Redaktörens anmärkning: journalisten Philip Moeller, som skriver mycket om hälsa och pension, är här för att ge de Medicare-svar du behöver i ”fråga Phil, Medicare Maven.”Skicka dina frågor till Phil.
Jag kommer att få så många frågor som jag kan här, men vänligen acceptera mina ursäkter att jag inte kan svara på allas frågor.
Ellen-N. Y.: Jag fyller 65 i augusti och arbetar fortfarande och planerar att fortsätta arbeta fram till 70 års ålder. Jag kan inte samla in Social trygghet förrän jag fyller 66. Jag planerar att avbryta min arbetsgivares sjukförsäkring och anmäla mig till Medicare i Augusti när jag fyller 65. Hur betalar jag för del B detta första år på Medicare om de inte kan ta det ur min socialförsäkringskontroll eftersom jag inte kommer att samla in Social trygghet i minst ett år?
Phil Moeller: först och främst, Ellen, skulle jag råda dig att gå mycket noggrant här. I de flesta situationer kommer du att vara bättre att hålla din arbetsgivare sjukförsäkring. Mest troligt kommer du att ha rätt att göra detta. Om du har gjort dina läxor och bestämt att Medicare är din bästa affär, kan du med alla medel lämna din arbetsgivarplan. Detta kan dock vara en enkelresa, eftersom planen kanske inte behöver ta dig tillbaka om du senare skulle ändra dig. När det gäller dina Medicare premier måste du betala dem direkt till Medicare var tredje månad. Du kan registrera dig för ett program som drar av dessa betalningar från ditt bankkonto.
Robert-N. Y.: Jag har arbetsgivare-förutsatt sjukförsäkring. Jag fick höra att vid 65 års ålder min arbetsgivare sjukförsäkring skulle bli min Medicare Del B försäkring och att eventuella premier som samlats in från mig av Social trygghet skulle rabatt till mig av min arbetsgivare sjukförsäkring. Är detta sant? Plan D är också drogtäckning, korrekt? Jag har drog täckning från min arbetsgivare sjukförsäkring. Kommer det att innebära att jag inte behöver anmäla mig till Plan D-täckning?
Phil Moeller: det här är inte så det skulle fungera. Enligt lag, arbetsgivare grupp sjukförsäkring planer måste fortsätta att täcka dig i alla åldrar så länge du fortsätter att arbeta. Att vända 65 skulle inte tvinga dig att ta Medicare så länge du fortfarande arbetar. Det enda undantaget är om din arbetsgivare har färre än 20 personer (eller färre än 100 om du är funktionshindrad). I det här fallet skulle du behöva få Medicare, eftersom det skulle bli din primära sjukförsäkring, och din arbetsgivarplan skulle bli den sekundära betalaren av hälsopåståenden, och det kan täcka vissa saker som Medicare inte skulle täcka.
arbetsgivare har utformat alla möjliga sätt att begränsa sin exponering för stigande sjukförsäkringspremier, men om de fortsätter att erbjuda grupphälsoförsäkring måste de följa denna regel. Fortfarande, bättre säkert än ledsen, så jag råder dig att kolla med din arbetsgivare. Under alla omständigheter skulle du antingen vara på en arbetsgivarplan eller på Medicare om du är pensionär. Du skulle inte vara på båda, vilket innebär att du inte skulle ha Medicare premier dras av från dina sociala avgifter om du fortfarande omfattas av arbetsgivarens sjukförsäkring. Och det skulle inte finnas några rabatter inblandade. När det gäller Del D, om du fortsätter att arbeta och har det som kallas en ”trovärdig” läkemedelsplan genom din arbetsgivarplan — vilket betyder att täckningen är minst lika bra som en typisk del D — plan-kan du behålla din arbetsgivares drogtäckning och behöver inte en del D-plan. Din arbetsgivare ska lämna ett årligt meddelande om att dess drogtäckning är förtjänstfull.
