diagnoza raka jest niezwykle trudna do zdiagnozowania. Kiedy twoje zdrowie jest na linii, ostatnią rzeczą, o której chcesz myśleć, są Finanse. Ale jeśli twoje życie jest zagrożone, konieczne jest, aby wziąć pod uwagę bieżącą sytuację finansową Twojej rodziny i czy członkowie Twojej rodziny będą w stanie zarządzać długami, rachunkami medycznymi i kosztami pogrzebu bez twoich dochodów.
ubezpieczenie na życie może zapewnić małżonkowi i dzieciom pieniądze, których potrzebują, aby utrzymać się na powierzchni, gdy nie ma cię w pobliżu. Jednak ubezpieczenie na życie dla chorych na raka nie jest tak proste, jak dla osób w dobrym zdrowiu.
czy można uzyskać ubezpieczenie na życie, jeśli masz raka?
z pewnością można uzyskać zezwolenie na polisę ubezpieczeniową na życie, jeśli masz aktualną diagnozę raka, ale zazwyczaj będzie to kosztowne i może być trudne znalezienie dostawcy, który zapewni Ci wystarczającą ochronę. Większość firm ubezpieczeniowych mierzy ryzyko, aby ubezpieczyć Cię częściowo, patrząc na problemy medyczne, które mogą spowodować przedwczesną śmierć.
pacjenci z chorobą nowotworową zazwyczaj nie kwalifikują się do taniego terminowego ubezpieczenia na życie, które obejmuje ubezpieczających przez określony czas. Zamiast tego najlepszym zakładem będzie prawdopodobnie gwarantowana polisa ubezpieczeniowa na życie. Ubezpieczyciele, którzy zapewniają te polisy, zapewniają gwarantowane ubezpieczenie niezależnie od Twojej dokumentacji medycznej lub stanu zdrowia.
każdy może kupić gwarantowaną polisę ubezpieczeniową na życie z automatyczną akceptacją, ale te polisy są zwykle przeznaczone dla seniorów lub osób z poważnymi chorobami i mogą kosztować kilka dolarów dziennie lub więcej. Zasady te zapewniają również ograniczoną ochronę, która często ogranicza się do $ 25,000 lub $50,000 i mogą istnieć ograniczenia dotyczące świadczeń przez pierwsze kilka lat, w których posiadasz polisę.
ubezpieczenie na życie dla osób, które przeżyły raka
Po tym, jak przeżyłeś leczenie raka i byłeś w remisji przez jakiś czas, możesz być w stanie uzyskać zezwolenie na bardziej przystępne i kompleksowe ubezpieczenie na życie — zakładając, że nie masz żadnych innych istniejących problemów zdrowotnych lub rodzaju raka, który jest uważany za wysokiego ryzyka przez firmę ubezpieczeniową. Być może będziesz musiał poczekać kilka lat po pokonaniu raka, aby uzyskać najlepsze ceny.
kupowanie ubezpieczenia na życie po chorobie nowotworowej
ważne jest, aby każdy, kto jest na utrzymaniu, miał polisę na życie, więc nawet jeśli Twoje stawki będą wyższe z powodu ostatnich problemów medycznych, zwykle warto kupić ubezpieczenie na życie po chorobie nowotworowej. Po prostu wiedz, że to może potrwać od dwóch do pięciu lat umorzenia, zanim ubezpieczyciel zatwierdzi Cię do ochrony. Podczas oceny, aby określić składkę, twój ubezpieczyciel będzie miał wiele pytań dotyczących Twojej wcześniejszej diagnozy raka, w tym:
- jak dawno zdiagnozowano Cię?
- masz w rodzinie raka?
- jaki rodzaj i stadium raka miałeś?
- gdzie był nowotwór i czy wpłynął na węzły chłonne?
- czy rak przerzuty (rozprzestrzenił się) na inne części ciała?
- kiedy ostatnio byłeś leczony i jak długo jesteś w remisji?
- miałeś jakieś nawroty?
- na jakich obecnie lekach polegasz?
ważne jest, aby zachować szczegółową dokumentację medyczną, aby móc dokładnie odpowiedzieć na te pytania.
Jak twój rodzaj raka wpływa na ubezpieczenie na życie
niektóre rodzaje raka są uważane za różne poziomy ryzyka, a ludzie z zlokalizowanym rakiem mają łatwiejszy czas nabycia ubezpieczenia na życie niż ludzie z rakiem, który rozprzestrzenił się na inne obszary. Oto kilka przykładów typów nowotworów i ich następstw, w kolejności od najmniej do najbardziej ryzykownych w oczach ubezpieczyciela:
- Nieczerniak raka skóry: Po kilku latach w remisji, powinieneś być w stanie kupić terminową polisę ubezpieczeniową na życie po standardowej stawce.
