Mer än hälften av alla småföretagare i USA använder kreditkort. Men när man får ett företag från marken använder dubbelt så många företagare personliga kreditkort (13%) än de gör företagskreditkort (7%).
även om det är möjligt att använda ett personligt kort för dina småföretagsköp, kan det leda till svårigheter att separera personliga och affärskostnader vid skattetid eller låna ut din anställd ett kort för att göra affärsköp.
så du kanske undrar om du ska ansöka om ett allmänt företagskreditkort, ett kort som är anslutet till ett företag som du ofta använder för resor, till exempel Marriott, Delta eller United, eller en återförsäljare som du ofta gör affärsköp från som Amazon eller kanske Costco.
tänk först på de betydande skillnaderna mellan ett företagskreditkort och ett personligt kreditkort.
Business kreditkort och köpkraft
även de minsta företagen kan behöva spendera och låna mycket mer än en vanlig konsument, så deras kort ska kunna tillgodose dessa utgiftsmönster och det förändrade kassaflödet.
federal Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act begränsar dock hur mycket kredit en konsumentkortutgivare kan erbjuda till dem med begränsad inkomst eller medel.
företagskreditkort faller inte under denna lag, så emittenter är fria att förlänga högre gränser. Kreditgränser kan variera från några tusen dollar till $100.000 eller mer. Du kan också ha affärsvänliga finansieringsfunktioner som köpkraft utöver ditt korts kreditgräns, uppskjutna betalningar eller inga förinställda utgiftsgränser.
Du kan alltid begära en högre gräns senare, efter att ha visat ansvarsfull kortanvändning.
företagsvänliga funktioner
företagskreditkort är skräddarsydda för småföretagarnas behov. Några av de funktioner Du kan se inkluderar:
- sammanfattningar i slutet av året för att förenkla affärsrelaterade skattekostnader
- Anställdskort utan extra kostnad, med möjlighet att ställa in utgiftstak eller köpkategorivarningar
- möjligheten att delegera hantering av kreditkort till anställda eller revisorer
- förmåner för affärsresor, till exempel gratis incheckade väskor, prioriterad ombordstigning, tsa-förkontroll och global återbetalning av inträdesavgift
- kontant tillbaka eller bonusmiljoner i affärskategorier som inköp gjorda i kontorsbutiker, internet och telefontjänst
- förmågan att tjäna extra lojalitetspoäng utöver de av personliga kort, för lägre årliga kortavgifter
- upp till 2% kontant tillbaka på företagsköp upp till höga belopp, till exempel $50,000
- appar som lagrar kvitton i upp till sju år (för skatteavdrag)
- Leverantörsbetalningstjänster (mot en avgift)
visitkort kan också Dingla högre pengar tillbaka eller belöningar välkomsterbjudanden. Utgiftskraven kan också vara högre, men kan vara lättare för ett företag att uppnå på grund av dyra rutininköp eller utrustning, till exempel bärbara datorer. Till exempel kan en registreringsbonus tjäna $500 kontant tillbaka efter att ha spenderat $4,500 på kortet under de första tre månaderna från kontoöppningen.
medan olika personliga kreditkort kan erbjuda några av dessa små affärsvänliga funktioner, kan det vara svårt att hitta allt i ett kort.
glöm inte att jämföra årliga avgifter när du jämför förmåner, och kör inte upp kostnader i strävan efter fler poäng. Betala ränta kan radera visitkortets fördelar.
visitkort kan hjälpa till att skydda personlig kredit
om saldot på något av dina personliga kreditkort är högt jämfört med kreditgränsen kan dina personliga kreditpoäng drabbas på grund av högt kreditutnyttjande. Med hjälp av ett personligt kreditkort för att ta ut stora mängder för småföretag inventering eller leveranser kan direkt påverka din personliga kredit värdering.
genom att använda ett företagskreditkort kan du kanske undvika den potentiella träffen till din personliga kreditpoäng eftersom den inte rapporterar aktivitet till kreditbyråer som övervakar personlig kredit.
men många kortutgivare kontrollerar din personliga kredit innan de utfärdar ett kort och rapporterar standardvärden och sena betalningar. Det beror på att vissa småföretag kreditkortsutgivare inte rapporterar ägaraktivitet till de personliga kreditbyråerna om inte kontot betalas sent och går in i standard. Med ett av dessa kort, så länge du betalar i tid, kommer din personliga kredit att påverkas.
för att ansöka om ett företagskreditkort kan du bli ombedd att få grundläggande personlig information tillsammans med företagsinformation som ditt totala årliga intäkter och företagsskatte-ID eller arbetsgivar-ID-nummer.
företagskredit
företagskreditkort erbjuder en solid strategi för att bygga en företagskreditprofil med kommersiella kreditbyråer. Ett företag kreditkort betalas i tid, över tid, kan bidra till att öka företag kredit poäng.
alla stora småföretag kreditkortsutgivare rapport betalning historia till åtminstone en av de stora kommersiella kreditbyråer, som Equifax Small Business, Experian Business, eller Dun & Bradstreet, eller till Small Business Financial Exchange (SBFE) som ger dessa uppgifter till andra företag kreditrapporteringsföretag.
ett personligt kreditkort hjälper dig dock inte att bygga en affärskredithistoria, även om du använder kortet för att betala för företagskostnader.
färre juridiska skydd
för personliga kreditkort erbjuder Kreditkortslagen ytterligare skydd för kortinnehavare, inklusive inga räntehöjningar på de flesta befintliga saldon, ett tak på straffavgifter och en 45-dagars varsel innan priserna höjs.
men denna lag gäller inte företagskreditkort. Framför allt kan många kortutgivare höja kreditkortets ränta när som helst, inklusive om räkningen betalas sent med bara en dag och tillämpa den nya kursen på befintliga saldon. Den nya räntan kan vara mycket högre än den ursprungliga APR, vilket gör det svårare att återbetala kreditkortsskulden.
vissa företagskreditkortsutgivare erbjuder sina egna skydd, men var noga med att läsa kortavtalet innan du registrerar dig.
jämför villkoren för ett potentiellt visitkort med villkoren för ett personligt kort du redan äger eller är bekant med och notera skillnaderna.
den nedersta raden
dessa är bara en handfull av skillnaderna att tänka på när man väljer mellan en personlig och företag kreditkort för dina små företag kostnader. Eftersom kort erbjuder mycket olika villkor kommer ditt val att vara personligt-även om ditt nästa kreditkort inte är det.
