Eén gemiste credit card betaling verlaagt uw credit score met 100 punten. Het is mij overkomen. Als u zich afvraagt of Chase biedt credit monitoring, het antwoord is ja. Dit bericht schetst hoe Chase ‘ s gratis credit monitoring service, Credit Journey, helpt een oogje houden op de jouwe. Simpel gezegd, Als u op zoek bent naar een gratis tool die u zou kunnen helpen voorkomen dat een 100-punt verlies, u zult waarderen dit bericht. Laten we erin duiken.

Wat is Chase Credit Journey

Chase Credit Journey is een gratis tool die u kunt gebruiken om uw credit score te controleren. Zowel Chase account en niet-account houders hebben toegang tot het (je hoeft niet te hebben een open account bij Chase Bank om toegang te krijgen tot hun gratis tool).

samen met uw gratis credit score, Credit Journey informeert u ook over wijzigingen in uw krediet, werkt uw score wekelijks, en beschikt over een interactieve score simulator tool.

Het controleren van uw score zal uw krediet niet schaden.

Credit Journey kan ook aanbiedingen in uw dashboard weergeven op basis van uw kredietinformatie. Bijvoorbeeld, het aanbieden van cash back rewards cards en vooraf goedgekeurde leningen.

de bronpagina links naar artikelen over credit basics, Hoe krediet te bouwen, hoe een hard onderzoek werkt, en meer. Als je je kennispool wilt uitbreiden, ga je hier naartoe.

(4.9)

Onze Review >

aan de Slag

(4.8)

Onze Review >

aan de Slag

Chase Sapphire Voorkeur
Reizen Beloningen

Sign-Up Bonus
60.000 punten
besteden $4k in 3 maanden

Jaarlijkse Fee
$95

Bonus Punt Tarief
2x punten over reizen en eetgelegenheden
1x punten op de rest

Punt Verlossing
$0.0125 single point waarde per dollar uitgegeven, wanneer afgelost door Chase

APRIL
Variabele 17.49%-24.49%

Extra Functies

N/A

Chase Sapphire Reserveren
Reizen Beloningen

Sign-Up Bonus
50.000 punten
besteden $4k in 3 maanden

Jaarlijkse Vergoeding
$550

Bonus Punt Tarief
3x punten op reis na het behalen van de reis-krediet-en eetkamer
1x punten op alle andere aankopen

Punt Verlossing
$0.015 single point waarde per dollar uitgegeven, wanneer afgelost door Chase

APRIL
Variabele APR 18.49%-25.49%

Extra functies

• $300 jaarlijks reiskrediet, tot $100 Global Entry/TSA PreCheck krediet met Sapphire Reserve
• Priority Pass selecteer lidmaatschap voor meer dan 1.300 lounges wereldwijd

welke informatie kunt u zien met Chase Credit Journey

uw credit score (zowel huidige als na verloop van tijd)) wordt weergegeven samen met de factoren die het beïnvloeden. Als je probeert om je score te verbeteren of krediet op te bouwen, helpt het om alle relevante informatie op één plek te zien.

u ziet zes factoren die van invloed zijn op uw credit score (meer daarover in een minuut), samen met toegang tot hun Score Simulator tool en educatieve resource pagina.

The Chase Credit Journey Free Credit Score

welke Credit Score biedt Chase Credit Journey?

gebruikers van Credit Journey zullen hun VantageScore 3.0 zien zoals gerapporteerd door TransUnion (een van de drie grote kredietbureaus samen met Experian en Equifax).

omdat uw score alleen door TransUnion verstrekte informatie gebruikt, kan deze afwijken van de andere twee kredietinformatiebureaus. Verschillende kredietverstrekkers hebben toegang tot verschillende scores en verschillende scoremodellen (VantageScore 3.0 gebruikt bijvoorbeeld een ander scoremodel dan FICO).

als uw score bij één agentschap goed is, zal het bij de andere twee ook goed zijn. Alleen uw aantal kan enigszins afwijken.

bijvoorbeeld, uw score uit TransUnion kan 792 zijn, terwijl uw score uit Experian 779 kan zijn. Beide zijn nog steeds erg goed.

factoren die uw Credit Score beïnvloeden

Er zijn zes factoren die TransUnion gebruikt om uw score te berekenen van hoogste impact naar laagste:

• laattijdige betalingen tonen uw terugbetalingen in de tijd. Deze maatstaf maakt gebruik van uw betalingsgeschiedenis en gedrag sinds uw eerste open credit card account (of lening van welke aard dan ook). Dingen die een negatieve invloed op uw score zijn denigrerende merken of te weinig lening rekeningen geopend.
• oudste account toont de lengte van uw oudste creditcard. Uw tijd besteed aan het vaststellen van een kredietgeschiedenis speelt een rol bij het bepalen van uw score.
• kredietgebruik (ook bekend als bezettingsgraad) toont het percentage van het beschikbare krediet dat u gebruikt.
• totale saldi zijn wat u verschuldigd bent over al uw accounts.
• harde vragen zijn wanneer een kredietgever of kredietverstrekker vraagt om uw kredietgeschiedenis te zien. Dit gebeurt meestal wanneer u een nieuwe kredietlijn aanvraagt.
• beschikbaar krediet is al uw ongebruikte krediet. Hoe minder je gebruikt, hoe beter.

u kunt op een van de zes factoren klikken voor meer details.

bijvoorbeeld, als u op “betalingsgeschiedenis” klikt, ziet u uw late betalingen, hoe deze worden berekend en de impact ervan op uw score.

Chase Credit Journey Alerts

De Credit Alert functie informeert u over wijzigingen in uw account, inclusief nieuwe accounts geopend onder uw naam en harde vragen.

er is ook een link om een geschil in te dienen als u denkt dat er een foutieve wijziging is gemaakt, samen met het e-mailadres en telefoonnummer van het kredietbeoordelingsbureau.

De functie waarschuwingen bewaakt open en gesloten accounts, afwijkende markeringen, onderzoeken, verzamelingen, openbare registers en persoonlijke informatie.

als een van de bovenstaande wijzigingen tegenkomt, geeft Alerts de informatie aan u weer.

bijvoorbeeld, Ik opende onlangs een kredietlijn met Chase en het toont een nieuw account geopend en een harde onderzoek.

Chase Credit Journey biedt

potentiële producten van Chase waarin u mogelijk geïnteresseerd bent op basis van uw kredietrapport en financiële gegevens.

zij selecteren aanbiedingen voor u. Bijvoorbeeld, Chase presenteerde me met credit card aanbiedingen voor hun meest populaire kaarten en bood een card finder tool om de beste te bepalen.

Kies wat voor soort beloningen u wilt op basis van uw uitgavengewoonten.

Chase Credit Journey Report

Credit Journey geeft uw TransUnion-rapport weer met een 7-factor, uitgebreid overzicht, waaronder:

• Open accounts geeft u elke open rekening weer die wordt weergegeven in het rapport van TransUnion. U ziet uw totale saldo over alle accounts en uw totale beschikbare krediet.
• afgesloten rekeningen: onlangs afgesloten rekeningen of rekeningen die enkele jaren geleden zijn afgesloten.
• vragen zijn wanneer een kredietgever vraagt om uw kredietgeschiedenis te zien.
• afwijkende merktekens. Wanneer kredietverstrekkers gemiste betalingen of achterstallige betalingen melden. Kan ook faillissementen, fiscale pandrechten, en collecties.
• collecties zijn aanzienlijk achterstallige rekeningen.
• openbare dossiers omvatten zaken als gemiste alimentatiebetalingen, faillissementen en loongarneringen.
• persoonlijke informatie bevat basisinformatie waaronder uw naam, adres, werk en geboortedatum.

wijzigingen in een categorie worden weergegeven op de eerder genoemde pagina van uw Credit Journey Alerts. Als je iets ziet wat er niet thuishoort, is het makkelijk te rapporteren. Als u op de betreffende categorie klikt, krijgt u meer informatie.

Credit Journey Resources

Chase ‘ s educatieve pagina gewijd aan credit basics, mythes, berekeningen en meer. Bij een bezoek aan deze pagina, verwachten te vinden:

• basis van het kredietrapport
• Tips voor het verhogen van uw score
• Hoe lang records duren
• gemeenschappelijke kredietmythes
• How To build credit
• Hoe scores worden berekend
• kredietaanvragen

u vindt ook de pagina met veelgestelde vragen, de handleiding voor geschillenbeslechting en de contactinformatie van TransUnion (telefoon of e-mail).

Credit Journey Score Simulator Tool

Chase Credit Journey ‘ s interactieve Scoresimulator toont hoe bepaalde situaties uw krediet beïnvloeden. De Score Simulator begint met uw huidige credit score op basis van uw TransUnion rapport.

vanaf daar kunt u verschillende scenario ‘ s testen door de volgende statistieken aan te passen aan uw huidige score:

• Creditcard Gebruik kunt u uw beschikbare krediet en balans
• Huidige Saldi kunt u een transfer of aanpassen van uw totale saldo
• Krediet Geschiedenis: in te Korten of toename van de lengte van uw krediet geschiedenis
• Geschiedenis van de Betaling: het Wijzigen van het aantal on-time betalingen
• Creditcard Aanvragen: Stel het aantal keren dat een kredietverlener heeft verzocht om uw krediet geschiedenis

mijn ervaring met de Scoresimulator

De Scoresimulator werkt op basis van dezelfde factoren die worden gebruikt om uw credit score te berekenen zoals hierboven vermeld. Het heeft een gebruiksvriendelijke interface en het invoeren van uw informatie is niet moeilijk.

echter, Ik probeerde het meerdere keren te gebruiken tijdens het schrijven van deze recensie en het zou mijn score niet veranderen wanneer ik wist dat het had moeten, of het zou helemaal niet werken.