- rak piersi, Rak prostaty, rak jąder i rak tarczycy: są one uważane za nieco bardziej ryzykowne, więc możesz podlegać większej kontroli i musisz dłużej czekać na zatwierdzenie polityki.
- czerniak, rak płuc itp.: Większość innych rodzajów raka spowoduje wyższe składki, nawet jeśli byłeś w remisji. Im dłużej jesteś zdrowy, tym bardziej prawdopodobne, że zostaniesz zatwierdzony do polisy.
- rak z przerzutami, rak kości, białaczka itp.: Prawdopodobnie będziesz musiał poczekać pięć do dziesięciu lat remisji, zanim firma ubezpieczeniowa zapewni Ci polisę, jeśli masz jeden z tych poważniejszych nowotworów. W rzeczywistości niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą odmówić ubezpieczenia dla Ciebie, jeśli miałeś te nowotwory, nawet jeśli byłeś wolny od raka przez jakiś czas.
każda firma ubezpieczeniowa jest inna, dlatego ważne jest, aby otrzymywać oferty od wielu dostawców, zwłaszcza jeśli masz historię choroby nowotworowej.
ubezpieczenie na życie dla chorych na raka
Jeśli obecnie jesteś w trakcie leczenia raka, w przeciwieństwie do remisji, nadal możesz kupić ubezpieczenie na życie, ale prawdopodobnie będziesz miał mniej opcji. Prawdopodobnie nie będziesz w stanie uzyskać regularnej kadencji, całego życia lub powszechnej polisy życiowej. Gwarantowane ubezpieczenie na całe życie jest inną opcją, ale należy pamiętać, że jest znacznie droższe i zapewnia ograniczoną ochronę.
gwarantowane ubezpieczenie na całe życie/pogrzebowe
ubezpieczyciele gwarantują akceptację tych polis niezależnie od aktualnych problemów zdrowotnych i wieku, dlatego są zwykle znacznie droższe niż inne rodzaje ubezpieczeń na życie. Ponadto maksymalna zasiłek pogrzebowy jest zwykle ograniczona do $25,000 lub $50,000, więc nie pomoże to Twoim zależnym z większymi wydatkami. Istnieje również okres oczekiwania na otrzymanie świadczeń od dwóch do trzech lat, dlatego ubezpieczenie na życie dla nieuleczalnie chorych na raka często nie jest dobrym rozwiązaniem. Jeśli umrzesz na raka w okresie oczekiwania, twoja rodzina otrzyma tylko kwoty premii z odsetkami. Tylko jeśli zginiesz w wypadku objętym ubezpieczeniem lub po zakończeniu okresu oczekiwania, otrzymasz maksymalną wypłatę.
ratingi Ubezpieczeń na życie dla byłych pacjentów z chorobą nowotworową
składając wniosek o ubezpieczenie na życie, przewoźnicy przedstawią rating, aby określić wysokość składki. Twoja ocena jest określona nie tylko przez historię choroby, ale także raport kredytowy i inne informacje. Oto wspólne oceny, które możesz otrzymać po przetrwaniu różnych rodzajów raka:
- preferowane Plus: rak szyjki macicy, Rak skóry nonmelanoma, rak brodawkowaty tarczycy i nasieniak jądra stopnia 1.
- preferowane: rak prostaty, rak jąder, rak tarczycy i rak macicy.
- Standard: rak pęcherza moczowego, rak piersi, Rak jelita grubego, białaczka, rak płuc i rak nerki.
