um pagamento de cartão de crédito perdido irá baixar a sua pontuação de crédito em 100 pontos. Aconteceu comigo. Se quer saber se o Chase oferece monitorização de crédito, a resposta é sim. Este post descreve como o serviço de monitoramento de crédito gratuito do Chase, Viagem De Crédito, ajuda a manter um olho no seu. Simplificando, se você está procurando uma ferramenta gratuita que pode ajudá-lo a evitar uma perda de 100 pontos, você vai apreciar este post. Vamos mergulhar.
What Is Chase Credit Journey
Chase Credit Journey is a free tool you can use to check your credit score. Ambas as contas Chase e não-Titulares de Conta têm acesso a ele (você não tem que ter uma conta aberta com Chase Bank para acessar sua ferramenta gratuita).
juntamente com a sua pontuação de crédito gratuita, a viagem de crédito também o notifica sobre mudanças no seu crédito, atualiza a sua pontuação semanalmente, e apresenta uma ferramenta interativa de simulação de pontuação.
Nota do Editor
simulador de Pontuação do Chase permite-lhe ver como as escolhas que faz afectam o seu crédito. Ajuste seu histórico de pagamento, uso de crédito, saldo total e muito mais para ver como essas alterações afetam sua pontuação.verificar a sua pontuação não prejudicará o seu crédito.
A viagem de crédito também pode exibir ofertas no seu painel de instrumentos com base na sua informação de crédito. Por exemplo, oferecer dinheiro de volta recompensa cartões e empréstimos pré-aprovados.
sua página de recursos links para artigos sobre Fundamentos de crédito, como construir crédito, como uma pesquisa dura funciona, e muito mais. Se quiser expandir a sua base de conhecimentos, é para aqui que vai.
a Nossa Revisão >
introdução
a Nossa Revisão >
introdução
Chase Safira Preferido
prêmios de Viagem
inscreva-se Bônus
60.000 pontos
gastar us $4k em 3 meses
A Taxa anual de
$95
Ponto de bonificação de Taxa de
2x de pontos sobre a viagem e jantar
1x pontos em tudo mais
a troca de pontos
$0.0125 único valor do ponto por dólar gasto, quando os redimidos através de Chase
ABRIL
a Variável 17.49%-24.49%
extra Features
- N/A
Chase Sapphire Reserve
Travel Rewards
Sign-Up Bonus
50,000 points
spend $4k in 3 months
Annual Fee
$550
0.015 valor de ponto único por dólar gasto quando redimido através da Chase abr
abr
variável abr 18.49% -25.49%
Recursos Extras
- $300 viagem anual de crédito, até us $100 Global Entry/Precheck TSA crédito com Safira Reserva
- Select Pass Prioridade de Membros para mais de 1.300 salas vip em todo o mundo
as Informações Que Você Pode Ver com Perseguição de Crédito de Viagem
a Sua pontuação de crédito (atuais e ao longo do tempo) é apresentado, juntamente com os fatores que impactam ele. Se você está tentando melhorar sua pontuação ou crédito de construção, ajuda a ver todas as informações relevantes em um só lugar.
verá seis factores que afectam a sua pontuação de crédito (mais sobre isso num minuto), juntamente com o acesso à sua ferramenta de simulação de pontuação e página de recursos educacionais.
The Chase Credit Journey Free Credit Score
What Credit Score do Chase Credit Journey Provide?
Credit Journey users will see their VantageScore 3.0 as reported by TransUnion (one of the three major credit bureaus along with Experian and Equifax).
Nota do Editor
VantageScore 3.0 é um modelo de pontuação de Crédito ao consumo (semelhante à sua pontuação FICO) calculado com base no seu relatório TransUnion. Os membros da VantageScore incluem as três empresas nacionais de Relato de crédito TransUnion, Experian e Equifax.
Uma vez que a sua pontuação utiliza apenas a informação fornecida pela TransUnion, pode variar em relação às outras duas agências de notação de crédito. Diferentes credores acedem a diferentes pontuações e diferentes modelos de pontuação (por exemplo, o VantageScore 3.0 usa um modelo de pontuação diferente do FICO).normalmente, se a sua pontuação for boa com uma agência, também será boa com as outras duas. Apenas o seu número pode variar ligeiramente.por exemplo, a sua pontuação na TransUnion pode ser 792 enquanto a sua pontuação na Experian pode ser 779. Ambos ainda são muito bons.factores que afectam a sua pontuação de crédito existem seis factores que a Transunião utiliza para calcular a sua pontuação, desde o impacto mais elevado até ao mais baixo: os pagamentos tardios mostram os seus reembolsos ao longo do tempo. Esta métrica usa o seu histórico de pagamento e comportamento desde a sua primeira conta de cartão de crédito aberto (ou empréstimo de qualquer tipo). As coisas que afectam negativamente a sua pontuação são marcas depreciativas ou muito poucas contas de empréstimos abertas.
pode clicar em qualquer um dos seis factores para obter mais detalhes.
