Bloomberg

het vertrouwen van het publiek in banken tankte na de financiële crisis van 2008 en moet nog meer dan een klein herstel maken, blijkt uit Peilinggegevens van Gallup die zijn verzameld door het American Enterprise Institute. Tien jaar na de crisis zei slechts 30% van de Amerikanen dat ze veel vertrouwen hadden in banken, terwijl 22% zei dat ze weinig of helemaal geen vertrouwen hadden. Misschien is dat niet zo verwonderlijk, als je kijkt naar het wangedrag van bankgiganten als Wells Fargo, die meer dan een miljoen frauduleuze check-en creditcardrekeningen opende voor bankfilialen, en de recente beveiligingsproblemen van Capital One waarbij 100 miljoen creditcardapplicaties en-rekeningen werden geopend door een hacker.

toch was de lokale bank ooit een plek waar gewone mensen hulp gingen zoeken. (Denk Frank Capra ‘ s kerstklassieker, het is een prachtig leven.) En zelfs in deze dagen van fintech, directe storting, en online bill pay, vestigingen kunnen nog steeds een troef als het gaat om het winnen van klanten.Capital One, de op zeven na grootste bank in de VS op basis van geconsolideerde activa, probeert van het bankfiliaal een consumenten – (en duizendjarige) ontmoetingsplaats te maken. Sinds 2015, het heeft verschillende branch cafes geopend en biedt gratis “geld coaching” op deze buitenposten.

dat roept de vraag op: zou je een bank vertrouwen om je financiën te coachen? Mijn eerste vermoeden was dat het programma een wig moet zijn om producten aan consumenten te verkopen — door face-time in een ontspannen omgeving te krijgen, is het misschien makkelijker om me een nieuwe creditcard te verkopen om mijn geldnood te “repareren”. Nieuwsgierig (en sceptisch), besloot ik om te gaan door Capital One ‘ S money coaching programma om te zien voor mezelf wat deze sessies waren over en hoeveel hulp ze zouden kunnen bieden.

achtergrond bij Money Coaching bij Capital One

in 2015 creëerde Capital One zijn cafe-concept bij lokale vestigingen. Ze zijn open voor iedereen, niet alleen klanten, en zijn uitgerust met gratis voorzieningen zoals coworking ruimte en conferentieruimtes. In een tijd waarin banken moeten concurreren met meer fintech startups, het is een back-to-the-future soort strategie—een manier om de meeste van de brick-and-mortar kosten van een echte bank te maken door het verkrijgen van face time met klanten.

Capital One is in 1994 onafhankelijk van een bank begonnen als uitgever van kredietkaarten. Het verzamelde deposito ‘ s per telefoon, post en op het web en had geen filialen totdat het begon met het verwerven van bestaande banken in 2005.

De cafés zijn buurthuizen met gratis Wi-Fi, zit-en werkruimtes, gratis conferentiezalen voor non-profitorganisaties, geldautomaten en een eigen Peet ‘ s Coffee-franchise. Je hoeft geen kapitaal één klant te zijn om het café te betreden, maar klanten krijgen de helft van de aankopen van hun Peet.

Lia decaan, hoofd van Bank retail / cafes en marketing, en lid van het Uitvoerend Comité van Capital One, beschrijft het café als een nieuwe manier om de traditionele bankervaring opnieuw vorm te geven en tegelijkertijd consumenten te helpen positievere relaties met hun geld aan te gaan.

” We hadden het gevoel dat er een kans was om een schoon vel papier te nemen en die persoonlijke ervaring en dat gesprek rond geld opnieuw te bedenken, ” zegt Dean. “Het is een beetje meer van een ontspannen omgeving, zodat dit onderwerp dat is een beetje stressvol om over te praten, we proberen om een omgeving die daadwerkelijk ondersteunt mensen in het verbeteren van hun relatie met geld te creëren.”

