ostatnio, w piękne letnie popołudnie, usiadłem na plaży z moją 31-letnią siostrą i miałem dość poważną rozmowę na temat, który wielu może odnosić się do: jej pieniędzy (lub ich braku). Jako tło, moja siostra, a także jest zabawny, mądry i piękny, ma świetną pracę w branży rozrywkowej i ma siedzibę w Nowym Jorku. Zarabia solidną pensję i nie jest w żaden sposób niepoważna z jej pieniędzmi. Ale ona po prostu nie może uratować. W rzeczywistości jest autentycznie zdumiona ludźmi, którzy mogą i desperacko chcą wejść na właściwe tory. Więc zanurkowaliśmy i próbowaliśmy odkryć tajemnice kryjące się za jej przepływem gotówki. Oto, co znaleźliśmy:
moja siostra wydaje dużo pieniędzy na bzdury.
nie chcę się jej czepiać, bo naprawdę nie jest nieodpowiedzialna ze swoimi pieniędzmi, jednak nie jest również świadoma, gdzie co miesiąc idą jej pieniądze. Na początek szybko zdaliśmy sobie sprawę, że jej budżet na napoje wymknął się spod kontroli. Tak, dobrze to przeczytałeś-jej budżet na napoje. Gdybyś zsumował pieniądze, które co miesiąc wydaje na kawę, sok, koktajle i alkohol, naprawdę byś się wstrzymał. Jeśli po prostu obliczyć jej budżet kawy każdego miesiąca ($5 dziennie razy 30 dni), jesteś już w $150. Nie zapominajmy o dniu, w którym dostanie drugą kawę lub zdecyduje się na sok z marchwi po jodze. Opierając się na moim doświadczeniu, wielu mieszkańców miasta w jej wieku wydaje między $200-500 miesięcznie na tylko napoje.
następnie przyjrzeliśmy się jej zakupom na wynos i dostawy. Ona faktycznie gotuje dla siebie więcej niż większość i nadal wydał ponad $200 W tym miesiącu na dostawy żywności. To nie obejmuje jej codzienne obiady, które kosztują około $12 dziennie. W końcu przyjrzeliśmy się jej kosztom transportu. Oof. W tym miesiącu wzięła dwanaście Uberów. Naliczyła również pięć przejazdów taksówką na swojej karcie. Jej taksówka i przejazdy Uberem w tym miesiącu kosztowały ponad 200 dolarów. Między napojami, dostawą, obiadami i taksówkami, wydała ponad $650 W TYM MIESIĄCU sama i nie miała nic (poza spożyciem kalorii z jedzenia), aby się za to pokazać.
w jakiś sposób pomyliła pragnienia z potrzebami: po pierwsze, zanim wejdę na mydlnicę, powiem, że Nowy Jork jest szalenie drogim miejscem do życia. Czynsze są wysokie, jedzenie, papier toaletowy-prawie wszystko (może poza kwiatami?)- są droższe w mieście niż wszędzie indziej. Rozumiem, że kiedy twoja pierwsza wypłata w miesiącu uderza, to głównie idzie na czynsz. Jednak gdzieś po drodze, moja siostra (i wielu innych, którzy mają podobne sytuacje), pomyliła rzeczy, takie jak kolacje z przyjaciółmi, weekendy w Hamptons, wesela w Meksyku i wakacje do Francji (ona jest teraz), jako potrzeby.
często, kiedy rozmawiam z ludźmi, którzy mają trudności z oszczędzaniem czasu, zaczynają od podania mi swoich stałych kosztów (czynsz, Kabel, rachunek za telefon komórkowy) i zanim się zorientuję, nakreślili całkiem fantastyczny harmonogram podróży z ostatnich 6 miesięcy. Pozwól, że powiem wprost—podróże, jedzenie, Jedzenie na wynos i trenerzy personalni to luksusy. Jeśli masz trudności z oszczędzaniem czasu, przyjrzyj się długo, co wydajesz każdego miesiąca i zdecyduj, czy można je wyeliminować.
Oszczędzanie nie jest takie trudne: Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, aby rozpocząć oszczędzanie, jest otwarcie konta oszczędnościowego, które nie jest powiązane z czekiem. Powodem tego jest to, że chcesz zacząć gromadzić oszczędności na koncie, które nie jest dla ciebie łatwo dostępne—zwłaszcza w bankomacie. Zawsze mówię klientom, że należy umieścić swoje oszczędności w miejscu, gdzie jest trochę pracy, aby przelać je na swoje konto czekowe. Jeśli staje się obowiązkiem, aby uzyskać pieniądze z oszczędności, są mniej prawdopodobne, aby uzyskać do niego dostęp. Zaufaj mi, to prawda. Po otwarciu nowego konta oszczędnościowego możesz zacząć oszczędzać.
jak często i ile? Najpierw określ czas (lub czasy) miesięcznie, w którym najbardziej sensowne byłoby przekierowanie pieniędzy z konta czekowego. Jeśli twój czynsz wychodzi pierwszego dnia miesiąca, może być bardziej sensowne, aby Twoje oszczędności zostały przekazane w połowie miesiąca. Następnie określ kwotę, od której chcesz zacząć. Jeśli bezmyślnie wydajesz $ 150 miesięcznie na kawę, powinieneś również być w stanie zaoszczędzić $150 miesięcznie. Zacznij od małych, odczekaj miesiąc, a następnie określ, czy brakuje Ci pieniędzy. Żaden z moich klientów, który wdrożył tę strategię, nigdy nie powiedział, że „brakuje”$150 miesięcznie. Po pierwszym miesiącu zwiększ kwotę o $25 do $50 i rób to, dopóki nie osiągniesz „punktu bólu” – punktu, w którym zaczynasz czuć się przywiązany do gotówki.
twórz cele oszczędnościowe: dalej, twórz cele oszczędnościowe dla siebie, które obejmują następne trzy, sześć, dwanaście i osiemnaście miesięcy. Zapisz je i podziel się nimi z kimś. Gdy Twoje cele są na piśmie, trudno je zignorować. „Do grudnia 2018 chciałbym mieć $ 10,000. Ile muszę oszczędzać każdego miesiąca, aby się tam dostać?”Mam klienta, który wdrożył to rok temu i ma cel 50,000 dolarów do końca roku. Jest na dobrej drodze!
opracuj strategię: na koniec opracuj strategię dla swoich oszczędności. Kiedy pieniądze osiągną określoną kwotę, chcesz zacząć je inwestować? Chcesz go wykorzystać jako zaliczkę? Niezależnie od tego, jakie są Twoje cele dla pieniędzy, zawsze dobrze jest mieć strategię. Jeśli planujesz go inwestować, ale nie masz doświadczenia w inwestowaniu, poszukaj profesjonalnej pomocy. Inwestowanie nie powinno być projektem DIY.
Pozwól mi usłyszeć historie twoich sukcesów! Wielu moich klientów wdrożyło tę strategię i była to bardzo pozytywna zmiana w ich życiu. Proszę dać mi znać, jak to działa dla ciebie. Chciałbym usłyszeć od ciebie! Tweet me at @ kristinmerrick7
usługi doradztwa inwestycyjnego są oferowane przez Raymond James Financial Services Advisors, Inc. Wyrażone poglądy są aktualną opinią autora.
