het grote nadeel: de verzekering is duur

het idee om dit “fonds” te hebben waarop u op elk moment kunt tikken klinkt aantrekkelijk, maar er zijn altijd nadelen. Verzekeringsmaatschappijen bieden deze polissen niet aan uit de vriendelijkheid van hun hart. Ze bieden dit beleid aan om geld te verdienen, en die winst komt van jou.

Het is belangrijk om Infinite Banking en Whole Life Insurance te vergelijken met hun alternatieven. Het alternatief hier is het gebruik van een traditionele bank om te sparen en te lenen indien nodig, en een beleggingsonderneming om te investeren.

wanneer u een levensverzekering hebt, heeft u de volgende kostenoverwegingen:

• de contante waarde van een goed gestructureerd levensverzekering begint na 5 tot 7 jaar niet eens even te breken. Veel beleid is niet goed gestructureerd, en je zou nooit breken quitte…
• Agent commissies op deze polissen creëren een echte prikkel voor verzekeringsverkopers om levenslange polissen te verkopen die niet altijd in het belang van de klant zijn.
• Als u van plan bent om geld te lenen uit het kassaldo van uw polis, is het nog steeds een lening met tarieven variërend van 4-8% gemiddeld. Je krijgt geen gratis toegang tot je geldsaldo.

laten we eens kijken naar wat wiskunde

Het is altijd makkelijker om naar wat wiskunde te kijken en te zien hoe dit kan werken. Vergeet niet, elk beleid is anders, en je moet kijken naar de onderliggende wiskunde!

een lezer deelde onlangs zijn 7-jarige gegarandeerde levensverzekering met ons. Het werd uitgegeven in 6/2012. De lezer is 40, Mannelijk, gezond, en kreeg het beleid toen op 33, toen hij waarschijnlijk nog gezonder was!

Het is een gegarandeerde levensverzekering tot de leeftijd van 99 jaar. Het heeft een huidige overlijdensuitkering van $ 1.551.262, met een huidige nominale waarde van $ 1.549.562. De maandelijkse premie is $ 1.982, 72.

deze lezer betaalt zijn polis al 79 maanden-dus hij heeft in totaal $156.634 betaald voor dit beleid.

raad eens wat de huidige contante waarde is in 2019? Maar 88.459 Dollar.

dat is bijna een -40% rendement van de afgelopen 7 jaar …

maar onthoud, als we dit bekijken door de lens van oneindig bankieren, krijg je een levensverzekering en een bankrekening.

als u de twee wilt scheiden – hij heeft $88.459 in “Investeringen/contante waarde” en betaalde $68.175 voor een $1.500.000 verzekeringspolis.

hoe je dit ook snijdt, het is slecht. Als je wilde een $1.5 miljoen term leven beleid te krijgen, zou deze lezer waarschijnlijk betalen ongeveer $115/mo in een worst case. Dus, in dezelfde 79 maanden dat hij de polis had, kon hij dezelfde verzekering hebben voor slechts $ 9.085. Dat is een $ 59.090 verschil! (Vraag een offerte voor jezelf van de beste online term levensverzekeraars).

Ik ga er ook van uit dat hij een rendement van 0% op zijn beleggingen heeft gekregen – want als je de berekening van het levensverzekeringsgedeelte gaat veranderen, wordt het rendement snel negatief!

en vergeet niet, we hebben het over de aandelenmarkt van 2012 tot 2019 – een van de langste bullmarkten in de geschiedenis! Dus deze lezer krijgt een 0% rendement op zijn best (waarschijnlijk negatief hoewel), dat is gewoon verkeerd.

ook, als u uw contante waarde wilt aftappen, betaalt u nog steeds rente op uw lening – en als u in een financiële positie bent om een levensverzekering als deze te financieren, bent u waarschijnlijk ook in een financiële positie om de beste beschikbare leningrente te krijgen.

Dit is een voorbeeld van een heel slecht gestructureerde levensverzekering, maar ik denk dat het heel goed illustreert wat er kan gebeuren. Je geeft veel geld uit aan verzekeringen, en je krijgt niet de voordelen beloofd door een verzekeringsverkoper.