Daniel-Fla. Jag är 84 och lever på min sociala trygghet. Jag får en Låginkomststöd för mina mediciner. Hur ansöker jag om att få del B betalt av Socialförsäkringen och inte få den borttagen från min pensionskontroll varje månad?
Phil Moeller: om din inkomst är tillräckligt låg kan du få hjälp med dina Medicare premier. Om detta händer skulle din del B-premie minskas eller till och med elimineras. För att ta reda på, bör du komma i kontakt med en Florida rådgivare som arbetar för State Health Insurance Assistance Program (SHIP). De kan hjälpa dig att ta reda på om du är berättigad till någon lättnad och också hjälpa till med din ansökan. Det finns ingen avgift för denna tjänst.
Nancy-Ore. För ungefär tre år sedan vägrade min man att anmäla sig till Medicare, eftersom han omfattas av min hälsoplan på arbetsplatsen. Hans hälsa har försämrats, och jag undrar om det är vettigt att registrera honom på Medicare nu för att täcka kostnader som min arbetsplatshälsoplan inte täcker? Kan han göra detta utan straff?
Phil Moeller: om det är vettigt att göra detta kommer han inte att möta en sen inskrivningsstraff. Men du måste gå försiktigt här, för om han lämnar din plan kan han förlora tillgången till den i framtiden om du ändrar dig. Om han antingen har ansökt om sin sociala trygghet eller har tillräckligt med arbetslivserfarenhet för att kvalificera sig för förmåner, kan han få premiumfri del en sjukhusförsäkring från Medicare. Han kan göra detta och fortfarande stanna på din arbetsplats plan. Då, om han är på sjukhus, skulle han behöva betala en självrisk på $1,288 innan Medicare täckning skulle sparka in. Det skulle betala sekundärt till din arbetsplatsplan, men det är möjligt att det fortfarande skulle vara en bra affär för dig.
annars skulle han behöva lämna din plan. Han skulle få del A och B i Medicare, en del D-läkemedelsplan och antingen en Medigap-eller Medicare Advantage-plan. Du skulle då behöva titta på kostnaderna för hans Medicare, se hur mycket bättre det skulle täcka honom än din arbetsplatsplan och sedan jämföra dessa kostnader med vad du betalar för att få honom på din arbetsplatsplan. I vissa fall erbjuder arbetsgivare hälsokonton för att betala några av dessa kostnader för personer som lämnar planen. Om din arbetsgivare erbjuder dessa konton kan du se om detta skulle göra beslutet mer attraktivt.
Joe-Fla. Min fru kommer att gå i pension om två år vid 65. Då blir jag 63. Jag är handikappad och har genomgått en levertransplantation. Vår stora oro är efter att hon förlorar sitt företags hälsofördelar, hur har jag råd med mitt immunsuppressiva läkemedel? Jag tar Rapamune.
Phil Moeller: det här är en tuff. Om inte din fru bestämmer sig för att fortsätta arbeta, kommer du att bli tvungen att få sjukförsäkring på Florida state exchange som inrättats under Affordable Care Act I två år (tills du blir 65). Du bör jämföra planer och se vilka som ger bättre erbjudanden på din medicinering. Du bör också kolla om du kan få tillverkarens rabatter för detta läkemedel. Naturligtvis kan mycket förändras under de kommande två åren. Men just nu är detta det val du har. Lycka till!
Paula-nj: min bror är 67. Han har Medicare Del A men inte Del B, eftersom han arbetar och har en arbetsgivarsponserad hälsoplan med receptbelagd täckning. Måste han ansöka om en Medicare Part D-läkemedelsplan också? Dessutom måste han ansöka om Social trygghet och avbryta eftersom han arbetar?
Phil Moeller: det korta svaret är att din bror inte behöver göra någonting nu. Kolla mitt svar ovan på Roberts fråga om ämnet för hans sjukförsäkring. När det gäller Social trygghet kommer hans månatliga förmånsbetalning att stiga med 8 procent per år tills den når sitt maximala belopp vid 70 års ålder. Jag stöder att vänta tills dess att lämna om han inte har livsförkortande hälsoproblem eller pressar nuvarande utgiftsbehov.
