhindert nicht, dass Kriminelle Ihre aktuellen Kreditkarten verwenden oder Identitätsdiebstahl verhindern.

So melden Sie Bankbetrug

Wenn Sie einen Betrug in Ihrem Konto vermuten, sollten Sie sich sofort an Ihre Bank wenden, um sie zu benachrichtigen. Ihr nächster Schritt sollte darin bestehen, Ihre Passwörter, PIN und andere Anmeldeinformationen zu ändern, um weiteren Schaden zu vermeiden. Schließlich können Sie Verbraucherbetrug an die Federal Trade Commission melden, indem Sie 1-877-FTC-HELP anrufen. Identitätsdiebstahl kann auch online gemeldet werden unter IdentityTheft.gov .

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Sozialversicherungsinformationen kompromittiert wurden, können Sie sich auch an die Betrugs-Hotline der Social Security Administration unter 1-800-269-0271 wenden. Sie werden auch Ihre Kreditauskunft gründlich überprüfen wollen. Wenn Sie Konten finden, die Sie nicht eröffnet haben, können Sie das Kreditbüro bitten, es zu entfernen, sich an die Institution zu wenden, bei der das Konto eröffnet wurde, und es schließen zu lassen.

Wie untersuchen Banken unautorisierte Transaktionen?

Sobald eine Banktransaktion als nicht autorisiert gemeldet wird, muss die Bank Ihren Anspruch untersuchen, um sicherzustellen, dass die Transaktion betrügerisch ist. In der Zwischenzeit wird Ihr Konto eingefroren und eine neue Debitkarte an Sie gesendet.

Die Bank hat in der Regel 10 Werktage Zeit, um Nachforschungen anzustellen, obwohl 20 Tage zulässig sind, wenn das Konto weniger als 30 Tage alt ist. Wenn Ihre Bank mehr Zeit für die Untersuchung benötigt, bietet sie Ihnen eine vorübergehende Rückerstattung fehlender Gelder an, obwohl Ihre Bank bis zu 50 US-Dollar von dieser Erstattung abziehen kann.

Möglicherweise werden Sie aufgefordert, eine schriftliche Bestätigung Ihres Anspruchs zu senden, und Sie sollten dies so schnell wie möglich tun, um den Untersuchungsprozess zu beschleunigen. Wenn Ihre Bank feststellt, dass eine Transaktion betrügerisch ist, haben sie einen Werktag Zeit, um gestohlene Gelder zurückzugeben, für die Sie nicht haften.

Das Fazit zum Bankbetrug

Viele Banken haben in den letzten Jahren ihre Bemühungen zur Verhinderung potenzieller betrügerischer Abbuchungen verstärkt, indem sie Kreditüberwachungsfunktionen und -schutzfunktionen hinzugefügt haben. Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Bankkonten und Kreditauskünfte sowie die Vermeidung von Betrug und Phishing-Programmen können einen langen Weg zurücklegen.