(4.8)

vår recension >

Kom igång

Chase Sapphire Preferred
Resebelöningar

registreringsbonus
60 000 poäng
spendera $4k på 3 månader

årsavgift
$95

bonuspoäng
2X poäng på resor och restauranger
1x poäng på allt annat

punkt inlösen
$0.0125 enda punkt värde per dollar spenderas när lösas in genom Chase

april
variabel 17.49% -24.49%

Extra funktioner

N/A

Chase Sapphire Reserve
Resebelöningar

registreringsbonus
50 000 poäng
spendera $4k på 3 månader

årsavgift
$550

bonuspoäng
3x poäng på resor efter att ha tjänat pengarna travel credit and dining
1x poäng på alla andra inköp

point Redemption
$0.015 enkelpunktsvärde per dollar som spenderas när de löses in via chase

Apr
variabel APR 18.49% -25.49%

Extra funktioner

• $300 årlig resekredit, upp till $100 Global Entry/TSA Precheck-kredit med Sapphire Reserve
• Priority Pass Välj medlemskap till över 1,300 lounger över hela världen

vilken information kan du se med Chase Credit Journey

din kreditpoäng (både nuvarande och med tiden) visas tillsammans med de faktorer som påverkar den. Om du försöker förbättra din poäng eller bygga kredit hjälper det att se all relevant information på ett ställe.

Du kommer att se sex faktorer som påverkar din kreditpoäng (mer om det på en minut), tillsammans med tillgång till deras Poängsimulatorverktyg och utbildningssida.

Chase Credit Journey gratis kreditpoäng

vilken kreditpoäng ger Chase Credit Journey?

Credit Journey-användare kommer att se deras VantageScore 3.0 som rapporterats av TransUnion (en av de tre stora kreditbyråerna tillsammans med Experian och Equifax).

eftersom din poäng endast använder information från TransUnion kan den variera från de andra två kreditrapporteringsbyråerna. Olika långivare får tillgång till olika poäng och olika poängmodeller (till exempel använder VantageScore 3.0 en annan poängmodell än FICO).

vanligtvis, om din poäng är bra med en byrå, kommer det att visa lika bra med de andra två också. Endast ditt nummer kan variera något.

till exempel kan din poäng från TransUnion vara 792 medan din poäng från Experian kan vara 779. Båda är fortfarande mycket bra.

faktorer som påverkar din kreditpoäng

det finns sex faktorer som TransUnion använder för att beräkna din poäng listad från högsta effekt till lägsta:

• sena betalningar visa dina återbetalningar över tiden. Detta mått använder din betalningshistorik och beteende sedan ditt första öppna kreditkortskonto (eller lån av något slag). Saker som negativt påverkar din poäng är nedsättande märken eller för få lånekonton öppnade.
• äldsta konto visar längden på ditt äldsta kreditkort. Din tid att skapa en kredithistoria spelar en roll för att bestämma din poäng.
• kreditanvändning (aka utnyttjandegrad) visar procentandelen av den tillgängliga krediten du använder.
• totala saldon är vad du är skyldig i alla dina konton.
• hårda förfrågningar är när en borgenär eller långivare begär att se din kredithistoria. Vanligtvis händer detta när du begär en ny kredit.
• tillgänglig kredit är all din oanvända kredit. Ju mindre du använder desto bättre.

Du kan klicka på någon av de sex faktorerna för mer detaljer.

om du till exempel klickar på ”betalningshistorik” visas dina sena betalningar, hur det beräknas och dess inverkan på din poäng.

Chase credit Journey Alerts

Credit Alert-funktionen informerar dig om ändringar i ditt konto, inklusive nya konton som öppnats under ditt namn och hårda förfrågningar.

det finns också en länk för att lämna in en tvist om du tror att en ändring gjordes felaktigt tillsammans med kreditrapporteringsbyråns e-post och telefonnummer.

