Bloomberg

allmänhetens förtroende för banker tankade efter finanskrisen 2008 och har ännu inte gjort mer än en liten återhämtning, visar Gallup-omröstningsdata som sammanställts av American Enterprise Institute. Faktum är att ett decennium efter krisen sa bara 30% av amerikanerna att de hade stort förtroende för banker, medan 22% sa att de hade mycket lite eller inget förtroende alls. Kanske det är inte så förvånande, när man betänker dåligt uppförande av bankjättar som Wells Fargo, som öppnade mer än en miljon bedrägliga kontroll-och kreditkortskonton för bankkontor kunder, och Capital One senaste säkerhet snafu där 100 miljoner kreditkortsansökningar och konton nås av en hacker.

ändå var den lokala banken en gång en plats där vanliga människor gick till hjälp. (Tänk Frank Capras julklassiker, det är ett underbart liv.) Och även i dessa dagar av fintech, direkt insättning, och on-line bill lön, filialer kan fortfarande vara en tillgång när det gäller att vinna över kunder.

Capital One, landets sjunde största bank i USA baserat på konsoliderade tillgångar, försöker göra bankfilialen till en konsument (och tusenårig vänlig) hangout. Sedan 2015 har det öppnat flera filialkafeer och har erbjudit gratis ”pengarcoaching” vid dessa utposter.

som väcker frågan: skulle du lita på en bank att coacha dig på din ekonomi? Min första misstanke var programmet måste vara en kil för att sälja produkter till konsumenter — genom att få ansikte tid i en avslappnad miljö, det kan vara lättare att sälja mig ett nytt kreditkort för att ”fixa” mina pengar elände. Nyfiken (och skeptisk) bestämde jag mig för att gå igenom Capital One ’ s money coaching program för att se själv vad dessa sessioner handlade om och hur mycket hjälp de kunde ge.

Bakgrund Om Pengarcoaching på Capital One

under 2015 skapade Capital One sitt cafe-koncept på lokala filialer. De är öppna för alla, inte bara kunder, och är utrustade med gratis bekvämligheter som coworking utrymme och konferensrum. I en tid där bankerna måste konkurrera med fler fintech startups, det är en back-to-the-future slags strategi—ett sätt att göra det mesta av tegel och murbruk bekostnad av en riktig bank genom att få ansikte tid med kunder.

Capital One startade sitt oberoende liv 1994 som en kreditkortsutgivare som spunnits från en bank. Det samlade in insättningar via telefon, post och på webben och hade inga filialer förrän det började förvärva befintliga banker 2005.

cafesna ligger i stora storstadsområden och är samhällscentra komplett med gratis Wi-Fi, områden att sitta och arbeta, gratis konferensrum för ideella organisationer, bankomater och en egen Peet ’ s Coffee franchise. Du behöver inte vara en Capital One-kund för att komma in i cafe, men kunderna får hälften av sina Peets inköp.

Lia Dean, chef för Bank retail/cafes and marketing, och en medlem av Capital One: s verkställande utskott, beskriver cafe som ett nytt sätt att ombilda den traditionella bankupplevelsen, samtidigt som konsumenterna hjälper till att främja mer positiva relationer med sina pengar.

”vi kände bara att det fanns en möjlighet att ta ett rent pappersark och reimagine den personliga erfarenheten och den konversationen kring pengar”, säger Dean. ”Det är lite mer av en avslappnad miljö så att det här ämnet som är lite stressande att prata om, vi försöker skapa en miljö som faktiskt stöder människor för att förbättra sin relation med pengar.”

det finns för närvarande mer än 30 cafeer i landet med ytterligare öppningar planerade, inklusive en i Atlanta. Capital One ’ s money coaching-program började också 2015 som ett komplement till cafesna. Företaget beskriver sessionerna som” domfria ” och säger att de är utformade för att hjälpa människor att anpassa sina utgifter och ekonomisk förvaltning med sina egna värderingar, övertygelser och mål.sedan programmets start säger Capital One att över 5,000-individuella pengarcoaching-sessioner har ägt rum över hela landet, och att lägga till det numret är resultatet av nollmarknadsföring från Capital One.