Hilary-Ariz. Av ekonomiska skäl tog jag förtidspension vid 62. Jag har en liten brittisk pension som har minskat med nästan $100 per månad i år på grund av växelkurser. Jag blev 65 den 1 januari, så min första Medicare-premie på cirka $104 drogs av från min socialförsäkringsbetalning i December 2015, som inträffar varje månad. Min inkomst är för närvarande under $1000 per månad, och min hyra och levnadskostnader överstiger nu min inkomst. Jag är också handikappad (polio 1953), men jag har aldrig hävdat funktionshinder. Jag försöker lista ut vad jag ska göra men utan framgång hittills.
Phil Moeller: om din hälsa är bra, skulle din lägsta kostnad Medicare lösning vara en nollpremier Medicare Fördel plan. Du kommer sannolikt att behöva fortsätta att betala den månatliga premien, som är för del B täckning. Del B täcker inte alla dina behov. Men en nollpremie Medicare Advantage health maintenance organization (HMO)-plan med en buntad Del D-läkemedelsplan (normalt förkortad som en MA-PD-plan) skulle skydda dig från katastrofala hälso-och drogkostnader. Naturligtvis måste du vara bekväm med att använda läkare, sjukhus och andra vårdgivare i planens nätverk. Du säger inte om du också är berättigad till sociala förmåner, men om du kvalificerar dig för premiumfri Del A Medicare-täckning (vilket jag antar att du gör om din enda nuvarande Medicare-betalning är för del B), kan du undersöka om du kan tjäna lite extra inkomst från Social trygghet. Som du kanske vet kan din Brittiska pension minska din sociala Trygghetsinkomst på grund av Socialförsäkringens Avvecklingsavsättning. USA och Storbritannien har vad som kallas ett totaliseringsavtal som kan påverka dina WEP-minskningar av Social trygghet. Här är ett onlineverktyg som du kan använda för att ta reda på mer.
När det gäller din barndomspolio kan detta tillstånd ha rätt till tidigare socialförsäkringsförmåner, men det kommer inte att ligga till grund för några förmåner nu eftersom du har gått i pension i flera år. Dessutom skulle dessa förmåner inte öka mängden pengar du kan bero på Social trygghet. Om din pension är din enda inkomstkälla, bör du undersöka om du är berättigad till låginkomststödsprogram. Du kan ringa en rådgivare för State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Det finns bredare åldersprogram som du också kan utforska. En bra källa här skulle vara Arizona-filialen till National Association of Area Agencies on Aging. Lycka till.
Rick-tvätta. Jag är pensionär och blir 65 i November. Jag samlar inte in Social trygghet just nu. Jag omfattas också av federala anställda hälsofördelar som min försäkringsplan. Blir ansökan om Medicare och Social trygghet mer komplicerad eller lättare om jag redan omfattas av FEHB? Måste jag betala för Medicare utöver mina FEHB-betalningar?
Phil Moeller: Din FEHB-plan är undantaget från regeln att pensionärens hälsotäckning alltid betalar sekundär och att Medicare därför krävs. Din pensionär täckning bör fortsätta att betala primärt och du kanske inte ens behöver Medicare. Kolla med dina fördelar folk på detta. Om så är fallet behöver du inte göra någonting när du fyller 65. Social trygghet, som administrerar Medicare-inskrivning, kan skicka dig ett Medicare-kort efter din 65-årsdag. Förutsatt att du inte behöver Medicare, bör du avvisa Medicare och skicka tillbaka kortet. När det gäller Social trygghet bör detta vara en separat process. Förutsatt att du inte har en federal pension som kan komma in i WEP-reglerna som behandlas idag i Hilarys fråga ovan, bör din ansökan om Social trygghet inte påverkas av din pensionärshälsoskydd. När det gäller tidpunkten för din ansökan, Du bör vara medveten om både tidiga arkivering minskningar för fordringar före ålder 66, samt fördröjda pensionskrediter bör du vänta tills efter att ha vänt 66 till fil.
