ponad połowa wszystkich właścicieli małych firm w USA używa kart kredytowych. Ale kiedy firma zaczyna działać, dwa razy więcej właścicieli firm korzysta z osobistych kart kredytowych (13%) niż z biznesowych kart kredytowych (7%).
chociaż możliwe jest użycie karty osobistej do zakupów w małej firmie, może to prowadzić do trudności w oddzieleniu wydatków osobistych i biznesowych w czasie podatkowym lub pożyczenia pracownikowi karty, za pomocą której można dokonywać zakupów biznesowych.
więc możesz się zastanawiać, czy ubiegać się o ogólną biznesową kartę kredytową, kartę powiązaną z firmą, z której często korzystasz w podróży, taką jak Marriott, Delta lub United, lub o sprzedawcę, od którego często robisz zakupy biznesowe, takiego jak Amazon, a może Costco.
najpierw rozważ znaczące różnice między firmową kartą kredytową a osobistą kartą kredytową.
biznesowe Karty kredytowe i siła nabywcza
nawet najmniejsze firmy mogą potrzebować wydawać i pożyczać znacznie więcej niż typowy konsument, więc ich karty powinny być w stanie pomieścić te wzorce wydatków i zmieniające się przepływy pieniężne.
jednak federalna ustawa o odpowiedzialności i ujawnieniu karty kredytowej ogranicza ilość kredytów, które wystawca karty konsumenckiej może zaoferować osobom o ograniczonych dochodach lub środkach.
biznesowe karty kredytowe nie podlegają tej ustawie, więc emitenci mogą rozszerzać wyższe limity. Limity kredytowe mogą wynosić od kilku tysięcy dolarów do $100,000 lub więcej. Możesz również korzystać z przyjaznych dla biznesu funkcji finansowania, takich jak siła nabywcza przekraczająca limit kredytowy karty, odroczone płatności lub Brak wstępnie ustawionych limitów wydatków.
zawsze możesz później zażądać wyższego limitu, po wykazaniu odpowiedzialnego użycia karty.
funkcje przyjazne dla biznesu
biznesowe karty kredytowe są dostosowane do potrzeb właścicieli małych firm. Niektóre z funkcji, które możesz zobaczyć, to:
- podsumowania na koniec roku upraszczające wydatki podatkowe związane z działalnością
- karty pracownicze bez dodatkowych kosztów, z możliwością ustawienia limitów wydatków lub alertów dotyczących kategorii zakupów
- możliwość delegowania zarządzania kartami kredytowymi na pracowników lub księgowych
- korzyści z podróży służbowych, takie jak bezpłatne torby rejestrowane, pierwszeństwo wejścia na pokład, kontrola wstępna TSA i globalny zwrot opłaty startowej
- zwrot gotówki lub mile premiowe w kategoriach biznesowych, takich jak zakupy w sklepach biurowych, internet i usługi telefoniczne
- możliwość zdobywania dodatkowych punktów lojalnościowych poza tymi z karty osobiste, dla niższych rocznych opłat za karty
- do 2% cash back na zakupy biznesowe do wysokich kwot, takich jak $50,000
- aplikacje, które przechowują paragony przez okres do siedmiu lat (dla celów odliczenia podatku)
- usługi płatnicze Dostawcy (za opłatą)
wizytówki mogą również zawiesić wyższy zwrot gotówki lub nagrody powitalne oferty. Wymagania dotyczące wydatków mogą być również wyższe, ale mogą być łatwiejsze do osiągnięcia przez firmę z powodu drogich rutynowych zakupów lub sprzętu, takiego jak laptopy. Na przykład, bonus rejestracyjny może zarabiać $ 500 cash back po wydaniu $ 4,500 na karcie w pierwszych trzech miesiącach od otwarcia konta.
chociaż różne osobiste karty kredytowe mogą oferować niektóre z tych funkcji przyjaznych dla małych firm, znalezienie wszystkiego w jednej karcie może być trudne.
