nu există un moment mai bun decât ianuarie pentru a arunca o privire asupra situației dvs. financiare personale și pentru a lucra la modalități de îmbunătățire a acesteia. (Deși informațiile din acest articol sunt solide pe tot parcursul anului.) La urma urmei, probabil că ați avut o cheltuială financiară masivă în timpul sezonului de vacanță. Facturile de card de Credit va veni în, și va trebui să plătească taxele.

Acest lucru nu trebuie să fie înfricoșător. De fapt, am vrut să analizăm o schimbare pozitivă și simplă pe care o puteți face pentru a avea mai mulți bani în 2019: trecerea contului dvs. la o bancă online. Este un proces destul de simplu, care ar putea crește echilibrul fără o mulțime de efort din partea ta, deci ceea ce este rău în procesul de învățare mai multe despre el?

ce sunt băncile Online?

Ei bine, pur și simplu, băncile online sunt bănci care sunt online. Bine, asta a fost prea evident. Băncile Online sunt înființate pentru a vă oferi randamente procentuale anuale mai mari (APYs) și pentru a percepe taxe mai mici; ceva cu care băncile tradiționale și uniunile de credit le este greu să concureze.

cum pot face băncile online acest lucru? Având puține sau deloc locații de cărămidă și mortar. Dacă nu trebuie să țină luminile aprinse în aproximativ 3.000 de bănci, atunci pot transmite aceste economii direct clienților ca tine.

dar să nu crezi că vei fi lăsat în întuneric. Acestea facilitează accesul la toate conturile dvs. și solicită ajutor online, printr-o aplicație sau chiar prin telefon. Și dacă voi, la fel ca milioane de americani, lucrați în mod normal când băncile sunt deschise, atunci nu ar trebui să conteze prea mult pentru voi despre lipsa unei clădiri reale acolo.desigur ,există unele dezavantaje la acest model de afaceri.

provocări cu băncile Online

dacă nu sunteți o persoană foarte tehnică, atunci s-ar putea să vă luptați să utilizați site-ul sau aplicația. S-ar putea chiar să aveți probleme la configurarea contului dvs. în primul rând. În mod normal, deși, acest lucru poate fi negat cu ajutorul unui prieten tech-savvy și de încredere sau o rudă și este în valoare de hassle inițială pentru a profita de aceste beneficii incredibile.

ar putea fi, de asemenea, frustrant dacă există vreodată o problemă cu contul dvs. (adică o taxă pe care nu ați făcut-o). Mai ales dacă preferați să vorbiți cu cineva față în față cu toate documentele în fața dvs. Cu toate acestea, operatorii de telefon sau de mesaje instantanee sunt bucuroși să petreacă cât mai mult timp pentru a investiga problema și pentru a lucra cu dvs. pentru ao rezolva. Din fericire, însă, aceste probleme sunt adesea ușor sortate, iar personalul băncii online este profesionist în a le trata eficient.

cu toate acestea în minte, am vrut să facem o comparație directă între două dintre cele mai populare bănci online despre care probabil ați auzit și ar trebui să știți cu siguranță mai multe despre: Ally vs Capital One 360. Aceasta este o comparație detaliată a celor două și vă va ajuta să luați o decizie cu privire la care să obțineți.

ce este Ally?

aceasta este o bancă online, care oferă economii și conturi de verificare. Ally compensează lipsa de locații fizice oferind asistență fantastică pentru clienți. Este o bancă simplă și directă pentru acei clienți care doresc servicii fără bibelouri.Ally a fost înființată în 1919 de către General Motors Acceptance Corporation (GMAC) pentru a ajuta oamenii să cumpere mașini GM. (Veți fi șocați să aflați că nu era o bancă online la acea vreme, suntem siguri.) A fost redenumit în 2006 în Ally. În ciuda faptului că este pe piață doar de 12 ani, este una dintre cele mai apreciate bănci din SUA. În ciuda faptului că acum este separat de GMAC, Ally oferă încă finanțare auto pentru vehiculele GM și Chrysler.

