nie ma lepszego czasu niż styczeń, aby przyjrzeć się swojej sytuacji finansowej i popracować nad sposobami jej poprawy. (Chociaż informacje w tym artykule są solidne przez cały rok.) Po tym wszystkim, prawdopodobnie miał ogromne nakłady finansowe w okresie świątecznym. Będą rachunki za Karty kredytowe, a Ty będziesz musiał płacić podatki.

to nie musi być straszne. W rzeczywistości chcieliśmy przyjrzeć się pozytywnej i prostej zmianie, którą można wprowadzić, aby mieć więcej pieniędzy w 2019 roku: zmianie konta na bank internetowy. Jest to dość prosty proces, który może zwiększyć równowagę bez większego wysiłku z twojej strony, więc co to szkodzi dowiedzieć się więcej na ten temat?

czym są banki internetowe?

cóż, Mówiąc najprościej, banki internetowe to banki, które są online. To było zbyt oczywiste. Banki internetowe są tworzone po to, aby oferować wyższe roczne zyski procentowe (apy) i pobierać niższe opłaty; coś, z czym tradycyjne banki i skok-y trudno konkurować.

jak banki internetowe mogą to zrobić? Przez posiadanie kilku lub żadnych lokalizacji z cegły i zaprawy. Jeśli nie muszą świecić w 3000 bankach, mogą przekazać te oszczędności bezpośrednio klientom takim jak ty.

ale nie myśl, że zostaniesz w ciemności. Ułatwiają dostęp do wszystkich kont i szukają pomocy online, za pośrednictwem aplikacji, a nawet przez telefon. I jeśli wy, podobnie jak miliony Amerykanów, normalnie pracujecie, gdy banki są otwarte, to nie powinno to mieć dla was dużej różnicy, że nie ma tam prawdziwego budynku.

oczywiście ten model biznesowy ma pewne wady.

wyzwania z bankami internetowymi

Jeśli nie jesteś osobą bardzo techniczną, możesz mieć trudności z korzystaniem ze strony internetowej lub aplikacji. W pierwszej kolejności możesz mieć problemy z założeniem konta. Zwykle jednak można to zanegować za pomocą doświadczonego technologicznie i godnego zaufania przyjaciela lub krewnego i warto początkowych kłopotów, aby czerpać te niesamowite korzyści.

może to być również frustrujące, jeśli kiedykolwiek wystąpi problem z Twoim kontem (np. opłata, której nie zrobiłeś). Zwłaszcza, jeśli wolisz porozmawiać z kimś twarzą w twarz ze wszystkimi dokumentami przed sobą. Jednak agenci telefonów lub wiadomości błyskawicznych chętnie spędzają tak długo, jak mogą, aby zbadać problem i współpracować z Tobą, aby go rozwiązać. Na szczęście problemy te są często łatwo rozwiązywane, a pracownicy banków internetowych są profesjonalistami w skutecznym radzeniu sobie z nimi.

Mając to wszystko na uwadze, chcieliśmy dokonać bezpośredniego porównania dwóch najpopularniejszych banków internetowych, o których prawdopodobnie słyszeliście i o których powinniście wiedzieć więcej: Ally vs Capital One 360. Jest to szczegółowe porównanie tych dwóch i pomoże Ci podjąć decyzję o tym, który z nich uzyskać.

Co To jest Ally?

jest to bank internetowy oferujący konta oszczędnościowe i czekowe. Ally nadrabia brak fizycznych lokalizacji, oferując fantastyczną obsługę klienta. Jest to prosty i prosty bank dla tych klientów, którzy chcą usług bez zbędnych dodatków.

Ally została założona w 1919 roku przez General Motors Acceptance Corporation (GMAC), aby pomóc ludziom w zakupie samochodów GM. (Z pewnością zdziwisz się, gdy dowiesz się, że nie był to wówczas bank internetowy.) Został przemianowany w 2006 roku na Ally. Mimo, że istnieje na rynku dopiero od 12 lat, jest jednym z najwyżej cenionych banków w USA. Mimo że Ally jest obecnie oddzielona od GMAC, nadal oferuje finansowanie samochodów GM i Chrysler.

zalety

wysokie stopy procentowe: konto czekowe Ally oferuje od 0,1% APY do 0,6% apy, w zależności od tego, ile masz na koncie, co jest znacznie wyższe niż duże banki mogą zaoferować. Podczas gdy ich konto oszczędnościowe zapewnia 2% APY.

