o plată ratată cu cardul de credit vă va reduce scorul de credit cu 100 de puncte. Mi s-a întâmplat mie. Dacă vă întrebați dacă Chase oferă monitorizare de credit, răspunsul este da. Acest post prezintă modul în care serviciul gratuit de monitorizare a creditului Chase, Credit Journey, vă ajută să vă urmăriți. Pur și simplu, dacă sunteți în căutarea unui instrument gratuit care vă poate ajuta să evitați o pierdere de 100 de puncte, veți aprecia această postare. Să ne scufundăm.

ce este Chase credit Journey

Chase credit Journey este un instrument gratuit puteți utiliza pentru a verifica scorul de credit. Atât contul Chase, cât și deținătorii de cont au acces la acesta (nu trebuie să aveți un cont deschis la Chase Bank pentru a accesa instrumentul lor gratuit).

împreună cu scorul dvs. de credit gratuit, Credit Journey vă anunță, de asemenea, despre modificările aduse creditului dvs., actualizează scorul săptămânal și oferă un instrument interactiv de simulare a scorului.

verificarea scorului dvs. nu vă va afecta creditul.

Credit Journey poate afișa, de asemenea, oferte în tabloul de bord pe baza informațiilor dvs. de credit. De exemplu, oferind cash Back recompense carduri și împrumuturi pre-aprobate.

pagina sa de resurse link-uri la articole despre elementele de bază de credit, Cum de a construi de credit, cum funcționează o anchetă greu, și mai mult. Dacă doriți să vă extindeți piscina de cunoștințe, aici ați merge.

(4.9)

recenzia noastră>

începeți

(4.8)

recenzia noastră >

începeți

ce informații puteți vedea cu Chase credit Journey

scorul dvs. de credit și în timp) este afișat împreună cu factorii care îl afectează. Dacă încercați să vă îmbunătățiți scorul sau să creați credit, vă ajută să vedeți toate informațiile relevante într-un singur loc.

veți vedea șase factori care afectează scorul dvs. de credit (mai multe despre asta într-un minut), împreună cu accesul la instrumentul lor de simulare a scorului și pagina de resurse educaționale.

scorul de credit gratuit Chase credit Journey

ce scor de Credit oferă Chase Credit Journey?

utilizatorii călătoriei de Credit vor vedea VantageScore 3.0 după cum a raportat TransUnion (unul dintre cele trei birouri majore de credit împreună cu Experian și Equifax).

deoarece scorul dvs. utilizează numai informațiile furnizate de TransUnion, acesta poate varia de la celelalte două agenții de raportare a creditelor. Creditorii diferiți accesează scoruri diferite și modele de notare diferite (de exemplu, VantageScore 3.0 folosește un model de notare diferit de FICO).

de obicei, dacă scorul dvs. este bun cu o agenție, acesta va arăta la fel de bun și cu celelalte două. Doar numărul dvs. poate varia ușor.

de exemplu, scorul dvs. de la TransUnion ar putea fi 792, în timp ce scorul dvs. de la Experian ar putea fi 779. Ambele sunt încă foarte bune.

factorii care afectează Scorul dvs. de Credit

există șase factori pe care TransUnion îi folosește pentru a calcula scorul dvs. listat de la cel mai mare impact la cel mai mic:

• plățile întârziate arată rambursările dvs. în timp. Această valoare utilizează istoricul plăților și comportamentul dvs. de la primul cont deschis de card de credit (sau împrumut de orice fel). Lucrurile care afectează negativ scorul dvs. sunt semne derogatorii sau prea puține conturi de împrumut deschise.
• cel mai vechi Cont Afișează lungimea celui mai vechi card de credit. Timpul petrecut stabilirea unui istoric de credit joacă un rol în determinarea scorul.
• utilizarea creditului (aka rata de utilizare) arată procentul creditului disponibil pe care îl utilizați.
• soldurile totale sunt ceea ce datorezi în toate conturile tale.
• anchete greu sunt atunci când un creditor sau creditor solicită pentru a vedea istoricul de credit. De obicei, acest lucru se întâmplă atunci când solicitați o nouă linie de credit.
• creditul disponibil este tot creditul dvs. neutilizat. Cu cât folosiți mai puțin, cu atât mai bine.

puteți face clic pe oricare dintre cei șase factori pentru mai multe detalii.

de exemplu, făcând clic pe „istoricul plăților” arată plățile întârziate, modul în care este calculat și impactul său asupra scorului.