Ik ben al bijna twee jaar een Chase-klant en heb nooit problemen gehad met het inloggen op Chase of het gebruik van hun app (daarom was ik verrast door deze ervaring).

Op mijn laptop heb ik geprobeerd de slechtste simulatie te gebruiken die beschikbaar was en heb ik een gemiste betaling van 99 dagen ingevoerd op al mijn accounts – mijn score bleef gelijk op 791.

vervolgens probeerde ik twee kredietaanvragen in te voeren op basis van mijn recente uitgebreide kredietlijnen en mijn score bleef hetzelfde. Toen ik het weer probeerde, werkte het helemaal niet.

Ik had een betere ervaring met het gebruik van de app. Bij de post naar ” betalingsgeschiedenis “en het invoeren van” ontbrekende alle rekening betalingen door 79 dagen”, de simulator informeerde me een score daling van 791 naar 609.

maar toen reset en probeerde ik een ander scenario, dit keer alleen met behulp van twee kredietonderzoeken, en het had nog steeds mijn score dalen tot 609.

toen ik uitlogde, de app sloot, heropende en weer inlogde, probeerde ik hetzelfde scenario door “twee kredietaanvragen te selecteren.”Deze keer bleek een kleinere daling in score-van 791 naar 785. Veel nauwkeuriger.

iets is beter dan niets

het idee achter de score simulator is geweldig. Als u vooruit wilt plannen en zien welke scenario ‘ s de meeste impact hebben op uw score, kan een tool als deze u mogelijk besparen in zowel hoofdpijn en kosten.

Ik had graag gezien dat de simulator consistent werkte. Neem je bevindingen met een korreltje zout-het is niet perfect.

als een disclaimer, Chase vermeldt op hun site deze scores die door de simulator zijn alleen schattingen en geen voorspellingen.

hoe verschilt VantageScore van andere scoremodellen

VantageScore is gebaseerd op de samenwerking tussen TransUnion, Equifax en Experian in een gezamenlijke inspanning om een betere consistentie tussen bureaus tot stand te brengen.

VantageScore zegt dat het model miljoenen meer mensen kan scoren dan andere modellen omdat het 24 maanden kredietgeschiedenis bevat.

de verschillen zijn klein: FICO gebruikt vijf factoren om uw credit score te berekenen, terwijl VantageScore 3.0 gebruikt zes.

echter, VantageScore onlangs bijgewerkt naar VantageScore 4.0 en gebruikt nu vijf factoren (en verminderde het belang van uw betalingsgeschiedenis).

uw FICO credit score wordt nog steeds gebruikt door de meerderheid van de kredietverstrekkers, maar uw VantageScore is nog steeds van belang.

Hoe krijg je toegang tot je Chase Credit Journey Account

Desktop

als je nog niet bankiert met Chase, is het een proces in drie stappen van het aanmaken van een account, het invoeren van persoonlijke gegevens en het bevestigen van je identiteit. Als u al een Chase-klant bent, gebruik dan uw inloggegevens om toegang te krijgen tot Chase Credit Journey.

mobiele App

Log in op uw app en scroll naar beneden naar “Credit Score per Credit Journey.”Je krijgt toegang tot je dashboard. Om de Score Simulator te gebruiken, scroll naar beneden naar de “Probeer onze Score Simulator” display box.

FAQs

doet Chase Credit Journey afbreuk aan uw Credit Score?

het gebruik van Credit Journey heeft geen invloed op uw credit score. Het controleren van uw eigen credit info staat bekend als een zachte onderzoek en zal geen invloed hebben op het.

harde vragen zijn wat uw credit score beà nvloeden, maar die worden gedaan wanneer een kredietgever of crediteur een verslag van uw kredietgeschiedenis vraagt.

Waarom zie ik mijn Credit Score niet in het Dashboard?

Als u onlangs uw eerste credit account hebt geopend, kan het 6-9 maanden duren voordat uw score verschijnt.

Gratis Credit Monitoring Service alternatieven

Chase Credit Journey is niet de enige manier om een gratis credit score te krijgen. Deze lijst kan langer zijn omdat er veel zijn. Hier zijn een paar de moeite waard om te kijken.

beide FreeCreditScore.com en ontdek Scorecard trek uw FICO score zoals gerapporteerd door Experian. U hoeft ook geen Discover kaarthouder te zijn om hun service te gebruiken.

