onlangs, op een mooie Zomermiddag, zat ik op het strand met mijn 31-jarige zus en had een vrij serieus gesprek over een onderwerp dat velen kunnen relateren aan: haar geld (of het gebrek daaraan). Als achtergrond, mijn zus, terwijl ook grappig, slim en mooi, heeft een geweldige baan in de entertainment-industrie en is gevestigd in New York City. Ze verdient een robuust salaris en is geenszins frivool met haar geld. Maar ze kan gewoon niet redden. In feite, ze is oprecht verbaasd door mensen die kunnen en wanhopig wil om op de rails te krijgen. Dus we doken erin en probeerden de verborgen mysteries achter haar geldstroom te ontdekken. Hier is wat we vonden:
mijn zus besteedt veel geld aan onzin.
Ik wil haar niet pesten omdat ze echt niet onverantwoordelijk is met haar geld; ze is echter ook niet op de hoogte van waar haar geld elke maand naartoe gaat. Om te beginnen realiseerden we ons al snel dat haar drankbudget uit de hand loopt. Ja, dat heb je goed gelezen.haar drankbudget. Als je het geld zou optellen dat ze elke maand uitgeeft aan koffie, sap, smoothies en alcohol, zou je echt pauzeren. Als je gewoon berekenen haar koffie budget elke maand ($5 per dag keer 30 dagen), je bent al op $150. Laten we niet vergeten de dag dat ze krijgt een tweede koffie, of besluit dat ze wil een wortelsap na yoga. Op basis van mijn ervaring besteden veel stadsbewoners van haar leeftijd tussen de $200-500 per maand aan gewoon Drankjes.
vervolgens keken we naar haar afhaal-en leveringsaankopen. Ze kookt eigenlijk voor zichzelf meer dan de meeste en nog steeds besteed meer dan $200 die maand op voedsel levering. Dit omvat niet haar dagelijkse lunches die ongeveer $12 per dag kosten. Tot slot hebben we gekeken naar haar transportkosten. Oof. Ze had twaalf Ubers genomen die maand. Ze had ook vijf taxiritten in rekening gebracht op haar kaart. Haar taxi en Uber ritten die maand waren meer dan $ 200. Tussen Drankjes, levering, lunches en taxi ‘ s, ze had meer dan $650 die maand alleen en had niets (anders dan wat calorie-inname van het voedsel) te laten zien voor het.
ze heeft op de een of andere manier willen met behoeften verward: eerst, voordat ik op mijn zeepbox stap, zal ik zeggen dat New York City een waanzinnig dure plek is om te wonen. Huurprijzen zijn torenhoog, eten, Toiletpapier-zo ongeveer alles (behalve bloemen misschien?)- zijn duurder in de stad dan ze overal anders zijn. Ik begrijp dat als je eerste salaris van de maand komt, het vooral naar de huur gaat. Echter, ergens langs de lijn, mijn zus (en vele anderen die soortgelijke situaties hebben), hebben verkeerde dingen zoals diners met vrienden, weekends in de Hamptons, bruiloften in Mexico en vakanties naar Frankrijk (ze is er nu), als noodzakelijkheden.
vaak, als ik spreek met mensen die een harde tijd te besparen, ze beginnen met het vertellen van hun vaste kosten (huur, kabel, mobiele telefoonrekening) en voordat ik het Weet, hebben ze een vrij fantastische reisschema van de afgelopen 6 maanden geschetst. Sta me toe om het te zeggen, u straight—reizen, uit eten, take-out en personal trainers zijn allemaal luxe. Als u het hebben van een harde tijd te besparen, neem een lange blik op wat je elke maand te besteden en beslissen of een van het kan worden geëlimineerd.
opslaan Is gewoon niet zo moeilijk: Het eerste wat u moet doen om te beginnen met uw spaarreis is het openen van een spaarrekening die niet is gekoppeld aan uw cheque. De redenering hierachter is dat je wilt beginnen met het accumuleren van spaargeld op een rekening die niet gemakkelijk toegankelijk is voor u—vooral bij de geldautomaat. Ik vertel klanten altijd dat je je spaargeld op een plek moet zetten waar het een beetje werk is om het over te maken naar je bankrekening. Als het een karwei wordt om je geld uit spaargeld te halen, heb je minder kans om er toegang toe te krijgen. Geloof me, dit is waar. Zodra je die nieuwe spaarrekening hebt geopend, kun je beginnen met sparen.
hoe vaak en hoeveel? Bepaal eerst de tijd (of tijden) per maand dat het het meest zinvol zou zijn om wat geld van uw bankrekening af te leiden. Als je huur uitkomt op de eerste van de maand, kan het zinvoller zijn om je spaargeld halverwege de maand te laten omleiden. Bepaal vervolgens het bedrag waarmee u wilt beginnen. Als je gedachteloos besteden $ 150 per maand op koffie, moet je ook in staat zijn om te besparen $ 150 maand. Begin klein, wacht een maand en bepaal dan of je het geld mist. Niet een van mijn klanten die deze strategie heeft geïmplementeerd heeft ooit gezegd dat ze “missen” $150 per maand. Na maand één, verhoog het bedrag met $ 25 tot $ 50 en blijf dit doen totdat u het “pijnpunt” hebt bereikt-het punt waarop u begint te voelen krap voor geld.
Create Savings Goals: maak vervolgens zelf spaardoelen voor de komende drie, zes, twaalf en achttien maanden. Schrijf ze op en deel ze met iemand. Zodra uw doelen zijn geschreven, is het moeilijk om ze te negeren. “In December 2018, Ik zou willen hebben $ 10.000. Hoeveel moet ik elke maand sparen om er te komen?”Ik heb een klant die dit een jaar geleden geïmplementeerd en heeft een $ 50.000 doel tegen het einde van het jaar. Ze zit op schema.
Ontwikkel een strategie: ten slotte, ontwikkel een strategie voor uw spaargeld. Zodra het geld raakt een bepaald bedrag, wilt u beginnen met het investeren? Wilt u het als aanbetaling gebruiken? Wat je doelen ook zijn voor het geld, het is altijd goed om een strategie te hebben. Als u van plan bent om het te investeren, maar geen ervaring hebt met beleggen, zoek dan professionele hulp. Investeren mag geen Doe-het-zelfproject zijn.
laat me je succesverhalen horen! Veel van mijn klanten hebben deze strategie geïmplementeerd en het is een zeer positieve verandering in hun leven geweest. Laat me weten hoe het voor u werkt. Ik zou graag van je horen! Tweet me at @ kristinmerrick7
beleggingsadviesdiensten worden aangeboden door Raymond James Financial Services Advisors, Inc. De geuite meningen zijn de huidige mening van de auteur.