Obsługa klienta 24/7: gdy potrzebujesz pomocy w sprawach finansowych, ostatnią rzeczą, którą chcesz usłyszeć, jest to, że biuro jest zamknięte do 10 rano w poniedziałek. Dlatego Ally oferuje całodobową pomoc za pośrednictwem aplikacji, strony internetowej lub telefonu.

niesamowity dostęp do bankomatów: jedną z najbardziej irytujących rzeczy w bankach jest pobieranie opłat za wypłacanie własnych pieniędzy. Dlatego Ally nie pobiera opłaty za wypłaty. – Ale czekaj-płaczesz-a co z zarzutami stawianymi przez same Bankomaty?”Klienci Ally mogą korzystać z dowolnego z około 40 000 bankomatów Allpoint bez ponoszenia opłat, a Ally zwróci ci do 10 USD miesięcznie w opłatach z krajowych bankomatów poza siecią.

bardziej użyteczna aplikacja mobilna: wcześniej aplikacja Capital One 360 była lepsza z większą liczbą funkcji i lepszą użytecznością. Jednak Ally wziął to na pokład, a ich nowa i ulepszona aplikacja jest znacznie lepsza dla klientów. Na przykład ma wyższy limit depozytów mobilnych: $50,000 dziennie lub $250,000 za 30 dni, w porównaniu z Capital One 360 ’ S $5,000 dziennie lub $10,000 za 30 dni. To jest świetne, jeśli musisz wpłacić więcej pieniędzy. Jest również dostępny za pośrednictwem Sklepu Windows, dzięki czemu użytkownicy Microsoft mogą korzystać, a także użytkownicy Androida i Apple.

darmowe przelewy w rachunku bieżącym: czasami ludzie w rachunku bieżącym. Może to być błąd, którego można uniknąć, jak rozpryskiwanie się za dużo w ciągu jednego miesiąca. Albo mogło to być coś zupełnie nieprzewidywalnego, jak wakacje, w których spłata kredytu hipotecznego została zaciągnięta na dwa dni przed wypłatą pensji. Niezależnie od przyczyny, Ally Cię kryje. Mogą automatycznie przesyłać środki (w przyrostach 100 USD)z połączonych kont oszczędnościowych Ally na pokrycie debetu. Co więcej, jest to usługa, za którą większość banków pobiera opłaty, ale Ally oferuje ją za darmo.

minusy

brak fizycznej lokalizacji: jeśli jesteś osobą, która woli prowadzić Bankowość osobiście, to brak fizycznych banków może być kłopotliwy. Może to również powodować problem, gdy otworzysz konto, ponieważ musisz wysłać dowód tożsamości i adres, co może spowodować, że niektórzy klienci martwią się o zaginięcie ich dokumentów.

25 zł opłaty w rachunku bieżącym: Wspomnieliśmy już, że Ally dokłada wszelkich starań, aby zapobiec debetowi, ale jeśli nie masz połączonego konta oszczędnościowego Ally lub na żadnym z tych kont nie ma wystarczającej ilości na pokrycie debetu, będziesz musiał zapłacić 25 USD. Opłata ta będzie naliczana raz dziennie tak długo, jak Twoje konto jest na Czerwono.

niski APY dla klientów o niskim saldzie: jeśli Twoje konto czekowe ma niskie środki, być może dlatego, że masz niski dochód, otrzymasz niższy APY niż klient z większą ilością pieniędzy. Dzieje się tak dlatego, że Ally apy są rozłożone na podstawie kwoty pieniędzy na koncie.

Co To jest Capital One 360?

ten bank internetowy, który ma ograniczoną liczbę lokali stacjonarnych, oferuje również konta czekowe i oszczędnościowe, ale jest nieco nowszy. (Lub dużo nowsze, jeśli użyjesz ustalonej daty Ally, zamiast daty zmiany marki.) Capital One 360 uruchomiony w 2013 r., rok po wykupie ING Direct przez Capital One.

zalety

wysokie oprocentowanie: konto podstawowe Capital One 360 zarobisz między 0.2% i 1% APY. To więcej niż otrzymasz w Ally, ale ponownie twoja stopa procentowa zależy od kwoty, którą trzymasz na koncie. Ponadto, ich konto oszczędnościowe będzie zarabiać 1% APY, który jest wyższy niż w dużych bankach, ale niższe niż Ally.

znaczny dostęp do bankomatów: podobnie jak w przypadku Ally, będziesz mieć dostęp do około 40 000 bankomatów Allpoint, ale możesz również korzystać z 2 000 bankomatów Capital One lub dowolnej liczby bankomatów partnerskich. Capital One 360 również nie pobiera opłat, jeśli musisz korzystać z Krajowego bankomatu poza siecią, ale nie zwraca opłat od firm bankomatowych.