Er zijn momenteel meer dan 30 cafés in het land met extra openingen gepland, waaronder een in Atlanta. Capital One ‘S money coaching programma’ s begonnen ook in 2015 als een aanvulling op de cafes. Het bedrijf beschrijft de sessies als “beoordelings-vrij” en zegt dat ze zijn ontworpen om mensen te helpen hun uitgaven en financieel beheer af te stemmen op hun eigen waarden, overtuigingen en doelen.

sinds de start van het programma, Capital One zegt meer dan 5.000 individuele geld coaching sessies hebben plaatsgevonden in het hele land, waarbij dat aantal is het resultaat van nul marketing push van Capital One.

” tot op heden is het een grassroots beweging geweest, ” zegt Mira Megs Lathrop, medeoprichter van het geld coaching programma op Capital One. “Maar het is nog steeds een zeer onaangeboorde bron.”

dag één van mijn Coaching

Capital One wist dat ik aan een verhaal voor Forbes werkte, dus kreeg ik een behandeling met witte handschoenen. Mijn persoonlijke geld coach was de co-maker van het programma, Mira Megs Lathrop. Voordat ze in 2015 Bij Capital One ging werken, werkte ze als life and money coach, had ze een korte periode bij Merrill Lynch als beleggingsadviseur en werkte ze als certified financial planner (GVB) bij Morgan Stanley. Terwijl ze nog steeds af en toe dient als een geld coach in de Capital One Cafe in New York City, ze besteedt nu het grootste deel van haar tijd aan het ontwikkelen van andere geld coaches.

mijn eerste money coaching sessie bevatte veel achtergrondinformatie: wat de sessies zijn en hoe ze zullen werken. Het belangrijkste aspect van deze sessies werd al naar voren gebracht vlak voordat we het werk ingingen: dit is geen financieel advies. Je zal niet worden gevraagd om bankafschriften of credit card saldi te delen, en je zal niet worden verteld hoe je je geld te investeren. Dit is simpelweg een leidraad om: A) je bewust te maken van je relatie met geld, en B) je doelen te identificeren en hoe ze te bereiken.

aangezien dit onze eerste sessie was, spraken we in detail over waar ik “wil zijn” met mijn geld en wat me tegenhoudt om er te komen. Mijn belangrijkste focus, besloot ik, zou zijn om erachter te komen hoe een meer positieve relatie met mijn financiën te ontwikkelen en om te komen met een solide plan om mijn schuld af te betalen. Dan, Lathrop stelde vier lessen voor mij om uit te kiezen; Ik koos graven in mijn “innerlijke gids.”

na het identificeren van mijn ” innerlijke criticus, “die dingen zegt als” You don ’t make enough money, you’ re an imposter, and you ‘ re bad with money, “werd ik gevraagd om mijn” innerlijke navigator te kanaliseren.”Wat zou iemand die om me geeft zeggen als reactie op mijn innerlijke criticus? Die gedachten omvatten veel positievere terminologie ten opzichte van mezelf. De oefening klinkt afgezaagd, maar het veranderde mijn perspectief diep. Toch, ik nam dit als een” in het moment ” gevoel en was twijfelachtig over hoe lang het zou duren.

de totale afhaalmaaltijd van vandaag

dag één gaf me een verhoogd bewustzijn van hoe ik met mijn eigen financiën omga. Ik liep ook weg met dingen om aan te werken tijdens mijn eigen tijd, inclusief het categoriseren van al mijn schuld op een spreadsheet.

een ding dat me het meest verbaasde: er was geen discussie over een Capital One product, dat ik op prijs stelde. Ik vermeldde ook dat ik geen budget volg, en Lathrop legde uit hoe ze over het algemeen de term “geldplan” gebruiken in plaats van budget, omdat het de context elimineert van jezelf beperken en jezelf beperken. Ik verliet de sessie met een positief gevoel, maar ik had een slepende gedachte in mijn hoofd: dus, wat is het addertje onder het gras?

dag twee

Ik voelde me nog steeds positiever over mijn relatie met geld toen ik mijn tweede sessie binnenliep. Voor deze sessie, Ik maakte een spreadsheet met mijn schuld samen met data wanneer elk bedrag zal worden afbetaald — ik voelde me niet comfortabel delen met Lathrop, en ze niet duwen me om dit te doen.

