Escolher o Consultor Financeiro registrado (ChFC) ® Designação sobre o Certified Financial Planner (CFP) ® Certificação

Certified Financial Planner (CFP) ® é a mídia de amor filho de um consultor financeiro denominações. Deveria ser, pois 11,7 milhões de dólares do orçamento anual do Conselho PFR ® vão para o marketing. O seu reconhecimento de nomes é superior em 5 para 1 ao consultor financeiro fretado (ChFC) ® com o público em geral. Mas isso significa que é uma melhor designação para formar conselheiros financeiros para realmente servir seus clientes, ou é apenas propaganda?considero que tanto o consultor financeiro fretado, ChFC®, como o Planeador Financeiro Certificado, as certificações PFR®, têm a máxima consideração e o mais valioso para oferecer aconselhamento em matéria de planeamento financeiro. Enquanto quase todos no campo financeiro podem se referir a si mesmos como consultores financeiros ou planejadores financeiros, nem todos são igualmente qualificados. O estudo de curso exigido do ChFC® e do PFR® estabelece aqueles que ganharam a designação de especialistas no campo. Agentes de seguros, representantes de assessores de investimento e corretores sem estas credenciais não completaram o trabalho árduo do curso e testes para provar sua experiência. Na minha opinião, estas são normas que são críticas quando se prepara o futuro financeiro de uma família.

E quando se trata de planejamento de aposentadoria, meus pensamentos eram que não importa o quão difícil era estudar e cumprir os critérios para a designação, era crítico. Os meus clientes trabalharam a vida inteira e sacrificaram-se para salvar a sua reforma. Estão literalmente a colocar o seu dinheiro e toda a sua confiança nas minhas mãos para o seu futuro. Devia-lhes isso para provar que sou digno, ganhando a certificação.

As designações ChFC ®e PFR® são muito semelhantes. Ambos os estudos incluem planejamento financeiro básico, planejamento de seguros, imposto de renda, planejamento de aposentadoria, investimentos, fundamentos de planejamento imobiliário, com um exame obrigatório a ser aprovado após cada curso. Cada um também tem requisitos de educação contínua de 30 horas a cada dois anos e uma aula de ética obrigatória.tanto o ChFC ®como o PFR® são mantidos num padrão fiduciário pelos seus organismos emissores. Isso significa simplesmente que eles são mantidos em um padrão mais elevado na indústria financeira e são obrigados a colocar o melhor interesse do seu cliente acima do seu próprio. Outros assessores financeiros e agentes de seguros podem operar com base na “adequação” que lhes permite escolher entre uma gama de produtos ou soluções que podem realmente ser para a melhor vantagem do representante, não do cliente, desde que o produto seja adequado.enquanto a PFR® é emitida pela Certified Financial Planner Board of Standards, fundada em 1985, a ChFC® é adquirida pelo American College of Financial Services, que começou em 1927.

os cursos são muito semelhantes, no entanto a designação ChFC® tem mais Requisitos de curso. Tanto o ChFC® como o PFR® estudarão o mesmo currículo de base, mas o ChFC® necessita de dois cursos adicionais de nível universitário que se centrem em temas específicos de financiamento pessoal, incluindo a elaboração de um plano financeiro abrangente.apesar de o PFR® exigir a aprovação num exame de admissão e um diploma de 4 anos, o ChFC® é um grupo de elite de apenas 55.000 Titulares, em oposição a 78.000 CFPs.

O que me atraiu no programa ChFC® foi que eu senti que o currículo era muito completo e seria muito aplicável aos clientes que eu sirvo. Chartered Financial Consultants® vive de uma filosofia de que os investimentos são simplesmente componentes de uma estratégia financeira global, não Soluções Financeiras em si mesmos. O trabalho do curso foi uma formação essencial para a criação de estratégias financeiras integradas, utilizando não só investimentos, mas também métodos de gestão fiscal, acumulação de riqueza, preservação de riqueza e transferência de riqueza gerida por impostos. Este conhecimento tem sido fundamental para a implementação de estratégias financeiras detalhadas ao longo dos anos e ajudar os meus clientes a prosseguir os seus objectivos a longo prazo.quando comparei os dois programas, soube que o programa PFR® era mais reconhecível e que seria certamente uma escolha melhor do ponto de vista das vendas e do marketing. Eu sabia perfeitamente que muitas pessoas poderiam me demitir sem entender o currículo avançado associado com o programa ChFC®. No entanto, eu acreditava em um ponto de partida, era mais importante ter o conhecimento e habilidades sobre títulos. Provar que a minha perspicácia tem sido muito mais forte para a minha prática do que letras por trás do meu nome.

estou feliz por ter escolhido a designação ChFC® primeiro, pois Uso essas habilidades todos os dias. Também acredito que o programa PFR® é um programa forte. Como eu já aprendi a maior parte do conteúdo do curso, acrescentando que a certificação será essencialmente tão simples como passar no exame da Diretoria. Então, você pode perguntar por que eu ainda não tenho a designação PFR®, também.a minha única hesitação é que tenho de memorizar fórmulas financeiras avançadas para o exame. Sim, eu tive que aprender para o ChFC® também, mas como eu não escrevo meus planos financeiros, eles foram esquecidos a tempo. Como é que me esqueci? Porque os melhores planejadores financeiros utilizam software avançado com programas financeiros de alta tecnologia construídos, que vão muito além de fórmulas escritas à mão. É muito mais eficiente e eficaz ter as habilidades para navegar em tecnologia de ponta fin!sim, sinto que parte do exame é antiquado. E também não acredito que a designação PFR® venha aumentar a minha competência. No entanto, estou a ceder e planeio ganhar a certificação em 2020. Pode não adicionar nada tangível à minha capacidade de planejar financeiramente para os meus clientes, mas eu percebo, para alguns, algumas letras extras por trás do meu nome pode inspirar mais confiança no meu conselho de investimento.

estarei sempre firme na minha crença de que as designações e certificações são apenas tão importantes quanto o conjunto de habilidades que eles adicionam a um conselheiro. E o mais importante não é o status do conselheiro, mas as necessidades dos clientes e as soluções que o conselheiro fornece em uma base individual.

Citations

https://www.theamericancollege.edu/designations-degrees/ChFC-CFP

https://www.feeonlynetwork.com/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Certified_Financial_Planner_Board_of_Standards