Varningsfunktionen övervakar öppna och stängda konton, nedsättande märken, förfrågningar, samlingar, offentliga register och personlig information.

om något av ovanstående stöter på en förändring, visar varningar informationen för dig.

till exempel öppnade jag nyligen en kredit med Chase och det visar ett nytt konto öppnat och en hård förfrågan.

Chase Credit Journey erbjuder

potentiella produkter som bärs av Chase som du kanske är intresserad av baserat på din kreditrapport och ekonomi.

de väljer erbjudanden för dig. Till exempel, Chase presenterade mig med kreditkort erbjudanden för sina mest populära kort och erbjöd ett kort finder verktyg för att bestämma den bästa.

Välj vilken typ av belöningar du vill ha baserat på dina utgiftsvanor.

Chase Credit Journey Report

Credit Journey visar din TransUnion-rapport med en 7-faktor, omfattande översikt inklusive:

• öppna konton ger dig alla öppna konton som visas i TransUnions rapport. Du ser ditt totala saldo på alla konton och din totala tillgängliga kredit.
• stängda konton: antingen nyligen stängda konton eller sådana som stängdes för flera år sedan.
• förfrågningar är när en långivare begär att se din kredithistoria.
• nedsättande märken. När långivare rapporterar missade betalningar eller felaktigheter. Kan också inkludera konkurser, skattelättnader och samlingar.
• samlingar är betydligt förfallna konton.
• offentliga register inkluderar saker som missade barnbidrag, konkurser och lönegarneringar.
• personlig information innehåller grundläggande information inklusive ditt namn, adress, anställning och födelsedatum.

ändringar i någon kategori visas på din Kreditresevarningssida som nämnts tidigare. Om du ser något som inte hör hemma är det lätt att rapportera. Genom att klicka på kategorin i fråga får du mer information.

Credit Journey Resources

chases utbildningssida ägnas åt kreditgrunder, myter, beräkningar och mer. När du besöker denna sida, förvänta dig att hitta:

• grunderna för kreditrapport
• Tips för att höja din poäng
• hur länge poster varar
• vanliga kreditmyter
• hur man bygger kredit
• hur poängen beräknas
• kreditförfrågningar

Du hittar också deras FAQ-sida, Tvistguide och TransUnions kontaktinformation (telefon eller e-post).

kredit resa poäng Simulator Verktyg

chase credit Journey interaktiva poäng Simulator verktyg visar hur vissa situationer påverkar din kredit. Poängsimulatorn börjar med din nuvarande kreditpoäng baserat på din Transunionrapport.

därifrån kan du testa olika scenarier genom att justera följande mätvärden mot din nuvarande poäng:

• kreditanvändning låter dig ändra din tillgängliga kredit och balans
• nuvarande saldon låter dig överföra eller justera ditt totala saldo
• kredithistorik: förkorta eller öka längden på din kredithistorik
• betalningshistorik: ändra antalet betalningar i tid
• kreditförfrågningar: justera antalet gånger en långivare har begärt att se din kredithistorik

min erfarenhet av att använda Poängsimulatorn

Poängsimulatorn fungerar baserat på samma faktorer som används för att beräkna din kreditpoäng som nämns ovan. Den har ett användarvänligt gränssnitt och ange din information är inte svårt.

men jag försökte använda det flera gånger när jag skrev den här översynen och det skulle inte heller ändra min poäng när jag visste att det borde ha eller inte skulle fungera alls.

Jag har varit en Chase-kund i nästan två år och har aldrig haft problem med att logga in på Chase eller använda deras app (det var därför jag blev förvånad över denna erfarenhet).

på min bärbara dator försökte jag använda den värsta simuleringen som var tillgänglig och gick in i en missad betalning på 99 dagar på alla mina konton – min poäng var densamma vid 791.

därefter försökte jag ange två kreditförfrågningar baserat på mina senaste utökade kreditlinjer och min poäng förblev densamma. När jag försökte igen fungerade det inte alls.

