jakie informacje możesz zobaczyć w Chase Credit Journey

Twój wynik kredytowy (zarówno bieżący, jak i w czasie) jest wyświetlany wraz z czynnikami wpływającymi na niego. Jeśli próbujesz poprawić swój wynik lub zbudować kredyt, pomaga zobaczyć wszystkie istotne informacje w jednym miejscu.

zobaczysz sześć czynników wpływających na twój wynik kredytowy (więcej na ten temat za minutę), a także dostęp do Narzędzia symulatora wyników i strony zasobów edukacyjnych.

The Chase Credit Journey bezpłatny wynik kredytowy

jaki wynik kredytowy zapewnia Chase Credit Journey?

użytkownicy podróży kredytowej zobaczą swoje VantageScore 3.0, jak donosi TransUnion (jedno z trzech głównych biur kredytowych wraz z Experian i Equifax).

ponieważ twój wynik wykorzystuje tylko informacje dostarczone przez TransUnion, może się różnić od pozostałych dwóch agencji raportujących kredyty. Różni kredytodawcy mają dostęp do różnych wyników i różnych modeli punktacji (na przykład VantageScore 3.0 używa innego modelu punktacji niż FICO).

zazwyczaj, jeśli twój wynik jest dobry z jedną agencją, pokaże się równie dobrze z pozostałymi dwoma. Tylko twój numer może się nieznacznie różnić.

na przykład twój wynik z TransUnion może wynosić 792, podczas gdy twój wynik z Experian może wynosić 779. Oba są nadal bardzo dobre.

czynniki wpływające na Twój wynik kredytowy

istnieje sześć czynników, które TransUnion wykorzystuje do obliczenia twojego wyniku, wymienionych od najwyższego wpływu do najniższego:

• opóźnienia w płatnościach pokazują Twoją spłatę w czasie. Ten wskaźnik wykorzystuje historię płatności i zachowanie od momentu otwarcia pierwszego konta karty kredytowej (lub pożyczki dowolnego rodzaju). Rzeczy negatywnie wpływające na twój wynik to obraźliwe oceny lub zbyt mało otwartych kont pożyczkowych.
• najstarsze konto wyświetla długość najstarszej karty kredytowej. Twój czas spędzony na ustalaniu historii kredytowej odgrywa rolę w określaniu wyniku.
• wykorzystanie kredytu (aka wskaźnik wykorzystania) pokazuje procent dostępnego kredytu, z którego korzystasz.
• łączne salda są tym, co jesteś winien na wszystkich swoich kontach.
• trudne zapytania dotyczą sytuacji, gdy kredytodawca lub pożyczkodawca żąda sprawdzenia historii kredytowej. Zazwyczaj dzieje się tak, gdy poprosisz o nową linię kredytową.
• dostępny kredyt to cały niewykorzystany kredyt. Im mniej zużywasz, tym lepiej.

możesz kliknąć dowolny z sześciu czynników, aby uzyskać więcej szczegółów.

na przykład kliknięcie „Historia płatności” pokazuje opóźnienia w płatnościach, sposób ich obliczania i ich wpływ na twój wynik.

Sprawdź alerty kredytowe

funkcja alertu kredytowego informuje o zmianach na koncie, w tym o nowych kontach otwartych pod Twoim nazwiskiem i trudnych zapytaniach.

istnieje również link do zgłoszenia sporu, jeśli uważasz, że zmiana została popełniona w błąd wraz z e-mailem i numerem telefonu agencji raportującej kredyty.

alerty zawierają informacje o otwartych i zamkniętych kontach, znakach obraźliwych, zapytaniach, zbiórkach, rejestrach publicznych i danych osobowych.

jeśli któraś z powyższych sytuacji napotka zmianę, Alert wyświetli Ci informacje.

na przykład niedawno otworzyłem linię kredytową z Chase i pokazuje nowe konto otwarte i jedno trudne zapytanie.

Chase Credit Journey oferuje

potencjalne produkty przewożone przez Chase, które możesz być zainteresowany na podstawie raportu kredytowego i finansów.

wstępnie wybierają dla Ciebie oferty. Na przykład Chase przedstawił mi oferty kart kredytowych dla swoich najpopularniejszych kart i zaproponował narzędzie do wyszukiwania kart, aby określić najlepszą.

