não há melhor momento do que Janeiro para dar uma olhada em sua situação financeira pessoal e trabalhar em maneiras de melhorá-la. (Embora a informação contida neste artigo seja sólida durante todo o ano. Afinal de contas, você provavelmente teve um enorme gasto financeiro durante a temporada de férias. As contas do cartão de crédito vão chegar e tens de pagar os impostos.isto não precisa de ser assustador. Na verdade, queríamos olhar para uma mudança positiva e simples que você pode fazer para ter mais dinheiro em 2019: mudar sua conta para um banco online. É um processo bastante simples que poderia aumentar seu equilíbrio sem muito esforço de sua parte, então qual é o mal em aprender mais sobre isso?

o Que São Bancos On-line?

bem, simplificando, os bancos online são bancos que estão online. Ok, isso foi demasiado óbvio. Os bancos on-line são criados para lhe dar maior rendimento anual percentual (APYs) e cobrar taxas mais baixas; algo que os bancos tradicionais e as uniões de crédito acham difícil de competir com.como podem os bancos online fazer isto? Tendo poucos ou nenhuns locais de tijolo e argamassa. Se eles não tiverem que manter as luzes acesas em cerca de 3.000 bancos, então eles podem passar essas economias diretamente para clientes como você.mas não penses que vais ficar no escuro. Eles facilitam o acesso a todas as suas contas e procuram ajuda online, através de uma aplicação, ou mesmo ao telefone. E se você, como milhões de americanos, normalmente estão trabalhando quando os bancos estão abertos, então não deve realmente fazer muita diferença para você sobre a falta de um edifício Real estar lá.

claro, existem alguns inconvenientes para este modelo de Negócio.

os Desafios com Bancos On-line

Se você não é muito técnica, então você pode ter dificuldade para usar o site ou aplicativo. Você pode até ter problemas para configurar sua conta em primeiro lugar. Normalmente, porém, isso pode ser negado com a ajuda de um amigo ou parente experiente em tecnologia e confiável e vale a pena o aborrecimento inicial, a fim de colher esses benefícios incríveis.

também pode ser frustrante se alguma vez houver um problema com a sua conta (ou seja, uma carga que você não fez). Especialmente se preferires falar com alguém cara a cara com todos os documentos à tua frente. No entanto, os operativos de telefone ou mensagens instantâneas estão felizes em gastar o máximo de tempo possível para investigar o problema e trabalhar com você para resolvê-lo. Felizmente, porém, estes problemas são muitas vezes facilmente resolvidos e os funcionários dos bancos em linha são profissionais para lidar com eles de forma eficiente.com tudo isso em mente, queríamos fazer uma comparação direta entre dois dos bancos on-line mais populares de que você provavelmente já ouviu falar e definitivamente deveria saber mais sobre: Ally vs Capital One 360. Esta é uma comparação detalhada dos dois e vai ajudá-lo a tomar uma decisão sobre qual a obter.o que é a Ally?

Este é um banco on-line, oferecendo poupança e contas de verificação. A Ally compensa a sua falta de locais físicos, oferecendo um apoio fantástico ao cliente. É um banco simples e simples para os clientes que não querem nenhum serviço de frescura.Ally foi criada em 1919 pela General Motors Acceptance Corporation (GMAC) para ajudar as pessoas a comprar carros GM. (Você ficará chocado ao saber que não era um banco online na época, temos certeza. Foi renomeado em 2006 para Ally. Apesar de estar apenas no mercado há 12 anos, é um dos bancos mais considerados dos EUA. Apesar de estar agora separado da GMAC, a Ally ainda oferece auto financiamento para veículos GM e Chrysler.