Pro

rate ridicate ale dobânzii: contul de verificare Ally oferă între 0,1% APY și 0,6% APY, în funcție de cât de mult aveți în cont, care este mult mai mare decât băncile mari pot oferi. În timp ce contul lor de economii oferă un 2% APY.

serviciul clienți 24/7: când aveți nevoie de ajutor cu afacerile dvs. financiare, ultimul lucru pe care doriți să-l auziți este că biroul este închis până luni la ora 10. De aceea, Ally oferă asistență non-stop prin intermediul aplicației, site-ului web sau telefonului său.

acces incredibil la ATM: unul dintre cele mai supărătoare lucruri despre bănci este taxarea pentru retragerea propriilor bani. De aceea Ally nu vă percepe o taxă pentru retrageri. „Dar așteptați”, plângeți, ” cum rămâne cu taxele făcute de bancomate?”Clienții Ally pot utiliza oricare dintre cele aproximativ 40.000 de bancomate Allpoint fără a suporta o taxă, iar Ally vă va rambursa până la 10 USD pe lună în taxe de la bancomatele interne din afara rețelei.

aplicație mobilă mai utilizabilă: anterior, aplicația Capital One 360 a fost superioară cu mai multe funcții și o utilizare mai bună. Cu toate acestea, Ally a luat acest lucru la bord, iar aplicația lor nouă și îmbunătățită este mult mai bună pentru clienți. De exemplu, are o limită de depunere mobilă mai mare: 50.000 USD pe zi sau 250.000 USD pe 30 de zile, comparativ cu Capital One 360 ‘ s 5.000 USD pe zi sau 10.000 USD pe 30 de zile. Acest lucru este minunat dacă va trebui să depuneți mai mulți bani. De asemenea, este accesibil prin Magazinul Windows, astfel încât utilizatorii Microsoft să poată beneficia, precum și utilizatorii Android și Apple.

transferuri gratuite de protecție overdraft: uneori, oamenii overdraw. Ar putea fi o eroare evitabilă, cum ar fi stropirea prea mult într-o lună. Sau, ar fi putut fi ceva complet imprevizibil, cum ar fi o vacanță care determină plata ipotecii să fie luată cu două zile înainte ca salariile să fie plătite. Oricare ar fi cauza, Ally te-a acoperit. Aceștia pot transfera automat fonduri (în incremente de 100 USD) din conturile de economii aliate conectate pentru a acoperi un descoperit de cont. Mai bine, este un serviciu pe care majoritatea băncilor îl percep, dar Ally îl oferă gratuit.

contra

fără locație fizică: dacă sunteți genul de persoană care preferă să vă facă serviciile bancare în persoană, atunci lipsa băncilor fizice a lui Ally poate fi supărătoare. De asemenea, poate provoca o problemă atunci când mergeți să vă deschideți contul, deoarece trebuie să trimiteți prin poștă dovada identificării și a adresei, ceea ce poate determina unii clienți să se îngrijoreze de lipsa documentelor lor.

$25 taxa de descoperit de cont: Acum, am menționat mai sus că Ally face tot posibilul pentru a vă împiedica să rămâneți descoperit, dar dacă nu aveți un cont de economii Ally legat sau nu există suficient în niciun cont pentru a acoperi descoperitul de cont, atunci veți avea o taxă de 25 USD. Acest lucru va fi taxat o dată pe zi, atâta timp cât contul dvs. este în roșu.

APY scăzut pentru clienții cu sold scăzut: dacă contul dvs. de verificare are fonduri reduse în acesta, poate pentru că aveți un venit scăzut, atunci veți obține un APY mai mic decât un client cu mai mulți bani. Acest lucru se datorează faptului că Ally APYs sunt eșalonate în funcție de suma de bani în cont.

ce este Capital One 360?

această bancă online, care are un număr limitat de locații din cărămidă și mortar, oferă, de asemenea, conturi de verificare și economii, dar este puțin mai nouă. (Sau mult mai nou, dacă utilizați data stabilită de Ally, mai degrabă decât data de re-branding.) Capital One 360 a fost lansat în 2013, la un an după ce Capital One a cumpărat ING Direct.

Pro

ratele ridicate ale dobânzii: Capital One 360 cont de verificare de bază vă va câștiga între 0.2% și 1% APY. Acest lucru este mai mult decât veți obține la Ally, dar din nou rata dobânzii depinde de suma pe care o păstrați în cont. De asemenea, contul lor de economii vă va câștiga 1% APY, care este mai mare decât băncile mari, dar mai mică decât Ally.

acces substanțial la bancomate: ca și în cazul Ally, veți avea acces la aproximativ 40.000 de bancomate Allpoint, dar puteți utiliza și bancomatele 2.000 Capital One sau orice număr de bancomate partenere. Capital One 360, de asemenea, nu percepe dacă trebuie să utilizați un ATM intern în afara rețelei, dar nu rambursează taxele de la companiile ATM.

