elk investeringsvehikel heeft zijn voor-en nadelen. Lees verder om erachter te komen of een makelaarsrekening of een beleggingsfonds is de beste optie voor u, of als u nodig heeft om ze te combineren.
11 juni 2020:28 hs
om te kiezen tussen makelaarsrekeningen en beleggingsfondsen, is de eerste stap om hun belangrijkste overeenkomsten en verschillen te leren voordat ze beleggen.
wat zijn beleggingsfondsen en makelaarsrekeningen?
een beleggingsfonds is een gepoolde beleggingszekerheid die activa van meerdere beleggers combineert tot één professioneel beheerde portefeuille. Beleggingsfondsen kunnen beleggen in aandelen, obligaties, contanten of een combinatie van deze activa.
een makelaarsrekening wordt door beleggers gebruikt om effecten, zoals aandelen en obligaties, te kopen, te verkopen en aan te houden. Het eigendom van makelaarsrekeningen kan op individuele basis of ze kunnen gezamenlijk eigendom zijn.
overeenkomsten tussen makelaarsrekeningen en beleggingsfondsen
hoewel de nuances subtiel zijn, moeten beleggers deze begrijpen voordat ze beleggen.
diversificatie en flexibiliteit: makelaarsrekeningen en beleggingsfondsen kunnen een brede diversificatie bieden, wat betekent dat binnen elk beleggingsvehikel meerdere soorten effecten kunnen worden aangehouden. De mate van diversificatie is echter aan de investeerder.
belastingen: Hoewel de belasting enigszins kan variëren tussen makelaarsrekeningen en beleggingsfondsen, zijn er belangrijke overeenkomsten: rente en dividenden worden belast als gewoon inkomen en beleggers betalen belastingen op vermogenswinst.
professioneel beheer: indien aangekocht via een full-service makelaarsbedrijf, kunnen makelaarsrekeningen professioneel worden beheerd. Beleggingsfondsen worden ook professioneel beheerd, hoewel sommige passief beheerde fondsen zijn, zoals indexfondsen.
verschillen tussen makelaarsrekeningen en beleggingsfondsen
deze verschillen zijn de belangrijkste factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het beslissen welke het beste voor u is.
structuur: waarschijnlijk is het grootste verschil tussen makelaarsrekeningen en beleggingsfondsen hun doel en functionaliteit, die als structuur worden gecombineerd. Makelaarsrekeningen zijn geen beleggingen; het zijn rekeningen die beleggingen bevatten. En, hoewel ze effecten houden, beleggingsfondsen zijn geen rekeningen. De belegger zal het beleggingsfonds kopen op een rekening, die kan een makelaarsrekening, een IRA, een 401(k), een variabele lijfrente, of rechtstreeks via een beleggingsfonds bedrijf.
openingskosten: makelaarsrekeningen kunnen worden geopend zonder initiële kosten of vergoedingen voor de belegger, beleggingsfondsen daarentegen hebben vaak minimale initiële investeringen.
Vergoedingen: lopende vergoedingen kunnen in elk geval verschillend zijn. Bijvoorbeeld, de vergoedingen voor een makelaarsrekening voornamelijk bestaan uit handelskosten, zoals transactiekosten of commissies. Beleggingsfondsen kunnen verkoopkosten hebben, genaamd ladingen. Er zijn ook no-load fondsen die geen verkoopkosten hebben.
Nu u weet wat wat is in makelaarsrekeningen en beleggingsfondsen, kunt u beslissen welke optie beter bij uw financiële doelen past.