Vantagens

Alta-taxas de juros: Aliado de verificação de conta oferece, entre 0,1% APY e 0,6% APY, dependendo de quanto você tem na conta, que é muito maior do que os grandes bancos podem oferecer. Enquanto sua conta de poupança fornece uma APY de 2%.serviço ao cliente 24/7: Quando você precisa de ajuda com seus assuntos financeiros, a última coisa que você quer ouvir é que o escritório está fechado até as 10 da manhã na segunda-feira. É por isso que a Ally oferece assistência 24 horas por dia através do seu aplicativo, site ou telefone.Acesso incrível a ATM: uma das coisas mais enfurecedoras sobre os bancos está sendo cobrada por levantar seu próprio dinheiro. É por isso que a Ally não te cobra uma taxa por levantamentos. “Mas espera,” tu choras, ” e as acusações feitas pelas próprias caixas multibanco?”Os clientes Ally podem usar qualquer um dos cerca de 40.000 ATM de Allpoint sem incorrer em uma taxa e a Ally irá reembolsá-lo até US $10 por mês em taxas de ATM nacionais fora da rede.

Mais útil aplicativo para celular: Anteriormente, Capital One 360 app tem sido superior com mais recursos e melhor usabilidade. No entanto, a Ally tomou isso em consideração e a sua aplicação nova e melhorada é muito melhor para os clientes. Por exemplo, ele tem um maior limite de depósito móvel: US $50.000 por dia ou US $250.000 por 30 dias, em comparação com o Capital um 360 US $5.000 por dia ou US $10.000 por 30 dias. Isto é óptimo se precisar de depositar mais dinheiro. Ele também é acessível através da Windows store para que os usuários da Microsoft possam se beneficiar, bem como os usuários do Android e da Apple.transferências gratuitas de protecção a descoberto: por vezes, as pessoas a descoberto. Pode ser um erro evitável, como salpicar demasiado num mês. Ou pode ter sido algo completamente imprevisível, como um feriado que faz com que o pagamento da hipoteca seja retirado dois dias antes do seu salário ser pago. Seja qual for a causa, a Ally tem-te protegido. Eles podem transferir automaticamente fundos (em incrementos de US $ 100) de contas de poupança da Ally ligadas para cobrir um descoberto. Melhor ainda, é um serviço que a maioria dos bancos cobra, mas a Ally oferece de graça.

Cons

nenhuma localização física: se você é o tipo de pessoa que prefere fazer o seu banco em pessoa, então a falta de bancos físicos da Ally pode ser problemática. Isso também pode causar um problema quando você vai abrir sua conta como você tem que enviar em prova de identificação e endereço, o que pode fazer com que alguns clientes se preocupem com seus documentos que estão faltando.

$25 taxa de descoberto: Mencionamos acima que a Ally faz o seu melhor para evitar que você vá descoberto, mas se você não tem uma conta poupança aliada ou não há o suficiente em qualquer conta para cobrir o descoberto, então você terá uma taxa de US $25. Isto será cobrado uma vez por dia, enquanto a sua conta estiver no vermelho.

Low APY para clientes de baixo saldo: se a sua conta corrente tem fundos baixos, talvez porque você está com um baixo rendimento, então você vai ter um APY mais baixo do que um cliente com mais dinheiro. Isto é porque a Ally APYs é escalonada com base na quantidade de dinheiro na conta.

o Que É Capital de Um 360?

este banco online, que tem um número limitado de locais de tijolo e argamassa, também oferece contas de verificação e poupança, mas é um pouco mais recente. (Ou muito mais recente, se você usar a data estabelecida da Ally, em vez de renomear a data.) Capital 1 360 lançado em 2013, um ano após o Capital 1 adquirir a ING Direct.

Pros

taxas de juro elevadas: Capital a conta de verificação básica de um 360 irá ganhá-lo entre 0.2% e 1% APY. Isto é mais do que você vai conseguir na Ally, mas novamente sua taxa de juros depende do montante que você mantém na conta. Além disso, a sua conta de poupança irá ganhar 1% APY, que é maior do que os grandes bancos, mas menor do que a Ally.

acesso substancial a ATM: como com a Ally, você terá acesso a cerca de 40.000 ATMs Allpoint, mas você também pode usar os 2.000 ATMs Capital um ou qualquer número de ATMs parceiros. Capital One 360 também não cobrar se você tiver que usar um ATM doméstico fora de rede, mas eles não reembolsam taxas de empresas ATM.locais físicos: Agora, só para esclarecer, o Capital One 360 não tem tantas filiais como os grandes bancos, mas você pode visitar o site deles para ver se eles têm uma localização perto de você. Eles têm cerca de 650 filiais em Nova York, Nova Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virgínia, Delaware, Connecticut, e o Distrito de Columbia.