Wybierz, jakiego rodzaju nagrody chcesz, na podstawie swoich nawyków wydatkowania.

Chase Credit Journey Report

Credit Journey wyświetla Twój raport TransUnion z 7-czynnikowym, kompleksowym przeglądem, w tym:

• otwarte konta daje Ci każde otwarte konto widoczne w raporcie TransUnion. Zobaczysz całkowite saldo wszystkich kont i całkowity dostępny kredyt.
• zamknięte konta: albo niedawno zamknięte konta, albo te, które zamknięto kilka lat temu.
• zapytania są zawsze, gdy pożyczkodawca prosi o sprawdzenie historii kredytowej.
• znaki obraźliwe. Kiedy pożyczkodawcy zgłaszają nieodebrane płatności lub zaległości. Może również obejmować upadłości, zastawy podatkowe i kolekcje.
• zbiory są znacznie przeterminowane.
• publiczne zapisy obejmują takie rzeczy jak zaległe alimenty, bankructwa i pensje.
• dane osobowe zawierają podstawowe informacje, w tym imię i nazwisko, adres, zatrudnienie i datę urodzenia.

zmiany w dowolnej kategorii pojawiają się na wspomnianej wcześniej stronie alertów o kredytach. Jeśli widzisz coś, co nie należy, łatwo to zgłosić. Kliknięcie na daną kategorię zapewnia więcej szczegółów.

zasoby kredytowe

strona edukacyjna poświęcona podstawom kredytowym, mitom, kalkulacjom i nie tylko. Odwiedzając tę stronę, spodziewaj się znaleźć:

• podstawy raportu kredytowego
• Wskazówki dotyczące podniesienia wyniku
• jak długo trwają zapisy
• wspólne mity kredytowe
• jak budować kredyt
• jak obliczane są wyniki
• zapytania kredytowe

znajdziesz również stronę FAQ, Przewodnik po sporach i dane kontaktowe TransUnion (telefon lub e-mail).

narzędzie symulatora wyniku podróży kredytowej

interaktywne narzędzie Chase credit Journey pokazuje, jak określone sytuacje wpływają na twój kredyt. Symulator wyników zaczyna się od aktualnej oceny kredytowej na podstawie raportu TransUnion.

stamtąd możesz przetestować różne scenariusze, dostosowując następujące wskaźniki do bieżącego wyniku:

• wykorzystanie kredytu pozwala zmienić dostępne środki i saldo
• bieżące salda umożliwiają przeniesienie lub dostosowanie całkowitego salda
• historia kredytowa: skróć lub zwiększ długość historii kredytowej
• Historia płatności: Zmień liczbę terminowych płatności
• zapytania kredytowe: Dostosuj liczbę żądań kredytodawcy, aby zobaczyć historię kredytową

moje doświadczenie z wykorzystaniem symulatora wyników

symulator wyników działa w oparciu o te same czynniki, które zostały użyte do obliczenia twojego wyniku kredytowego, o którym mowa powyżej. Posiada przyjazny dla użytkownika interfejs i wprowadzanie informacji nie jest trudne.

jednak próbowałem go używać wiele razy podczas pisania tej recenzji i albo nie zmieniłoby to mojego wyniku, gdy wiedziałem, że powinno, albo w ogóle nie działało.

jestem klientem Chase od prawie dwóch lat i nigdy nie miałem problemów z logowaniem się do Chase lub korzystaniem z ich aplikacji (dlatego byłem zaskoczony tym doświadczeniem).

na moim laptopie próbowałem użyć najgorszej dostępnej symulacji i wprowadziłem nieodebraną płatność 99 dni na wszystkich moich kontach – mój wynik pozostał taki sam na 791.

następnie próbowałem wprowadzić dwa zapytania kredytowe na podstawie moich ostatnich przedłużonych linii kredytowych, a mój wynik pozostał taki sam. Kiedy próbowałem ponownie, to w ogóle nie działało.

miałem lepsze wrażenia z korzystania z aplikacji. Przechodząc do ” historii płatności „i wpisując” brak wszystkich płatności na koncie o 79 dni”, symulator poinformował mnie o spadku wyniku z 791 do 609.

ale potem zresetowałem i spróbowałem innego scenariusza, tym razem tylko za pomocą dwóch zapytań kredytowych, a i tak mój wynik spadł do 609.

