Bloomberg
cu toate acestea, banca locală a fost odată un loc în care oamenii obișnuiți au mers pentru ajutor. (Gândiți-vă la clasicul de Crăciun al lui Frank Capra, este o viață minunată.) Și chiar și în aceste zile de fintech, depozit direct și plata facturilor on-line, sucursalele pot fi în continuare un activ atunci când vine vorba de câștigarea clienților.Capital One, a șaptea cea mai mare bancă a națiunii din SUA, bazată pe active consolidate, încearcă să transforme sucursala băncii într-un hangout de consum (și prietenos Milenar). Din 2015, a deschis mai multe cafenele de sucursale și oferă „coaching de bani” gratuit la aceste avanposturi.
asta ridică întrebarea: ai avea încredere într-o bancă pentru a vă antrenor pe finanțele tale? Suspiciunea mea inițială a fost programul trebuie să fie o pană de a vinde produse pentru consumatori — prin obtinerea face-time într-un mediu relaxat, ar putea fi mai ușor să-mi vândă un nou card de credit pentru a „repara” problemele mele de bani. Curios (și sceptic), am decis să trec prin Programul de coaching al banilor Capital One pentru a vedea pentru mine ce au fost aceste sesiuni și cât de mult ajutor ar putea oferi.
Background on Money Coaching at Capital One
în 2015, Capital One și-a creat conceptul de cafenea la sucursalele locale. Acestea sunt deschise oricui, nu numai clienților, și sunt dotate cu facilități gratuite, cum ar fi spațiu de coworking și săli de conferințe. Într-o perioadă în care băncile trebuie să concureze cu mai multe startup-uri fintech, este o strategie de tip back-to—the-future-o modalitate de a profita la maximum de cheltuielile de cărămidă și mortar ale unei bănci reale, câștigând timp față cu clienții.Capital One și-a început viața independentă în 1994 ca un emitent de carduri de credit desprins dintr-o bancă. A adunat depozite prin telefon, Poștă și pe web și nu a avut sucursale până când a început să achiziționeze bănci existente în 2005.
situate în zonele metropolitane majore, cafenelele sunt centre comunitare complete cu Wi-Fi gratuit, zone pentru a sta și a lucra, săli de conferințe gratuite pentru organizații nonprofit, bancomate și o franciză de cafea Peet ‘ s in-house. Nu trebuie să fii un client Capital One pentru a intra în cafenea, dar clienții primesc jumătate din achizițiile Peet.
Lia Dean, șeful departamentului de retail / cafenele și marketing al băncii și membru al Comitetului Executiv al Capital One, descrie cafeneaua ca o nouă modalitate de a reimagina experiența bancară tradițională, ajutând în același timp consumatorii să încurajeze relații mai pozitive cu banii lor.
„am simțit că există o oportunitate de a lua o foaie curată de hârtie și de a reimagina acea experiență personală și acea conversație în jurul banilor”, spune Dean. „Este un pic mai mult de un cadru relaxat, astfel încât acest subiect, care este un pic stresant pentru a vorbi despre, încercăm să creăm un mediu care sprijină de fapt oamenii în îmbunătățirea relației lor cu banii.”
există în prezent peste 30 de cafenele în țară cu deschideri suplimentare planificate, inclusiv una în Atlanta. Programele de coaching money Capital One au început, de asemenea, în 2015, ca o completare a cafenelelor. Compania descrie sesiunile ca fiind „fără judecată” și spune că sunt concepute pentru a ajuta oamenii să-și alinieze cheltuielile și managementul financiar cu propriile valori, credințe și obiective.
de la înființarea programului, Capital One spune că peste 5.000 de sesiuni individuale de coaching de bani au avut loc în toată țara, adăugând că numărul este rezultatul unei împingeri de marketing zero De La Capital One.
„până în prezent, a fost foarte mult o mișcare de bază”, spune Mira Megs Lathrop, co-fondator al programului de coaching money La Capital One. „Dar este încă o resursă foarte neexploatată.”
prima zi a antrenorului meu
Capital One știa că lucrez la o poveste pentru Forbes, așa că mi s-a administrat tratament cu mănuși albe. Antrenorul meu personal de bani a fost co-creatorul programului, Mira Megs Lathrop. Înainte de a se alătura Capital One în 2015, a lucrat ca antrenor de viață și bani, a avut o scurtă perioadă la Merrill Lynch ca consilier de investiții și a servit ca planificator financiar certificat (CFP) la Morgan Stanley. În timp ce încă mai servește ocazional ca antrenor de bani în Capital One Cafe din New York, acum își petrece cea mai mare parte a timpului lucrând pentru a dezvolta alți antrenori de bani.
prima mea sesiune de coaching de bani a implicat o mulțime de informații de fond: ce sesiuni sunt și cum vor funcționa. Cel mai important aspect al acestor sesiuni a fost adus imediat înainte de a ne arunca chiar în muncă: aceasta nu este consiliere financiară. Nu vi se va cere să împărtășiți extrasele bancare sau soldurile cărților de credit și nu vi se va spune cum să vă investiți banii. Aceasta este pur și simplu îndrumare pentru: A) să vă conștientizeze relația cu banii și B) să vă identificați obiectivele și cum să le atingeți.