Alternativa locais físicos: Se você não mora em nenhum dos locais acima, não se desespere. Ainda pode aceder aos Serviços de sucursais num café da Capital One perto de si. O que é um café maiúsculo? É uma mistura entre uma filial tradicional Capital One 360 e um bar de café Peet, para que você possa acessar os mesmos serviços bancários e obter um macchiato magro ao mesmo tempo. Mas há apenas 27 locais nos EUA, por isso alguns clientes não terão nenhum perto deles.

nenhuma taxa padrão para descobertos: se você entrar em seu descoberto, você não vai ser esbofeteado com uma taxa de $20 e Capital um 360 não vai mover dinheiro de contas ligadas. Em vez disso, emprestaram-te o dinheiro a uma taxa de juro baixa. A taxa de juros pode ser um pouco mais do que o que você vai encontrar em certos cartões de crédito, mas é muito melhor do que a taxa. Além disso, se você perceber o erro e corrigi-lo no mesmo dia, você pode evitar o pagamento de juros.

Contras

com uma redução APY comparado a outros bancos on-line: Embora ainda seja uma APY muito melhor do que a oferecida pelos grandes bancos, Capital One 360 ‘ S APY em contas de poupança é menos do que outros bancos on-line.

cobra $ 5 por livro de cheques após as primeiras 50 verificações: Se você escrever cheques frequentemente, então isso pode muito bem ser um problema caro. No entanto, à medida que a tendência se orienta mais para os pagamentos com cartão ou em Linha, Este é provavelmente mais um problema para os pequenos empresários ou para os idosos.tempo limitado de serviço Ao cliente: Está bem, é um pouco atrevido descrever uma linha de serviço ao cliente que está aberta das 8h às 8h todos os dias como “limitada”, mas comparada com a Ally que é. Todos sabemos que os problemas financeiros podem surgir a qualquer momento, por isso, se tiver de ir ao hospital à meia-noite ou se precisar de viajar inesperadamente, então vai querer contactar alguém se o seu cartão não funcionar, quer esteja a tentar pagar um quarto de hotel ou uma conta do hospital.

comparação

Agora é hora de começar a trabalhar; Ally vs. Capital One 360: Qual é o melhor banco para você? Bem, ao que parece, tudo depende daquilo para que usas o teu banco, dos benefícios que precisas e das limitações com que estás disposto a viver. Ambos os bancos serão a melhor escolha para diferentes pessoas com circunstâncias diferentes.

Similarities-Fees

$0 mínimo depósito para abrir uma conta corrente ou de poupança: esta é uma grande coisa para os clientes que procuram abrir uma nova conta que não têm dinheiro disponível. Pode ser que esteja com um baixo rendimento ou que o seu dinheiro esteja amarrado em propriedade ou herança, mas de qualquer forma, estes bancos têm-no protegido.

$0 taxas mensais nas contas à ordem: muitos bancos irão cobrar-lhe uma taxa se o saldo mensal da sua conta à ordem descer abaixo de um determinado montante, mas a Ally e a Capital One 360 não fazem isto. Isto significa que não há encargos Adicionais se você tiver que tirar algumas férias por doença do trabalho ou você tem uma despesa inesperada que você tem que fork para fora.

$0 taxas mensais numa conta de poupança: alguns bancos cobrarão uma taxa se o seu saldo mensal da sua conta de poupança for inferior a um nível especificado. Isso nos parece contraproducente, porque como exatamente você está destinado a salvar? Felizmente, a Ally e a Capital One 360 não têm esta taxa ridícula.

