kanske har du sett en av de tecken som säger” all sales final ” och önskade att du hade en på väggen i ditt företag också.

det finns bara ett problem: det är inte sant. Återkrav, som uppstår när en kund bestrider en kreditkortstransaktion, är oundvikliga.

Du kommer aldrig att eliminera återkrav, men du kan minimera dem. Vi går igenom fem steg nedan för att minska deras frekvens och påverkan på ditt företag.

översikt: Vad är chargebacks?

återkrav har sitt ursprung på 1970-talet för att skydda konsumenterna mot avgifter till följd av stulna kort eller skrupelfria köpmän. Dåliga skådespelare lärde sig över tiden att spela chargeback-systemet, vilket gynnar kunder över handlare.

resultatet? Finansbranschanalytiker projicerar de totala kostnaderna för återkrav för handlare kommer att nå 30 miljarder dollar 2020.

återkrav finns i tre kategorier:

• vänligt bedrägeri: En kund bestrider ett köp baserat på en produkt som ännu inte har anlänt eller genom att inte erkänna en leverantörs namn på ett kreditkort eller kontoutdrag.
• handelsfel: en anställd ringer upp ett köp två gånger eller skriver inte in rätt kortnummer, fel produkt skickades eller rätt produkt kom aldrig fram.
• True fraud: en obehörig tredje part använder ett stulet kreditkort för att göra ett köp eller en kund bestrider ett legitimt köp.

mer än hälften av återkrav är bedrägliga.

återkravsprocessen

återkrav skiljer sig från returer. En retur uppstår när en kund tar en produkt tillbaka till en Handlare för återbetalning. Med en återbetalning av kreditkort kringgår kunden handlaren för att lösa situationen genom sin kortleverantör.

det finns fem steg i återkravsprocessen:

1. kunden är missnöjd med en transaktion eller misstänker bedrägeri.
2. kunden kontaktar sin kreditkortsleverantör för att bestrida transaktionen och leverantören utfärdar en återbetalning.
3. banken samlar in det omtvistade beloppet från handlarens konto.
4. banken meddelar verksamheten om återkrav.
5. Handlaren har ett kort fönster för att bestrida bankens återkrav eller kunden vinner tvisten som standard.

handlaren är den sista att lära av en omtvistad transaktion i återkrav processen.

finansbranschen siffror visar att handlarna vinner bara 22% av återkrav tvister.

Chargeback kostar

varje chargeback medför en serviceavgift, som kan vara $ 25 eller mer, oavsett om det är löst till din fördel eller inte. Återkrav som överstiger 1% av dina totala transaktioner ger ytterligare problem.

först betalar du högre kreditkortsavgifter. Din bank kan sätta dig i en överdriven Chargeback Program (ECP) som begränsar dig till ett visst antal chargebacks per månad.

det värsta scenariot är att hitta dig själv förflyttad till Medlemsvarningen för att kontrollera listan över Högriskhandlare (MATCH), producerad av Mastercard och används också av Visa och American Express. Denna lista är en nästan svart lista över handlare och gör det mycket svårare för dig att öppna bankkonton.

hur du skyddar ditt företag från återkrav

om du accepterar kreditkortsbetalningar har du återkrav. Den första nyckeln till att kontrollera dem är att vara en ärlig mäklare: ha exakta produktbeskrivningar, skicka order snabbt, ge flera metoder för kunder att kontakta dig och svara på deras frågor.

och Använd din sunt förnuft. Kundförvärvsprocessen inkluderar att hitta stora spenders, men du måste vara uppmärksam på misstänkta inköp som oväntad internationell försäljning, flera inköp samma dag och försäljning med flera kreditkort som skickas till samma adress.

Du kan inte förhindra chargeback-avgifter, men införliva stegen nedan i din försäljningshanteringsprocess för ditt POS-system och CNP-transaktioner (Card not present) för att minimera dem.

