Q: minha esposa e eu preenchemos nossas declarações fiscais juntos, e nós recebemos um cheque de reembolso de impostos que foi escrito para ambos os nossos nomes. Ainda não temos uma conta bancária conjunta. É possível depositar o cheque de reembolso de impostos em uma de nossas próprias contas de verificação?

– Daniel P.

com base na lei, é importante olhar para o que o revisor de cheques colocou na linha” Pay to the order of”.

verificações de duas partes são feitas para “Parte A E Parte B” ou “parte A ou parte B.” Note que há uma grande diferença entre as duas.

Resposta Rápida: Se uma verificação com dois nomes diz ” e, “na” pagar para a ordem de linha”, então todo mundo tem que endossar a verificação. Caso contrário, qualquer parte nomeada no cheque pode depositá-lo em sua conta bancária individual. Esta regra ainda se aplica se for ambígua se o controlo é devido a ambas as partes ou a qualquer das partes.

Qual é a diferença entre “e” e “ou” em Verificações de duas partes?

Se a verificação afirma que os fundos são pagos a qualquer das partes usando “ou” em vez de “e”, então qualquer um dos dois beneficiários nomeados no cheque pode depositar os fundos em suas contas bancárias individuais.

Se a verificação afirma que os fundos são pagos a você e a outra parte, então o depósito de verificação pode tornar-se muito mais um aborrecimento se você não tem uma conta bancária conjunta com a outra parte.

também é um aborrecimento se você não consegue obter um endosso de assinatura da outra parte. Alguns bancos vão mais longe a ponto de exigir que todas as partes visitem uma sucursal com identificação do governo para verfity as assinaturas.

de acordo com a secção-110(D) do Código Comercial Uniforme, se um cheque a pagar a duas ou mais pessoas é ambíguo em termos do(s) beneficiário (s), qualquer um dos beneficiários declarados pode depositar o cheque em suas contas individuais.

em todos os casos, todos os beneficiários devem endossar a verificação com as suas assinaturas.

Two-Party Check-Cashing Bank Regulations

Uma vez que as verificações de reembolso de declarações fiscais conjuntas são pagas a ambos os filers, você terá que seguir a política do seu banco sobre depósitos de cheque que contêm vários beneficiários (cada banco tem a sua própria política).

os bancos devem contabilizar o risco envolvido na possibilidade de que um cheque foi escrito para vários indivíduos e um dos indivíduos tentar depositar todos os fundos em sua própria conta.alguns bancos podem ser muito rigorosos.

por exemplo, o Bank of America requer que ambas as pessoas tenham seus nomes na conta que recebe um cheque de reembolso de impostos com dois beneficiários (não se aplica para verificações regulares). O Popular Banco online Ally Bank tem a mesma política.

Chase e Wells Fargo, exige que, se você quiser depositar um cheque que está a pagar para dois indivíduos, ambos favorecidos deve ir para uma filial em pessoa e o atual governo de identificação para verificar as assinaturas, no verso do cheque.

outros bancos são bastante brandos. O Citibank e o capital bancário online One 360 simplesmente exigiam que os controlos fossem devidamente endossados por todos os beneficiários. Eles não estipulam que todos os beneficiários devem fornecer identificação ou manter contas conjuntas.

Se o cheque é escrito para vários beneficiários, os grandes bancos podem ter regras especiais (caso contrário, eles seguem a lei para aceitar essas verificações):

Banco	Especiais de depósito regras para vários favorecidos
Bank of America	Para restituição de imposto de cheques, todos os beneficiários devem também ser co-proprietários da conta.
Chase	–
Wells Fargo	–
Citibank	–
EUA Banco	–
Wells Fargo	–
PNC Bank	–
TD Bank	Para restituição de imposto de cheques, todos os beneficiários devem também ser co-proprietários da conta.
BB&T	para todos os controlos, todos os beneficiários devem também ser co-proprietários da conta.
SunTrust	–

Como Depositar Um Cheque Com Dois Nomes

Seria melhor chamar o seu banco antes de depositar o cheque. Além disso, não deposite o cheque através de um ATM e espero que o banco o aceite.

Se o banco descobre que o depósito de cheque estava em violação das suas políticas, pode tornar-se muito mais um aborrecimento para esclarecer a situação.

dica: na maioria dos casos, seria melhor pedir ao ordenante para escrever duas verificações separadas. Para os cheques emitidos por agências governamentais, teria de Os contactar para um cheque reeditado.

para reembolso de impostos, você pode entrar em contato com a linha de ajuda fiscal para indivíduos nas IRS, chamando o número de toll-free em (800) 829-1040 para pedir um novo cheque.

Quando Favorecidos Descobrir os Seus Cheques Foram Depositados, sem Saber

houve muitos casos em que se verifica são escritas para várias pessoas, e uma das partes saber que parte desses fundos pertencia a eles.

isso muitas vezes acontece quando o cheque diz “ou” na linha pagável.

mas, também pode acontecer se uma parte abrir uma conta conjunta e forja uma assinatura para depositar cheques com “e” na linha pagável. Nota: esta atividade é ilegal e contra a lei.outras partes podem não saber que o cheque foi depositado sem o seu consentimento.

Uma vez que eles descobrem, pode parecer lógico perseguir o(s) Banco (s). No entanto, esse movimento tende a ser ineficaz quando se trata de recuperar a sua parte dos fundos de verificação.

idealmente, um acordo pode ser feito privadamente com a parte depositante para recolher os fundos. Se não, você teria que tomar uma ação legal para obter o dinheiro que lhe pertence.