en cancerdiagnos är oerhört svår att hantera. När din hälsa är på linjen är det sista du vill tänka på din ekonomi. Men om ditt liv är i fara är det nödvändigt att överväga din familjs nuvarande ekonomiska situation och om dina överlevande familjemedlemmar kommer att kunna hantera dina skulder, medicinska räkningar och begravningskostnader utan din inkomst.

livförsäkring kan ge din make och barn de pengar de behöver för att hålla sig flytande när du inte är i närheten. Livförsäkring för cancerpatienter är dock inte så enkelt som det är för dem med god hälsa.

kan du få livförsäkring om du har cancer?

det är definitivt möjligt att godkännas för en livförsäkring om du har en aktuell cancerdiagnos, men det kommer vanligtvis att bli dyrt, och det kan vara utmanande att hitta en leverantör som är villig att ge dig tillräckligt med täckning. De flesta försäkringsbolag mäter risken för att försäkra dig delvis genom att titta på medicinska problem som kan leda till din tidiga död.

cancerpatienter kommer vanligtvis inte att kvalificera sig för billig livförsäkring, som täcker försäkringstagare under en viss tid. Istället, din bästa insats kommer sannolikt att vara en garanterad fråga livförsäkring. Försäkringsgivare som tillhandahåller dessa policyer ger garanterad täckning oavsett dina journaler eller hälsa.

vem som helst kan köpa en garanterad livförsäkring med automatisk acceptans, men dessa policyer är vanligtvis utformade för seniorer eller personer med allvarliga sjukdomar och kan kosta flera dollar per dag eller mer. Dessa policyer ger också begränsad täckning som ofta täcker $25,000 eller $50,000 och det kan finnas begränsningar för förmåner för de första åren som du håller policyn.

livförsäkring för canceröverlevande

När du har överlevt din cancerbehandling och varit i remission under en tid kan du kanske bli godkänd för mer prisvärd och omfattande livförsäkring — förutsatt att du inte har några andra befintliga hälsoproblem eller en typ av cancer som anses vara högrisk av ditt försäkringsbolag. Du kan också behöva vänta några år efter att du har slagit cancer för att få de bästa priserna.

köpa livförsäkring efter cancer

det är viktigt för alla med anhöriga att ha en livförsäkring på plats, så även om dina priser blir högre på grund av dina senaste medicinska problem är det vanligtvis värt att köpa livförsäkring efter cancer. Vet bara att det kan ta två till fem års eftergift för en försäkringsleverantör att godkänna dig för täckning. När du utvärderar dig för att bestämma din premie kommer din försäkringsleverantör att ha många frågor om din tidigare cancerdiagnos, inklusive:

• hur länge sedan diagnostiserades du?
• har du en familjehistoria av cancer?
• vilken typ och stadium av cancer hade du?
• var var cancer och påverkade det dina lymfkörtlar?
• har cancern spridit sig (spridit sig) till andra delar av kroppen?
• när behandlades du senast och hur länge har du varit i remission?
• har du haft några återfall?
• vilka nuvarande mediciner litar du på?

det är viktigt att hålla detaljerade journaler så att du kan svara på dessa frågor korrekt.

hur din typ av cancer påverkar livförsäkring

vissa typer av cancer anses ha olika risknivåer, och personer med lokaliserad cancer tenderar att ha lättare att förvärva livförsäkring än personer med cancer som sprider sig till andra områden. Här är några exempel på cancertyper och deras konsekvenser, för minst till mest riskabla i försäkringsgivarens ögon:

• icke-melanom hudcancer: Efter några år i remission, bör du kunna köpa en term livförsäkring till en normalskattesats.
• bröstcancer, prostatacancer, testikelcancer och sköldkörtelcancer: dessa anses vara lite mer riskabla, så du kan bli föremål för mer granskning och måste vänta längre för att bli godkänd för en policy.
• melanom, lungcancer, etc.: De flesta andra typer av cancer kommer att resultera i högre premier, även om du har varit i remission. Ju längre du har varit frisk, desto mer sannolikt kommer du att godkännas för en policy.
• metastaserad cancer, bencancer, leukemi, etc.: Du kommer sannolikt att behöva vänta fem till tio år av eftergift innan ett försäkringsbolag kommer att ge dig en policy om du har en av dessa allvarligare cancerformer. Faktum är att vissa försäkringsbolag kan vägra att teckna en policy för dig om du har haft dessa cancerformer, även om du har varit cancerfri under en tid.

varje försäkringsbolag är annorlunda, varför det är viktigt att få offerter från flera leverantörer, särskilt om du har en historia av cancer.

livförsäkring för cancerpatienter

Om du för närvarande genomgår behandling för cancer i motsats till i remission, kan du fortfarande köpa livförsäkring, men du kommer sannolikt att ha färre alternativ. Du kommer förmodligen inte att kunna få en vanlig term, hela livet eller universell livspolitik. Garanterad hel livförsäkring är ett annat alternativ, men du bör vara medveten om att det är betydligt dyrare och ger begränsad täckning.

garanterad hel livförsäkring/begravningsförsäkring

försäkringsgivare garanterar acceptans för dessa policyer oavsett aktuella hälsoproblem och ålder, varför de vanligtvis är mycket dyrare än andra typer av livförsäkringar. Dessutom är den maximala dödsförmånen vanligtvis begränsad till $25 000 eller $ 50 000, så det hjälper inte dina anhöriga med större utgifter. Det finns också en två till tre års väntetid för att få förmåner, varför livförsäkring för terminala cancerpatienter ofta inte är ett bra alternativ. Om du dör av cancer under väntetiden kommer din familj bara att få premiebeloppen tillbaka med ränta. Endast om du dör i en täckt olycka eller efter väntetiden är över kommer de att få maximal utbetalning.