deoarece aceasta a fost prima noastră sesiune, am vorbit în detaliu despre unde „vreau să fiu” cu banii mei și ce mă împiedică să ajung acolo. Principalul meu obiectiv, am decis, ar fi să-mi dau seama cum să dezvolt o relație mai pozitivă cu finanțele mele și să vin cu un plan solid pentru a-mi achita datoria. Apoi, Lathrop mi-a sugerat patru lecții din care să aleg; am ales să SAP în „ghidul meu interior”.”
după ce mi-am identificat „criticul interior”, care spune lucruri precum „nu câștigi destui bani, ești un impostor și ești rău cu banii”, mi s-a cerut să-mi canalizez „navigatorul interior”.”Ce ar spune cineva căruia îi pasă de mine ca răspuns la Criticul meu interior? Aceste gânduri au inclus o terminologie mult mai pozitivă față de mine. Exercițiul sună brânzos, dar mi-a schimbat perspectiva profund. Totuși, am luat acest lucru ca pe un sentiment” în acest moment ” și am fost dubios cu privire la cât va dura.
ziua de azi
mi-a lăsat o conștientizare sporită a modului în care interacționez cu propriile mele Finanțe. De asemenea, am plecat cu lucruri la care să lucrez în timpul meu, inclusiv clasificarea tuturor datoriilor mele pe o foaie de calcul.
un lucru care m-a surprins cel mai mult: nu a existat nicio discuție despre niciun produs Capital One, pe care l-am apreciat. De asemenea, am menționat că nu urmez un buget, iar Lathrop a explicat cum folosesc în general termenul „plan de bani” în loc de buget, deoarece elimină contextul constrângerii și limitării. Am părăsit sesiunea simțindu-mă pozitiv, dar am avut un gând persistent în capul meu: deci, care este captura?
ziua a doua
încă mă simțeam mai pozitiv în legătură cu relația mea cu banii când am intrat în a doua sesiune. Înainte de această sesiune, am creat o foaie de calcul cu datoria mea, împreună cu datele în care fiecare sumă va fi plătită — nu m-am simțit confortabil să o împărtășesc cu Lathrop și nu m-a împins să fac acest lucru.
am ales să-mi rezolv datoria folosind metoda bulgărelui de zăpadă, care plătește mai întâi cea mai mică datorie și apoi își face drumul către cea mai mare și mai grea datorie. Nu sunt sigur dacă o persoană „obișnuită” care merge la coaching-ul de bani (ca în, cineva care nu este familiarizat cu spațiul financiar personal) ar ști să aleagă o metodă de plată ca aceasta.
astăzi m-am simțit mult mai informal decât în prima zi, poate pentru că știam la ce să mă aștept. Lathrop și cu mine am petrecut timp vorbind despre planurile mele de viitor. Întotdeauna m-am gândit să merg la școală la un moment dat și într-o zi aș vrea să mă mut în străinătate. Am decis să explorăm aceste opțiuni și cum ar arăta.
am scris trei scenarii pe un iPad: Mutați-vă în străinătate și lucrați, mutați-vă în străinătate și mergeți la școală sau rămâneți aici și continuați pe calea mea actuală de carieră. Am discutat ce ar putea aduce fiecare scenariu în viața mea, inclusiv binele și răul. Astăzi a fost mult mai conversațional.
Lathrop a reiterat faptul că antrenorii de bani nu au toate răspunsurile, dar au resursele care pot ajuta oamenii să-și descopere propriile călătorii. Am apreciat pe cineva care nu mi-a spus că renunțarea la un loc de muncă grozav și mersul la școala absolventă (și asumarea mai multor datorii de împrumut pentru studenți) este o idee „proastă”.
general takeaway
astăzi simțit mai mult ca o sesiune de coaching de viață decât o sesiune de coaching bani. Am plecat cu o imagine mai clară a ceea ce ar putea arăta viitorul meu, dar nu sa simțit la fel de eficient ca prima sesiune. Au fost multe necunoscute — care este cea mai bună decizie? Când vreau să iau o decizie? Cum voi veni cu banii? Sunt doar impulsiv? Acestea sunt întrebări pe care trebuie să le analizez pe cont propriu, evident. Dar nu am plecat exact cu orice plan solid sau viziune.
după sesiunea mea, am creat o foaie de calcul pentru a distra avantajele, dezavantajele și costurile școlii postuniversitare, dar nu am venit cu planuri solide sau pași de acțiune. Se simțea încă ca un vis capricios.
ziua a treia
aceasta a fost ultima mea sesiune. Mergând înăuntru, nu eram sigur dacă mai aveam mult de „descoperit” despre relația mea cu banii; eram sceptic cu privire la cât de util ar putea fi astăzi.
