scris de Elizabeth Aldrich | actualizat la 11 / 25 / 2019
Notă: Acest articol face parte din seria noastră bancară de bază, concepută pentru a oferi noilor deponenți abilitățile cheie pentru a economisi mai inteligent.în ciuda scăderii generale a fraudei, frauda bancară cu impact ridicat-care include deschiderea de noi conturi sub numele unei victime și preluarea contului existent al victimei prin intermediul telefonului mobil — este în creștere, potrivit studiului Javelin din 2019 privind frauda de identitate. Aproape un sfert dintre victimele fraudei au plătit Costuri din buzunar ca ținte ale fraudei în 2018, de aproape trei ori mai multe decât în 2016.

Iată cum puteți rămâne în fața potențialelor amenințări și pentru a evita care se încadrează victimă a fraudei bancare.

cum se recunoaște frauda contului bancar

trei moduri comune în care fraudatorii accesează informațiile dvs. bancare includ phishing, malware și escrocherii.

Phishing

Phishing apare atunci când cineva vă păcălește să le oferiți informațiile dvs. personale, de obicei, dându-vă drept o afacere, locul de muncă sau banca dvs. Fraudatorii vă pot trimite e-mailuri personalizate care provin de la adrese de e-mail care imită pe cineva din agenda dvs. de adrese. Site-urile web false și e-mailurile personalizate pot apărea foarte asemănătoare cu ceea ce sunteți obișnuit pentru a vă păcăli să introduceți informațiile dvs. personale.

Exemple de e-mailuri comune de phishing includ:

• cereri de donații caritabile
• aplicații pentru carduri de Credit
• reclame de cumpărături Online
• fișiere aparent importante, cum ar fi formularele fiscale, care solicită informațiile dvs. de conectare pentru a descărca

Malware

software rău intenționat sau malware pe scurt, este un tip de virus achiziționat de obicei printr-un atașament de e-mail, ferestre pop-up pe internet sau prin descărcarea de programe. Acest software este conceput pentru a oferi fraudatorilor acces la un computer fără a notifica proprietarul că dispozitivul lor a fost compromis.

acești viruși sunt construiți pentru a ocoli caracteristicile normale de securitate și au adesea capacitatea de a înregistra apăsările de taste — așa-numitele „keyloggers” — și pot, de asemenea, să vă prăbușească computerul și telefonul, permițând în același timp unei alte persoane să vă monitorizeze activitățile online.

Malware poate veni într-o varietate de forme, dar unele exemple includ:

• felicitari electronice sau e-carduri
• screensavere
• fișiere atașate
• link-uri către pagini web infectate

escrocherii

esti probabil familiarizat cu escrocherii și conceptul general de modul în care acestea funcționează. Mai degrabă decât infecta computerul, escrocherii se bazează pe momeală care atrage victima în renunțarea la informațiile lor de bună voie. Acest lucru poate veni sub formă de scheme de îmbogățire rapidă, oferte care sunt prea bune pentru a fi adevărate sau un serviciu pe care îl considerați necesar, cum ar fi repararea Datoriilor sau scutirea de împrumuturi pentru studenți.

escrocul ar putea să vă convingă să finalizați un transfer bancar, să trimiteți fonduri printr-un serviciu de transfer de bani, cum ar fi PayPal, Zelle sau Venmo, să renunțați la informațiile cardului dvs. de credit. Când introduceți informațiile financiare, un fraudator este la celălalt capăt așteptând să profite.

9 sfaturi pentru a evita frauda bancară

1. citiți cu atenție e-mailul.

pentru a evita schemele de phishing, asigurați-vă că acordați o atenție deosebită detaliilor e-mailurilor dvs. În timp ce adresele de e-mail care imită pe cineva pe care îl cunoașteți, dar sunt ușor dezactivate, pot fi un sfat, rețineți că escrocii pot hack conturi ale expeditorilor cunoscuți. Acordați atenție altor lucruri, cum ar fi greșeli de tipar, legături necunoscute, atașamente și orice altă limbă incomodă sau urgentă. Nu faceți clic pe niciun link din e-mail care pare suspect sau introduceți oricare dintre informațiile dvs. bancare. Dacă aveți sentimentul că e-mailul este fraudulos, contactați imediat banca pentru a verifica.

2. actualizați computerul și software-ul de securitate mobil

evitarea unei scheme de phishing vă poate ajuta, de asemenea, să evitați programele malware. Unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face este să instalați software antivirus și să vă mențineți computerul și telefonul mobil actualizate constant cu cele mai recente versiuni de software lansate de producători. Deoarece hackerii sunt în continuă evoluție, dezvoltatorii pun în mod obișnuit noi actualizări cu noi protecții de securitate.

3. evitați descărcările suspecte

deoarece nicio metodă de protecție nu este perfectă, veți dori să verificați din nou sursele și validitatea conținutului și aplicațiilor pe care le descărcați în timp ce sunteți online și să evitați întotdeauna anunțurile pop-up suspecte. Dacă observați un comportament neobișnuit pe computer, cum ar fi opriri sporadice sau o creștere a anunțurilor pop-up, este posibil să fiți infectat.

în acest caz, Universitatea Texas din Austin Center for Identity recomandă următoarea abordare: opriți utilizarea computerului pentru cumpărături, servicii bancare sau orice alte tranzacții care implică parole și alte informații personale de identificare. Dacă aveți software de securitate, asigurați-vă că este actualizat și apoi executați o scanare de securitate. Apoi, consultați un profesionist IT.