Ogólnie Rzecz Biorąc, osiągniesz te oceny tylko wtedy, gdy jesteś wystarczająco długo w remisji i jesteś w dobrym zdrowiu. Alternatywnie, możesz skończyć w rankingu tabeli niespełniających norm, co będzie miało skorelowany wpływ na Twoją premię. Pamiętaj jednak, że Twoja ocena będzie się różnić w zależności od wybranego ubezpieczyciela, więc rozejrzyj się zanim wybierzesz polisę.
płacenie za leczenie raka i inne koszty z ubezpieczeniem na życie
średni koszt leczenia pacjenta onkologicznego wynosi około $150,000, według AARP. Leki na receptę, radioterapia i inne obrazowania mogą być kosztowne. Może nawet wymagać operacji lub pobytu w szpitalu, co może zwiększyć koszty wykładniczo.
ubezpieczenie zdrowotne często pokrywa koszty przekraczające odliczenie; w przeciwnym razie koszty out-of-pocket można pokryć za pomocą elastycznego konta wydatków lub konta oszczędności zdrowotnych.
możliwe jest również uzyskanie dostępu do części zasiłku pogrzebowego w polisie ubezpieczeniowej na życie, jeśli zdiagnozowano u ciebie pewne schorzenia przewlekłe lub nieuleczalne. Korzyści z życia mogą być standardowo dostarczane z gwarantowaną polisą ubezpieczeniową na życie lub możesz skorzystać z zakupionego rowerzysty dodanego do ubezpieczenia na życie. Jeśli polisa na życie ma wartość gotówkową, można również uzyskać dostęp do niektórych z tych pieniędzy w formie pożyczki. Warunki każdej z tych opcji różnią się w zależności od firmy ubezpieczeniowej.
ubezpieczenie na życie dla osób z historią choroby nowotworowej w rodzinie
nawet jeśli sam nigdy nie chorowałeś na raka, historia choroby nowotworowej w rodzinie może mieć wpływ na wysokość składki za okresową lub stałą polisę ubezpieczeniową na życie. Stopień, w jakim twoje koszty zostaną dotknięte, zależy od rodzaju raka, który z twoich krewnych został zdiagnozowany i wieku, w którym zostali zdiagnozowani. Każda firma ubezpieczeniowa również waży te czynniki w różny sposób w ocenie ryzyka, więc warto porównać oferty ubezpieczeniowe od wielu dostawców.
najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie dla osób z historią choroby nowotworowej w rodzinie
każda firma ubezpieczeniowa ma inny proces ubezpieczenia, a niektóre mogą być w stanie zapewnić korzystniejsze stawki dla osób z historią choroby nowotworowej w rodzinie niż inne. Niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą ignorować określone rodzaje raka w historii rodziny lub nowotwory, które wystąpiły po pewnym wieku. Oto kilka ubezpieczycieli na życie, którzy nadal mogą zaoferować Ci dobrą ocenę, nawet jeśli masz historię choroby nowotworowej w rodzinie:
- VOYA Financial: VOYA oferuje świadczenia z ubezpieczenia na życie w miejscu pracy, w tym ubezpieczenie na życie na czas określony i ubezpieczenie na wypadek choroby krytycznej, z których żadne nie wymaga oceny zdrowia. VOYA oferuje również całą polisę ubezpieczeniową na życie.
- Legal& General America: Legal& General oferuje zarówno przystępną terminową polisę na życie, jak i uniwersalną polisę na życie o wartości pieniężnej. Legal & ogólne jest podobno lekceważyć historię choroby nowotworowej w rodzinie przy ustalaniu składki.
- Lincoln Financial Group: Lincoln oferuje terminową polisę ubezpieczeniową na życie, uniwersalną na życie i zmienną uniwersalną polisę ubezpieczeniową na życie. Lincoln bierze pod uwagę wiele czynników, gdy ubezpiecza swoją polisę, w tym obecne warunki zdrowotne i historię choroby układu krążenia w rodzinie, ale dostawca nie szuka historii choroby nowotworowej w rodzinie podczas oceny Twojej oceny.
Aktualni pacjenci z chorobą nowotworową zazwyczaj nie kwalifikują się do polis ubezpieczeniowych na życie, które nie są gwarantowane. Opcje te mogą być drogie, ale mogą pomóc w ostateczności.
każdy, kto jest na utrzymaniu, może zazwyczaj skorzystać z zakupu polisy na życie. Jeśli czekasz, aż zachorujesz, aby kupić ubezpieczenie na życie, oczekuj znacznie wyższych stawek. Najlepiej zabezpieczyć się ubezpieczeniem na życie, gdy jesteś młody i zdrowy, aby zablokować niską kwotę składki.
Jeśli jednak zdiagnozowano u ciebie raka i chcesz zapewnić rodzinie pomoc finansową po śmierci, masz opcje. Gwarantowana polisa ubezpieczeniowa na życie może przynajmniej pomóc pokryć koszty pogrzebu. A gdy jesteś wolny od raka przez kilka lat, powinieneś być w stanie wykupić polisę na życie z niższą składką, w zależności od dostawcy.
