Written by Elizabeth Aldrich | Updated on 11/25/2019
Uwaga: Ten artykuł jest częścią serii Basic Banking, zaprojektowanej, aby zapewnić nowym oszczędzającym kluczowe umiejętności, aby oszczędzać mądrzej.

pomimo ogólnego spadku liczby oszustw, poważne oszustwa bankowe-obejmujące otwieranie nowych kont pod nazwiskiem ofiary i przejmowanie istniejącego konta ofiary za pośrednictwem telefonu komórkowego — rosną, zgodnie z badaniem Javelin 2019 Identity Fraud Study. Prawie jedna czwarta ofiar oszustw w 2018 r. pokryła koszty „out-of-pocket”, czyli prawie trzy razy więcej niż w 2016 r.

oto jak możesz być na bieżąco z potencjalnymi zagrożeniami i uniknąć padnięcia ofiarą oszustw bankowych.

jak rozpoznać oszustwa na koncie bankowym

trzy typowe sposoby, w jakie oszuści uzyskują dostęp do informacji bankowych, to phishing, złośliwe oprogramowanie i oszustwa.

Phishing

Phishing występuje, gdy ktoś namawia Cię do podania mu Twoich danych osobowych, Zwykle udając firmę, miejsce pracy lub bank. Oszuści mogą wysyłać Ci spersonalizowane wiadomości e-mail pochodzące z adresów e-mail naśladujących kogoś z Twojej książki adresowej. Fałszywe strony internetowe i spersonalizowane wiadomości e-mail mogą wyglądać bardzo podobnie do tego, do czego jesteś przyzwyczajony, aby nakłonić cię do wprowadzenia danych osobowych.

przykłady typowych wiadomości phishingowych obejmują:

• prośby o darowizny na cele charytatywne
• wnioski o Karty kredytowe
• reklamy zakupów Online
• pozornie ważne pliki, takie jak formularze podatkowe, które wymagają danych logowania w celu pobrania

złośliwe oprogramowanie

złośliwe oprogramowanie, w skrócie malware, jest rodzajem wirusa zwykle pozyskiwanego poprzez załącznik do wiadomości e-mail, wyskakujące okienka internetowe lub poprzez pobieranie złych programów do urządzenie. To oprogramowanie ma na celu zapewnienie oszustom dostępu do komputera bez powiadamiania właściciela, że ich urządzenie zostało naruszone.

te wirusy są zbudowane w celu ominięcia normalnych funkcji bezpieczeństwa i często mają możliwość rejestrowania naciśnięć klawiszy — tak zwanych „keyloggerów”-i mogą również zawiesić komputer i telefon, pozwalając innej osobie monitorować twoje działania online.

złośliwe oprogramowanie może mieć różne formy, ale niektóre przykłady obejmują:

• elektroniczne kartki okolicznościowe lub e-kartki
• Wygaszacze ekranu
• załączniki plików
• linki do zainfekowanych stron internetowych

oszustwa

prawdopodobnie znasz oszustwa i ogólną koncepcję ich działania. Zamiast zainfekować komputer, oszustwa polegają na przynęcie, która WABI ofiary, aby dobrowolnie oddała swoje informacje. Może to mieć formę programów get-rich-quick, ofert, które są zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe lub usług, które uważasz za konieczne, takich jak naprawa długów lub ulgi w pożyczkach studenckich.

oszust może przekonać cię do wykonania przelewu bankowego, wysłać środki za pośrednictwem usługi transferu pieniędzy, takich jak PayPal, Zelle lub Venmo, zrezygnować z danych karty kredytowej. Kiedy wprowadzasz swoje informacje finansowe, oszust jest po drugiej stronie czekając, aby skorzystać.