locații fizice: Acum, doar pentru a fi clar, Capital One 360 nu are la fel de multe sucursale ca marile bănci, dar puteți vizita site-ul lor pentru a vedea dacă au o locație lângă dvs. Au aproximativ 650 de sucursale în New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut și Districtul Columbia.

locații fizice Alternative: dacă nu locuiți în niciunul dintre locurile de mai sus, nu disperați. Puteți accesa în continuare servicii de sucursală la o cafenea Capital One din apropierea dvs. Ce este un Capital One Caf Unifcift8? Este un amestec între o sucursală tradițională Capital One 360 și o cafenea Peet ‘ s, astfel încât să puteți accesa aceleași servicii bancare și să obțineți un macchiato slab în același timp. Dar există doar 27 de locații în SUA, astfel încât unii clienți nu vor avea unul lângă ei.

nicio taxă standard pentru descoperirile de cont: dacă intri în descoperitul de cont, nu vei fi pălmuit cu o taxă de 20 USD, iar Capital One 360 nu va muta bani din conturile conectate. În schimb, vă permit să împrumutați banii sub o rată a dobânzii scăzută. Rata dobânzii ar putea fi un pic mai mult decât un fel veți găsi pe anumite carduri de credit, dar este mult mai bine decât taxa. În plus, dacă vă dați seama de eroare și corectați-o în aceeași zi, puteți evita plata dobânzii.

Cons

economii mai mici APY în comparație cu alte bănci online: În timp ce încă un APY mult mai bun decât cel oferit de marile bănci, APY Capital One 360 pe conturile de Economii este mai mică decât alte bănci online.

Taxe $ 5 pe carnet de cecuri după primele 50 de controale: dacă scrieți controale frecvent, atunci acest lucru ar putea fi o problemă costisitoare. Cu toate acestea, pe măsură ce tendința se îndreaptă mai mult către plățile cu cardul sau online, Aceasta este probabil o problemă mai mare pentru proprietarii de afaceri mici sau pentru persoanele în vârstă.

timp limitat de servicii pentru clienți: Bine, este puțin obraznic să descrii o linie de servicii pentru clienți care este deschisă de la 8 dimineața la 8 pm în fiecare zi ca fiind „limitată”, dar în comparație cu Ally este. Știm cu toții că problemele financiare pot apărea oricând, așa că, dacă trebuie să mergeți la spital la miezul nopții sau trebuie să călătoriți în mod neașteptat, atunci veți dori să puteți contacta pe cineva dacă cardul dvs. nu funcționează, indiferent dacă încercați să plătiți pentru o cameră de hotel sau o factură de spital.

comparație

acum este timpul să trecem la afaceri; Ally vs. Capital One 360: care este banca mai bună pentru tine? Ei bine, după cum se dovedește, că totul depinde de ceea ce utilizați banca pentru, ce beneficii ai nevoie, și ce limitări ai fi dispus să trăiască cu. Ambele bănci vor fi cea mai bună alegere pentru diferite persoane cu circumstanțe diferite.

similarități – Taxe

$0 depozit minim pentru a deschide un cont de verificare sau de economii: acesta este un lucru minunat pentru acei clienți care doresc să deschidă un cont nou care nu au bani disponibili. S-ar putea să aveți venituri mici sau că banii dvs. sunt legați în proprietate sau moștenire, dar oricum, aceste bănci v-au acoperit.

$0 taxe lunare pentru conturile de verificare: multe bănci vă vor percepe o taxă dacă soldul lunar al contului dvs. de verificare scade sub o sumă stabilită, dar Ally și Capital One 360 nu fac acest lucru. Aceasta înseamnă că nu există taxe suplimentare dacă trebuie să vă luați concediu medical de la serviciu sau aveți o cheltuială neașteptată pe care trebuie să o plătiți.