lokalizacje fizyczne: Żeby było jasne, Capital One 360 nie ma tak wielu oddziałów, jak duże banki, ale możesz odwiedzić ich stronę internetową, aby sprawdzić, czy mają lokalizację w pobliżu. Mają około 650 oddziałów w Nowym Jorku, New Jersey, Teksasie, Luizjanie, Maryland, Wirginii, Delaware, Connecticut i Dystrykcie Kolumbii.

alternatywne lokalizacje fizyczne: jeśli nie mieszkasz w żadnym z powyższych miejsc, nie rozpaczaj. Nadal możesz uzyskać dostęp do usług oddziału w pobliskiej kawiarni Capital One. Co To jest Capital One Café? Jest to mieszanka tradycyjnego Oddziału Capital One 360 z kawiarnią Peet ’ s, dzięki czemu można uzyskać dostęp do tych samych usług bankowych i dostać chudy macchiato w tym samym czasie. Ale w USA jest tylko 27 lokalizacji, więc niektórzy klienci nie będą mieli ich w pobliżu.

brak standardowej opłaty za kredyty w rachunku bieżącym: jeśli wejdziesz do rachunku w rachunku bieżącym, nie zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 20 USD, a Capital One 360 nie przeniesie pieniędzy z połączonych kont. Zamiast tego, pozwalają pożyczyć pieniądze pod niskim oprocentowaniem. Oprocentowanie może być nieco wyższe niż na niektórych kartach kredytowych, ale jest o wiele lepsze niż opłata. Dodatkowo, jeśli zdasz sobie sprawę z błędu i poprawisz go tego samego dnia, możesz uniknąć wypłaty odsetek.

Cons

niższe apy oszczędności w porównaniu do innych banków internetowych: Chociaż nadal jest znacznie lepszy APY niż oferowany przez duże banki, APY Capital One 360 na kontach oszczędnościowych jest mniejszy niż w innych bankach internetowych.

pobiera 5 USD za książeczkę czekową po pierwszych 50 czekach: jeśli często piszesz czeki, może to być kosztowny problem. Ponieważ jednak tendencja bardziej zmierza w kierunku płatności kartą lub online, jest to prawdopodobnie problem dla właścicieli małych firm lub osób starszych.

ograniczony czas obsługi klienta: OK, to trochę bezczelne, aby opisać linię obsługi klienta, która jest otwarta od 8 rano do 8 po południu każdego dnia jako” ograniczona”, ale w porównaniu z Ally jest. Wszyscy wiemy, że kłopoty finansowe mogą pojawić się w każdej chwili, więc jeśli musisz udać się do szpitala o północy lub musisz niespodziewanie podróżować, będziesz chciał mieć możliwość skontaktowania się z kimś, jeśli Twoja karta nie działa, niezależnie od tego, czy próbujesz zapłacić za pokój w hotelu, czy rachunek za szpital.

porównanie

teraz czas przejsc do interesów; Ally vs. Capital One 360: który bank jest lepszy dla ciebie? Cóż, jak się okazuje, wszystko zależy od tego, do czego wykorzystasz swój bank, jakich korzyści potrzebujesz i z jakimi ograniczeniami chciałbyś żyć. Oba banki będą najlepszym wyborem dla różnych osób w różnych okolicznościach.

podobieństwa – opłaty

$0 minimalna wpłata na konto czekowe lub oszczędnościowe: jest to świetna rzecz dla tych klientów, którzy chcą otworzyć nowe konto, którzy nie mają łatwo dostępnej gotówki. Może być tak, że masz niskie dochody lub że Twoje pieniądze są związane z nieruchomościami lub spadkiem, ale tak czy inaczej, te banki Cię ubezpieczyły.

0$miesięczne opłaty na rachunkach kontrolnych: wiele banków pobiera opłatę, jeśli miesięczne saldo konta kontrolnego spadnie poniżej ustalonej kwoty, ale Ally i Capital One 360 tego nie robią. Oznacza to brak dodatkowych opłat, jeśli musisz wziąć zwolnienie lekarskie z pracy lub masz nieoczekiwany wydatek, na który musisz się rozłożyć.

0$miesięczne opłaty na koncie oszczędnościowym: niektóre banki pobierają opłatę, jeśli miesięczne saldo konta oszczędnościowego spadnie poniżej określonego poziomu. Wydaje nam się to odwrotne do zamierzonego, ponieważ jak dokładnie masz ratować? Na szczęście Ally i Capital One 360 nie mają tej śmiesznej opłaty.