Credit Karma haalt uw VantageScore uit zowel TransUnion als Equifax. Het beschikt ook over een verbeterde Credit Score Simulator.

CreditWise from Capital One trekt uw VantageScore van TransUnion en biedt haar klanten een scoresimulator.

krediet Sesame geeft uw Door TransUnion gerapporteerde VantageScore.

Mycreditguide van American Express geeft een gratis gedetailleerde overzicht van TransUnion. U hoeft geen American Express kaarthouder te zijn om het te gebruiken.

Experian biedt gratis credit monitoring en uw FICO score. Echter, je moet aanmelden voor hun betaalde plan om toegang te krijgen tot hun score simulator tool.het betaalde plan van Experian kost $ 24,99 per maand, inclusief een 3-bureau FICO score rapport, en dagelijkse credit monitoring van Experian, Equifax en TransUnion.

AnnualCreditReport.com geeft u alle 3 gratis

echter, de beste manier om alle drie credit bureau rapporten (Equifax, Experian, en TransUnion) op één plaats gratis is op annualcreditreport.com-je hebt toegang tot een 3-bureau, gratis verslag een keer per jaar.

VantageScore vs FICO Credit Score

uw score zal variëren op basis van het Credit consumer Score model (FICO en Vantage Score zijn twee van de grootste) en het credit reporting bureau (TransUnion, Equifax, en Experian) dat u gebruikt.

bijvoorbeeld, het inloggen op mijn Experian account geeft een 737 credit score terwijl Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) een score van 791 rapporteert.

en mijn Equifax score was 798 bij het controleren door Credit Karma.

goed is nog steeds goed in alle rapporten. Als je een goede score met TransUnion, zult u waarschijnlijk een goede score met de anderen.

manieren om alle drie gratis te krijgen (of $1?)

Als u slechts eenmaal per jaar uw drie kredietrapporten van annualcreditreport.com is niet genoeg, je kon meerdere accounts te maken met een paar verschillende bedrijven eerder vermeld en controleer regelmatig.

ontvang één rapport van TransUnion, één van Experian en één van Equifax.

maak bijvoorbeeld een GRATIS account aan met Discover Scorecard en krijg je FICO score via Experian. Maak dan een account aan met Credit Karma en ontvang uw TransUnion en Equifax rapporten van VantageScore.

Er zijn zelfs sites zoals CreditCheckTotal waar je alle drie de scores voor één dollar kunt krijgen met een 7-daagse proefperiode, daarna $ 29.99 per maand.

hoogstwaarschijnlijk hoeft u het maar één keer per jaar te krijgen van annualcreditreport.com tenzij uw omstandigheden extreem zijn (of u geniet van het controleren van meerdere keren per jaar).

moet u Chase Credit Journey gebruiken?

Als u een wekelijkse controle van uw credit score wilt, tips wilt voor het bouwen van krediet, of op de hoogte wilt worden gesteld van wijzigingen in uw rapport, kan Chase Credit Journey zinvol zijn.

Credit Journey Kan u ook waarschuwen voor mogelijke fraude en identiteitsdiefstal met de bewakingsdienst.

Pros

• gratis credit monitoring
• gebruiksvriendelijk
• hoeft geen Chase cardmember te zijn

Cons

• levert alleen uw VantageScore TransUnion credit report
• Scoresimulator tool werkt niet altijd

Final Thoughts

Chase credit journey is een gratis kredietbewakingsdienst en u hoeft geen kaartlid te zijn om het te gebruiken. Het maakt uw score op basis van zes factoren die door VantageScore 3.0.

Het waarschuwt u ook voor wijzigingen die van invloed zijn op uw krediet, werkt uw score wekelijks bij, en beschikt over een score simulator tool.

maar het is slechts één score en je denkt misschien niet dat het de moeite waard is om te gebruiken wanneer je ze alle drie gratis een keer per jaar kunt krijgen van AnnualCreditReport.com.

echter, wat wordt gemeten, wordt beheerd. Je credit score is belangrijk. Hoe hoger het is, hoe lager de rente die je krijgt bij het aanvragen van een lening.

Als u serieus bent over het opbouwen van krediet, is een gratis bron zoals Chase Credit Journey Een goed begin.

Sean Brison is een personal finance schrijver gevestigd in Los Angeles, Californië. Na de uitgaven van het grootste deel van zijn vroege jaren veertig het opleiden van zichzelf over het onderwerp en het draaien rond zijn financiële situatie, hij is geregistreerd duizenden uren onderzoek en schrijven over zaken die draaien om budgettering, investeren, en pensioen. Hij is gepassioneerd over het onderwijzen van anderen wat hij heeft geleerd en heeft bijgedragen aan het luisteren geld zaken voor meer dan een jaar.