Q: mijn vrouw en ik dienden onze belastingaangiften gezamenlijk in, en we ontvingen een controle van de belastingteruggave die naar beide namen was uitgeschreven. We hebben nog geen gezamenlijke bankrekening. Is het mogelijk om de belastingteruggave te storten op een van onze eigen betaalrekeningen?

– Daniel P.

gebaseerd op de wet, is het belangrijk om te kijken naar wat de check writer neerzette op de “Pay to the order of” regel.

controles van twee partijen worden uitgevoerd naar “partij A en partij B” of “Partij A of partij B.”.

snel antwoord: als een cheque met twee namen zegt “en,” op de “pay to the order of line” dan moet iedereen de cheque onderschrijven. Anders kan elke partij genoemd op de cheque storten op zijn of haar Individuele bankrekening. Deze regel blijft van toepassing indien het onduidelijk is of de controle aan beide partijen of aan een van beide partijen verschuldigd is.

Wat is het verschil tussen “en” EN “or” bij controles door twee partijen?

als in de controle staat dat het geld aan een van de partijen wordt betaald met “of” in plaats van “en”, dan kan een van de twee begunstigden die op de controle worden genoemd het geld storten op hun individuele bankrekeningen.

als de cheque aangeeft dat het geld aan u en een andere partij wordt betaald, dan kan de cheque veel meer een gedoe worden als u geen gezamenlijke bankrekening met de andere partij hebt.

het is ook een gedoe als je geen handtekening endorsement van de andere partij kunt krijgen. Sommige banken gaan verder met de eis dat alle partijen een filiaal met overheidsidentiteitskaart bezoeken om de handtekeningen te verfity.

overeenkomstig artikel 110, Onder d), van het Uniform Commercial Code kan, indien een aan twee of meer personen te betalen cheque dubbelzinnig is in termen van de begunstigde(s), een van de genoemde begunstigden de cheque storten op hun individuele rekeningen.

In elk geval moeten alle begunstigden de controle met hun handtekening bevestigen.

Two-Party Check-Cashing Bank Regulations

aangezien terugbetalingscontroles van gezamenlijke belastingaangiften aan beide indieners worden uitbetaald, moet u het beleid van uw bank volgen voor controledeposito ‘ s die meerdere begunstigden bevatten (elke bank heeft zijn eigen beleid).

Banken moeten rekening houden met het risico dat een cheque aan meerdere personen is uitgeschreven en een van de personen probeert alle gelden op zijn of haar eigen rekening te storten.

sommige banken kunnen zeer streng zijn.

bijvoorbeeld, Bank of America vereist dat beide mensen hun naam moeten hebben op de rekening die een belastingteruggaaf cheque ontvangt met twee begunstigden (geldt niet voor regelmatige controles). Populaire online bank Ally Bank heeft hetzelfde beleid.

Chase en Wells Fargo vereist dat, als u een cheque wilt storten die aan twee personen verschuldigd is, beide begunstigden persoonlijk naar een filiaal moeten gaan en een overheidsidentificatie moeten tonen om de handtekeningen op de achterkant van de cheque te verifiëren.

andere banken zijn vrij mild. Citibank en online bank Capital One 360 gewoon vereist dat controles goed worden onderschreven door alle begunstigden. Ze bepalen niet dat alle begunstigden identificatie moeten verstrekken of gezamenlijke rekeningen moeten bijhouden.

als een cheque aan meerdere begunstigden wordt geschreven, kunnen grote banken speciale regels hebben (anders volgen ze de wet voor het accepteren van deze cheques):

Bank	speciale depositoregels voor meerdere begunstigden
bank of America	voor controles van belastingteruggave moeten alle begunstigden ook gezamenlijk eigenaar van de rekening zijn.
Chase	–
Wells Fargo	–
Citibank	–
U. S. Bank	–
Wells Fargo	–
PNC Bank	–
	TD Bank	voor controles van belastingteruggaaf moeten alle begunstigden ook gezamenlijk eigenaar van de rekening zijn.
BB&T	voor alle controles moeten alle begunstigden ook gezamenlijk eigenaar van de rekening zijn.
	SunTrust	–

hoe een cheque met twee namen deponeren

stort de cheque. Ook, niet storten de cheque via een geldautomaat en hopen dat de bank zal accepteren.

als de bank vindt dat de cheque in strijd was met haar beleid, kan het veel meer een gedoe worden om de situatie op te lossen.

Tip: in de meeste gevallen is het beter om de betaler te vragen twee aparte cheques uit te schrijven. Voor cheques uitgegeven door overheidsinstanties, moet je contact met hen opnemen voor een heruitgegeven cheque.

voor belastingteruggaven kunt u contact opnemen met de Belastinghelplijn voor particulieren bij IRS door te bellen naar het gratis nummer (800) 829-1040 om een nieuwe controle te vragen.

wanneer begunstigden ontdekken dat hun cheques onbewust werden gedeponeerd

Er zijn veel gevallen geweest waarin cheques aan meerdere personen worden geschreven en een van de partijen erachter komt dat een deel van die fondsen aan hen toebehoorde.

Dit gebeurt vaak wanneer de controle staat ” of ” in de betaallijn.

maar het kan ook gebeuren als een partij een gezamenlijke rekening opent en een handtekening vervalst om cheques te storten met “en” in de betaallijn. Opmerking: deze activiteit is illegaal en tegen de wet.

andere partijen mogen niet weten dat de controle zonder hun toestemming wordt gedeponeerd.

zodra zij erachter komen, kan het logisch lijken om de bank(en) te vervolgen. Echter, die beweging heeft de neiging om ineffectief te zijn als het gaat om het ophalen van hun deel van de cheque fondsen.

idealiter kan een overeenkomst worden gesloten met de depositerende partij om de gelden te innen. Zo niet, dan zou je juridische stappen moeten ondernemen om het geld dat van jou is te krijgen.