Kiedy wylogowałem się, zamknąłem aplikację, ponownie ją otworzyłem i zalogowałem się ponownie, próbowałem tego samego scenariusza wybierając ” dwa zapytania kredytowe.”Tym razem ujawnił mniejszy spadek wyniku-z 791 do 785. O wiele dokładniejsze.

coś jest lepsze niż nic

pomysł na symulator wyników jest świetny. Jeśli chcesz zaplanować z wyprzedzeniem i zobaczyć, jakie scenariusze mają największy wpływ na twój wynik, takie narzędzie może potencjalnie zaoszczędzić zarówno na bólach głowy, jak i opłatach.

chciałbym zobaczyć, jak symulator działa konsekwentnie. Weź swoje odkrycia z przymrużeniem oka – to nie jest idealne.

jako zastrzeżenie, Chase wspomina na swojej stronie te wyniki dostarczone przez symulator są tylko szacunkami, a nie przewidywaniami.

czym VantageScore różni się od innych modeli punktacji

VantageScore opiera się na współpracy między TransUnion, Equifax i Experian w ramach wspólnego wysiłku w celu ustanowienia lepszej spójności między biurami.

VantageScore twierdzi, że jego model może zdobyć miliony więcej osób niż inne modele, ponieważ zawiera 24 miesiące historii kredytowej.

różnice są niewielkie: FICO wykorzystuje pięć czynników, aby obliczyć swój wynik kredytowy, podczas gdy VantageScore 3.0 używa sześciu.

jednak VantageScore niedawno zaktualizowano do VantageScore 4.0 i teraz wykorzystuje pięć czynników (i zmniejszyło znaczenie historii płatności).

Twój wynik kredytowy FICO jest nadal używany przez większość kredytodawców, ale twój VantageScore nadal ma znaczenie.

jak uzyskać dostęp do konta Chase Credit Journey

Desktop

Jeśli nie korzystasz jeszcze z konta Chase, jest to trzyetapowy proces tworzenia konta, wprowadzania danych osobowych i potwierdzania tożsamości. Jeśli jesteś już klientem Chase, użyj swoich danych logowania, aby uzyskać dostęp do usługi Chase Credit Journey.

aplikacja mobilna

Zaloguj się do aplikacji i przewiń w dół do ” ocena kredytowa według podróży kredytowej.”Uzyskasz dostęp do Pulpitu nawigacyjnego. Aby skorzystać z symulatora wyników, Przewiń w dół do ekranu „Wypróbuj nasz symulator wyników”.

FAQs

czy Chase Credit Journey zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej?

Korzystanie z przejazdu kredytowego nie wpływa na wynik kredytowy. Sprawdzanie własnych informacji kredytowych jest znane jako miękkie zapytanie i nie wpłynie na to.

trudne zapytania są to, co wpływa na ocenę kredytową, ale te są wykonywane, gdy pożyczkodawca lub kredytodawca żąda zapis historii kredytowej.

dlaczego nie widzę mojej oceny kredytowej na pulpicie nawigacyjnym?

Jeśli niedawno otworzyłeś swoje pierwsze konto kredytowe, może minąć 6-9 miesięcy, zanim pojawi się twój wynik.

darmowy serwis do monitorowania kredytów

Ta lista może być dłuższa, ponieważ jest ich wiele. Oto kilka wartych obejrzenia.

oba FreeCreditScore.com i odkryć Scorecard wyciągnąć swój wynik FICO, jak donosi Experian. Nie musisz być posiadaczem karty Discover, aby korzystać z ich usług.

Karma kredytowa wyciąga Twoje VantageScore zarówno z TransUnion, jak i Equifax. Posiada również ulepszony symulator oceny kredytowej.

CreditWise from Capital One ściąga Twój VantageScore z TransUnion i udostępnia swoim klientom symulator wyników.

kredyt Sezam zapewnia swoje VantageScore zgłoszone przez TransUnion.

MyCreditGuide by American Express zapewnia bezpłatny szczegółowy VantageScore od TransUnion. Nie musisz być posiadaczem karty American Express, aby z niej korzystać.

Experian oferuje bezpłatne monitorowanie kredytów i twój wynik FICO. Musisz jednak zarejestrować się w ich płatnym planie, aby uzyskać dostęp do narzędzia score simulator.

płatny plan Experian kosztuje $24.99 miesięcznie, obejmuje raport wynik FICO biura 3 i codzienne monitorowanie kredytów z Experian, Equifax i TransUnion.