Por exemplo, clicando em “Histórico de Pagamento” mostra os pagamentos em atraso, como é calculado, e o seu impacto na sua pontuação.
Chase Credit Journey alertas
a funcionalidade de Alerta de crédito informa-o sobre alterações na sua conta, incluindo novas contas abertas em seu nome e perguntas difíceis.
Há também um link para arquivar uma disputa se você acha que uma mudança foi feita em erro, juntamente com o e-mail e número de telefone da agência de Relato de crédito.
a característica de alertas monitora contas abertas e fechadas, marcas depreciativas, inquéritos, coleções, registros públicos e informações pessoais.
Se alguma das situações acima referidas encontrar uma alteração, os Alertas mostram-lhe a informação.
por exemplo, abri recentemente uma linha de crédito com o Chase e mostra uma nova conta aberta e um inquérito difícil.
Chase Crédito Jornada Oferece
o Potencial de produtos transportados pela Perseguição que você possa estar interessado, com base em seu relatório de crédito e finanças.
eles pré-selecionam ofertas para você. Por exemplo, Chase me apresentou com ofertas de cartão de crédito para seus cartões mais populares e ofereceu uma ferramenta de busca de cartão para determinar o melhor.
Escolha o tipo de recompensas que você quer com base em seus hábitos de consumo.
Chase Credit Journey Report
Credit Journey mostra o seu relatório de transição com uma visão global de 7 factores, incluindo:
- contas abertas dá-lhe todas as contas abertas que aparecem no relatório da TransUnion. Verá o seu saldo total em todas as contas e o seu crédito total disponível.contas encerradas: contas encerradas recentemente ou contas encerradas há vários anos.os inquéritos são sempre que um mutuante pede para ver o seu histórico de crédito.marcas pejorativas. Quando os credores reportam pagamentos em falta ou incumprimento. Pode também incluir falências, impostos e coleções.
- As cobranças são consideravelmente contas vencidas.os registos públicos incluem coisas como pagamentos de apoio a crianças perdidas, falências e castigos salariais.
- informações pessoais contém informações básicas, incluindo o seu nome, endereço, emprego e data de nascimento.
As alterações em qualquer categoria aparecem na página de alertas de viagem de crédito mencionada anteriormente. Se vires algo que não pertence, é fácil relatar. Se carregar na categoria em questão, poderá obter mais detalhes.
recursos de Viagem De Crédito
Página educacional de Chase dedicado a fundamentos de crédito, mitos, cálculos e muito mais. Ao visitar esta página, espere encontrar:
- relatório de Crédito básico
- Dicas para aumentar sua pontuação
- por Quanto tempo os registros de última
- de crédito Comum mitos
- Como construir crédito
- Como os resultados são calculados
- consultas de Crédito
Você também vai encontrar sua página de FAQ, Disputa Guia, e TransUnion informações de contato (telefone ou e-mail).
Nota do Editor
dica: ligar as suas notificações de E-mail mantém-no actualizado quando há uma alteração no seu relatório de crédito (só se quiser evitar verificar os seus dados manualmente).
Crédito Jornada Pontuação Simulador Ferramenta
Chase Crédito da Jornada interativa Pontuação Simulador ferramenta demonstra como certas situações, o impacto de seu crédito. O simulador de pontuação começa com a sua pontuação de crédito atual com base no seu relatório TransUnion.a partir daí, poderá testar diferentes cenários ajustando as seguintes métricas com a sua pontuação actual.:
- de Crédito de Uso permite que você altere seu crédito disponível e saldo
- Atuais Saldos permite-lhe transferir, ou de ajustar o seu saldo total
- Histórico de Crédito: Diminuir ou aumentar o comprimento do seu histórico de crédito
- Histórico de Pagamento: Alterar o número de pagamentos
- Consultas de Crédito: Ajustar o número de vezes que um credor pediu para ver o seu histórico de crédito
a minha experiência com o simulador de pontuação
o simulador de pontuação funciona com base nos mesmos factores utilizados para calcular a sua pontuação de crédito acima mencionada. Ele tem uma interface amigável e inserir suas informações não é difícil.
