marele dezavantaj: asigurarea este scumpă
ideea de a avea acest „fond” pe care îl puteți atinge în orice moment sună atrăgătoare, dar există întotdeauna dezavantaje. Companiile de asigurări nu oferă aceste polițe din bunătatea inimii lor. Ei oferă aceste politici pentru a face bani, și că profitul provin de la tine.
este important să se compare infinit bancare și întreaga asigurare de viață la alternativele lor. Alternativa aici fiind folosind o bancă tradițională pentru a salva și împrumuta, dacă este necesar, și o firmă de investiții să investească.
când aveți o politică de viață întreagă, aveți următoarele considerente de cheltuieli:
- valoarea în numerar a unei politici de viață întregi bine structurate nici măcar nu începe să se rupă timp de 5 până la 7 ani. Multe politici nu sunt bine structurate și s-ar putea să nu vă rupeți niciodată…
- Agent comisioane pe aceste politici a crea un stimulent real pentru oamenii de vânzări de asigurare pentru a vinde întreaga viață politicile care nu sunt întotdeauna în interesul clientului.
- Dacă intenționați să împrumutați din soldul de numerar al politicii dvs., este totuși un împrumut cu rate cuprinse între 4-8% în medie. Nu aveți acces GRATUIT la soldul dvs. de numerar.
să ne uităm la unele matematica
este întotdeauna mai ușor să se uite la unele matematica și a vedea cum acest lucru poate funcționa. Amintiți-vă, fiecare politică este diferită și trebuie să vă uitați la matematica de bază!
un cititor împărtășit recent lui 7 ani garantat întreaga poliță de asigurare de viață cu noi. A fost emisă în 6/2012. Cititorul este 40, bărbat, sănătos, și a primit Politica apoi la 33, când el a fost, probabil, chiar mai sănătos!
este o politică de viață garantată până la vârsta de 99 de ani. Are un beneficiu actual de deces de 1.551.262 USD, cu o valoare nominală actuală de 1.549.562 USD. Prima lunară este de 1.982, 72 USD.
Acest cititor își plătește polița de 79 de luni – așa că a plătit în total 156.634 USD pentru această poliță.
ghici care este valoarea curentă în numerar în 2019? Doar 88.459$.
asta e aproape o rentabilitate de -40% din ultimii 7 ani…
dar amintiți-vă, dacă ne uităm la acest lucru prin prisma bancar infinit, primiți asigurare de viață și un cont bancar.
dacă doriți să separați cele două – are 88.459 USD în „investiții / valoare în numerar” și a plătit 68.175 USD pentru o poliță de asigurare de 1.500.000 USD.
oricum ai tăia asta e rău. Dacă doriți să obțineți o politică de viață pe termen de 1,5 milioane de dolari, acest cititor ar plăti probabil aproximativ 115 USD/lună în cel mai rău caz. Deci, în aceleași 79 de luni în care a avut polița, ar fi putut avea aceeași acoperire de asigurare pentru doar 9.085 de dolari. E o diferență de 59.090$! (Obțineți o ofertă pentru dvs. de la cele mai bune companii de asigurări de viață pe termen online).
de asemenea, presupun că a obținut o rentabilitate de 0% a investițiilor sale – pentru că dacă începeți să schimbați matematica pe porțiunea de asigurare de viață, randamentul devine negativ rapid!
și amintiți – vă, vorbim despre piața bursieră din 2012 până în 2019-una dintre cele mai lungi piețe de tauri din istorie! Deci, acest cititor primește o rentabilitate de 0% în cel mai bun caz (probabil negativ), este doar greșit.
De asemenea, dacă doriți să atingeți valoarea dvs. în numerar, veți plăti în continuare dobândă pentru împrumutul dvs. – și dacă sunteți într-o poziție financiară pentru a finanța o poliță de asigurare de viață ca aceasta, probabil că sunteți și într-o poziție financiară pentru a obține cele mai bune rate de împrumut disponibile.
acesta este un exemplu de poliță de asigurare de viață foarte slab structurată, dar cred că ilustrează foarte bine ce se poate întâmpla. Cheltuiți mulți bani pe asigurare și nu primiți beneficiile promise de o persoană de vânzări de asigurări.
