Es gibt keinen besseren Zeitpunkt als Januar, um einen Blick auf Ihre persönliche finanzielle Situation zu werfen und an Möglichkeiten zu arbeiten, sie zu verbessern. (Obwohl die Informationen in diesem Artikel das ganze Jahr über solide sind.) Schließlich hatten Sie wahrscheinlich einen massiven finanziellen Aufwand über die Ferienzeit. Kreditkartenrechnungen werden kommen, und Sie müssen Ihre Steuern zahlen.
Das muss nicht beängstigend sein. Tatsächlich wollten wir uns eine positive und einfache Änderung ansehen, die Sie vornehmen können, um 2019 mehr Geld zu haben: Wechseln Sie Ihr Konto zu einer Online-Bank. Es ist ein ziemlich einfacher Prozess, der Ihr Gleichgewicht ohne viel Aufwand von Ihrer Seite erhöhen könnte, also was schadet es, mehr darüber zu lernen?
Was sind Online-Banken?
Nun, einfach ausgedrückt, Online-Banken sind Banken, die online sind. Okay, das war zu offensichtlich. Online-Banken sind so eingerichtet, dass Sie höhere jährliche prozentuale Renditen (APYs) erzielen und niedrigere Gebühren erheben. etwas, mit dem traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften nur schwer konkurrieren können.
Wie können Online-Banken dies tun? Durch wenige oder gar keine Ziegel und Mörtel Standorte. Wenn sie in etwa 3.000 Banken nicht das Licht anlassen müssen, können sie diese Ersparnisse direkt an Kunden wie Sie weitergeben.
Aber denken Sie nicht, dass Sie im Dunkeln gelassen werden. Sie machen es einfach, auf alle Ihre Konten zuzugreifen und online Hilfe zu suchen, über eine App, oder sogar am Telefon. Und wenn Sie, wie Millionen von Amerikanern, normalerweise arbeiten, wenn die Banken geöffnet sind, dann sollte es für Sie keinen großen Unterschied machen, dass es dort kein tatsächliches Gebäude gibt.
Natürlich gibt es einige Nachteile dieses Geschäftsmodells.
Herausforderungen mit Online-Banken
Wenn Sie keine sehr technische Person sind, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, die Website oder App zu verwenden. Möglicherweise haben Sie sogar Probleme, Ihr Konto einzurichten. Normalerweise kann dies jedoch mit Hilfe eines technisch versierten und vertrauenswürdigen Freundes oder Verwandten negiert werden, und es ist den anfänglichen Aufwand wert, um diese unglaublichen Vorteile zu nutzen.
Es kann auch frustrierend sein, wenn es jemals ein Problem mit Ihrem Konto gibt (z. B. eine Gebühr, die Sie nicht erhoben haben). Vor allem, wenn Sie es vorziehen, mit jemandem von Angesicht zu Angesicht mit allen Dokumenten vor Ihnen zu sprechen. Die Telefon- oder Sofortnachrichtendienstmitarbeiter verbringen jedoch gerne so lange wie möglich damit, das Problem zu untersuchen und mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um es zu lösen. Glücklicherweise sind diese Probleme jedoch oft leicht zu lösen, und die Mitarbeiter der Online-Bank sind Profis im effizienten Umgang mit ihnen.
In diesem Sinne wollten wir einen direkten Vergleich zwischen zwei der beliebtesten Online-Banken durchführen, von denen Sie wahrscheinlich gehört haben und über die Sie auf jeden Fall mehr wissen sollten: Ally vs Capital One 360. Dies ist ein detaillierter Vergleich der beiden und wird Ihnen helfen, eine Entscheidung darüber zu treffen, welche zu bekommen.
Was ist Ally?
