het kiezen van de ChFC ® – aanduiding boven de Certified Financial Planner (CFP) ® – certificering

Certified Financial Planner (CFP) ® is het Media Love Child voor de aanwijzing van financieel adviseur. Het moet, als $ 11,7 miljoen van de jaarlijkse begroting GVB ® Board gaat naar marketing. Hun naamsbekendheid is 5 tegen 1 hoger dan Chartered Financial Consultant (ChFC) ® bij het grote publiek. Maar betekent dat dat het een betere benaming is voor het trainen van financiële adviseurs om hun klanten daadwerkelijk te bedienen, of is het gewoon marketing hype?

Ik ben van mening dat zowel de gecharterde financieel adviseur, ChFC ® als de gecertificeerde financiële Planner, CFP® certifications in de hoogste achting en het meest waardevol zijn voor het verstrekken van financieel planningsadvies. Terwijl bijna iedereen op financieel gebied zichzelf financieel adviseurs of financiële planners kan noemen, zijn niet alle even gekwalificeerd. De vereiste cursus studie van de ChFC® en CFP® stelt degenen die de aanwijzing als experts in het veld verdiend. Verzekeringsagenten, vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs en makelaars zonder deze referenties hebben niet voltooid de zware cursus werk en testen om hun expertise te bewijzen. Naar mijn mening zijn dit normen die van cruciaal belang zijn bij het voorbereiden van de financiële toekomst van een gezin.

en als het gaat om pensioen planning, mijn gedachten waren dat het niet uit hoe moeilijk het was om te studeren en te voldoen aan de criteria voor de aanwijzing, het was kritisch. Mijn cliënten hebben hun hele leven gewerkt en opgeofferd om te sparen voor hun pensioen. Ze plaatsen letterlijk hun geld en al hun vertrouwen in mijn handen voor hun toekomst. Ik was het hun verschuldigd om te bewijzen dat ik het waard ben, door de certificering te verdienen.

de benamingen ChFC ®en CFP® lijken sterk op elkaar. Beide cursus studies omvatten fundamentele financiële planning, verzekering planning, inkomstenbelasting, pensioen planning, Investeringen, estate planning fundamentals, met een verplicht examen te worden gepasseerd na elke cursus. Elk heeft ook permanente educatie eisen van 30 uur om de twee jaar en een verplichte ethiek klasse.

zowel ChFC ®als CFP® worden door hun uitgevende instanties aan een fiduciaire norm gehouden. Dat betekent gewoon dat ze worden gehouden aan een hogere standaard in de financiële sector en zijn gebonden aan het beste belang van hun cliënt boven hun eigen. Andere financiële adviseurs en verzekeringsagenten kunnen werken op basis van” geschiktheid ” die hen in staat stelt om te kiezen uit een scala van producten of oplossingen die daadwerkelijk in het beste voordeel van de vertegenwoordiger, niet de klant, zolang het product geschikt is.hoewel de CFP® wordt uitgegeven door Certified Financial Planner Board of Standards, opgericht in 1985, wordt de ChFC® verdiend door het American College of Financial Services, dat in 1927 begon.

de cursussen zijn zeer vergelijkbaar, maar de ChFC ® aanduiding heeft meer cursus eisen. Zowel de ChFC® als CFP® zullen hetzelfde kerncurriculum bestuderen, maar de ChFC® vereist twee extra cursussen op college-niveau die zich richten op specifieke persoonlijke finance-onderwerpen, waaronder het bouwen van een uitgebreid financieel plan.

hoewel de CFP® vereist het passeren van een Board examen en een 4-jarige graad, de ChFC® is een meer elite groep van slechts 55.000 aanwijzing houders, in tegenstelling tot 78.000 CFPs.

wat me aantrok bij het ChFC® programma was dat ik vond dat het curriculum zeer grondig was en zeer toepasbaar zou zijn voor de cliënten die ik dien. Chartered Financial Consultants® leven volgens de filosofie dat investeringen slechts componenten zijn in een algemene financiële strategie, niet financiële oplossingen op zich. Het cursuswerk was een essentiële training in het creëren van geïntegreerde financiële strategieën met behulp van niet alleen investeringen, maar ook methoden voor belastingbeheer, vermogensopbouw, vermogensbehoud en tax-managed vermogensoverdracht. Deze kennis is de sleutel geweest tot het implementeren van gedetailleerde financiële strategieën door de jaren heen en het helpen van mijn klanten bij het nastreven van hun langetermijndoelstellingen.

toen ik de twee programma ‘ s vergeleek, wist ik dat het CFP® programma herkenbaarder was en dat het zeker een betere keuze zou zijn vanuit een verkoop-en marketingperspectief. Ik wist heel goed dat veel mensen me zouden kunnen ontslaan zonder het geavanceerde curriculum in verband met het ChFC® – programma te begrijpen. Echter, Ik geloofde op een startpunt, het was belangrijker om de kennis en vaardigheden over titels. Bewijzen dat mijn scherpzinnigheid veel sterker is geweest voor mijn praktijk dan letters achter mijn naam.

Ik ben blij dat ik ervoor koos om eerst de ChFC® – aanduiding na te streven, omdat ik die vaardigheden elke dag gebruik. Ik geloof ook dat het CFP® programma een sterk programma is. Zoals ik al heb geleerd het grootste deel van de cursus inhoud, toe te voegen dat certificering in wezen zo eenvoudig zal zijn als het passeren van de board examen. Zo, je zou kunnen vragen waarom ik niet al de CFP® benaming, te.

mijn enige aarzeling is dat ik geavanceerde financiële formules moet onthouden voor het bestuursexamen. Ja, ik moest ze ook leren voor de ChFC®, maar omdat ik mijn financiële plannen niet met de hand schrijf, zijn ze op tijd vergeten. Hoe ben ik dat vergeten? Omdat de beste financiële planners gebruik maken van geavanceerde software met high-tech financiële programma ‘ s ingebouwd, die veel verder gaan dan handgeschreven formules. Het is veel efficiënter en effectiever om de vaardigheden om cutting edge fin-tech navigeren!

Ja, Ik vind dat een deel van het examen verouderd is. En ik geloof ook niet dat de CFP ® aanduiding zal toevoegen aan mijn vaardigheid. Toch, ik ben toegeven en van plan om de certificering te verdienen in 2020. Het voegt misschien niets tastbaars toe aan mijn vermogen om financieel te plannen voor mijn klanten, maar ik besef dat Voor sommigen een paar extra letters achter mijn naam meer vertrouwen in mijn beleggingsadvies kunnen wekken.

Ik zal altijd standvastig zijn in mijn overtuiging dat aanduidingen en certificeringen slechts zo belangrijk zijn als de vaardigheden die ze toevoegen aan een adviseur. En het belangrijkste is niet de status van de adviseur, maar de behoeften van de klanten en de oplossingen die de adviseur biedt op een-op-een basis.

Citations

https://www.theamericancollege.edu/designations-degrees/ChFC-CFP

https://www.feeonlynetwork.com/how-to-tell-if-a-financial-advisor-is-a-fiduciary/

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Certified_Financial_Planner_Board_of_Standards