Steg 1: Kräv säkerhetskoder för kreditkort

Kräv att kunder anger säkerhetskoden för kreditkort som en del av online-transaktionsprocessen. Mastercard och Visa skriver ut ett tresiffrigt kortkodsverifieringsnummer (CCV) på signaturremsan på kortets baksida. American Express-kort har en fyrsiffrig kod ovanför kontonumret på framsidan.

handlare kan inte lagra dessa koder, så varje transaktion med antingen en saknad eller felaktig säkerhetskod är misstänkt.

kräver CCV-nummer belyser en annan punkt: du måste skydda kunddata på din e-handelsplattform. Polisen i Indonesien arresterade en grupp hackare i januari 2020 med skadlig programvara Magecart för att stjäla CCV-nummer under transaktioner på legitima e-handelssajter.

steg 2: Använd en adressverifieringstjänst

minska bedrägliga återkrav genom att använda en adressverifieringstjänst (AVS). AVS kontrollerar om adressen som en kund angett under en online-transaktion matchar informationen från kreditkortsföretaget.

ett annat exempel på en AVS-verifierad transaktion är att ange ditt postnummer när du köper bränsle vid en bensinpump.

AVS-verifiering kan leda till att du avvisar en giltig försäljning om en kunds adress inte matchar eftersom de nyligen har flyttat eller är felaktig av någon annan anledning. För att undvika detta problem kräver Amazon att kunder externt validerar inköp när en ny leveransadress används.

kunden får en kod på telefonnumret som är kopplat till sitt konto för att komma in på betalningsportalen för att verifiera transaktionen.

steg 3: Använd chipläsare för att behandla transaktioner

Europay, Mastercard och Visa (EMV) chip kreditkort minskar bedrägerier med personliga transaktioner. Kunden måste ange ett personligt identifieringsnummer (PIN) efter att ha satt i eller doppat sitt kort. Stiftet är kodat i chipet, inte magstripe, vilket ökar transaktionssäkerheten.

EMV-kort är inte ofelbara. Ett kreditkort skimmer på en bensinpump, automatiserad teller maskin (ATM), eller detaljhandeln själv kassan station fångar magstripe information medan en falsk knappsats eller diskret webbkamera registrerar din PIN-kod.

kreditkort shimmer är den nyaste säkerhetshot. Skimmer hårdvara kan vara lätt att upptäcka om du vet vad du ska leta efter, men shimmers är gjorda av flexibel film och placeras inuti en kortterminal läsare. Det är tunt nog att även under rutinunderhåll kanske det inte märks.

steg 4: Uppdatera din betalningsbeskrivning

betalningsbeskrivaren är hur ditt företag listas på ett kreditkort eller kontoutdrag. Om dina produkter är mer bekanta än namnet doing business as (DBA) kanske kunderna inte känner igen sina transaktioner med dig.

mjukvaruföretaget basecamps ursprungliga namn var 37signals, vilket inte var lika känt som dess produkter som inkluderade Basecamp, Highrise och Campfire. Det hade också ett större än förväntat antal återkrav varje månad.

dess ursprungliga betalningsbeskrivning var ” 37signals, LLC.”Företaget ändrade sin deskriptor till en webbadress och 800 nummer — ”37signals-charge.com 800.xxx. xxxx IL ” – kunder kan använda för frågor om avgifter.Jason Fried, en av företagets grundare, uppskattade förändringen minskade återkrav med 30%.

Steg 5: Behåll payment card industry compliance

det bästa POS-systemet för ditt företag kommer att vara Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) kompatibel. PCI compliance använder protokoll som formulerats av PCI Security Standards Council för att skydda betalningar och tillhörande data.

dessa standarder gäller för alla enheter som hanterar kortinnehavarinformation, inklusive handlare, betalningsprocessorer, banker och programvaru-och hårdvaruutvecklare.

Du måste lämna in ett årligt intyg om överensstämmelse (AOC) som du:

• ha ett säkert nätverk
• skydda kunddata
• hantera sårbarheter
• implementera åtkomstkontroller
• övervaka och testa nätverk
• upprätthålla en informationssäkerhetspolicy

PCI-efterlevnad kan vara svårt att implementera på egen hand. Western Michigan University använde till exempel en extern entreprenör för denna process, vilket krävde campusövergripande undersökningar och intervjuer med avdelningar med betalningssystem för att upptäcka, utveckla, implementera och stödja en PCI-baserad lösning.

minska dina återkrav nu

en proaktiv plan är det bästa återkravsskyddet för handlare. Hantera din försäljningsprocess från början till slut med de senaste datasäkerhetsprotokollen, den bästa POS-hårdvaran och en hälsosam dos av sunt förnuft.