AnnualCreditReport.com daje Ci wszystkie 3 Za Darmo

jednak najlepszym sposobem na uzyskanie wszystkich trzech raportów biura kredytowego (Equifax, Experian i TransUnion) w jednym miejscu za darmo jest annualcreditreport.com. masz dostęp do 3-biura, bezpłatny raport raz w roku.

VantageScore vs FICO Credit scoring

Twój wynik będzie się różnić w zależności od modelu punktacji konsumenckiej kredytu (Fico i Vantage scoring są dwa z największych) i biura sprawozdawczości kredytowej (TransUnion, Equifax, i Experian) używasz.

na przykład logowanie do mojego konta Experian pokazuje wynik kredytowy 737, podczas gdy Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) zgłasza wynik 791.

a mój wynik Equifax to 798 podczas sprawdzania przez Credit Karma.

dobre jest nadal dobre we wszystkich raportach. Jeśli masz dobry wynik z TransUnion, najprawdopodobniej masz dobry wynik z innymi.

sposoby, aby uzyskać wszystkie trzy za darmo (lub $1?)

gdyby tylko raz w roku zobaczyć swoje trzy raporty kredytowe z annualcreditreport.com to nie wystarczy, możesz utworzyć wiele kont z kilkoma różnymi firmami wspomnianymi wcześniej i regularnie sprawdzać.

pobierz jeden raport z TransUnion, jeden z Experian, a jeden z Equifax.

na przykład utwórz darmowe konto za pomocą Discover Scorecard i uzyskaj wynik FICO za pośrednictwem Experian. Następnie utwórz konto w Credit Karma i otrzymuj raporty TransUnion i Equifax od VantageScore.

istnieją nawet strony takie jak CreditCheckTotal, w których można uzyskać wszystkie trzy wyniki za jednego dolara w 7-dniowym okresie próbnym, a następnie $29.99 miesięcznie po.

najprawdopodobniej będziesz musiał go dostać tylko raz w roku od annualcreditreport.com chyba że twoje okoliczności są ekstremalne (lub lubisz sprawdzać kilka razy w roku).

czy warto korzystać z usługi Chase Credit Journey?

Jeśli chcesz cotygodniowe monitorowanie zdolności kredytowej, chcesz wskazówek dotyczących kredytu budowlanego lub otrzymywać powiadomienia o zmianach w raporcie, Chase Credit Journey może mieć sens.

Credit Journey może również ostrzegać o potencjalnych oszustwach i kradzieży tożsamości za pomocą usługi monitorowania.

plusy

• darmowy monitoring kredytów
• łatwy w użyciu
• nie musisz być posiadaczem karty kredytowej Chase

minusy

• zapewnia tylko twój raport kredytowy VantageScore TransUnion
• narzędzie symulatora wyników nie zawsze działa

końcowe myśli

Chase Credit Journey to bezpłatna usługa monitorowania kredytów i nie musisz być posiadaczem karty, aby z niej korzystać. Renderuje Twój wynik na podstawie sześciu czynników dostarczonych przez VantageScore 3.0.

ostrzega cię również o zmianach wpływających na twoje punkty, aktualizuje Twój wynik co tydzień i oferuje narzędzie symulator wyników.

ale to tylko jeden wynik i chyba nie warto go używać, skoro można dostać wszystkie trzy za darmo raz w roku od AnnualCreditReport.com.

jednak to, co zostanie zmierzone, zostanie zarządzane. Twoja ocena kredytowa ma znaczenie. Im wyższa jest, tym niższa stopa procentowa otrzymasz przy ubieganiu się o kredyt.

Jeśli poważnie myślisz o budowaniu kredytu, darmowy zasób, taki jak Chase Credit Journey, to dobry początek.

Sean Brison jest pisarzem finansów osobistych z siedzibą w Los Angeles w Kalifornii. Po spędzeniu większej części swoich wczesnych czterdziestek kształcąc się na ten temat i odwracając swoją sytuację finansową, logował tysiące godzin badań i pisania na tematy związane z budżetowaniem, inwestowaniem i emeryturą. Pasjonuje się nauczaniem innych tego, czego się nauczył i od ponad roku pomaga słuchać pieniędzy.