pentru a alege între conturile de brokeraj și fondurile mutuale, primul pas este să înveți principalele lor asemănări și diferențe înainte de a investi.

ce sunt fondurile mutuale și conturile de brokeraj?

un fond mutual este o garanție de investiții cumulată care combină activele mai multor investitori într-un portofoliu gestionat profesional. Fondurile mutuale pot investi în acțiuni, obligațiuni, numerar sau o combinație a acestor active.

un cont de brokeraj este utilizat de investitori pentru a cumpăra, vinde și deține titluri de investiții, cum ar fi acțiuni și obligațiuni. Dreptul de proprietate asupra conturilor de brokeraj poate fi individual sau poate fi deținut în comun.

asemănări între conturile de brokeraj și fondurile mutuale

deși nuanțele sunt subtile, investitorii ar trebui să le înțeleagă înainte de a investi.

diversificare și flexibilitate: conturile de brokeraj și fondurile mutuale pot oferi o diversificare largă, ceea ce înseamnă că mai multe tipuri de securitate pot fi deținute în cadrul fiecărui vehicul de investiții. Cu toate acestea, gradul de diversificare depinde de investitor.

impozitarea: Deși impozitarea poate varia ușor între conturile de brokeraj și fondurile mutuale, există asemănări cheie: dobânzile și dividendele sunt impozitate ca venituri obișnuite, iar investitorii plătesc impozite pe câștigurile de capital.

management profesional: dacă sunt achiziționate printr-o firmă de brokeraj cu servicii complete, conturile de brokeraj pot fi gestionate profesional. Fondurile mutuale sunt, de asemenea, gestionate profesional, deși unele sunt fonduri gestionate pasiv, cum ar fi fondurile indexate.

diferențele dintre conturile de brokeraj și fondurile mutuale

aceste diferențe vor fi principalii factori de luat în considerare atunci când decideți care este cel mai potrivit pentru dvs.

structura: probabil, cea mai mare diferență între conturile de brokeraj și fondurile mutuale este scopul și funcționalitatea lor, care se combină ca structură. Conturile de brokeraj nu sunt investiții; sunt conturi care dețin investiții. Și, deși dețin valori mobiliare, fondurile mutuale nu sunt conturi. Investitorul va cumpăra fondul mutual în interiorul unui cont, care poate fi un cont de brokeraj, un IRA, un 401(k), o anuitate variabilă sau direct printr-o companie de fonduri mutuale.

costuri de deschidere: conturile de brokeraj pot fi deschise fără costuri inițiale sau taxe pentru investitor, fondurile mutuale, pe de altă parte, au adesea investiții inițiale minime.

taxe: taxele în curs de desfășurare pot fi diferite în fiecare caz. De exemplu, taxele pentru un cont de brokeraj constau în principal din costuri de tranzacționare, cum ar fi taxele de tranzacție sau Comisioanele. Fondurile mutuale pot avea taxe de vânzare, numite încărcături. Există, de asemenea, fonduri fără sarcină care nu au taxe de vânzare.

acum, că știi ce e ceea ce în conturile de brokeraj și fonduri mutuale, puteți decide ce opțiune se potrivește mai bine obiectivele financiare.