Dies ist eine reine Online-Bank, die Spar- und Girokonten anbietet. Ally gleicht den Mangel an physischen Standorten durch einen fantastischen Kundensupport aus. Es ist eine einfache und unkomplizierte Bank für Kunden, die einen schnörkellosen Service wünschen.Ally wurde 1919 von der General Motors Acceptance Corporation (GMAC) gegründet, um Menschen beim Kauf von GM-Autos zu helfen. (Sie werden schockiert sein zu erfahren, dass es zu dieser Zeit keine Online-Bank war, da sind wir uns sicher. 2006 wurde es in Ally umbenannt. Obwohl sie erst seit 12 Jahren auf dem Markt ist, ist sie eine der angesehensten Banken in den USA. Obwohl Ally jetzt von GMAC getrennt ist, bietet es immer noch Autofinanzierungen für GM- und Chrysler-Fahrzeuge an.
Vorteile
Hohe Zinssätze: Das Girokonto von Ally bietet zwischen 0.1% APY und 0.6% APY, je nachdem, wie viel sie haben auf dem Konto, das ist viel höher als die großen Banken anbieten können. Während ihr Sparkonto bietet eine 2% APY.24/7 Kundenservice: Wenn Sie Hilfe bei Ihren finanziellen Angelegenheiten benötigen, ist das Letzte, was Sie hören möchten, dass das Büro am Montag bis 10 Uhr geschlossen ist. Deshalb bietet Ally rund um die Uhr Unterstützung über seine App, Website oder Telefon.Unglaublicher Zugang zu Geldautomaten: Eines der ärgerlichsten Dinge bei Banken ist, dass Sie für das Abheben Ihres eigenen Geldes in Rechnung gestellt werden. Aus diesem Grund erhebt Ally keine Gebühr für Abhebungen. „Aber warte“, weinst du, „was ist mit den Gebühren, die von den Geldautomaten selbst erhoben werden?“ Ally-Kunden können jeden der rund 40.000 Allpoint-Geldautomaten nutzen, ohne eine Gebühr zu erheben, und Ally erstattet Ihnen bis zu 10 US-Dollar pro Monat an Gebühren von inländischen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks.
Benutzerfreundlichere mobile App: Zuvor war die App von Capital One 360 mit mehr Funktionen und besserer Benutzerfreundlichkeit überlegen. Ally hat dies jedoch berücksichtigt und seine neue und verbesserte App ist für Kunden viel besser. Zum Beispiel hat es ein höheres mobiles Einzahlungslimit: $ 50.000 pro Tag oder $ 250.000 pro 30 Tage, verglichen mit Capital One 360 $ 5.000 pro Tag oder $ 10.000 pro 30 Tage. Dies ist großartig, wenn Sie mehr Geld einzahlen müssen. Es ist auch über den Windows Store zugänglich, sodass Microsoft-Benutzer sowie Android- und Apple-Benutzer davon profitieren können.
Kostenlose Überziehungsschutzüberweisungen: Manchmal überziehen Menschen. Es könnte ein vermeidbarer Fehler sein, z. B. in einem Monat zu viel zu spritzen. Oder es könnte etwas völlig Unvorhersehbares gewesen sein, wie ein Urlaub, der dazu führte, dass Ihre Hypothekenzahlung zwei Tage vor Auszahlung Ihres Lohns abgeschlossen wurde. Was auch immer die Ursache sein mag, Ally hat Sie abgedeckt. Sie können automatisch Geld (in Schritten von 100 USD) von verknüpften Ally-Sparkonten überweisen, um eine Überziehung abzudecken. Besser noch, es ist ein Service, den die meisten Banken verlangen, aber Ally bietet kostenlos an.
Nachteile
Kein physischer Standort: Wenn Sie die Art von Person sind, die es vorzieht, Ihre Bankgeschäfte persönlich zu erledigen, kann Allys Mangel an physischen Banken problematisch sein. Es kann auch zu einem Problem führen, wenn Sie Ihr Konto eröffnen, da Sie einen Identifikations- und Adressnachweis einreichen müssen, was dazu führen kann, dass sich einige Kunden Sorgen machen, dass ihre Dokumente fehlen.
