A Grande Desvantagem: O Seguro É Caro

A idéia de ter esse “fundo” que pode tocar a qualquer momento soa atraente, mas sempre há desvantagens. As companhias de seguros não estão a oferecer estas apólices por bondade. Eles estão oferecendo essas políticas para ganhar dinheiro, e esse lucro vem de você. é importante comparar a banca infinita e o seguro de vida inteiro com as suas alternativas. A alternativa aqui é usar um banco tradicional para economizar e pedir empréstimos, se necessário, e uma empresa de investimento para investir.

Quando você tem uma política de vida inteira, você tem as seguintes considerações de despesas:

• o valor de caixa de uma política de vida inteira bem estruturada nem sequer começa a quebrar mesmo por 5 a 7 anos. Muitas políticas não estão bem estruturadas, e você pode nunca quebrar mesmo…as comissões de agentes sobre estas políticas criam um incentivo real para as pessoas de vendas de seguros venderem apólices de vida inteira que nem sempre são do melhor interesse do cliente.se você planeja pedir emprestado do saldo de caixa da sua política, ainda é um empréstimo com taxas que variam de 4-8% em média. Não tens acesso gratuito ao teu saldo.

vamos olhar para alguma matemática

é sempre mais fácil olhar para alguma matemática e ver como isso pode funcionar. Lembre-se, cada política é diferente, e você tem que olhar para a matemática subjacente! um leitor partilhou recentemente connosco a sua apólice de seguro de vida com garantia de 7 anos. Foi emitido em 6/2012. O leitor tem 40 anos, homem, saudável, e conseguiu a Política aos 33 anos, quando ele provavelmente era ainda mais saudável!é uma política garantida para toda a vida até aos 99 anos. Ele tem um benefício de morte atual de US $1,551,262, com um valor atual de US $1,549,562. O prémio mensal é de 1.982, 72 dólares.

Este leitor tem pago a sua política há 79 meses – por isso ele pagou um total de 156,634 dólares por esta política.adivinha qual é o valor actual em 2019? Apenas $ 88.459 .isso é quase um retorno de 40% nos últimos 7 anos…mas lembre-se, se estamos a olhar para isto através da lente do banco infinito, está a receber seguro de vida e uma conta bancária.

Se você quiser separar os dois – ele tem $ 88,459 em “investimentos/valor em dinheiro” e pagou $ 68,175 por uma apólice de seguro de $1,500,000.seja como for, é mau. Se você quisesse obter uma política de vida de US $ 1,5 milhões, este leitor provavelmente pagaria cerca de US $ 115 / mo em um pior caso. Então, nos mesmos 79 meses que ele teve a apólice, ele pode ter tido a mesma cobertura do seguro por apenas $9.085. É uma diferença de 59,090 dólares! (Obter uma citação para si mesmo das melhores companhias de seguros de vida termo online).também estou a assumir que ele teve um retorno de 0% dos seus investimentos – porque se começares a mudar a matemática da parte do seguro de vida, o retorno vai negativo rapidamente!e lembre – se, estamos falando do mercado de ações de 2012 a 2019-um dos maiores mercados de bull da história! Então este leitor está recebendo um retorno de 0% na melhor das hipóteses (provavelmente negativo embora), isso é simplesmente errado.

além disso, se você queria tocar o seu valor em dinheiro, você ainda vai ser pagamento de juros sobre o empréstimo – e se você estiver em uma posição financeira para o fundo de uma apólice de seguro de vida como esta, você também está, provavelmente, em uma posição financeira para obter as melhores taxas de empréstimos disponíveis.este é um exemplo de uma apólice de seguro de vida totalmente mal estruturada, mas penso que ilustra o que pode acontecer muito bem. Gastas muito dinheiro em seguros, e não recebes os benefícios prometidos por um vendedor de seguros.