9 porad, aby uniknąć oszustw bankowych

1. przeczytaj uważnie e-mail.

aby uniknąć programów phishingowych, upewnij się, że zwracasz szczególną uwagę na szczegóły swoich e-maili. Podczas gdy adresy e-mail, które podszywają się pod kogoś, kogo znasz, ale są nieco wyłączone, mogą być wskazówką, pamiętaj, że oszuści mogą włamać się do kont znanych nadawców. Zwróć uwagę na inne rzeczy, takie jak literówki, nieznane linki, załączniki i każdy inny niewygodny lub pilny język. Nie klikaj w żadne podejrzane linki w wiadomości e-mail ani nie wprowadzaj żadnych informacji bankowych. Jeśli uważasz, że wiadomość e-mail jest fałszywa, natychmiast skontaktuj się z bankiem, aby ją zweryfikować.

2. zaktualizuj komputer i oprogramowanie zabezpieczające urządzenia mobilne

unikanie programu phishingowego może również pomóc w uniknięciu złośliwego oprogramowania. Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić, jest zainstalowanie oprogramowania antywirusowego i ciągłe aktualizowanie komputera i telefonu komórkowego za pomocą najnowszych wersji oprogramowania wydanych przez producentów. Ponieważ hakerzy stale się rozwijają, Programiści rutynowo wprowadzają nowe aktualizacje ze świeżymi zabezpieczeniami.

3. unikaj podejrzanych pobrań

ponieważ żadna metoda ochrony nie jest idealna, warto dokładnie sprawdzić źródła i ważność treści i aplikacji, które pobierasz w trybie online, i zawsze unikać podejrzanych reklam pop-up. Jeśli zauważysz nietypowe zachowanie na komputerze, takie jak sporadyczne wyłączenia lub zwiększenie liczby wyskakujących reklam, możesz zostać zainfekowany.

W takim przypadku University of Texas at Austin Center for Identity zaleca następujące podejście: przestań używać komputera do robienia zakupów, bankowości lub innych transakcji, które obejmują hasła i inne osobiste informacje identyfikacyjne. Jeśli masz oprogramowanie zabezpieczające, upewnij się, że jest zaktualizowane, a następnie uruchom skanowanie zabezpieczeń. Następnie skonsultuj się z informatykiem.

4. Użyj karty kredytowej lub karty przedpłaconej do zakupów online

unikanie wszelkich zakupów online staje się coraz trudniejszym celem. Rozważ zakupy online za pomocą przedpłaconej karty debetowej załadowanej wystarczającą ilością gotówki, aby sfinalizować zakup, ale nic więcej. Jeśli ktoś ukradnie informacje o Twoim koncie, nie uzyska w ten sposób dostępu do Twojego banku. Karta kredytowa jest jeszcze lepszym Wyborem niż karta debetowa do zakupów online, ponieważ ma niższe limity odpowiedzialności, co oznacza, że nie będziesz na haku za skradzione środki.

5. bądź sceptyczny wobec niechcianych e-maili, SMS-ów lub połączeń telefonicznych

twoją najlepszą obroną przed oszustwami jest sceptycyzm. Powinieneś być podejrzany o e-maile, SMS-y lub rozmowy telefoniczne pochodzące od nieznanych nadawców i nieznanych organizacji. Jest to szczególnie ważne, jeśli e-maile zawierają linki, załączniki lub prośby o dane osobowe. Nie podawaj żadnych danych osobowych, dopóki nie będziesz w stanie zweryfikować zasadności jakichkolwiek roszczeń i nigdy nie otwieraj załącznika od nieznanego nadawcy.

6. utrzymuj złożone hasła i używaj uwierzytelniania dwuskładnikowego

Password123 po prostu nie chce tego wyciąć w dzisiejszych czasach. Twórz złożone hasła o długości co najmniej ośmiu znaków, zawierające wielkie i małe litery, cyfry i symbole. Unikaj tworzenia haseł związanych z danymi osobowymi, takich jak urodziny lub nazwisko panieńskie matki, i używaj innego hasła dla każdego konta. Użyj narzędzia Menedżer haseł, jeśli masz problemy ze śledzeniem wszystkich haseł.

zawsze wybieraj uwierzytelnianie dwuskładnikowe, jeśli usługi lub witryny, z których korzystasz online, oferują to. Ta technika zabezpieczeń oznacza, że witryna wyśle Ci wiadomość tekstową lub e-mail w celu zweryfikowania Twojej tożsamości przed zezwoleniem na zalogowanie się.