Ik koos ervoor om mijn schuld aan te pakken met behulp van de snowball-methode, die eerst de kleinste schuld afbetaalt en dan zijn weg werkt naar de grootste, zwaarste schuld. Ik weet niet zeker of een “gewone” persoon gaat naar geld coaching (als in, iemand die niet bekend is met de persoonlijke financiële ruimte) zou weten om een uitbetaling methode als deze te kiezen.

vandaag voelde me veel informeler dan de eerste dag, misschien omdat ik wist wat ik kon verwachten. Lathrop en ik praatten over mijn toekomstplannen. Ik heb altijd overwogen om ooit naar de universiteit te gaan en op een dag zou ik graag naar het buitenland verhuizen. We besloten om deze opties te onderzoeken en hoe ze eruit zouden zien.

we hebben drie scenario ‘ s geschreven op een iPad: Verhuis naar het buitenland en werk, verhuis naar het buitenland en ga naar school, of blijf hier en ga verder op mijn huidige carrièrepad. We bespraken wat elk scenario in mijn leven zou kunnen brengen, inclusief het goede en het slechte. Vandaag was veel meer conversatie.

Lathrop herhaalde dat geldcoaches niet alle antwoorden hebben, maar wel de middelen hebben die mensen kunnen helpen hun eigen ritten uit te zoeken. Ik waardeerde iemand die me niet vertelde dat het stoppen van een geweldige baan en naar de graduate school gaan (en het nemen van meer studentenlening schuld) is een “slecht” idee.

Overall afhaalmaaltijden

vandaag voelde meer als een life coaching sessie dan een money coaching sessie. Ik liep weg met een duidelijker beeld van hoe mijn toekomst eruit zou kunnen zien, maar het voelde niet zo effectief als de eerste sessie. Er waren veel onbekenden-Wat is de beste beslissing? Wanneer wil ik een beslissing nemen? Hoe kom ik aan het geld? Ben ik gewoon impulsief? Dit zijn vragen waar ik zelf over moet nadenken. Maar ik ben niet echt vertrokken met een goed plan of visie.

na mijn sessie heb ik een spreadsheet gemaakt om de voors, tegens en kosten van graduate school te vermaken, maar ik heb geen solide plannen of actiestappen bedacht. Het voelde nog steeds als een grillige droom.

dag drie

Dit was mijn laatste sessie. Toen ik binnenkwam, wist ik niet zeker of er veel meer voor mij was om te “ontdekken” over mijn relatie met geld; Ik was sceptisch over hoe nuttig vandaag zou kunnen zijn.

samen kozen Lathrop en ik ervoor om me te concentreren op mijn uitgaven. Ik werd niet gevraagd om het trekken van een credit card afschriften of onthullen hoeveel ik besteed elke maand. In plaats daarvan, ik gegroepeerd dingen die ik nodig heb om geld te besteden aan en dingen die Ik wil om geld te besteden aan. Ik identificeerde ook wat ik momenteel niet uitgeven aan, maar zou graag, die inbegrepen het sturen van mijn moeder wat extra geld elke maand.

Ik was in staat om iets te identificeren waar ik geld aan uitgeef dat niet overeenkomt met mijn waarden: Ride shares. Ik betaal meer dan $ 100 per maand (vóór belasting) om het New York openbaar vervoer systeem te gebruiken. Het verlaten van de metro en zich overgeeft aan een Uber of Revel scooter is wat ik identificeer als “lekkage” in mijn budget. In plaats van dit te doen, kan ik het geld uitgeven aan iets meer betekenisvols, zoals de huur van mijn moeder. Ik heb ook berekend dat ik kon een goede brok geld besparen door meer bewust over hoe vaak ik pak een koffie voor het werk of uit eten voor de lunch.