Chase credit Journey alerte

caracteristica de alertă de Credit vă informează de modificări în contul dvs., inclusiv conturi noi deschise sub numele dvs. și anchete greu.

există, de asemenea, un link pentru a depune o dispută dacă credeți că o modificare a fost făcută din greșeală împreună cu e-mailul și numărul de telefon al agenției de raportare a creditelor.

funcția alerte monitorizează conturile deschise și închise, mărcile derogatorii, anchetele, colecțiile, înregistrările publice și informațiile personale.

Dacă oricare dintre cele de mai sus întâlnește o modificare, alertele vă afișează informațiile.

de exemplu, am deschis recent o linie de credit cu Chase și arată un cont nou deschis și o anchetă greu.

Chase credit Journey oferă

produse potențiale transportate de Chase care v-ar putea interesa bazat pe raportul dvs. de credit și financiare.

ei pre-selectați oferte pentru tine. De exemplu, Chase mi-a prezentat oferte de carduri de credit pentru cele mai populare carduri și mi-a oferit un instrument de căutare a cardurilor pentru a-l determina pe cel mai bun.

alegeți ce fel de recompense doriți pe baza obiceiurilor dvs. de cheltuieli.

Chase credit Journey Report

Credit Journey afișează raportul TransUnion cu un 7-factor, prezentare generală cuprinzătoare, inclusiv:

• conturi deschise vă oferă fiecare cont deschis care apare în raportul TransUnion lui. Veți vedea soldul total în toate conturile și creditul total disponibil.
• conturi închise: fie conturi închise recent, fie conturi care s-au închis acum câțiva ani.
• întrebările sunt ori de câte ori un creditor solicită să vă vadă istoricul de credit.
• mărci derogatorii. Când creditorii raportează plăți pierdute sau delincvențe. Poate include, de asemenea, falimente, drept de retenție fiscală și colecții.
• colecțiile sunt conturi restante considerabil.
• înregistrările publice includ lucruri cum ar fi plățile de asistență pentru copii pierdute, falimente și popriri salariale.
• informațiile personale conțin informații de bază, inclusiv numele, adresa, Locul de muncă și data nașterii.

modificările din orice categorie apar pe pagina dvs. de alerte privind călătoria de Credit menționată anterior. Dacă vedeți ceva care nu aparține, este ușor să raportați. Dacă faceți clic pe categoria în cauză vă oferă mai multe detalii.

credit Journey Resources

pagina educativă a lui Chase dedicată bazelor de credit, miturilor, calculelor și multe altele. Când vizitați această pagină, așteptați să găsiți:

• Credit report basics
• Sfaturi pentru creșterea scorului
• cât durează înregistrările
• mituri comune de credit
• cum se construiește creditul
• cum se calculează scorurile
• anchete de Credit

veți găsi, de asemenea, pagina lor de întrebări frecvente, Ghidul litigiilor și informațiile de contact ale TransUnion (telefon sau e-mail).

instrument de simulare a scorului călătoriei de Credit

Chase instrumentul interactiv de simulare a scorului credit journey demonstrează modul în care anumite situații vă influențează creditul. Simulatorul de scor începe cu scorul dvs. de credit curent pe baza raportului dvs.

de acolo, puteți testa diferite scenarii ajustând următoarele valori în funcție de scorul dvs. curent:

• utilizarea creditului vă permite să modificați creditul și soldul disponibil
• soldurile curente vă permite să transferați sau să ajustați soldul total
• istoricul creditului: scurtați sau măriți durata istoricului dvs. de credit
• istoricul plăților: modificați numărul de plăți la timp
• anchete de Credit: Ajustați numărul de ori un creditor a solicitat să vă vadă istoricul de credit

experiența mea folosind simulatorul de scor

simulatorul de scor funcționează pe baza acelorași factori utilizați pentru a calcula scorul dvs. de credit menționat mai sus. Acesta are o interfață ușor de utilizat și introducerea informațiilor dvs. nu este greu.

cu toate acestea, am încercat să-l folosesc de mai multe ori în timp ce scriu această recenzie și fie nu mi-ar schimba scorul când știam că ar fi trebuit, fie nu ar funcționa deloc.

sunt client Chase de aproape doi ani și nu am avut niciodată probleme de conectare la Chase sau de utilizare a aplicației lor (motiv pentru care am fost surprins de această experiență).