nie zapomnij porównać rocznych opłat przy porównywaniu świadczeń i nie Generuj wydatków w pogoni za większą liczbą punktów. Płacenie odsetek może wymazać korzyści z wizytówki.
wizytówki mogą pomóc w ochronie kredytu osobistego
jeśli saldo na którejkolwiek z twoich osobistych kart kredytowych jest wysokie w porównaniu do limitu kredytowego, twoje osobiste wyniki kredytowe mogą ucierpieć z powodu wysokiego wykorzystania kredytu. Korzystanie z osobistej karty kredytowej do ładowania dużych kwot dla małych zapasów biznesowych lub materiałów eksploatacyjnych może bezpośrednio wpłynąć na twój osobisty wynik kredytowy.
korzystając z biznesowej karty kredytowej, możesz uniknąć tego potencjalnego uderzenia w osobistą ocenę kredytową, ponieważ nie zgłasza aktywności biurom kredytowym monitorującym osobisty kredyt.
jednak wielu wydawców kart sprawdza twój osobisty kredyt przed wydaniem karty i zgłasza opóźnienia i opóźnienia w płatnościach. Dzieje się tak dlatego, że niektórzy wystawcy kart kredytowych dla małych firm nie zgłaszają aktywności właściciela do osobistych biur kredytowych, chyba że konto zostanie wypłacone z opóźnieniem i stanie się domyślne. Z jedną z tych kart, tak długo, jak płacisz na czas, twój osobisty kredyt będzie nienaruszony.
aby ubiegać się o biznesową kartę kredytową, możesz zostać poproszony o podstawowe dane osobowe wraz z informacjami biznesowymi, takimi jak całkowity roczny przychód i numer identyfikacji podatkowej firmy lub numer identyfikacyjny pracodawcy.
kredyt dla firm
Karty kredytowe dla firm to solidna strategia budowania profilu kredytowego dla firm z komercyjnymi agencjami kredytowymi. Biznesowa karta kredytowa płatna na czas, z czasem, może pomóc zwiększyć wyniki kredytowe firmy.
wszyscy główni wystawcy kart kredytowych dla małych firm zgłaszają historię płatności do co najmniej jednej z głównych agencji kredytowych komercyjnych, takich jak Equifax Small Business, Experian Business lub Dun& Bradstreet, lub do giełdy finansowej Small Business Financial Exchange (SBFE), która dostarcza te dane innym agencjom sprawozdającym o kredytach biznesowych.
osobista karta kredytowa nie pomoże ci jednak zbudować biznesowej historii kredytowej, nawet jeśli używasz jej do płacenia za wydatki biznesowe.
mniej zabezpieczeń prawnych
w przypadku osobistych kart kredytowych Ustawa o kartach kredytowych oferuje dodatkową ochronę posiadaczom kart, w tym brak podwyżek większości istniejących sald, ograniczenie opłat karnych i powiadomienie z 45-dniowym wyprzedzeniem przed podwyżką stawek.
ale ta ustawa nie ma zastosowania do biznesowych kart kredytowych. Co najważniejsze, wielu wydawców kart kredytowych może podnieść stopę procentową karty kredytowej w dowolnym momencie, w tym jeśli rachunek zostanie zapłacony z opóźnieniem nawet o jeden dzień, i zastosować tę nową stopę do istniejących sald. Nowa stawka może być znacznie wyższa niż pierwotna APR, co utrudnia spłatę zadłużenia z tytułu kart kredytowych.
niektórzy wystawcy biznesowych kart kredytowych oferują jednak własne zabezpieczenia, więc przed zarejestrowaniem się przeczytaj umowę karty.
Porównaj warunki potencjalnej wizytówki z warunkami karty osobistej, którą już posiadasz lub znasz, i zwróć uwagę na różnice.
the Bottom Line
to tylko garść różnic, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze między osobistą i biznesową kartą kredytową dla małych wydatków biznesowych. Ponieważ karty oferują bardzo różne warunki, twój wybór będzie osobisty-nawet jeśli Twoja następna karta kredytowa nie jest.
