fysieke productenedit
online handelaren die fysieke producten verkopen, kunnen zichzelf niet volledig beschermen. De enige manier om concrete bescherming te hebben is om een afdruk van de kaart te maken (en zelfs met kaartlezers/makers kan dit gemakkelijk worden gedupeerd), samen met een identiteitsbewijs met foto. Die handtekening kan, naast online verzamelde informatie, helpen bij het oplossen van terugboekingsgeschillen, maar is contractueel geen garantie. Ook kan de handelaar de beveiligingscode van de kaart op de creditcard aanvragen Om “Card absent environment” of “Card Not Present” (CNP) terugboekingen te bestrijden. Dit zijn de driecijferige codes op de achterkant van Visa, MasterCard en Discover kaarten, en de viercijferige code op de voorkant van American Express kaarten.
digitale transactiebedit
vriendschappelijke fraude gedijt in de markt voor digitale producten, waar het veel gemakkelijker is voor fraudeurs om te slagen. Gemeenschappelijke doelen zijn pornografie en gokwebsites. Pogingen van de handelaar om aan te tonen dat de consument de gekochte goederen of diensten heeft ontvangen, zijn moeilijk. Nogmaals, het gebruik van kaart beveiligingscodes kan aantonen dat de kaarthouder (of, in het geval van de drie-cijferige beveiligingscodes geschreven op de achterkant van de Amerikaanse creditcards, iemand met fysiek bezit van de kaart of op zijn minst kennis van het nummer en de code) aanwezig was, maar zelfs het invoeren van een beveiligingscode bij aankoop bewijst niet op zichzelf dat de levering werd gedaan, met name voor online of via-telefoon aankopen waar verzending plaatsvindt na voltooiing van het contract. Bewijs van levering is vaak moeilijk, en wanneer het niet kan worden geleverd, krijgt de kaarthouder het product zonder te betalen.
een methode om vriendschappelijke fraude te bestrijden is het creëren van een functie in het product die incheckt met de database van de handelaar. Als een terugboeking wordt uitgegeven, kan de handelaar het product vertellen om de service op te schorten. Deze tactiek zal ook werken voor digitale abonnementsdiensten of een ander online product dat updates of logins vereist. De handelaar zal meestal nog steeds een vergoeding in rekening worden gebracht voor het aangaan van een terugboeking, dus dit is geen complete oplossing.
Callcentertransactionsedit
een ander gebruikelijk kanaal voor terugboekingen is postorder / telefoonorder (MOTO) betalingsverwerking via een callcenter. In dit geval, net als bij de twee andere hier genoemde, het grootste probleem is dat dit een kaart niet aanwezig transactie. Om te helpen elimineren call center aankoop chargebacks, call centers werken om de aankopen meer te maken als “Kaart aanwezig” aankopen.
wanneer consumenten een winkel binnenlopen en iets kopen, stelen ze meestal hun creditcards, bevestigen het aankoopbedrag, voeren een geheime code in (of ondertekenen hun naam) en vertrekken ze met de goederen. Dit is een” kaart is aanwezig ” aankoop en frauduleuze terugboekingen in deze situaties zijn bijna onbestaande.
Automatiseringstechnologie met behulp van Agent is beschikbaar voor callcenters waarmee klanten hun creditcardgegevens, inclusief de beveiligingscode van de kaart, rechtstreeks in de customer relationship management software kunnen invoeren zonder dat de agent deze ooit ziet of hoort. De agent blijft aan de telefoon, dus er is geen ongemakkelijke overdracht naar een interactief voice response systeem. Het enige wat de agent kan horen zijn monotonen. Dit is de” kaart aanwezig “equivalent van” vegen ” de kaart.
voordat de aankoop door de agent wordt ingediend, wordt het aankoopbedrag samen met de laatste vier cijfers van de kaart aan de consument afgespeeld. De consument wordt gevraagd zijn aankoop te bevestigen door middel van een mondelinge handtekening, die wordt geregistreerd.
ten slotte wordt een e-mail naar de consument gestuurd met de aankoopinformatie en een bijgevoegd audiobestand met hun mondelinge handtekening.
Cost to MerchantsEdit
Een 2016 studie door LexisNexis stelde dat chargeback fraude kost handelaren $2,40 voor elke $1 verloren. Dit komt door productverlies, bankboetes, boetes en administratieve kosten. Een 2018 studie van de Aite Group over charge back costs, stelde dat de Amerikaanse CNP fraude verliezen voor 2017 waren $4 miljard en geschat dat ze tegen 2020 zou stijgen tot $ 6,4 miljard.
Preventiemethodenedit
de wildgroei van online betaalmethoden, waaronder mobiele apps, en de toenemende verfijning van de frauduleuze actoren, waaronder bots, hebben de taak van het opsporen en voorkomen van “charge back fraud” (CBF), met name online CBF, complexer gemaakt. Volgens een 2018 Gartner rapport over online fraude, retailers steeds meer wenden tot machine-learning gebaseerd (of AI) fraude preventie systeem om snelle, effectieve risico beslissingen te nemen.
