meer dan de helft van alle eigenaren van kleine bedrijven in de VS gebruiken creditcards. Maar bij het krijgen van een bedrijf van de grond, twee keer zo veel ondernemers gebruik maken van persoonlijke creditcards (13%) dan zij zakelijke creditcards (7%).
hoewel het mogelijk is om een persoonlijke kaart te gebruiken voor uw aankopen van kleine bedrijven, kan dit leiden tot problemen bij het scheiden van persoonlijke en zakelijke uitgaven op belastingtijd, of het uitlenen van uw werknemer een kaart om zakelijke aankopen te doen.
u vraagt zich dus misschien af of u een algemene zakelijke creditcard wilt aanvragen, Een kaart die is aangesloten bij een bedrijf dat u vaak gebruikt voor reizen, zoals Marriott, Delta of United, of een retailer die u vaak zakelijke aankopen doet bij zoals Amazon of misschien Costco.
overweeg eerst de significante verschillen tussen een zakelijke kredietkaart en een persoonlijke kredietkaart.
zakelijke kredietkaarten en koopkracht
zelfs de kleinste bedrijven moeten wellicht veel meer uitgeven en lenen dan een gewone consument, zodat hun kaarten in staat moeten zijn om deze uitgavenpatronen en de veranderende cashflow te verwerken. de federal Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act beperkt echter hoeveel krediet een uitgever van een consumentenkaart kan bieden aan personen met een beperkt inkomen of beperkte middelen.
zakelijke kredietkaarten vallen niet onder deze wet, zodat emittenten vrij zijn om hogere limieten uit te breiden. Kredietlimieten kunnen variëren van een paar duizend dollar tot $ 100.000 of meer. U kunt ook bedrijfsvriendelijke financieringsfuncties hebben, zoals koopkracht boven de kredietlimiet van uw kaart, uitgestelde betalingen of geen vooraf ingestelde uitgavenlimieten.
u kunt later altijd een hogere limiet aanvragen, na het aantonen van verantwoord kaartgebruik.
bedrijfsvriendelijke functies
zakelijke creditcards zijn afgestemd op de behoeften van kleine ondernemers. Enkele van de functies die u kunt zien omvatten:
- het einde van het Jaar de samenvattingen te vereenvoudigen business-gerelateerde belastingen
- Werknemer kaarten zonder extra kosten, met een mogelijkheid om de uitgaven caps of koop categorie waarschuwingen
- De mogelijkheid tot delegeren van het beheer van krediet kaarten aan werknemers of accountants
- Business travel voordelen, zoals gratis koffers ruimbagage, priority boarding, TSA Precheck, en Global Entry fee vergoeding
- Geld terug of bonus miles in business categorieën, zoals aankopen op het kantoor aanbod winkels, internet, en telefoon service
- De mogelijkheid om te verdienen extra loyaliteit punten die buiten die van de persoonlijke kaarten, voor lagere jaarlijkse kaartkosten
- tot 2% cash back op zakelijke aankopen tot hoge bedragen, zoals $50.000
- Apps die ontvangsten opslaan voor maximaal zeven jaar (voor belastingaftrek)
- Vendor payment services (voor een vergoeding)
visitekaartjes kunnen ook hoger cash back of beloningen welkomstaanbiedingen bengelen. De uitgavenvereisten kunnen ook hoger zijn, maar kunnen voor een bedrijf gemakkelijker worden bereikt door dure routineaankopen of apparatuur, zoals laptops. Bijvoorbeeld, een sign-up bonus kan worden verdienen $500 cash back na het uitgeven van $4.500 op de kaart in de eerste drie maanden van de opening van de rekening.
hoewel verschillende persoonlijke creditcards een aantal van deze kleine bedrijfsvriendelijke functies kunnen bieden, kan het moeilijk zijn om alles in één kaart te vinden.
vergeet niet om de jaarlijkse kosten te vergelijken bij het vergelijken van voordelen, en voer geen kosten op bij het nastreven van meer punten. Rente betalen kan de voordelen van het visitekaartje wissen.