pe laptop – ul meu, am încercat să folosesc cea mai proastă simulare disponibilă și am introdus o plată ratată de 99 de zile pe toate conturile mele-scorul meu a rămas același la 791.

apoi, am încercat să introduc două anchete de credit pe baza liniilor mele recente de credit extinse și scorul meu a rămas același. Când am încercat din nou, nu a funcționat deloc.

am avut o experiență mai bună folosind aplicația. Când mergeți la” istoricul plăților „și introduceți” lipsesc toate plățile contului cu 79 de zile”, simulatorul mi-a informat o scădere a scorului de la 791 la 609.

dar apoi am resetat și am încercat un alt scenariu, de data aceasta folosind doar două anchete de credit, și încă mai avea scorul meu scăzând la 609.

când m-am deconectat, am închis aplicația, am redeschis-o și m-am conectat din nou, am încercat același scenariu selectând „două solicitări de credit.”De data aceasta a relevat o scădere mai mică a scorului – de la 791 la 785. Mult mai precis.

ceva este mai bun decât nimic

ideea din spatele simulatorului de scor este grozavă. Dacă doriți să planificați din timp și să vedeți ce scenarii au cel mai mare impact asupra scorului dvs., un instrument ca acesta vă poate salva atât în dureri de cap, cât și în taxe.

mi-ar fi plăcut să văd simulatorul funcționează în mod consecvent. Luați – vă constatările cu un bob de sare-nu este perfect.

ca disclaimer, Chase menționează pe site-ul lor aceste scoruri furnizate de simulator sunt doar estimări și nu predicții.

cum diferă VantageScore de alte modele de notare

VantageScore se bazează pe colaborarea dintre TransUnion, Equifax și Experian într-un efort concertat de a stabili o mai bună coerență între birouri.

VantageScore spune că modelul său poate înscrie milioane de oameni mai mult decât alte modele, deoarece încorporează 24 de luni de istorie de credit.

diferențele sunt ușoare: FICO folosește cinci factori pentru a calcula scorul dvs. de credit în timp ce VantageScore 3.0 folosește șase.

cu toate acestea, VantageScore actualizat recent la VantageScore 4.0 și utilizează acum cinci factori (și a redus importanța istoricului de plată).

scorul dvs. de credit FICO este încă utilizat de majoritatea creditorilor, dar VantageScore-ul dvs. contează în continuare.

cum accesați Contul dvs. Chase credit Journey

Desktop

dacă nu sunteți deja bancar cu Chase, este un proces în trei pași de creare a unui cont, introducerea detaliilor personale și confirmarea identității. Dacă sunteți deja un client Chase, utilizați acreditările de conectare pentru a accesa Chase credit Journey.

Mobile App

Conectați-vă la aplicația dvs. și derulați în jos la „Credit Score by credit Journey.”Veți avea acces la tabloul de bord. Pentru a utiliza simulatorul de scor, derulați în jos până la caseta de afișare” încercați simulatorul nostru de scor”.

Întrebări frecvente

are Chase credit Journey rănit scorul dvs. de Credit?

utilizarea credit Journey nu afectează scorul dvs. de credit. Verificarea propriile informații de credit este cunoscut ca o anchetă moale și nu va avea un impact.întrebări greu sunt ceea ce afectează scorul dvs. de credit, dar acestea se fac atunci când un creditor sau creditor solicită o înregistrare a istoricului dvs. de credit.

de ce nu văd scorul meu de Credit în tabloul de bord?

dacă ați deschis recent primul cont de credit, poate dura 6-9 luni înainte ca scorul dvs. să apară.

alternative gratuite de servicii de monitorizare a creditelor

Chase Credit Journey nu este singura modalitate de a obține un scor de credit gratuit. Această listă ar putea fi mai lungă, deoarece există multe. Iată câteva în valoare de o privire.

ambele FreeCreditScore.com și de a descoperi Scorecard trage scorul FICO raportate de Experian. Nu aveți nevoie să fie un deținător de card Discover pentru a utiliza serviciul lor, fie.

Credit Karma trage VantageScore de la ambele TransUnion și Equifax. De asemenea, oferă un simulator de scor de Credit îmbunătățit.

CreditWise de Capital One trage VantageScore de la TransUnion și oferă clienților săi cu un simulator de scor.

Credit Sesame oferă VantageScore dvs. raportate de TransUnion.

