duży minus: Ubezpieczenie jest drogie

pomysł posiadania tego „funduszu”, który można wykorzystać w każdej chwili brzmi atrakcyjnie, ale zawsze są wady. Firmy ubezpieczeniowe nie oferują tych polis z dobroci serca. Oferują te zasady, aby zarabiać pieniądze, a ten zysk pochodzi od Ciebie.

ważne jest, aby porównać nieskończoną Bankowość i całe ubezpieczenie na życie do ich alternatyw. Alternatywą jest użycie tradycyjnego banku do oszczędzania i pożyczania w razie potrzeby, a firma inwestycyjna do inwestowania.

Kiedy masz całą polisę na życie, masz następujące względy wydatków:

• dobrze zorganizowana wartość gotówkowa całej polisy na życie nie zaczyna się nawet załamywać przez 5 do 7 lat. Wiele zasad nie jest dobrze skonstruowanych i możesz nigdy nie osiągnąć progu rentowności…
• prowizje agentów od tych polis tworzą prawdziwą zachętę dla sprzedawców ubezpieczeń do sprzedaży polis na całe życie, które nie zawsze są w najlepszym interesie klienta.
• jeśli planujesz zaciągnąć pożyczkę z salda gotówkowego swojej polisy, nadal jest to pożyczka o oprocentowaniu od średnio 4-8%. Nie masz bezpłatnego dostępu do swojego salda gotówkowego.

przyjrzyjmy się matematyce

zawsze łatwiej jest spojrzeć na matematykę i zobaczyć, jak to działa. Pamiętaj, że każda polityka jest inna i musisz spojrzeć na podstawową matematykę!

niedawno czytelnik podzielił się z nami swoją 7-letnią gwarancją na całe życie. Został wydany w 6/2012. Czytelnik ma 40 lat, mężczyzna, zdrowy, a polisę dostał wtedy w wieku 33 lat, kiedy był prawdopodobnie jeszcze zdrowszy!

to gwarantowana polisa na całe życie do 99 roku życia. Ma obecną korzyść śmierci $1,551,262, z aktualną wartością nominalną $1,549,562. Miesięczna premia wynosi $1,982.72.

ten czytelnik płaci swoją polisę od 79 miesięcy – więc zapłacił za nią łącznie 156 634 dolarów.

Zgadnij, jaka jest aktualna wartość gotówkowa w 2019 roku? Tylko $88,459.

to prawie -40% zwrotu z ostatnich 7 lat …

ale pamiętaj, jeśli patrzymy na to przez pryzmat nieskończonej bankowości, dostajesz ubezpieczenie na życie i konto bankowe.

Jeśli chcesz rozdzielić te dwa-ma $88,459 w „inwestycje / wartość pieniężna” i zapłacił $ 68,175 za 1,500,000 polisy ubezpieczeniowej .

jak chcesz to jest źle. Jeśli chcesz uzyskać polisę na życie w wysokości 1.5 miliona dolarów, ten czytelnik prawdopodobnie zapłaciłby około 115 / mo w najgorszym przypadku. Przez te same 79 miesięcy miał polisę, mógł mieć taką samą ochronę ubezpieczeniową za jedyne 9085 dolarów. To różnica $ 59,090! (Uzyskaj wycenę dla siebie z najlepszych internetowych towarzystw ubezpieczeń na życie).

zakładam też, że ma 0% zwrotu z inwestycji-bo jeśli zaczniesz zmieniać matematykę na części ubezpieczenia na życie, zwrot szybko pójdzie ujemny!

i pamiętaj, że mówimy o giełdzie w latach 2012-2019-jednym z najdłuższych rynków byków w historii! Więc ten czytelnik otrzymuje zwrot 0% w najlepszym przypadku (prawdopodobnie negatywny), to po prostu złe.

Ponadto, jeśli chcesz wykorzystać swoją wartość gotówkową, nadal będziesz płacić odsetki od pożyczki-a jeśli jesteś w sytuacji finansowej, aby sfinansować taką polisę ubezpieczeniową na życie, prawdopodobnie jesteś również w sytuacji finansowej, aby uzyskać najlepsze dostępne stawki kredytów.

To jest przykład naprawdę źle skonstruowanej polisy na całe życie, ale myślę, że bardzo dobrze ilustruje to, co może się zdarzyć. Wydajesz dużo pieniędzy na ubezpieczenie i nie otrzymujesz korzyści obiecanych przez sprzedawcę ubezpieczeń.