$ 25 Überziehungsgebühr: Nun, wir haben oben erwähnt, dass Ally sein Bestes tut, um zu verhindern, dass Sie überzeichnet werden, aber wenn Sie kein verknüpftes Ally-Sparkonto haben oder auf keinem Konto genug vorhanden ist, um die Überziehung abzudecken, dann haben Sie eine Gebühr von $ 25. Dies wird einmal pro Tag berechnet, solange Ihr Konto rote Zahlen schreibt.
Niedriger APY für Kunden mit niedrigem Kontostand: Wenn Ihr Girokonto wenig Geld enthält, vielleicht weil Sie ein geringes Einkommen haben, erhalten Sie einen niedrigeren APY als ein Kunde mit mehr Geld. Dies liegt daran, dass die APYs basierend auf dem Geldbetrag auf dem Konto gestaffelt sind.
Was ist Capital One 360?
Diese Online-Bank, die eine begrenzte Anzahl von stationären Standorten hat, bietet auch Giro- und Sparkonten an, ist aber etwas neuer. (Oder viel neuer, wenn Sie das etablierte Datum von Ally verwenden, anstatt das Datum neu zu brandmarken.) Capital One 360 startete 2013, ein Jahr nachdem Capital One ING Direct aufgekauft hatte.
Vorteile
Hohe Zinsen: Das grundlegende Girokonto von Capital One 360 bringt Ihnen zwischen 0.2% und 1% APY. Dies ist mehr, als Sie bei Ally erhalten, aber auch hier hängt Ihr Zinssatz von dem Betrag ab, den Sie auf dem Konto behalten. Auch ihr Sparkonto verdienen Sie 1% APY, die höher ist als die großen Banken, aber niedriger als Ally.Wesentlicher Geldautomatenzugang: Wie bei Ally haben Sie Zugriff auf die rund 40.000 Allpoint-Geldautomaten, können aber auch die 2.000 Capital One-Geldautomaten oder eine beliebige Anzahl von Partner-Geldautomaten nutzen. Capital One 360 berechnet auch keine Gebühren, wenn Sie einen inländischen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks verwenden müssen, erstattet jedoch keine Gebühren von Geldautomatenunternehmen.
Physische Standorte: Nun, nur um klar zu sein, Capital One 360 hat nicht so viele Filialen wie die großen Banken, aber Sie können ihre Website besuchen, um zu sehen, ob sie einen Standort in Ihrer Nähe haben. Sie haben rund 650 Niederlassungen in New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut und dem District of Columbia.
Alternative physische Standorte: Wenn Sie an keinem der oben genannten Orte leben, verzweifeln Sie nicht. Sie können weiterhin auf Filialdienste in einem Capital One Cafe in Ihrer Nähe zugreifen. Was ist ein Capital One Café? Es ist eine Mischung aus einer traditionellen Capital One 360-Filiale und einer Peet’s Coffee Bar, sodass Sie auf dieselben Bankdienstleistungen zugreifen und gleichzeitig einen mageren Macchiato erhalten können. In den USA gibt es jedoch nur 27 Standorte, sodass einige Kunden keinen in ihrer Nähe haben.Keine Standardgebühr für Überziehungen: Wenn Sie in Ihre Überziehung gehen, werden Sie nicht mit einer Gebühr von 20 $ geschlagen und Capital One 360 wird kein Geld von verknüpften Konten bewegen. Stattdessen können Sie das Geld zu einem niedrigen Zinssatz leihen. Der Zinssatz könnte ein wenig mehr als die Art, die Sie auf bestimmte Kreditkarten finden, aber es ist viel besser als die Gebühr. Wenn Sie den Fehler erkennen und am selben Tag korrigieren, können Sie die Zinszahlung vermeiden.
Nachteile
Geringere Einsparungen im Vergleich zu anderen Online-Banken: Während immer noch eine viel bessere APY als die von den großen Banken angeboten, Capital One 360 APY auf Sparkonten ist weniger als andere Online-Banken.