4. folosiți un card de credit sau un card preplătit pentru a face cumpărături online

evitarea tuturor cumpărăturilor online devine un obiectiv mai dificil. Luați în considerare cumpărăturile online folosind un card de debit preplătit încărcat cu suficienți bani pentru a finaliza achiziția, dar nimic mai mult. Dacă cineva vă fură informațiile contului, nu va avea acces la banca dvs. în acest fel. Un card de credit este o alegere chiar mai bună decât un card de debit pentru cumpărăturile online, deoarece vine cu limite de răspundere mai mici, ceea ce înseamnă că nu veți fi în cârlig pentru fondurile furate.

5. fii sceptic față de e-mailurile nesolicitate, mesajele text sau apelurile telefonice

cea mai bună apărare împotriva înșelătoriilor este scepticismul. Ar trebui să fiți suspect de e-mailuri, texte sau apeluri telefonice provenite de la expeditori necunoscuți și organizații necunoscute. Acest lucru este valabil mai ales dacă e-mailurile conțin link-uri, atașamente sau solicitări de informații personale. Nu furnizați informații personale până când nu puteți verifica legitimitatea oricăror revendicări făcute și nu deschideți niciodată un atașament de la un expeditor necunoscut.

6. păstrați parolele complexe și utilizați autentificarea cu doi factori

Password123 pur și simplu nu o va tăia în aceste zile. Creați parole complexe care au cel puțin opt caractere și includ litere mari și mici, numere și simboluri. Evitați să creați parole legate de informații personale, cum ar fi ziua de naștere sau numele de fată al mamei și utilizați o parolă diferită pentru fiecare cont. Utilizați un instrument de gestionare a parolelor dacă aveți probleme la urmărirea tuturor parolelor.

alegeți întotdeauna autentificarea cu doi factori dacă serviciile sau site-urile pe care le utilizați online o oferă. Această tehnică de securitate înseamnă că un site vă va trimite un mesaj text sau un e-mail pentru a vă verifica identitatea înainte de a vă permite să vă conectați.

7. monitorizați cardul de credit și contul bancar.

Înscrieți-vă pentru un serviciu de monitorizare a creditului și asigurați-vă că verificați Raportul dvs. de credit o dată pe an. Unele servicii de monitorizare a creditelor oferă chiar și un strat de protecție împotriva furtului de identitate. În plus, ar trebui să vă verificați periodic conturile bancare pentru a vă asigura că extrasele dvs. sunt corecte.

8. fiți suspicioși cu privire la apelurile telefonice care solicită informații personale

înșelătoriile telefonice pot fi dificile. Adesea, apelanții vor juca rolul băncii dvs., al unei companii familiare sau al unei organizații guvernamentale, cum ar fi IRS. Ele pot imita chiar și un număr de telefon local sau o organizație de încredere pe ID-ul apelantului, un truc numit „spoofing.”Nu renunțați niciodată la informațiile personale, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială sau numărul cardului de credit, acestor apelanți. Dacă credeți că apelul ar putea fi legitim, închideți, căutați online informațiile oficiale de contact ale organizației și apelați-le.

9. Înghețați-vă creditul

în ultimă instanță, vă puteți îngheța și creditul, dar această măsură va împiedica fraudatorii să deschidă noi conturi pe numele dvs. Nu împiedică infractorii să utilizeze cardurile dvs. de credit actuale sau să prevină furtul de identitate.

cum să raportați frauda bancară

dacă suspectați o fraudă în contul dvs., trebuie să contactați imediat banca pentru a le alerta. Următorul pas ar trebui să fie schimbarea parolelor, a codului PIN și a altor informații de conectare pentru a preveni deteriorarea ulterioară. În cele din urmă, puteți raporta frauda consumatorilor la Comisia Federală pentru comerț apelând 1-877-FTC-HELP. Furtul de identitate poate fi raportat și online la IdentityTheft.gov.

dacă considerați că informațiile dvs. de Securitate Socială au fost compromise, puteți lua în considerare, de asemenea, contactarea liniei de asistență pentru frauda Administrației de securitate socială la 1-800-269-0271. Veți dori, de asemenea, să revizuiască bine raportul de credit. Dacă găsiți conturi pe care nu le-ați deschis, puteți solicita Biroului de credit să îl elimine, să contactați instituția în care a fost deschis contul și să îl închideți.

cum investighează băncile tranzacțiile neautorizate?

odată ce o tranzacție bancară este raportată ca neautorizată, banca trebuie să investigheze cererea dvs. pentru a verifica dacă tranzacția este frauduloasă. Între timp, contul dvs. va fi înghețat și vă va fi trimis un nou card de debit.

banca are de obicei 10 zile lucrătoare pentru a investiga, deși sunt permise 20 de zile dacă contul are mai puțin de 30 de zile. Dacă banca dvs. are nevoie de mai mult timp pentru a investiga, vă va oferi o rambursare temporară a fondurilor lipsă, deși banca dvs. poate scădea până la 50 USD din acea rambursare.

s-ar putea să vi se solicite să trimiteți o confirmare scrisă a cererii dvs. și ar trebui să faceți acest lucru cât mai repede posibil pentru a accelera procesul de investigare. Dacă banca dvs. stabilește că o tranzacție este frauduloasă, are la dispoziție o zi lucrătoare pentru a returna fondurile furate pentru care nu sunteți răspunzător.

linia de Jos privind frauda bancară

multe bănci și-au intensificat eforturile în prevenirea potențialelor taxe frauduloase prin adăugarea de caracteristici de monitorizare a creditelor și protecții în ultimii ani; dar va trebui totuși să vă faceți partea pentru a vă menține în siguranță. Verificarea conturilor bancare și a rapoartelor de credit în mod regulat, precum și Evitarea înșelătoriilor și a schemelor de phishing pot parcurge un drum lung.