$0 taxa extendida de descoberto: com muitos bancos, você receberá um custo inicial depois de introduzir o seu descoberto e, em seguida, você terá um número definido de dias (geralmente uma semana) para trazer a sua conta de volta para o preto antes do banco cobrar uma taxa extendida de descoberto. Às vezes até adicionam taxas todas as semanas. Nem a Ally nem a Capital One 360 aumentaram as taxas de descoberto, o que significa que se você entrar no vermelho, você não será penalizado por ficar lá por alguns dias.

Outras Semelhanças

Simples, seguro de aplicações: Tanto a Ally e a Capital de Um 360 aplicativos que podem realizar o básico as funções dos bancos. Por exemplo, ver o histórico de transações, Verificar o saldo da conta, transferir dinheiro, pagar contas, contactar o serviço ao cliente. Tudo mantendo seus dados seguros e seguros.serviço Ao cliente fantástico: uma coisa que é importante para qualquer instituição financeira é o serviço ao cliente. Isto é especialmente verdade se você é um banco online. Felizmente, tanto a Ally como a Capital One 360 oferecem um excelente serviço ao cliente e avaliações provam isso. A Ally oferece serviço ao cliente via telefone, e-mail, redes sociais e chat. Você pode entrar em contato com o Capital One 360 via telefone, mídia social e E-mail.

sites confiáveis e fáceis de usar: você está inserindo suas informações pessoais e Financeiras em um site. Então, você quer que ele tenha todos os recursos de segurança para manter seus dados e seu dinheiro seguro. Você também quer que o site seja fácil de usar. É por isso que a Ally e a Capital One 360 investiram tanto tempo e esforço em seus sites.

menos encargos ATM: nenhum banco fará uma taxa por você usando um ATM fora da rede. No entanto, você ainda pode estar sujeito a taxas do próprio ATM.

as Diferenças

a Real localização física: Capital Um 360 tem locais físicos, onde você pode se reunir com um representante do serviço ao cliente em pessoa.disponibilidade do Serviço Ao cliente: Se você precisar entrar em contato com a linha de atendimento ao Cliente do seu banco durante a noite, a Ally estará recebendo chamadas, mas o Capital One 360 não. se você não tiver muito tempo livre entre as 8h e as 8h, você pode estar melhor com a Ally.taxas de juro: a conta de poupança da Ally e vários certificados de depósito oferecem uma taxa de juro ligeiramente mais elevada. No entanto, o Capital One 360 oferece uma vantagem mais elevada nos seus certificados de depósito a mais longo prazo e na sua conta à ordem. O que é importante é que a taxa de juro para a verificação de contas em ambos os bancos aumenta com o saldo da conta. É por isso que você deve descobrir o seu saldo mensal médio para a sua conta corrente.porque haverias de escolher a Ally?

Ally is probably better for you if you would like to earn a higher APY on your savings. Além disso, se você tiver uma vida ocupada e preferir formas alternativas de contatar os serviços ao cliente. Ally é também para aqueles que querem acesso a uma grande rede de ATM, bem como o reembolso de taxas em máquinas fora de rede.

por que você deve escolher o capital um 360?

Capital One 360 é provavelmente melhor para você se você quiser um banco em algum lugar com uma localização física. Além disso, se você quiser colocar algumas de suas economias em um certificado de depósito ou você está procurando uma conta de juros mais elevados. Por último, o Capital One 360 é adequado para aqueles que tenham incorrido em múltiplas taxas de descoberto no passado.

resumindo, qual o banco que você escolher depende inteiramente do que você precisa. Tira algum tempo e pensa um pouco. Saber o que você precisa vai ajudá-lo a eliminar o que você não faz e ajudá-lo a fazer a escolha certa. Ignorem as frescuras e as artimanhas e saltem as coisas que parecem fixes. Escolha o banco que lhe dá o que mais lhe beneficiará.

Quando você está decidindo entre os dois, também pode ajudar a ler opiniões dos clientes. Além disso, procure informações de especialistas financeiros e fale com seus amigos. Obtenha o máximo de informações que puder, para ter a certeza de que está a tomar a decisão certa.