Gebühren $ 5 pro Scheckheft nach den ersten 50 Kontrollen: Wenn Sie Schecks häufig schreiben, dann könnte dies auch ein kostspieliges Problem sein. Da sich der Trend jedoch mehr in Richtung Karten- oder Online-Zahlungen bewegt, ist dies wahrscheinlich eher ein Problem für Kleinunternehmer oder ältere Menschen.
Begrenzte Kundendienstzeit: Okay, es ist ein wenig frech, eine Kundendienstleitung, die täglich von 8 bis 8 Uhr geöffnet ist, als „begrenzt“ zu bezeichnen, aber im Vergleich zu dem, was sie ist. Wenn Sie also um Mitternacht ins Krankenhaus müssen oder unerwartet reisen müssen, sollten Sie in der Lage sein, jemanden zu kontaktieren, wenn Ihre Karte nicht funktioniert, egal ob Sie versuchen, ein Hotelzimmer oder eine Krankenhausrechnung zu bezahlen.
Vergleich
Jetzt geht es ans Eingemachte: Ally vs. Capital One 360: Welche ist die bessere Bank für Sie? Nun, wie sich herausstellt, hängt alles davon ab, wofür Sie Ihre Bank nutzen, welche Vorteile Sie benötigen und mit welchen Einschränkungen Sie bereit wären zu leben. Beide Banken werden die beste Wahl für verschiedene Menschen mit unterschiedlichen Umständen sein.
Keine Gebühren
$ 0 Mindesteinzahlung zur Eröffnung eines Giro– oder Sparkontos: Dies ist eine großartige Sache für Kunden, die ein neues Konto eröffnen möchten und kein Bargeld zur Verfügung haben. Es kann sein, dass Sie ein geringes Einkommen haben oder dass Ihr Geld in Eigentum oder Erbschaft gebunden ist, aber so oder so, diese Banken haben Sie abgedeckt.$ 0 monatliche Gebühren auf Girokonten: Viele Banken berechnen Ihnen eine Gebühr, wenn der monatliche Saldo Ihres Girokontos unter einen festgelegten Betrag fällt, aber Ally und Capital One 360 tun dies nicht. Dies bedeutet keine zusätzlichen Kosten, wenn Sie krankgeschrieben werden müssen oder unerwartete Kosten anfallen, für die Sie aufkommen müssen.
$ 0 monatliche Gebühren auf einem Sparkonto: Einige Banken berechnen Ihnen eine Gebühr, wenn Ihr monatliches Guthaben für Ihr Sparkonto unter ein bestimmtes Niveau fällt. Das erscheint uns kontraproduktiv, denn wie genau soll man sparen? Glücklicherweise haben Ally und Capital One 360 diese lächerliche Gebühr nicht.
$ 0 Verlängerte Überziehungsgebühr: Bei vielen Banken erhalten Sie nach Eingabe Ihres Überziehungsbetrags eine erste Gebühr und haben dann eine festgelegte Anzahl von Tagen (normalerweise eine Woche), um Ihr Konto wieder in die schwarzen Zahlen zu bringen, bevor die Bank eine verlängerte Überziehungsgebühr erhebt. Manchmal fügen sie sogar jede Woche Gebühren hinzu. Weder Ally noch Capital One 360 haben die Überziehungsgebühren verlängert, was bedeutet, dass Sie, wenn Sie rote Zahlen schreiben, nicht dafür bestraft werden, dass Sie ein paar Tage dort bleiben.
Andere Ähnlichkeiten
Einfache, sichere Apps: Sowohl Ally als auch Capital One 360 verfügen über Apps, die die grundlegenden Bankfunktionen ausführen können. Zum Beispiel das Anzeigen des Transaktionsverlaufs, das Überprüfen des Kontostands, das Überweisen von Geld, das Bezahlen von Rechnungen und das Kontaktieren des Kundendienstes. Alle, während Sie Ihre Daten sicher und geschützt.Fantastischer Kundenservice: Eine Sache, die für jedes Finanzinstitut wichtig ist, ist der Kundenservice. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine Online-Bank sind. Glücklicherweise bieten sowohl Ally als auch Capital One 360 einen exzellenten Kundenservice und Bewertungen beweisen dies. Ally bietet Kundenservice per Telefon, E-Mail, Social Media und Chat. Sie können Capital One 360 per Telefon, Social Media und E-Mail kontaktieren.