$0 taxe lunare pentru un cont de economii: unele bănci vă vor percepe o taxă dacă soldul lunar pentru contul dvs. de economii scade sub un nivel specificat. Acest lucru pare contraproductiv pentru noi, pentru că exact cum sunteți menit să salvați? Din fericire, Ally și Capital One 360 nu au această taxă ridicolă.$0 taxă extinsă de descoperit de cont: cu multe bănci, veți primi o taxă inițială după introducerea descoperitului de cont și apoi veți avea un număr stabilit de zile (de obicei o săptămână) pentru a vă readuce contul în negru înainte ca banca să perceapă o taxă extinsă de descoperit de cont. Uneori chiar adaugă taxe în fiecare săptămână. Nici Ally sau Capital One 360 nu au extins taxele de descoperit de cont, ceea ce înseamnă că, dacă intri în roșu, nu vei fi penalizat pentru că stai acolo câteva zile.

alte asemănări

aplicații Simple, sigure: atât Ally, cât și Capital One 360 au aplicații care pot îndeplini funcțiile bancare de bază. De exemplu, vizualizarea istoricului tranzacțiilor, verificarea soldului contului, transferul de bani, plata facturilor, contactarea Serviciului pentru clienți. Toate păstrând în același timp datele în condiții de siguranță și securitate.

Serviciul Clienți Fantastic: un lucru important pentru orice instituție financiară este serviciul clienți. Acest lucru este valabil mai ales dacă sunteți o bancă online. Din fericire, atât Ally, cât și Capital One 360 oferă servicii excelente pentru clienți, iar recenziile dovedesc acest lucru. Ally oferă servicii pentru clienți prin telefon, e-mail, social media și chat. Puteți contacta Capital One 360 prin telefon, social media și e-mail.site-uri web fiabile și ușor de utilizat: introduceți informațiile dvs. personale și financiare într-un site web. Deci, doriți să aibă toate caracteristicile de securitate pentru a vă păstra datele și banii în siguranță. De asemenea, doriți ca site-ul să fie ușor de utilizat. De aceea, atât Ally, cât și Capital One 360 au investit atât de mult timp și efort în site-urile lor web.

Mai puține taxe ATM: niciuna dintre bănci nu va percepe o taxă pentru dvs. utilizând un bancomat în afara rețelei. Cu toate acestea, este posibil să fiți în continuare supus unor taxe de la ATM în sine.

diferențe

locații fizice reale: Capital One 360 are locații fizice în care vă puteți întâlni cu un reprezentant al Serviciului pentru clienți persoană.

disponibilitatea serviciului clienți: Dacă trebuie să contactați peste noapte linia de servicii pentru clienți a băncii dvs., Ally va prelua apeluri, dar Capital One 360 nu. dacă nu obțineți mult timp liber între 8 am și 8 pm, s-ar putea să fiți mai bine cu Ally.

ratele dobânzilor: contul de economii Ally și diverse certificate de depozit oferă o rată a dobânzii ușor mai mare. Cu toate acestea, Capital One 360 oferă un APY mai mare pe certificatele de depozit pe termen mai lung și pe contul său de verificare. Important, rata dobânzii pentru verificarea conturilor la ambele bănci crește odată cu soldul contului. Acesta este motivul pentru care ar trebui să aflați soldul mediu lunar pentru contul dvs. curent.

De ce ar trebui să alegi Ally?

Ally este, probabil, mai bine pentru tine, dacă doriți să câștige un APY mai mare pe economiile tale. De asemenea, dacă aveți o viață ocupată și preferați modalități alternative de a contacta serviciile pentru clienți. Ally este, de asemenea, pentru cei care doresc acces la o rețea mare de ATM-uri, precum și rambursarea taxelor la mașinile din afara rețelei.

De ce ar trebui să alegeți Capital One 360?

Capital One 360 este, probabil, mai bine pentru tine, dacă doriți să banca undeva cu o locație fizică. De asemenea, dacă doriți să plasați o parte din economiile dvs. într-un certificat de depozit sau căutați un cont de verificare cu dobândă mai mare. În cele din urmă, Capital One 360 este potrivit pentru cei care au suportat mai multe taxe de descoperit de cont în trecut.

pentru a rezuma, banca pe care o alegeți depinde în întregime de ceea ce aveți nevoie de la ea. Ia-ți ceva timp și gândește-te. Știind ce ai nevoie te va ajuta să elimini ceea ce nu ai și te va ajuta să faci alegerea corectă. Ignorați bibelouri și trucuri și sări peste lucrurile care suna un fel de rece. Alege banca care vă oferă ceea ce va beneficia cel mai mult.

când decideți între cele două, ar putea ajuta, de asemenea, să citiți recenziile clienților. De asemenea, căutați informații de la experți financiari și discutați cu prietenii. Obțineți cât mai multe informații, astfel încât să puteți fi sigur că luați decizia corectă.