alegerea desemnării consultantului financiar Chartered (ChFC) – ului în locul desemnării planificatorului financiar certificat (PCP) – certificarea

Certified Financial Planner (PCP) este copilul dragoste mass-media pentru desemnări consilier financiar. Ar trebui să fie, deoarece 11,7 milioane de dolari din bugetul anual al Consiliului PCP al consiliului de administrație al PCP se îndreaptă către marketing. Recunoașterea numelui lor depășește Consultantul financiar Chartered (ChFC) cu 5 la 1 cu publicul larg. Dar asta înseamnă că este o denumire mai bună pentru formarea consilierilor financiari pentru a-și servi clienții sau este doar un hype de marketing?

consider că atât Consultantul financiar Chartered, ChFC-ul, cât și certificările Certified Financial Planner, CFP-ul-ul sunt cele mai apreciate și cele mai valoroase pentru oferirea de consultanță în planificarea financiară. În timp ce aproape oricine din domeniul financiar se poate referi la ei înșiși ca consilieri financiari sau planificatori financiari, nu toți sunt la fel de calificați. Studiul de curs necesar al ChFC-urilor și al PCP-urilor, stabilește cele care au obținut desemnarea ca experți în domeniu. Agenții de asigurări, reprezentanții consilierilor de investiții și brokerii fără aceste acreditări nu au finalizat munca dificilă și testarea cursului pentru a-și dovedi expertiza. În opinia mea, acestea sunt standarde care sunt esențiale atunci când pregătim viitorul financiar al unei familii.

și când vine vorba de planificarea pensionării, gândurile mele au fost că, indiferent cât de dificil a fost să studiezi și să îndeplinești criteriile pentru desemnare, a fost critic. Clienții mei au muncit toată viața și s-au sacrificat ca să economisească pentru pensionare. Ei își pun literalmente banii și toată încrederea în mâinile mele pentru viitorul lor. Le-am fost dator să dovedesc că merit, obținând certificarea.

denumirile ChFC-urilor (CFC) și CFP-urilor (PCP) sunt foarte asemănătoare. Ambele studii de curs includ planificarea financiară de bază, planificarea asigurărilor, impozitarea veniturilor, planificarea pensionării, investițiile, fundamentele planificării imobiliare, cu un examen obligatoriu care trebuie promovat după fiecare curs. Fiecare are, de asemenea, cerințe de educație continuă de 30 de ore la fiecare doi ani și o clasă de etică obligatorie.

atât ChFC-ul, cât și PCP-ul, sunt menținute la un standard fiduciar de către organismele lor emitente. Asta înseamnă pur și simplu că sunt ținute la un standard mai ridicat în industria financiară și sunt obligate să pună interesul clientului lor mai presus de propriul lor. Alți consilieri financiari și agenți de asigurări ar putea funcționa pe baza „adecvării” care le permite să aleagă dintr-o serie de produse sau soluții care pot fi de fapt în cel mai bun avantaj al reprezentantului, nu al clientului, atâta timp cât produsul este potrivit.

în timp ce PCP-ul este emis de Certified Financial Planner Board of Standards, fondată în 1985, ChFC-ul este câștigat de la Colegiul American de servicii financiare, care a început în 1927.

cursurile sunt foarte asemănătoare, cu toate acestea, denumirea ChFC-ULC are mai multe cerințe de curs. Atât ChFC-ul, cât și PCP-ul vor studia același curriculum de bază, dar ChFC-ul necesită două cursuri suplimentare la nivel de colegiu care se concentrează pe subiecte specifice de Finanțe personale, inclusiv construirea unui plan financiar cuprinzător.

deși PCP-ul necesită promovarea unui examen de bord și a unei diplome de 4 ani, ChFC-ul este un grup mai de elită de doar 55.000 de deținători de desemnări, spre deosebire de 78.000 de PCP-uri.

ceea ce m-a atras la programul ChFC a fost că am simțit că programa este foarte amănunțită și ar fi foarte aplicabilă clienților pe care îi deservesc. Consultanții financiari Chartered trăiesc după o filozofie conform căreia investițiile sunt pur și simplu componente într-o strategie financiară globală, nu soluții financiare în sine. Activitatea cursului a fost o pregătire esențială în modul de creare a strategiilor financiare integrate folosind nu numai investiții, ci și metode de gestionare fiscală, acumulare de avere, conservare a averii și transfer de avere gestionat fiscal. Aceste cunoștințe au fost esențiale pentru implementarea strategiilor financiare detaliate de-a lungul anilor și pentru a-mi ajuta clienții să-și urmărească obiectivele pe termen lung.

când am comparat cele două programe, am știut că programul CFP-uri a fost mai ușor de recunoscut și că ar fi cu siguranță o alegere mai bună din punct de vedere al vânzărilor și marketingului. Știam foarte bine că mulți oameni s-ar putea să mă concedieze fără să înțeleagă curriculum-ul avansat asociat cu programul ChFC. Cu toate acestea, am crezut la un punct de plecare, a fost mai important să aibă cunoștințe și abilități peste titluri. Dovedirea perspicacității mele a fost mult mai puternică pentru practica mea decât literele din spatele numelui meu.

mă bucur că am ales să urmez mai întâi denumirea ChFC-ului, deoarece folosesc aceste abilități în fiecare zi. Se întâmplă, de asemenea, să cred că programul PCP pct este un program puternic. După cum am învățat deja cea mai mare parte a conținutului cursului, adăugând că certificarea va fi, în esență, la fel de simplă ca și promovarea examenului de bord. Deci, s-ar putea să vă întrebați de ce nu am deja denumirea PCP de asemenea.

singura mea ezitare este că trebuie să memorez formule financiare avansate pentru examenul de bord. Da, a trebuit să le învăț și pentru ChFC, dar din moment ce nu-mi scriu planurile financiare, au fost uitate în timp. Cum am uitat? Deoarece cei mai buni planificatori financiari utilizează software avansat cu programe financiare de înaltă tehnologie încorporate, care depășesc formulele scrise de mână. Este mult mai eficient și mai eficient să ai abilitățile de a naviga pe tehnologia de ultimă oră fin-tech!

da, simt că o parte din examen este învechită. Și eu, de asemenea, nu cred că denumirea PCP-ul va adăuga la competența mea. Cu toate acestea, am renunțat și intenționez să obțin certificarea în 2020. Este posibil să nu adauge nimic tangibil capacității mele de a planifica financiar pentru clienții mei, dar îmi dau seama, pentru unii, câteva scrisori suplimentare în spatele numelui Meu pot inspira mai multă încredere în sfaturile mele de investiții.

voi rămâne mereu ferm în convingerea mea că desemnările și certificările sunt la fel de importante ca setul de abilități pe care îl adaugă unui consilier. Și ceea ce este cel mai important nu este statutul consilierului, ci nevoile clienților și soluțiile pe care consilierul le oferă în mod individual.

Citations

https://www.theamericancollege.edu/designations-degrees/ChFC-CFP

https://www.feeonlynetwork.com/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Certified_Financial_Planner_Board_of_Standards