Overall afhaalmaaltijden

deze kleine veranderingen, zoals het niet elke dag koffie halen en mijn lunch meenemen naar het werk, zijn duidelijk—zo duidelijk dat ze bijna een cliché zijn. Toch voelde het de moeite waard om je voor te stellen dat het geld ergens heen ging waar ik meer zin voor had. We voltooiden onze sessie en Lathrop gaf me de mogelijkheid om in contact te blijven met eventuele vragen of updates over mijn relatie met geld.

Ik werd ook niet gevraagd om me aan te melden voor iets na de sessie van vandaag. Er was geen discussie over het zetten van mijn schuld op een kapitaal een saldo transfer kaart om te besparen op rente, die ik dacht misschien de manier om me te rollen in en maak me een klant.

kunnen deze sessies echt helpen?

over het algemeen voelde ik me alsof Capital One ‘ S money coaching sessies deed een groot werk van het maken van me meer op mijn gemak bij het bespreken van mijn eigen financiën. Er waren nog steeds dingen die ik niet wilde delen, inclusief mijn totale schuldcijfer, maar zoals Lathrop me vertelde, is dit niet bedoeld als financieel advies. Hoe dan ook, ik voelde dat gevoel van wantrouwen in het proces.

mijn algemene ervaring was echter positief. Ik heb nog nooit door geld coaching voor, hoewel, dus ik heb niets om deze sessies te vergelijken met. Toen ik contact opnam met Deborah Price, CEO en oprichter van het Money Coaching Institute (waar Lathrop haar eigen money coaching geloofsbrieven ontving), zei ze dat het programma van Capital One “nauwelijks aan de oppervlakte komt” van echt geld coaching.

” wat ze echt doen is een versie van life coaching, ” zegt Price. “Het is ongeveer een centimeter van wat we doen.”

volgens Price, de maker van echt geld coaching, zijn de geld coachingsessies van kapitaal niet voldoende. Ze komen niet tot de kern van het ware gedrag achter interacties met geld, die vaak voortkomen uit kindertijd observaties van hoe onze ouders omgaan met geld. Maar ze geeft Capital een krediet voor het doen van haar deel aan wat ze beschrijft als “het laatste taboe” — praten over onze financiën. “Ze zijn in ieder geval het openen van het gesprek, dat is goed,” Price zegt.

Ik ga akkoord. Ik liep het café niet uit met een openbaring over mijn financiën. Mijn gedrag met geld is niet helemaal veranderd. Ik ben me meer bewust, maar koos er toch voor om een scooterrit te maken het weekend na mijn laatste sessie in plaats van de metro te nemen, en Ik zal mijn moeder geen geld sturen deze maand.

Lathrop, die het niet eens is met Price ’s karakterisering van Capital One’ S programma dat niet echt geld coaching is, voegt eraan toe dat het opzettelijk een mix is van leven en geld praten.

“wat we aanbieden in de Capital One money coaching is wat mogelijk is in het aanbieden van deze drie gratis sessies,” zegt Lathrop. “Echte diepgaande geldtherapie, de veel diepere dingen, is vergelijkbaar met therapie waarbij je iemand zes maanden lang zou ontmoeten. Dat diepere werk vereist zeker verdere niveaus van training en tijd. Dit is als levenscoaching voor je geld, en het is het niveau dat de meeste mensen zich voorstellen dat ze zullen ontvangen.”

Ik weet niet wat het volgende voor mij is, maar ik weet wel dat ik al twee slepende credit card saldi heb afbetaald sinds mijn laatste money coaching sessie. Sommige critici zouden kunnen zeggen dat Capital One niet diep genoeg graaft in het herdefiniëren van onze interacties met geld, maar is het eerlijk om het te bekritiseren voor het helpen van meer dan 5000 mensen de eerste stap te zetten?