no entanto, eu tentei usá-lo várias vezes ao escrever esta revisão e ele ou não iria mudar a minha pontuação quando eu sabia que deveria, ou não iria funcionar em tudo.
eu tenho sido um cliente Chase por quase dois anos e nunca tive problemas de login no Chase ou usando seu aplicativo (que foi por isso que eu fiquei surpreso com esta experiência).
no meu laptop, tentei usar a pior simulação disponível e introduzi um pagamento perdido de 99 dias em todas as minhas contas – a minha pontuação permaneceu a mesma em 791. em seguida, eu tentei entrar em duas consultas de crédito com base em minhas linhas de crédito estendidas recentes e minha pontuação permaneceu a mesma. Quando tentei de novo, não funcionou.
tive uma experiência melhor com a aplicação. Ao dirigir-se para o “histórico de pagamentos” e introduzir “faltando todos os pagamentos de conta por 79 dias”, o simulador me informou uma redução de pontuação de 791 para 609.
mas então eu reiniciei e tentei outro cenário, desta vez usando apenas duas investigações de crédito, e ainda tinha minha pontuação caindo para 609.
Quando saí, fechei a aplicação, reabri-a e voltei a entrar, tentei o mesmo cenário selecionando “duas perguntas de crédito. Desta vez revelou uma menor queda na pontuação – de 791 a 785. Muito mais preciso.
algo é melhor do que nada
a ideia por trás do simulador de pontuação é grande. Se você quiser planejar com antecedência e ver quais os cenários têm mais impacto na sua pontuação, uma ferramenta como esta pode potencialmente salvá-lo em dores de cabeça e taxas.eu gostaria de ver o simulador funcionar consistentemente. Leve as suas descobertas com um grão de sal. não é perfeito.como um aviso, Chase menciona em seu site estas pontuações fornecidas pelo simulador são apenas estimativas e não previsões.
como o VantageScore difere de outros modelos de pontuação
VantageScore é baseado na colaboração entre TransUnion, Equifax, e Experian em um esforço concertado para estabelecer uma melhor consistência entre as mesas.
VantageScore diz que seu modelo pode marcar milhões mais pessoas do que outros modelos, porque incorpora 24 meses de história de crédito.
a sua pontuação FICO é usada por mais credores, mas o seu VantageScore ainda é importante.as diferenças são ligeiras: o FICO usa cinco factores para calcular a sua pontuação de crédito enquanto o VantageScore 3.0 usa seis.
no Entanto, VantageScore recentemente atualizado para VantageScore 4.0 e agora usa cinco fatores (e reduziu a importância do seu histórico de pagamento).
a sua pontuação de crédito FICO ainda é usada pela maioria dos credores, mas o seu VantageScore ainda importa.
como aceder à sua conta de viagem de crédito Chase
Desktop
se ainda não tiver o Chase, é um processo em três fases de criação de uma conta, introdução de dados pessoais e confirmação da sua identidade. Se você já é um cliente Chase, use suas credenciais de login para acessar Chase Credit Journey.
app móvel
Login to your app and scroll down to ” Credit Score by Credit Journey.”Terás acesso ao teu Painel de instrumentos. Para usar o simulador de pontuação, role até a caixa de visualização “Experimente o nosso simulador de pontuação”.a jornada de crédito Chase prejudicou a sua pontuação de crédito? a utilização da viagem de crédito não afecta a sua pontuação de crédito. Verificar a sua própria informação de crédito é conhecido como um inquérito suave e não vai impactá-lo.
perguntas difíceis são o que afeta a sua pontuação de crédito, mas essas são feitas quando um mutuante ou credor pede um registro de seu histórico de crédito.porque não vejo a minha pontuação de crédito no painel? se abriu recentemente a sua primeira conta de crédito, pode levar 6 a 9 meses antes da sua pontuação aparecer.
Free Credit Monitoring Service Alternatives
Chase Credit Journey isn’t the only way to get a free credit score. Esta lista pode ser mais longa, pois há muitas. Aqui estão alguns que valem a pena dar uma olhada.ambos FreeCreditScore.com e descubra o Scorecard, puxe a sua pontuação FICO, como relatado por Experian. Você não precisa ser um descobridor de cartão para usar o seu serviço também.
Credit Karma puxa seu VantageScore tanto da Transunião quanto da Equifax. Ele também apresenta um simulador de pontuação de crédito melhorada.