împreună, Lathrop și cu mine am ales să ne concentrăm pe cheltuielile mele. Nu mi s-a cerut să scot niciun extras de card de credit sau să dezvălui cât cheltuiesc în fiecare lună. În schimb, am grupat lucruri pe care trebuie să cheltuiesc bani și lucruri pe care vreau să cheltuiesc bani. Am identificat, de asemenea, ceea ce eu nu sunt în prezent de cheltuieli pe, dar ar dori să, care a inclus trimiterea mama niște bani în plus în fiecare lună.
am reușit să identific ceva pe care cheltuiesc bani și care nu se aliniază cu valorile mele: Ride shares. Plătesc peste 100 de dolari pe lună (înainte de impozitare) pentru a utiliza sistemul de transport public din New York. Părăsirea metroului și răsfățarea cu un scuter Uber sau Revel este ceea ce identific drept „scurgere” în bugetul meu. În loc să fac asta, aș putea cheltui banii pe ceva mai semnificativ, cum ar fi chiria mamei mele. De asemenea, am calculat că aș putea economisi o bucată bună de bani, fiind mai atent la cât de des iau o cafea înainte de muncă sau mănânc la prânz.
general takeaway
aceste mici schimbări, cum ar fi nu primesc o cafea în fiecare zi și de a lua masa de prânz la locul de muncă, sunt evidente—atât de evident că sunt aproape un clișeu. Cu toate acestea, m-am simțit plină de satisfacții să-mi imaginez că banii merg undeva mai semnificativ pentru mine. Am terminat sesiunea noastră și Lathrop mi-a dat opțiunea de a păstra legătura cu orice întrebări sau actualizări despre relația mea cu banii.
nu mi s-a cerut să mă înscriu pentru nimic după sesiunea de astăzi. Nu a existat nici o discuție despre punerea datoria mea pe un Capital un card de transfer de echilibru pentru a salva pe interes, care m-am gândit ar putea fi modul de a-mi tambur și să mă facă un client.
pot aceste sesiuni să ajute cu adevărat?
În general, am simțit că sesiunile de coaching pentru bani Capital One au făcut o treabă excelentă de a mă face mai în largul meu atunci când discut despre propriile mele Finanțe. Au existat încă lucruri pe care nu am vrut să le împărtășesc, inclusiv cifra mea totală a datoriei, dar, așa cum mi-a spus Lathrop, acest lucru nu este menit să fie consiliere financiară. Orice, am simțit că pang de neîncredere în procesul.cu toate acestea, experiența mea generală a fost pozitivă. Nu am fost niciodată prin coaching-ul de bani înainte, deși, așa că nu am nimic de a compara aceste sesiuni cu. Când am ajuns la Deborah Price, CEO și fondator al Institutului de Coaching Money (de unde Lathrop a primit propriile acreditări de coaching money), ea a spus că programul Capital One „abia zgârie suprafața” coaching-ului true money.
„ceea ce fac cu adevărat este o versiune a coaching-ului de viață”, spune Price. „Este vorba despre un centimetru din ceea ce facem.”
în funcție de preț, creatorul de coaching bani reali, Capital One ‘ S sesiuni de coaching bani nu-l taie. Ei nu ajung la inima adevăratelor comportamente din spatele interacțiunilor cu banii, care provin adesea din observațiile din copilărie despre modul în care părinții noștri interacționează cu banii. Dar ea dă Capital un credit pentru a face partea sa de a pune capăt ceea ce ea descrie ca fiind „ultimul tabu” — vorbind despre finanțele noastre. „Cel puțin deschid conversația, ceea ce este bine”, spune Price.
sunt de acord. Nu am ieșit din cafenea cu o revelație despre finanțele mele. Comportamentul meu cu banii nu s-a schimbat complet. Sunt mai conștient, dar totuși am ales să fac o plimbare cu scuterul în weekendul de după ultima mea sesiune în loc să iau metroul și nu voi trimite bani mamei mele luna aceasta.
Lathrop, care nu este de acord cu caracterizarea lui Price a programului Capital One care nu este un adevărat coaching de bani, adaugă că este intenționat un amestec de viață și discuții despre bani.”ceea ce oferim în Capital One money coaching este ceea ce este posibil în oferirea acestor trei sesiuni gratuite”, spune Lathrop. „Terapia reală în profunzime a banilor, lucrurile mult mai profunde, este similară terapiei în care te-ai întâlni cu cineva timp de șase luni. Această muncă mai profundă necesită cu siguranță niveluri suplimentare de pregătire și timp. Acest lucru este ca coaching-ul de viață pentru banii tăi și este nivelul pe care majoritatea oamenilor care vin își imaginează că îl vor primi.”
nu știu ce urmează pentru mine, dar știu că am plătit deja două solduri de carduri de credit persistente de la ultima mea sesiune de coaching de bani. Unii critici ar putea spune că Capital One nu sapă suficient de adânc în redefinirea interacțiunilor noastre cu banii, dar este corect să-l criticăm pentru că am ajutat 5.000 de oameni să facă primul pas?