visitekaartjes kunnen persoonlijk krediet helpen beschermen
als het saldo op een van uw persoonlijke kredietkaarten hoog is in vergelijking met de kredietlimiet, kunnen uw persoonlijke kredietscores eronder lijden als gevolg van een hoog kredietgebruik. Met behulp van een persoonlijke creditcard voor het opladen van grote bedragen voor kleine bedrijven inventaris of leveringen kan direct invloed hebben op uw persoonlijke credit score.
door een zakelijke creditcard te gebruiken, kunt u mogelijk voorkomen dat uw persoonlijke credit score wordt geraakt, omdat er geen activiteiten worden gerapporteerd aan kredietbureaus die persoonlijke credits monitoren.
echter, veel kaartuitgevers controleren uw persoonlijke krediet alvorens een kaart uit te geven, en zullen defaults en late betalingen melden. Dat komt omdat sommige kleine bedrijven credit card emittenten niet eigenaar activiteit rapporteren aan de persoonlijke kredietbureaus, tenzij de rekening te laat wordt betaald en gaat in gebreke. Met een van deze kaarten, zolang u op tijd betaalt, wordt uw persoonlijke krediet onaangetast.
om een zakelijke creditcard aan te vragen, kan u gevraagd worden om persoonlijke basisgegevens, samen met zakelijke informatie zoals uw totale jaaromzet en bedrijfsbelastingnummer of ID-nummer van de werkgever.
bedrijfskredieten
bedrijfskredieten bieden een solide strategie voor het opbouwen van een bedrijfskredietprofiel met commerciële kredietbureaus. Een zakelijke creditcard betaald op tijd, na verloop van tijd, kan helpen boost business credit scores.
alle belangrijke verstrekkers van kredietkaarten voor kleine ondernemingen rapporteren de betalingsgeschiedenis aan ten minste één van de belangrijkste commerciële kredietbureaus, zoals Equifax Small Business, Experian Business, Of Dun & Bradstreet, of aan de Small Business Financial Exchange (SBFE), die deze gegevens verstrekt aan andere kredietinformatiebureaus voor ondernemingen.
een persoonlijke creditcard zal u echter niet helpen om een zakelijke kredietgeschiedenis op te bouwen, zelfs niet als u de kaart gebruikt om zakelijke uitgaven te betalen.
minder wettelijke bescherming
voor persoonlijke kredietkaarten biedt de Wet op kredietkaarten extra bescherming voor kaarthouders, waaronder geen renteverhogingen op de meeste bestaande saldi, een maximum op boetevergoedingen en een opzegtermijn van 45 dagen voordat de tarieven worden verhoogd.
maar deze wet is niet van toepassing op zakelijke kredietkaarten. Het meest in het bijzonder, veel kaartuitgevers kunnen de rente van de creditcard te verhogen op elk gewenst moment, met inbegrip van als de rekening wordt te laat betaald door zelfs maar een dag, en passen dat nieuwe tarief op bestaande saldi. Het nieuwe tarief kan veel hoger zijn dan het oorspronkelijke JKP, waardoor het moeilijker is om credit card schuld terug te betalen.
sommige zakelijke creditcarduitgevers bieden echter wel hun eigen bescherming, dus zorg ervoor dat u de kaartovereenkomst leest voordat u zich aanmeldt.
vergelijk de voorwaarden van een mogelijk visitekaartje met de voorwaarden van een persoonlijke kaart die u al bezit of bekend bent, en noteer de verschillen.
de Bottom Line
Dit zijn slechts een handvol van de verschillen te overwegen bij het kiezen tussen een persoonlijke en zakelijke creditcard voor uw kleine zakelijke uitgaven. Aangezien kaarten zeer verschillende voorwaarden bieden, zal uw keuze persoonlijk zijn-zelfs als uw volgende creditcard dat niet is.