MyCreditGuide de American Express oferă un VantageScore detaliat gratuit de la TransUnion. Nu trebuie să fiți deținător de card American Express pentru a-l utiliza.Experian oferă monitorizare de credit gratuit și scorul FICO. Cu toate acestea, va trebui să vă înscrieți pentru planul plătit pentru a accesa instrumentul de simulare a scorului.planul plătit de Experian costă 24,99 USD pe lună, include un raport de scor FICO cu 3 birouri și monitorizarea zilnică a creditelor de la Experian, Equifax și TransUnion.

AnnualCreditReport.com vă oferă toate 3 gratuit

cu toate acestea, cel mai bun mod de a obține toate cele trei rapoarte Biroului de credit (Equifax, Experian, și TransUnion) într-un singur loc gratuit este la annualcreditreport.com. aveți acces la un 3-birou, raport gratuit o dată pe an.

VantageScore vs FICO Credit Score

scorul dvs. va varia în funcție de modelul de scor pentru consumatorii de credit (FICO și Vantage Score sunt două dintre cele mai mari) și de Biroul de raportare a creditelor (TransUnion, Equifax și Experian) pe care îl utilizați.

de exemplu, conectarea la Contul meu Experian arată un scor de credit 737, în timp ce Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) raportează un scor de 791.

și Scorul meu Equifax a fost 798 la verificarea prin Karma de Credit.

bun este încă bun în toate rapoartele. Dacă aveți un scor bun cu TransUnion, cel mai probabil veți avea un scor bun cu ceilalți.

modalități de a obține toate cele trei gratuit (sau $1?)

dacă vedeți doar cele trei rapoarte de credit o dată pe an de la annualcreditreport.com nu este suficient, puteți crea mai multe conturi cu câteva companii diferite menționate anterior și verificați în mod regulat.

obțineți un raport de la TransUnion, unul de la Experian și unul de la Equifax.

de exemplu, creați un cont gratuit cu Discover Scorecard și obțineți scorul FICO prin Experian. Apoi, creați un cont cu Credit Karma și obțineți Rapoartele TransUnion și Equifax de la VantageScore.

există chiar și site-uri precum CreditCheckTotal care se laudă că puteți obține toate cele trei scoruri pentru un dolar cu un proces de 7 zile, apoi 29,99 USD lunar după.

cel mai probabil, va trebui să-l obțineți doar o dată pe an de la annualcreditreport.com cu excepția cazului în care circumstanțele dvs. sunt extreme (sau vă place să verificați de mai multe ori pe an).

ar trebui să utilizați Chase credit Journey?

Dacă doriți monitorizarea săptămânală a scorului dvs. de credit, doriți sfaturi pentru construirea creditului sau primiți notificări despre modificările aduse raportului dvs., Chase Credit Journey ar putea avea sens.

Credit Journey vă poate avertiza, de asemenea, cu privire la potențialele fraude și furturi de identitate cu serviciul său de monitorizare.

Pro

• monitorizare de credit gratuit
• ușor de utilizat
• nu trebuie să fie un Cardmember Chase

contra

• oferă numai raportul dvs. de credit VantageScore TransUnion
• instrument scor Simulator nu funcționează întotdeauna

Gânduri finale

Chase călătorie de Credit este un serviciu gratuit de monitorizare de credit și nu trebuie să fie un cardmember să-l folosească. Se face scorul bazat pe șase factori furnizate de VantageScore 3.0.

De asemenea, vă avertizează cu privire la modificările care afectează dvs. de credit, actualizează scorul săptămânal, și dispune de un instrument de scor simulator.

dar este doar un scor și s-ar putea să nu credeți că merită să utilizați atunci când puteți obține toate cele trei gratuit o dată pe an de la AnnualCreditReport.com.

cu toate acestea, ceea ce este măsurat, este gestionat. Scorul dvs. de credit contează. Cu cât este mai mare, cu atât este mai mică rata dobânzii pe care o veți obține atunci când solicitați un împrumut.

daca esti serios despre construirea de credit, o resursă gratuită ca Chase credit Journey este un început bun.

Sean Brison este un scriitor de Finanțe personale cu sediul în Los Angeles, California. După ce și-a petrecut cea mai mare parte a anilor patruzeci de ani educându-se pe această temă și întorcându-și situația financiară, a înregistrat mii de ore cercetând și scriind despre chestiuni care se învârt în jurul bugetului, investițiilor și pensionării. Este pasionat de a-i învăța pe alții ceea ce a învățat și a contribuit la ascultarea problemelor legate de bani de peste un an.