Zuverlässige und benutzerfreundliche Websites: Sie geben Ihre persönlichen und finanziellen Informationen in eine Website ein. Sie möchten also, dass es über alle Sicherheitsfunktionen verfügt, um Ihre Daten und Ihr Geld zu schützen. Sie möchten auch, dass die Website einfach zu bedienen ist. Aus diesem Grund haben sowohl Ally als auch Capital One 360 so viel Zeit und Mühe in ihre Websites investiert.
Weniger Geldautomaten-Gebühren: Keine Bank erhebt eine Gebühr für Sie, wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks verwenden. Sie können jedoch weiterhin Gebühren vom Geldautomaten selbst verlangen.
Unterschiede
Tatsächliche physische Standorte: Capital One 360 verfügt über physische Standorte, an denen Sie sich persönlich mit einem Kundendienstmitarbeiter treffen können.
Verfügbarkeit des Kundendienstes: Wenn Sie sich über Nacht an den Kundendienst Ihrer Bank wenden müssen, nimmt Ally Anrufe entgegen, Capital One 360 jedoch nicht. Wenn Sie zwischen 8 und 8 Uhr morgens nicht viel Freizeit haben, ist Ally möglicherweise besser dran.
Zinssätze: Allys Sparkonto und verschiedene Einlagenzertifikate bieten einen etwas höheren Zinssatz. Capital One 360 bietet jedoch einen höheren APY für seine längerfristigen Einlagenzertifikate und für sein Girokonto. Wichtig ist, dass der Zinssatz für Girokonten bei beiden Banken mit dem Kontostand steigt. Aus diesem Grund sollten Sie Ihr durchschnittliches monatliches Guthaben für Ihr Girokonto ermitteln.
Warum sollten Sie Ally wählen?
Ally ist wahrscheinlich besser für Sie, wenn Sie einen höheren APY auf Ihre Ersparnisse verdienen möchten. Auch wenn Sie ein geschäftiges Leben haben und alternative Möglichkeiten bevorzugen, den Kundendienst zu kontaktieren. Ally ist auch für diejenigen gedacht, die Zugang zu einem großen Netzwerk von Geldautomaten sowie die Erstattung von Gebühren an außerhalb des Netzwerks befindlichen Automaten wünschen.
Warum sollten Sie Capital One 360 wählen?
Capital One 360 ist wahrscheinlich besser für Sie, wenn Sie irgendwo mit einem physischen Standort Bank wollen. Auch, wenn Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in einem Einlagenzertifikat platzieren möchten oder Sie suchen ein höheres Interesse Girokonto. Schließlich ist Capital One 360 genau das Richtige für diejenigen, die in der Vergangenheit mehrere Überziehungsgebühren erhoben haben.
Zusammenfassend hängt es ganz davon ab, welche Bank Sie wählen, was Sie davon benötigen. Nimm dir etwas Zeit und denke darüber nach. Zu wissen, was Sie brauchen, wird Ihnen helfen, das zu beseitigen, was Sie nicht tun, und Ihnen helfen, die richtige Wahl zu treffen. Ignoriere den Schnickschnack und die Gimmicks und überspringe die Dinge, die irgendwie cool klingen. Wählen Sie die Bank, die Ihnen das gibt, was Ihnen am meisten nützt.
Wenn Sie sich zwischen den beiden entscheiden, kann es auch hilfreich sein, Kundenbewertungen zu lesen. Informieren Sie sich auch bei Finanzexperten und sprechen Sie mit Ihren Freunden. Holen Sie sich so viele Informationen wie möglich, damit Sie sicher sein können, dass Sie die richtige Entscheidung treffen.