”hittills har det varit väldigt mycket en gräsrotsrörelse”, säger Mira Megs Lathrop, medgrundare av money coaching-programmet på Capital One. ”Men det är fortfarande en mycket outnyttjad resurs.”

dag ett av min Coaching

Capital One visste att jag arbetade med en historia för Forbes, så jag fick vithandskebehandling. Min personliga pengarcoach var programmets medskapare, Mira Megs Lathrop. Innan hon började på Capital One 2015 arbetade hon som livs-och pengarcoach, hade en kort tid på Merrill Lynch som investeringsrådgivare och fungerade som certifierad finansiell planerare (CFP) på Morgan Stanley. Medan hon fortfarande ibland fungerar som en pengar coach i Capital One Cafe i New York City, hon nu tillbringar större delen av sin tid att arbeta för att utveckla andra pengar tränare.

min första pengarcoaching session involverade mycket bakgrundsinformation: vad sessionerna är och hur de ska fungera. Den viktigaste aspekten av dessa sessioner togs upp omedelbart innan vi ens dyker in i arbetet: det här är inte ekonomisk rådgivning. Du kommer inte att bli ombedd att dela kontoutdrag eller kreditkortsaldon, och du kommer inte att få veta hur du investerar dina pengar. Detta är helt enkelt vägledning för att: A) göra dig medveten om ditt förhållande till pengar och B) identifiera dina mål och hur du uppnår dem.

eftersom detta var vår första session talade vi i detalj om var jag ”vill vara” med mina pengar och vad som håller mig tillbaka från att komma dit. Mitt huvudfokus, jag bestämde mig, skulle vara att ta reda på hur man utvecklar en mer positiv relation med min ekonomi och att komma med en solid plan för att betala av min skuld. Sedan, Lathrop föreslog fyra lektioner för mig att välja mellan; jag valde att gräva i min ”inre guide.”

Efter att ha identifierat min ”inre kritiker”, som säger saker som” du tjänar inte tillräckligt med pengar, du är en bedragare och du är dålig med pengar”, blev jag ombedd att kanalisera min ” inre navigator.”Vad skulle någon som bryr sig om mig säga som svar på min inre kritiker? Dessa tankar inkluderade mycket mer positiv terminologi mot mig själv. Övningen låter ostliknande, men det skiftade mitt perspektiv djupt. Fortfarande, jag tog detta som en” i ögonblicket ” känsla och var tveksamt om hur länge det skulle pågå.

dagens övergripande takeaway

dag ett lämnade mig med en ökad medvetenhet om hur jag interagerar med min egen ekonomi. Jag gick också bort med saker att arbeta med under min egen tid, inklusive att kategorisera all min skuld på ett kalkylblad.

en sak som förvånade mig mest: det var noll diskussion om någon Capital One-produkt, som jag uppskattade. Jag nämnde också att jag inte följer en budget och Lathrop förklarade hur de i allmänhet använder termen ”pengarplan” istället för budget, eftersom det eliminerar sammanhanget att begränsa dig själv och begränsa dig själv. Jag lämnade sessionen och kände mig positiv, men jag hade en långvarig tanke i mitt huvud: så, vad är haken?

dag två

jag kände mig fortfarande mer positiv om mitt förhållande till pengar när jag gick in i min andra session. Innan den här sessionen skapade jag ett kalkylblad med min skuld tillsammans med datum då varje belopp kommer att betalas ut — jag kände mig inte bekväm att dela den med Lathrop, och hon pressade mig inte att göra det.

Jag valde att ta itu med min skuld med hjälp av snöbollsmetoden, som betalar den minsta skulden först och sedan arbetar sig till den största, mest viktiga skulden. Jag är inte säker på om en” vanlig ” person som går till pengarcoaching (som i någon som inte är bekant med det personliga finansutrymmet) skulle veta att välja en utbetalningsmetod som denna.

idag kändes det mycket mer informellt än den första dagen, kanske för att jag visste vad jag kunde förvänta mig. Lathrop och jag spenderade tid på att prata om mina planer för framtiden. Jag har alltid funderat på att gå på grundskolan någon gång och en dag skulle jag vilja flytta utomlands. Vi bestämde oss för att utforska dessa alternativ och hur de skulle se ut.

vi skrev ut tre scenarier på en iPad: Flytta utomlands och arbeta, flytta utomlands och gå till skolan, eller stanna här och fortsätt på min nuvarande karriärväg. Vi diskuterade vad varje scenario kan ge mitt liv, inklusive det goda och det dåliga. Idag var mycket mer konversation.

Lathrop upprepade att pengarbussar inte har alla svar, men de har resurser som kan hjälpa människor att räkna ut sina egna resor. Jag uppskattade någon som inte berättade för mig att sluta ett bra jobb och gå på skolan (och ta på sig mer studielånskuld) är en ”dålig” ide.

övergripande takeaway

idag kändes mer som ett liv coaching session än en pengar coaching session. Jag gick bort med en tydligare bild av hur min framtid kunde se ut, men det kändes inte lika effektivt som den första sessionen. Det fanns många okända-vilket är det bästa beslutet? När vill jag fatta ett beslut? Hur kommer jag fram med pengarna? Är jag bara impulsiv? Det här är frågor jag måste fundera över på egen hand, självklart. Men jag lämnade inte exakt med någon solid plan eller vision.

