två av de värsta typerna av kontobrott är inkasso och debitering, som båda är resultatet av att inte betala räkningar i flera månader. Eftersom de visar en allvarlig sen betalning , vilket är 35% av din kredit värdering, båda har allvarliga negativa effekter på din kredit värdering. Du kan ha svårt att få nya kreditansökningar godkända så länge det finns en avgift eller samling på din kreditrapport. Lyckligtvis kan du med viss ansträngning övervinna skadan.

Tvistfel

Om du har en samling eller debitering som inte är din eller som inte rapporteras korrekt kan du bestrida felet med kreditbyråerna.

för att bestrida ett kreditrapportfel, skriv ett kreditrapporttvistbrev som förklarar varför kontot är felaktigt. Inkludera en kopia av alla bevis du måste hjälpa kreditbyrån med sin undersökning. Om felet inte raderas efter att du har tvistat med kreditbyrån kan du bestrida kontot direkt med det företag som listade det i din kreditrapport.

du får stämma en kreditbyrå som inte tar bort omtvistade fel från din kreditrapport. Förhoppningsvis behöver du inte gå den här vägen, men spara kopior av allt som är relaterat till din tvist om du måste vidta rättsliga åtgärder.

få en $ 0 balans

betala av en avgift-off eller samling balans kommer inte att ta bort objektet från din kredit rapport, och det kommer inte att hjälpa din kredit värdering direkt. När fläcken är där görs skadan-åtminstone på kort sikt. En betald balans är dock alltid bättre än en obetald, särskilt om du försöker få ny kredit eller ett stort lån som en inteckning.

innan du betalar, utarbeta en lön för raderingsbrev som erbjuder att betala saldot i sin helhet i utbyte mot att objektet tas bort från din kreditrapport. Borgenären eller samlaren kan neka din begäran, men det är värt ett försök.

avveckling av skulden är också ett alternativ om din borgenär samtycker, men kom ihåg att din kreditrapport kommer att återspegla att du avvecklade kontot. En uppgörelse kan också skada din kredit värdering i vissa fall.

i värsta fall betalar du bara saldot i sin helhet. Eller, om kontot är sex eller fler år gammal, du kan vänta och låt det släppa av din kredit rapport. Kreditrapporteringsfristen för inkassokonton är sju år. För en avgift är det sju år plus 180 dagar från dagen för den första brottsligheten.

Håll konton aktuella

det bästa sättet att bygga upp din kredit efter ett misstag som en samling eller en avgift är att få lite positiv information om din kreditrapport. Om du fortfarande har aktiva kreditkort eller lån, fortsätt betala dem i tid. Samma sak gäller för konton som inte rapporteras till kreditbyråerna. Dessa kan skickas till samlingar och även avveckla på din kredit rapport om du halkar efter på dina betalningar.

Du måste öppna nya konton om alla dina andra konton debiterades eller skickades till insamling. Du kan redan ha haft svårt att försöka få kredit med dåliga betyg på din kreditrapport. Ett fåtal utvalda långivare erbjuder kreditkort för återuppbyggnad kredit. Alternativt kan du spara några hundra dollar och öppna ett säkert kreditkort. Du får din deposition tillbaka så länge du inte standard på kreditkortsbalansen.

tålamod

lite efter lite kommer din kreditpoäng att förbättras när du använder dina kreditkort och betalar i tid varje månad. Du kan titta på din kredit värdering framsteg genom att använda en gratis kredit scoring tjänst som Credit Karma eller Credit Sesame. Ha tålamod. Du kan förstöra din kreditpoäng över natten, men du kan inte bygga om den på så kort tid.

ett goodwillbrev är ett annat alternativ och liknar en lön för raderingsbrev, men du begär istället att borgenären eller samlaren tar bort ett betalt konto från din kreditrapport som en artighet. Förklara kortfattat varför du blev så sen. Det finns alltid en chans att den som får ditt brev känner sig generös och kommer att uppdatera ditt konto. Om du är uppriktig och kan visa att du arbetar för att upprätthålla god kredit, har du en bättre chans till framgång.