livförsäkringsbetyg för tidigare cancerpatienter

När du ansöker om livförsäkring kommer transportörerna att ge ett betyg för att bestämma ditt premiebelopp. Ditt betyg bestäms inte bara av din medicinska historia utan också din kreditrapport och annan information. Här är de vanliga betyg du kan få efter att ha överlevt olika typer av cancer:

• föredraget Plus: livmoderhalscancer, icke-melanom hudcancer, papillär sköldkörtelcancer och steg 1 seminom testikelcancer.
• föredragen: prostatacancer, testikelcancer, sköldkörtelcancer och livmodercancer.
• Standard: blåscancer, bröstcancer, koloncancer, leukemi, lungcancer och njurcancer.

generellt kommer du bara att uppnå dessa betyg om du har varit i remission tillräckligt länge och annars har god hälsa. Alternativt kan du hamna i ett undermåligt tabellbetyg, vilket kommer att ha en korrelerande inverkan på din premie. Men kom ihåg att ditt betyg kommer att variera beroende på vilken försäkringsleverantör du väljer, så shoppa innan du väljer en policy.

betala för cancerbehandlingar och andra kostnader med livförsäkring

den genomsnittliga kostnaden för att behandla en cancerpatient går runt $150,000, enligt AARP. Receptbelagda läkemedel, strålbehandling och annan bildbehandling kan vara kostsamma. Du kan till och med behöva operation eller sjukhusvistelse, vilket kan öka kostnaderna exponentiellt.

sjukförsäkring täcker ofta kostnader som överstiger din självrisk; annars kan kostnader utanför fickan täckas med ett flexibelt utgiftskonto eller Hälsosparkonto.

det är också möjligt att få tillgång till en del av dödsförmånen i din livförsäkring om du diagnostiseras med vissa kroniska eller terminala tillstånd. Levande förmåner kan komma som standard med din garanterade livförsäkring, eller du kan dra nytta av en köpt ryttare som läggs till i din livförsäkring. Om din livförsäkring har ett kontantvärde kan du också få tillgång till några av pengarna i form av ett lån. Villkoren för vart och ett av dessa alternativ varierar beroende på försäkringsbolag.

livförsäkring för personer med en familjehistoria av cancer

Även om du aldrig har haft cancer själv, kan en familjehistoria av cancer påverka premiebeloppet för en term eller permanent livförsäkring. I vilken utsträckning din kostnad kommer att påverkas beror på vilken typ av cancer, vilken av dina släktingar som diagnostiserades och i vilken ålder de diagnostiserades. Varje försäkringsbolag väger också dessa faktorer på olika sätt för att bedöma din risk, så det är bra att jämföra försäkringscitat från flera leverantörer.

de bästa livförsäkringsbolagen för personer med en familjehistoria av cancer

varje försäkringsbolag har en annan försäkringsprocess, och vissa kanske kan ge mer gynnsamma priser till personer med en familjehistoria av cancer än andra. Vissa försäkringsbolag kan ignorera specifika typer av cancer i din familjehistoria eller cancer som inträffade efter en viss ålder. Här är några livförsäkringsleverantörer som fortfarande kan erbjuda dig ett bra betyg även om du har en familjehistoria av cancer:

• VOYA Financial: VOYA erbjuder livförsäkringsförmåner på arbetsplatsen, inklusive livförsäkring och kritisk sjukdomstäckning, varav ingen kräver en hälsoutvärdering. VOYA erbjuder också en hel livförsäkring.
• Legal & General America: Legal & General erbjuder både en prisvärd term livförsäkring och en universell livförsäkring med kontantvärde. Legal & General är ansedd att bortse från en familjehistoria av cancer när du bestämmer din premie. Lincoln Financial Group: Lincoln erbjuder en term liv, universellt liv och variabel universell livförsäkring. Lincoln anser ett antal faktorer när teckna sin politik, inklusive din nuvarande hälsotillstånd och din familjehistoria av hjärt-kärlsjukdom, men leverantören inte leta efter en familjehistoria av cancer när man bedömer ditt betyg.

takeaway

• nuvarande cancerpatienter kvalificerar sig vanligtvis inte för livförsäkringar som inte garanteras problem eller begravningskostnader. Dessa alternativ kan vara dyra, men kan hjälpa som en sista utväg.
• tidigare cancerpatienter som har varit i remission kan godkännas för traditionella livförsäkringar, såsom terminsförsäkringar, men de kan fortfarande betala högre priser under en tidsperiod.
• personer med en familjehistoria av cancer kan också betala högre priser, men det beror på försäkringsbolaget.

vem som helst med anhöriga kan vanligtvis dra nytta av att köpa en livförsäkring. Om du väntar tills du är sjuk för att köpa livförsäkring, förvänta dig mycket högre priser. Det är bäst att säkra livförsäkring medan du är ung och frisk för att låsa in ditt låga premiebelopp.

men om du har diagnostiserats med cancer och vill ge din familj lite ekonomisk hjälp vid din död, har du alternativ. En garanterad livförsäkring kan åtminstone hjälpa till att täcka dina begravningskostnader. Och när du har varit cancerfri i ett antal år borde du kunna köpa en livförsäkring med lägre premie, beroende på leverantören.