Efter min session skapade jag ett kalkylblad för att underhålla för -, nackdelar och kostnader för forskarskolan, men jag kom inte med några solida planer eller åtgärdssteg. Det kändes fortfarande som en nyckfull dröm.

dag tre

detta var min sista session. När jag gick in var jag inte säker på om det fanns mycket mer för mig att ”upptäcka” om mitt förhållande till pengar; jag var skeptisk till hur hjälpsam idag kan vara.

tillsammans valde Lathrop och jag att fokusera på mina utgifter. Jag blev inte ombedd att dra ut några kreditkortsutdrag eller avslöja hur mycket jag spenderar varje månad. Istället grupperade jag saker jag behöver spendera pengar på och saker jag vill spendera pengar på. Jag identifierade också vad jag för närvarande inte spenderar på, men skulle vilja, vilket inkluderade att skicka min mamma lite extra pengar varje månad.

jag kunde identifiera något jag spenderar pengar på som inte stämmer överens med mina värderingar: Ride shares. Jag betalar över $100 per månad (före skatt) för att använda New York kollektivtrafiksystem. Överge tunnelbanan och hänge sig åt en Uber eller Revel scooter är vad jag identifierar som ”läckage” i min budget. Istället för att göra detta kunde jag spendera pengarna på något mer meningsfullt, som min mammas hyra. Jag beräknade också att jag kunde spara en bra bit pengar genom att vara mer uppmärksam på hur ofta jag tar en kaffe innan jobbet eller äter ute till lunch.

övergripande takeaway

dessa små förändringar, som att inte få en kaffe varje dag och ta min lunch till jobbet, är uppenbara—så uppenbara att de är nästan en clich Bisexuell. Ändå kändes det givande att föreställa sig att pengar går någonstans mer meningsfullt för mig. Vi avslutade vår session och Lathrop gav mig möjlighet att hålla kontakten med eventuella frågor eller uppdateringar om min relation med pengar.

Jag blev inte ombedd att anmäla mig till något efter dagens session heller. Det fanns ingen diskussion om att sätta min skuld på en Capital One balans överföring kort för att spara på ränta, som jag trodde kan vara sättet att rulle mig in och göra mig en kund.

kan dessa sessioner verkligen hjälpa?

sammantaget kände jag mig som Capital One ’ s money coaching sessioner gjorde ett bra jobb för att göra mig mer lugn när jag diskuterade min egen ekonomi. Det fanns fortfarande saker som jag inte ville dela, inklusive min totala skuldsiffra, men som Lathrop berättade för mig, är det inte meningen att det är ekonomiskt rådgivande. Oavsett, jag kände att pang av misstro i processen.

min övergripande erfarenhet var dock positiv. Jag har aldrig gått igenom pengar coaching innan, fastän, så jag har inget att jämföra dessa sessioner med. När jag nådde ut till Deborah Price, VD och grundare av Money Coaching Institute (varifrån Lathrop fick sina egna pengar coaching referenser), sa hon Capital One ’ s program ”knappt repor ytan” av true money coaching.

”vad de verkligen gör är en version av livscoaching”, säger Price. ”Det handlar om en tum av vad vi gör.”

enligt Price, skaparen av riktiga pengar coaching, Capital One pengar coaching sessioner inte klippa det. De kommer inte till hjärtat av sanna beteenden bakom interaktioner med pengar, vilket ofta härrör från barndomsobservationer av hur våra föräldrar interagerar med pengar. Men hon ger Capital One kredit för att göra sin del för att avsluta det hon beskriver som ”det sista tabuet” — pratar om vår ekonomi. ”De öppnar åtminstone konversationen, vilket är bra”, säger Price.

Jag håller med. Jag gick inte ut ur cafe med en uppenbarelse om min ekonomi. Mitt beteende med pengar har inte förändrats helt. Jag är mer medveten, men ändå valde att ta en skoter rida helgen efter min sista session i stället för att ta tunnelbanan, och jag kommer inte att skicka min mamma pengar denna månad.

Lathrop, som inte håller med prices karaktärisering av Capital Ones program som inte är sant pengar coaching, tillägger att det är avsiktligt en blandning av liv och pengar prata.

”vad vi erbjuder i Capital One money coaching är vad som är möjligt att erbjuda dessa tre gratis sessioner”, säger Lathrop. ”Verklig djupgående pengarterapi, de mycket djupare sakerna, liknar terapi där du skulle träffa någon i sex månader. Det djupare arbetet kräver definitivt ytterligare nivåer av träning och tid. Det här är som livscoaching för dina pengar, och det är den nivå som de flesta som kommer in föreställer sig att de kommer att få.”

Jag vet inte vad som är nästa för mig, men jag vet att jag redan har betalat två långvariga kreditkortsaldon sedan min senaste pengarcoaching. Vissa kritiker kan säga att Capital One inte gräver tillräckligt djupt för att omdefiniera våra interaktioner med pengar, men är det rättvist att kritisera det för att hjälpa 5000 plus människor att ta det första steget?