Jag hade en bättre upplevelse med appen. När du går till” betalningshistorik ”och anger” saknar alla kontobetalningar med 79 dagar”, informerade simulatorn mig om en poängminskning från 791 till 609.

men sedan återställde jag och försökte ett annat scenario, den här gången bara med två kreditförfrågningar, och det hade fortfarande min poäng att sjunka till 609.

När jag loggade ut, stängde appen, öppnade den igen och loggade in igen, försökte jag samma scenario att välja ”två kreditförfrågningar.”Den här gången avslöjade det en mindre minskning av poängen – från 791 till 785. Mycket mer exakt.

något är bättre än ingenting

tanken bakom poängsimulatorn är stor. Om du vill planera framåt och se vilka scenarier som har störst inverkan på din poäng kan ett verktyg som detta potentiellt spara dig i både huvudvärk och avgifter.

Jag skulle ha velat se simulatorn fungera konsekvent. Ta dina resultat med ett saltkorn-det är inte perfekt.

som en ansvarsfriskrivning nämner Chase på deras webbplats dessa poäng som tillhandahålls av simulatorn är bara uppskattningar och inte förutsägelser.

Hur skiljer sig VantageScore från andra Poängmodeller

VantageScore bygger på samarbetet mellan TransUnion, Equifax och Experian i ett samordnat försök att skapa bättre konsistens mellan byråer.

VantageScore säger att dess modell kan göra miljoner fler människor än andra modeller eftersom den innehåller 24 månaders kredithistoria.

skillnaderna är små: FICO använder fem faktorer för att beräkna din kredit värdering medan VantageScore 3.0 använder sex.

men VantageScore nyligen uppdaterats till VantageScore 4.0 och nu använder fem faktorer (och minskade vikten av din betalningshistorik).

din FICO kredit värdering används fortfarande av de flesta långivare, men din VantageScore fortfarande frågor.

Hur kommer du åt ditt Chase Credit Journey-konto

Desktop

Om du inte redan bankar med Chase är det en trestegsprocess för att skapa ett konto, ange personuppgifter och bekräfta din identitet. Om du redan är en Chase-kund, Använd dina inloggningsuppgifter för att komma åt Chase Credit Journey.

mobilapp

Logga in på din app och bläddra ner till ”Credit Score by Credit Journey.”Du får tillgång till din instrumentpanel. För att använda Poängsimulatorn, bläddra ner till rutan ”Prova vår Poängsimulator”.

Vanliga frågor

skadar Chase Credit Journey din kreditpoäng?

att använda Kreditresa påverkar inte din kreditpoäng. Kontrollera din egen kredit information är känd som en mjuk förfrågan och kommer inte att påverka den.

hårda förfrågningar är vad som påverkar din kreditpoäng men de görs när en långivare eller borgenär begär en registrering av din kredithistoria.

Varför ser jag inte min kreditpoäng i instrumentpanelen?

om du nyligen öppnade ditt första kreditkonto kan det ta 6-9 månader innan din poäng visas.

gratis alternativ för kreditövervakningstjänster

Chase Credit Journey är inte det enda sättet att få en gratis kreditpoäng. Denna lista kan vara längre eftersom det finns många. Här är några värda en titt.

båda FreeCreditScore.com och upptäck styrkort dra din FICO poäng som rapporterats av Experian. Du behöver inte vara en Discover-kortinnehavare för att använda deras tjänst heller.

Credit Karma drar din VantageScore från både TransUnion och Equifax. Den har också en förbättrad kredit värdering Simulator.

CreditWise från Capital One drar din VantageScore från TransUnion och ger sina kunder en poängsimulator.

Credit Sesame ger din VantageScore rapporteras av TransUnion.

MyCreditGuide av American Express ger en gratis detaljerad VantageScore från TransUnion. Du behöver inte vara en American Express-kortinnehavare för att använda den.