$0 Extended Debet Fee: w wielu bankach otrzymasz początkową opłatę po wprowadzeniu debetu, a następnie będziesz miał określoną liczbę dni (zwykle jeden tydzień) na przywrócenie konta do czerni, zanim bank pobiera rozszerzoną opłatę za Debet. Czasami nawet dodają opłaty co tydzień. Ani Ally, ani Capital One 360 nie mają przedłużonych opłat za debet, co oznacza, że jeśli wejdziesz na Czerwono, nie zostaniesz ukarany za pozostanie tam przez kilka dni.

Inne podobieństwa

proste, bezpieczne aplikacje: zarówno Ally, jak i Capital One 360 mają aplikacje, które mogą wykonywać podstawowe funkcje bankowe. Na przykład Przeglądanie historii transakcji, sprawdzanie salda konta, przelewanie pieniędzy, płacenie rachunków, kontakt z obsługą klienta. Wszystko przy zachowaniu bezpieczeństwa danych.

fantastyczna obsługa klienta: jedna rzecz, która jest ważna dla każdej instytucji finansowej, to Obsługa klienta. Jest to szczególnie ważne, jeśli jesteś bankiem internetowym. Na szczęście zarówno Ally, jak i Capital One 360 oferują doskonałą obsługę klienta, a opinie to potwierdzają. Ally oferuje obsługę klienta przez telefon, e-mail, media społecznościowe i czat. Możesz skontaktować się z Capital One 360 przez telefon, media społecznościowe i e-mail.

niezawodne i łatwe w obsłudze strony internetowe: wprowadzasz swoje dane osobowe i finansowe na stronę internetową. Chcesz, aby miał wszystkie funkcje bezpieczeństwa, aby Twoje dane i pieniądze były bezpieczne. Chcesz również, aby strona była łatwa w użyciu. Dlatego zarówno Ally, jak i Capital One 360 zainwestowali tak wiele czasu i wysiłku w swoje strony internetowe.

mniej opłat za bankomat: żaden bank nie będzie pobierał opłat za korzystanie z bankomatu poza siecią. Możesz jednak nadal podlegać opłatom z samego bankomatu.

różnice

rzeczywiste lokalizacje fizyczne: Capital One 360 ma fizyczne lokalizacje, w których można spotkać się osobiście z przedstawicielem obsługi klienta.

dostępność obsługi klienta: Jeśli musisz skontaktować się z linią obsługi klienta swojego banku przez noc, Ally będzie odbierać połączenia, ale Capital One 360 nie będzie. jeśli nie będziesz miał dużo wolnego czasu między 8 a 20, może lepiej będzie z Ally.

oprocentowanie: konto oszczędnościowe Ally i różne certyfikaty lokat oferują nieco wyższe oprocentowanie. Jednak Capital One 360 oferuje wyższy APY na dłuższych certyfikatach depozytowych i na koncie czekowym. Co ważne, oprocentowanie rachunków kontrolnych w obu bankach wzrasta wraz z saldem rachunku. Dlatego powinieneś sprawdzić swoje średnie miesięczne saldo rachunku bieżącego.

dlaczego warto wybrać Ally?

Ally jest chyba lepszy dla Ciebie, jeśli chcesz zarobić wyższe APY na swoich oszczędnościach. Ponadto, jeśli masz zajęty życie i wolisz alternatywne sposoby kontaktu z obsługą klienta. Ally jest również dla tych, którzy chcą uzyskać dostęp do dużej sieci bankomatów, a także zwrot opłat za urządzenia poza siecią.

dlaczego warto wybrać Capital One 360?

Capital One 360 jest prawdopodobnie lepszy dla Ciebie, jeśli chcesz bank gdzieś z fizyczną lokalizacją. Ponadto, jeśli chcesz umieścić część swoich oszczędności w zaświadczeniu o wpłacie lub szukasz konta czekowego o wyższym oprocentowaniu. Wreszcie, Capital One 360 jest odpowiedni dla tych, którzy ponieśli wiele opłat w rachunku bieżącym w przeszłości.

podsumowując, który bank wybierzesz, zależy całkowicie od tego, czego od niego potrzebujesz. Zastanów się nad tym. Wiedza, czego potrzebujesz, pomoże Ci wyeliminować to, czego nie i pomoże Ci dokonać właściwego wyboru. Zignoruj fanaberie i sztuczki i pomiń rzeczy, które brzmią fajnie. Wybierz bank, który daje Ci to, co przyniesie Ci największe korzyści.

kiedy decydujesz między tymi dwoma, może również pomóc przeczytać opinie klientów. Ponadto, zasięgnąć informacji od ekspertów finansowych i porozmawiać z przyjaciółmi. Uzyskaj jak najwięcej informacji, aby mieć pewność, że podejmujesz właściwą decyzję.