nyligen, på en vacker sommareftermiddag, satt jag på stranden med min 31-åriga syster och hade ett ganska allvarligt samtal om ett ämne som många kan relatera till: hennes pengar (eller brist på det). Som bakgrund har min syster, samtidigt som han är rolig, smart och vacker, ett bra jobb i underhållningsbranschen och är baserad i New York City. Hon tjänar en robust lön och är inte på något sätt frivolös med sina pengar. Men hon kan helt enkelt inte rädda. Faktiskt, hon är verkligen förvånad över människor som kan och desperat vill komma på rätt spår. Så vi dök in och försökte avslöja de dolda mysterierna bakom hennes kassaflöde. Här är vad vi hittade:
min syster spenderar mycket pengar på nonsens.
Jag menar inte att välja på henne eftersom hon verkligen inte är oansvarig med sina pengar; men hon är inte heller medveten om var hennes pengar går varje månad. Till att börja, vi insåg snabbt att hennes dryck budget är utom kontroll. Ja, du läste rätt – Hennes dryck budget. Om du skulle lägga upp de pengar hon spenderar varje månad på kaffe, juice, smoothies och alkohol, skulle det verkligen ge dig paus. Om du bara beräknar hennes kaffebudget varje månad ($5 per dag gånger 30 dagar), är du redan på $150. Låt oss inte glömma dagen hon får en andra kaffe, eller bestämmer hon vill ha en morotsjuice efter yoga. Baserat på min erfarenhet spenderar många stadsbor hennes ålder mellan $200-500 per månad på bara drycker.
därefter tittade vi på hennes avhämtning och leveransköp. Hon lagar faktiskt mer än de flesta och spenderade fortfarande över $200 den månaden på Matleverans. Detta inkluderar INTE hennes dagliga luncher som kostar ungefär $12 per dag. Slutligen tittade vi på hennes transportkostnader. Oof. Hon hade tagit tolv Ubers den månaden. Hon hade också laddat fem taxiturer på sitt kort. Hennes hytt och Uber rider den månaden var över $200. Mellan drycker, leverans, luncher och hytter hade hon spenderat över $650 den månaden ensam och hade ingenting (annat än något kaloriintag från maten) att visa för det.
hon har på något sätt misstagit önskemål om behov: först, innan jag kommer på min tvålbox, kommer jag att säga att New York City är en vansinnigt dyr plats att bo. Hyrorna är skyhöga, mat, toalettpapper – nästan allt (annat än blommor kanske?)- är dyrare i staden än de är överallt. Jag förstår att när din första lönecheck i månaden träffar, går det mest till hyran. Men någonstans längs linjen har min syster (och många andra som har liknande situationer) misstagit saker som middagar ute med vänner, helger i Hamptons, bröllop i Mexiko och semester till Frankrike (hon är där nu), som nödvändigheter.
ofta, när jag pratar med människor som har svårt att spara, börjar de med att berätta för mig sina fasta kostnader (hyra, kabel, mobiltelefonräkning) och innan jag vet det har de skisserat ett ganska fantastiskt reseschema från de senaste 6 månaderna. Låt mig uttrycka det du rak resa, Äta ute, take—out och personliga tränare är alla lyx. Om du har svårt att spara, ta en lång titt på vad du spenderar varje månad och bestäm om något av det kan elimineras.
spara är bara inte så svårt: Det första du behöver göra för att börja på din sparande resa är att öppna ett sparkonto som inte är kopplat till din kontroll. Resonemanget bakom detta är att du vill börja samla besparingar på ett konto som inte är lättillgängligt för dig—särskilt på bankomaten. Jag säger alltid till kunder att du ska lägga dina besparingar på en plats där det är lite arbete att överföra det till ditt checkkonto. Om det blir en syssla att få dina pengar ur besparingar, är det mindre troligt att du kommer åt det. Lita på mig, det här är sant. När du har öppnat det nya sparkontot kan du börja spara.
hur ofta och hur mycket? Bestäm först den tid (eller tider) per månad som det skulle vara mest meningsfullt att avleda lite pengar från ditt checkkonto. Om din hyra kommer ut den första i månaden kan det vara mer meningsfullt att få dina besparingar avledda i mitten av månaden. Därefter bestämmer du det belopp du vill börja med. Om du tanklöst spenderar $150 per månad på kaffe, borde du också kunna spara $150 månad. Börja små, vänta en månad och bestäm sedan om du saknar pengarna. Inte en av mina kunder som har implementerat denna strategi har någonsin sagt att de ”saknar” $150 per månad. Efter månad ett, öka beloppet med $25 till $50 och fortsätt göra detta tills du har nått ”smärtpunkten”—den punkt där du börjar känna dig fastspänd för kontanter.
skapa besparingsmål: skapa sedan besparingsmål för dig själv som spänner över de kommande tre, sex, tolv och arton månaderna. Skriv ner dem och dela dem med någon. När dina mål är skriftliga är det svårt att ignorera dem. ”I December 2018 skulle jag vilja ha 10 000 dollar. Hur mycket behöver jag spara varje månad för att komma dit?”Jag har en kund som implementerade detta för ett år sedan och har ett $50,000-mål vid årets slut. Hon är på rätt spår!
utveckla en strategi: slutligen utveckla en strategi för dina besparingar. När pengarna träffar ett visst belopp, vill du börja investera det? Vill du använda den som en förskottsbetalning? Oavsett vad dina mål är för pengarna är det alltid bra att ha en strategi. Om du planerar att investera det men inte har erfarenhet av att investera, söka professionell hjälp. Investeringar bör inte vara ett DIY-projekt.
Låt mig höra dina framgångshistorier! Många av mina kunder har genomfört denna strategi och det har varit en mycket positiv förändring i deras liv. Låt mig veta hur det fungerar för dig. Jag skulle gärna höra från dig! Tweet mig på @ kristinmerrick7
Investeringsrådgivningstjänster erbjuds genom Raymond James Financial Services Advisors, Inc. Åsikter som uttrycks är författarens nuvarande åsikt.