7. monitoruj swoją kartę kredytową i konto bankowe.

Zapisz się do usługi monitorowania kredytów i sprawdź raport kredytowy raz w roku. Niektóre usługi monitorowania kredytów zapewniają nawet warstwę ochrony przed kradzieżą tożsamości. Ponadto należy regularnie sprawdzać konta bankowe, aby upewnić się, że wyciągi są dokładne.

8. bądź podejrzliwy w przypadku rozmów telefonicznych z prośbą o podanie danych osobowych

oszustwa telefoniczne mogą być trudne. Często dzwoniący podszywają się pod Twój bank, znaną firmę lub organizację rządową, taką jak Urząd Skarbowy. Mogą nawet naśladować lokalny numer telefonu lub zaufaną organizację na identyfikatorze rozmówcy, sztuczka zwana „spoofing.”Nigdy nie podawaj tym rozmówcom danych osobowych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego lub numer karty kredytowej. Jeśli uważasz, że połączenie może być uzasadnione, rozłącz się, sprawdź oficjalne dane kontaktowe organizacji w Internecie i zadzwoń do nich.

9. zamrozić swój kredyt

w ostateczności możesz również zamrozić swój kredyt, ale ten środek zapobiegnie tylko oszustom otwieraniu nowych kont na twoje nazwisko. Nie uniemożliwia to przestępcom korzystania z obecnych kart kredytowych ani kradzieży tożsamości.

jak zgłosić oszustwo bankowe

Jeśli podejrzewasz oszustwo na swoim koncie, powinieneś natychmiast skontaktować się z bankiem, aby go powiadomić. Następnym krokiem powinna być zmiana hasła, kodu PIN i innych danych logowania, aby zapobiec dalszym uszkodzeniom. Na koniec możesz zgłosić oszustwa konsumenckie do Federalnej Komisji Handlu, dzwoniąc pod numer 1-877-FTC-HELP. Kradzież tożsamości można również zgłosić online pod adresem IdentityTheft.gov.

Jeśli uważasz, że Twoje dane dotyczące zabezpieczenia społecznego zostały naruszone, możesz również rozważyć skontaktowanie się z Infolinią ds. oszustw Social Security Administration pod numerem 1-800-269-0271. Będziesz także chciał dokładnie przejrzeć raport kredytowy. Jeśli znajdziesz jakiekolwiek konta, których nie otworzyłeś, możesz poprosić Biuro Kredytowe o ich usunięcie, skontaktować się z instytucją, w której konto zostało otwarte i zamknąć je.

Jak banki badają nieautoryzowane transakcje?

gdy transakcja Bankowa zostanie zgłoszona jako nieautoryzowana, bank musi zbadać twoje roszczenie, aby sprawdzić, czy transakcja jest nieuczciwa. W międzyczasie Twoje konto zostanie zamrożone i zostanie wysłana Nowa karta debetowa.

Bank zazwyczaj ma 10 dni roboczych na zbadanie sprawy, chociaż dopuszcza się 20 dni, jeśli konto ma mniej niż 30 dni. Jeśli twój bank potrzebuje więcej czasu na zbadanie sprawy, zaoferuje ci tymczasowy zwrot brakujących środków, chociaż twój bank może odjąć od tego zwrotu do 50 USD.

możesz zostać poproszony o przesłanie pisemnego potwierdzenia swojego roszczenia i powinieneś to zrobić tak szybko, jak to możliwe, aby przyspieszyć proces dochodzenia. Jeśli bank stwierdzi, że transakcja jest nieuczciwa, ma jeden dzień roboczy na zwrot skradzionych środków, za które nie ponosisz odpowiedzialności.

podsumowanie oszustw bankowych

wiele banków zwiększyło swoje wysiłki w zapobieganiu potencjalnym nieuczciwym opłatom poprzez dodanie funkcji monitorowania kredytów i zabezpieczeń w ostatnich latach; ale nadal będziesz musiał zrobić swoją część, aby zachować bezpieczeństwo. Regularne sprawdzanie kont bankowych i raportów kredytowych, a także Unikanie oszustw i programów phishingowych może przejść długą drogę.