zoals ik al eerder zei, mijn familie heeft een vrij groot Cash noodfonds, ongeveer negen maanden aan kosten van levensonderhoud. Het hebben van die hoeveelheid geld beschikbaar is een zeer mooie veiligheid deken voor ons allemaal, en op onze spaarrekening, het was het verdienen van ongeveer 3% jaarlijks rendement. Veiligheid, Persoonlijke beveiliging en een beetje inkomen is helemaal niet slecht.

vaak had ik echter de jeuk om iets beters te doen met het geld. Ik eyed zetten een deel van het in CD ‘ s (Certificaat van storting, wat in principe betekent dat je een bepaalde hoeveelheid geld te geven aan een bank voor een bepaalde periode van tijd – het verdient een hogere rente dan een spaarrekening, maar je bent bestraft het grootste deel van dat rendement als je contant geld in het begin), maar ik wilde niet te vergrendelen een enorme hoeveelheid van het voor een lange periode van tijd. Ik wilde altijd dat geld hebben als ik het nodig had. Na wat onderzoek besloot ik dat een CD ladder de juiste zet voor mij was.

Wat is een CD-Ladder?
simpel gezegd, een CD ladder is een verzameling cd ‘ s die met regelmatige tussenpozen worden gekocht, zodat ze ook met regelmatige tussenpozen volwassen worden. Laten we zeggen dat ik een eenvoudige CD ladder wilde maken van zes maanden CD ‘ s. Ik koop er een op de eerste van elke maand voor zes maanden. Dan, op de eerste dag van de zevende maand, rijpt die eerste CD die ik heb gekocht en krijg ik een mooie opbrengst. Ik kan dan ofwel een nieuwe CD kopen voor het oorspronkelijke bedrag en de return in zak, gewoon houden alle van de return en het oorspronkelijke bedrag voor een aankoop, of ik kan een nieuwe CD kopen voor de totale return. Daarna rijpt elke maand een CD en kan ik ofwel een nieuwe kopen of hem voor iets anders gebruiken.

Als u dit doet met uw noodfonds, kunt u het zo instellen dat u altijd een maand aan kosten van levensonderhoud beschikbaar hebt in contanten en elk van de CD ‘ s vertegenwoordigt een maand aan kosten van levensonderhoud. Dus, elke maand, je hebt een CD volwassen, het verzamelen van een hogere rente, en je kunt het rendement gebruiken om een andere CD te kopen (als je het niet nodig hebt voor een noodsituatie), waardoor u met een maand ter waarde van noodfonds te allen tijde.

Waarom doe je dit? Waarom niet alles in contanten houden? De grootste reden is dat CD ‘ s vaak een of twee procent hoger rendement opleveren dan je spaarrekening. Bij ING Direct bijvoorbeeld variëren de CD-tarieven van 3,75% tot 4,5%, terwijl het spaartarief 3% bedraagt. Een andere reden is dat je door het in een CD te steken niet in de verleiding komt om het uit te geven.

Hoe doet u het?ik begon mijn CD ladder in September door drie $1.000 CD ‘ s te kopen uit mijn cash noodfonds. Het totaal was iets minder dan een maand aan kosten voor levensonderhoud. Ik kocht een 6 maanden CD die 3 terugbrengt.75%, een cd van 12 maanden die 4% retourneert, en een CD van 18 maanden die 4,5% retourneert.

dus, in September, hield ik deze CD ‘s:
Een $1.000 CD die rijpt in Maart 2009 op 3,75%
Een $1.000 CD die rijpt in September 2009 op 4,00%
Een $1.000 CD die rijpt in maart 2010 op 4,50%

merk op dat de kortere termijn CD’ s niet zo goed terugkeren. Specifieke tarieven variëren de hele tijd, maar het is een vrij constante vuistregel dat langere termijn CD ’s beter rendement dan kortere termijn CD’ s. Dus, in plaats van alleen het kopen van een enkele zes maanden CD, besloot ik om dingen uit te spreiden om een beter rendement op ten minste een deel van het geld te krijgen.

in September bleef ik ons noodfonds opbouwen zoals ik gewoonlijk doe, waarbij ik ongeveer 10% van ons inkomen erin stopte (wat ongeveer 15-20% van onze maandelijkse kosten van levensonderhoud is). Ik blijf dit voorlopig doen.

begin oktober kocht ik weer drie cd ‘ s van $1.000 uit het noodfonds. Dit liet me met zes cd ‘ s:
Een $1.000 CD die in Maart 2009 op 3,75% rijpt
Een $1.000 CD die in April 2009 op 3 rijpt.75%
Een cd van $1.000 die in September 2009 rijpt op 4,00%
Een CD van $1.000 die in oktober 2009 rijpt op 4,25%
Een CD van $1.000 die in maart 2010 rijpt op 4,50%
Een CD van $ 1.000 die in April 2010 rijpt op 4,25%

u kunt waarschijnlijk zien waar dit heen gaat. Volgens mijn berekeningen, zullen we ongeveer vier maanden ter waarde van contant geld kosten in ons noodfonds in februari 2009 na het kopen van de CD’ s elke maand (vergeet niet, Ik ben nog steeds het toevoegen van contant geld aan mijn noodfonds). Elke maand daarna, een $ 1,000 CD rijpt. Ik zal dan kopen een enkele 18 maanden CD voor $ 3000, die genoeg zou zijn om mijn familie te onderhouden voor een maand. Dat herhaal ik achttien maanden.

in augustus 2010 zal ik achttien 18 maanden CD ‘ s bezitten die in intervallen van één maand zullen rijpen, net als clockwork. Als ik mijn berekeningen juist heb, hebben we dan nog ongeveer een maand aan noodfonds. Dus, ik heb in principe 19 maanden aan noodfonds, bijna alles retourneert 4,25-4,5% of zo.

zo ziet het er op dat moment uit. Ik heb een spaarrekening met een maand aan levende fondsen erop. Elke maand zal een 18 maanden durende CD vervallen en de opbrengst zal naar die rekening gaan – zowel de hoofdsom als de rente op die CD. Aan het begin van de volgende maand, koop ik nog een 18 maanden CD ter waarde van ongeveer een maand van de kosten van levensonderhoud. En zolang we in staat zijn om ons normale inkomen goed te verdienen, zal ik deze cyclus draaiende houden, omdat het zal dienen als een enorm noodfonds dat ook in een vrij solide tempo terugkeert.

waarom niet investeren? Dit is de typische vraag die ik hoor over cash noodfondsen. Meestal impliceren zulke vragen dat ik dat geld op de beurs moet zetten en misschien een groter rendement moet verdienen. Ik zie dit als een investering. Aangezien ik dit geld niet spaar voor de lange termijn – het is tenslotte een noodfonds in contanten – wil ik dat het veilig, veilig en stabiel is. Het moet er voor me zijn als ik het nodig heb.

een andere reden om dingen op deze manier te doen het volgen van dit plan maakt ook iets anders interessant. Wanneer dit daadwerkelijk is opgezet en werkt, zou het mij of mijn vrouw in staat stellen, zonder een beat over te slaan, om terug naar school te gaan. In werkelijkheid, mijn vrouw overweegt de verhuizing-ze is op zoek naar misschien terug naar school voor een master ‘ s degree in 2010 of 2011. Door dit in te voeren is een dergelijke stap heel goed mogelijk.

als je een groot noodfonds hebt dat je niet allemaal tegelijk nodig hebt, overweeg dan om met het geld een CD-ladder te starten. Zelfs een zes maanden CD ladder kan een mooie hobbel in uw belang op uw noodfonds te creëren zonder enig risico toe te voegen.