Jeśli myślałeś, że to stresujące zabezpieczenie bad credit loan, wyobraź sobie niepokój, jeśli utkniesz z niezbyt korzystną umową. Często oznacza to, że konsumenci nie są w stanie sobie pozwolić na comiesięczne płatności, co prowadzi do utraty samochodu i negatywnego wpływu na ich zdolność kredytową.

jednak najgorszą sytuacją, w której może się znaleźć właściciel, jest posiadanie większej sumy pieniędzy na samochód, niż jest on w rzeczywistości wart. Określany jako „pod pożyczką”, obniżona wartość używanego samochodu może być mniejsza niż Twoje zobowiązania finansowe, co stawia cię w najgorszej możliwej sytuacji finansowej. Na szczęście istnieje kilka kroków, które możesz wykonać, aby rozwiązać ten problem. Chociaż sukces jest różny, może to przynajmniej zaoszczędzić trochę pieniędzy, ponieważ chcesz poprawić swoją sytuację finansową.

poniżej przejrzeliśmy kilka z tych istotnych kroków, które powinny pozwolić ci wyjść spod kredytu samochodowego. Po zakończeniu czytania, będziesz lepiej przygotowany do czynienia z tym bad credit loan …

Krok #1: zrozumieć, czy jest to w ogóle konieczne

cały proces wydostania się ze złego kredytu samochodowego jest burzliwe i ryzykowne. Jeśli zastosujesz się do planu, nie powinieneś widzieć wielu problemów. Jednak, jeśli nie jest konieczne, aby wydostać się z pod zły kredyt samochodowy, to może nie być warte wysiłku.

najlepszym sposobem na określenie swojego kierunku działania jest znalezienie ostatecznej wartości dla danego samochodu. Konsumenci mogą polegać na wielu zasobach, ponieważ chcą zabezpieczyć te informacje, w tym Kelley Blue Book lub Craigslist. Jeśli okaże się, że wartość pojazdu jest niższa niż to, co jest nadal należne na samochód, to może być czas, aby rozpocząć opracowywanie planu gry.

Krok #2: realizować opcje refinansowania

Jeśli szukasz, aby wydostać się z pod zły kredyt samochodowy, następnie pierwszym sposobem działania powinny być realizacji pewnego rodzaju opcji refinansowania. Korzystając z tej trasy, będziesz miał możliwość zmniejszenia tych miesięcznych płatności, stóp procentowych lub innych obowiązujących opłat i prowizji. Oczywiście, jest to łatwiej powiedzieć niż zrobić, zwłaszcza jeśli zmagasz się ze słabą ocenę kredytową. Banki, skok-y, a nawet dealerzy mogą nie być skłonni do podejmowania ryzyka,a ich oferty ostatecznie zapewnią kilka ulepszeń do obecnych Warunków.

więc co robisz w tej sytuacji? Chociaż może to nie pomóc od razu, najlepszym oczywiście jest powoli budować swój wynik kredytowy w czasie. Gdy Twoja sytuacja finansowa jest w dobrej kondycji, będziesz w lepszym miejscu, aby realizować tę korzystną ofertę. Jednym z najlepszych sposobów, aby to zrobić, jest zarejestrowanie się w prywatnym banku lub Unii Kredytowej. Gdy już udowodnisz, że możesz dokonywać płatności w odpowiednim czasie, instytucja może być chętniejsza do pomocy.

„niektórzy konsumenci zakładają, że nie dostaną kredytu z powodu swojej historii kredytowej” – powiedział Mirandzie Marquit Chris Kukla, wiceprezes centrum odpowiedzialnego kredytowania MagnifyMoney.com. „Jeśli masz już relacje z bankiem lub Unii Kredytowej, można odkryć, że są chętni do współpracy z Tobą na refinansowanie kredytu auto.”

Krok #3: Renegocjuj Aktualne warunki

czy nie udało Ci się znaleźć banku lub Unii kredytowej, który byłby skłonny refinansować twój kredyt? Następnie skontaktuj się z dealerem (lub pierwotnym pożyczkodawcą) o renegocjowaniu warunków obecnej umowy. Przypuszczalnie klient będzie miał najwięcej problemów z obowiązującymi stopami procentowymi, ponieważ ten dodatkowy koszt jest prawdopodobnie powodem, dla którego miesięczne płatności są Nierealne i nie są dostępne. Z drugiej strony, oprocentowanie jest jedną z głównych zachęt dla dealerów zapewniających finansowanie w pierwszej kolejności, więc może się okazać, że nie chcą renegocjować tych warunków.

jednak możesz odkryć, że są skłonni do ustąpienia w odniesieniu do warunków pożyczki. Na przykład, zakładając, że możesz dokonać płatności, możesz skrócić czas trwania umowy, zmniejszając w ten sposób stopy procentowe. Oczywiście wszystko zależy od twojej sytuacji finansowej, ale nadal jest to strategia, którą warto realizować.

Krok # 4: Przeczekaj

zakładając, że twój pojazd ma kilka lat, wartość jazdy nie spadnie szybko. Raczej wartość pojazdu będzie w końcu plateau, zapewniając trochę dodatkowego czasu, aby wydostać się spod pożyczki. Innymi słowy, jeśli nadal dokonujesz płatności w odpowiednim czasie, przekonasz się, że wartość samochodu w końcu przekroczy kwotę, którą nadal jesteś winien. Ponadto wielu ekspertów motoryzacyjnych twierdzi, że najlepszą trasą jest spłacanie samochodu w całości (oczywiście z czasem), co oznacza, że będziesz miał działający pojazd bez miesięcznych płatności. W tym scenariuszu kierowcy mogą zacząć oszczędzać na wymianę.

„co miesiąc, gdy zatrzymujesz samochód, nie płacisz za samochód, więc pieniądze możesz przeznaczyć na oszczędności” – Greg McBride, główny analityk finansowy w Bankrate.com, powiedział Sarah Shelton z U. S. News & World Report. „Kiedy idziesz kupić następny samochód, masz trochę kapitału w swojej transakcji i masz pieniądze na zaliczkę.”

Krok # 5: Sprzedaj samochód

Jeśli wszystkie Twoje opcje zostały zbadane, jedynym realistycznym sposobem działania może być sprzedaż samochodu osobie, która zaoferuje najwyższą cenę. Tak, oznacza to, że będziesz poświęcając trochę pieniędzy, jak na pewno nadal winien pieniądze na pierwotnej pożyczki. Jednak dzięki zabezpieczeniu tej dodatkowej gotówki będziesz mógł szybciej wyjść spod swoich zobowiązań finansowych, co oznacza, że możesz rozpocząć ściganie pojazdu zastępczego. Może to być znaczne ryzyko, ponieważ na razie potrzebujesz alternatywnego transportu. Jednakże, jeśli musisz wydostać się spod tego złego kredytu samochodowego, może to być twoja jedyna logiczna opcja.

na koniec dnia, to ostatecznie sprowadzi się do finansów i liczb. Jeśli sprzedaż pojazdu ma sens w dłuższej perspektywie, nie powinieneś się dwa razy zastanawiać nad pociągnięciem za spust.