Experian erbjuder gratis kreditövervakning och din FICO-poäng. Du måste dock registrera dig för deras betalda plan för att få tillgång till deras poängsimulatorverktyg.

Experians betalda plan kostar $ 24,99 per månad, innehåller en 3-bureau FICO-poängrapport och daglig kreditövervakning från Experian, Equifax och TransUnion.

AnnualCreditReport.com ger dig alla 3 gratis

det bästa sättet att få alla tre kreditbyrårapporterna (Equifax, Experian och TransUnion) på ett ställe gratis är dock på annualcreditreport.com. du har tillgång till en 3-byrå, gratis rapport en gång om året.

VantageScore vs FICO Credit Score

din poäng kommer att variera beroende på kreditkonsumentens poängmodell (FICO och Vantage Score är två av de största) och kreditrapporteringsbyrån (TransUnion, Equifax och Experian) du använder.

till exempel visar inloggning på mitt Experian-konto en 737 kreditpoäng medan Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) rapporterar en poäng på 791.

och min Equifax-poäng var 798 när jag kontrollerade genom Credit Karma.

bra är fortfarande bra i alla rapporter. Om du har en bra poäng med TransUnion, kommer du troligen att ha en bra poäng med de andra.

sätt att få alla tre gratis (eller $1?)

om du bara ser dina tre kreditrapporter en gång om året från annualcreditreport.com räcker inte, du kan skapa flera konton med några olika företag som nämnts tidigare och kontrollera regelbundet.

hämta en rapport från TransUnion, en från Experian och en från Equifax.

Skapa till exempel ett gratis konto med Discover Scorecard och få din FICO-poäng genom Experian. Skapa sedan ett konto med Credit Karma och få dina TransUnion-och Equifax-rapporter från VantageScore.

det finns även webbplatser som CreditCheckTotal med att du kan få alla tre poängen för en dollar med en 7-dagars provperiod, sedan $29.99 varje månad efter.

troligtvis behöver du bara få det en gång om året från annualcreditreport.com om inte dina omständigheter är extrema (eller om du tycker om att kontrollera flera gånger per år).

ska du använda Chase Credit Journey?

Om du vill ha veckovis övervakning av din kreditpoäng, vill ha tips för att bygga kredit eller få meddelande om ändringar i din rapport, kan Chase Credit Journey vara meningsfullt.

Credit Journey kan också varna dig för potentiellt bedrägeri och identitetsstöld med sin övervakningstjänst.

fördelar

• gratis kreditövervakning
• lätt att använda
• behöver inte vara en Chase cardmember

nackdelar

• ger bara din VantageScore TransUnion credit report
• Score Simulator tool fungerar inte alltid

slutliga tankar

Chase Credit Journey är en gratis kreditövervakningstjänst och du behöver inte vara en Kortmedlem för att använda den. Det gör din poäng baserat på sex faktorer som tillhandahålls av VantageScore 3.0.

det varnar dig också för förändringar som påverkar din kredit, uppdaterar din poäng varje vecka och har ett poängsimulatorverktyg.

men det är bara en poäng och du kanske inte tycker att det är värt att använda när du kan få alla tre gratis en gång om året från AnnualCreditReport.com.

men det som mäts blir hanterat. Din kredit värdering frågor. Ju högre Det är desto lägre ränta får du när du ansöker om ett lån.

Om du menar allvar med att bygga kredit är en gratis resurs som Chase Credit Journey en bra start.

Sean Brison är en personlig finansförfattare baserad i Los Angeles, Kalifornien. Efter att ha tillbringat större delen av hans tidiga fyrtiotalet utbilda sig i ämnet och vända sin ekonomiska situation, han loggade tusentals timmar forska och skriva om frågor som kretsar kring budgetering, investera, och pension. Han brinner för att lära andra vad han har lärt sig och har bidragit till att lyssna på pengar i över ett år.