CreditWise from Capital One pulls your VantageScore from TransUnion and provides its customers with a score simulator.
crédito Sesame fornece o seu potencial relatado pela TransUnion.MyCreditGuide by American Express provides a free detailed VantageScore from TransUnion. Não é obrigado a ser um titular de cartão American Express para usá-lo.Experian oferece monitoramento de crédito gratuito e sua pontuação FICO. No entanto, você terá que se inscrever para o seu plano pago para acessar sua ferramenta de simulador de pontuação.o plano pago de Experian custa $ 24.99 por mês, inclui um relatório de pontuação FICO3-bureau, e monitoramento de crédito diário de Experian, Equifax e TransUnion.
AnnualCreditReport.com no entanto, a melhor maneira de obter todos os três relatórios do credit bureau (Equifax, Experian, e TransUnion) em um lugar de graça é em annualcreditreport.com tem acesso a um relatório grátis uma vez por ano.
VantageScore vs FICO Credit Score
sua pontuação vai variar com base no modelo de pontuação do consumidor de crédito (FICO e Vantage Score são dois dos maiores) e o credit reporting bureau (TransUnion, Equifax e Experian) que você usa.
por exemplo, o login em Minha Conta Experian mostra uma pontuação de crédito 737 enquanto Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) relata uma pontuação de 791.
E a minha pontuação Equifax foi de 798 ao verificar o Karma do Crédito.
O Bem ainda é bom em todos os relatórios. Se você tiver uma boa pontuação com TransUnion, você provavelmente terá uma boa pontuação com os outros.
formas de obter os Três de graça (ou $1?)
se apenas ao ver os seus três relatórios de crédito uma vez por ano a partir de annualcreditreport.com não é suficiente, você pode criar várias contas com algumas empresas diferentes mencionadas anteriormente e verificar regularmente.obter um relatório da TransUnion, um de Experian, e um de Equifax.
por exemplo, crie uma conta gratuita com o Discover Scorecard e obtenha a sua pontuação FICO através de Experian. Então crie uma conta com Credit Karma e obtenha seus relatórios de TransUnion e Equifax de VantageScore.
existem até sites como o CreditCheckTotal gabando que você pode obter todas as três pontuações por um dólar com um teste de 7 dias, em seguida, $29.99 mensalmente após.
provavelmente, você só precisará obtê-lo uma vez por ano a partir de annualcreditreport.com a menos que suas circunstâncias sejam extremas (ou você gosta de verificar várias vezes por ano).deve usar o Chase Credit Journey?
Se você gostaria de monitorar semanalmente a sua pontuação de crédito, quer dicas para o crédito de construção, ou ser notificado de alterações ao seu relatório, Chase Credit Journey pode fazer sentido.a viagem de crédito também pode alertá-lo para possíveis fraudes e roubo de identidade com o seu serviço de monitoramento.
Vantagens
- de crédito Livre de monitorização
- Fácil de usar
- não precisa ser de uma Perseguição de portador de cartão
Contras
- Só fornece o seu VantageScore TransUnion relatório de crédito
- Pontuação Simulador de ferramenta nem sempre funciona
Considerações finais
Chase Jornada de Crédito é um serviço de monitoramento de crédito e você não precisa ser um associado para usá-lo. Torna a sua pontuação baseada em seis factores fornecidos pelo VantageScore 3, 0.ele também o alerta para mudanças que afetam o seu crédito, atualiza sua pontuação semanal, e apresenta uma ferramenta de simulador de pontuação.
mas é apenas uma pontuação e você pode não pensar que vale a pena usar quando você pode obter todos os três gratuitamente uma vez por ano de AnnualCreditReport.com no entanto, o que é medido, é controlado. A tua pontuação de crédito é importante. Quanto maior for, menor será a taxa de juros que você receberá ao se candidatar a um empréstimo.se está a falar a sério sobre a construção do Crédito, um recurso livre como a Chase Credit Journey é um bom começo.
obtenha as nossas melhores estratégias, ferramentas e suporte enviados directamente para a sua caixa de entrada.Sean Bryson – Editor Sênior
Sean Bryson é um escritor de finanças pessoais com sede em Los Angeles, Califórnia. Depois de passar a maior parte de seus primeiros quarenta anos educando-se sobre o assunto e girando em torno de sua situação financeira, ele registrou milhares de horas pesquisando e escrevendo sobre assuntos que giram em torno de orçamentação, investimento e aposentadoria. Ele é apaixonado por ensinar aos outros o que aprendeu e tem contribuído para ouvir assuntos de dinheiro por mais de um ano.
