geschreven door Elizabeth Aldrich | bijgewerkt op 25-11-2019
Opmerking: Dit artikel maakt deel uit van onze basic Banking serie, ontworpen om nieuwe spaarders de sleutelvaardigheden te bieden om slimmer te sparen.

ondanks een algemene daling van fraude, is high-impact bankfraude — waaronder het openen van nieuwe rekeningen onder de naam van een slachtoffer en het overnemen van een bestaand account van een slachtoffer via de mobiele telefoon — in opkomst, volgens Javelin ‘ s 2019 Identity Fraud Study. Bijna een kwart van de fraudeslachtoffers betaalde out-of-pocket kosten als fraudedoelwitten in 2018, bijna drie keer zoveel als in 2016.

zo kunt u potentiële bedreigingen voorblijven en voorkomen dat u het slachtoffer wordt van bankfraude.

hoe bankrekeningfraude te herkennen

drie veel voorkomende manieren waarop fraudeurs toegang krijgen tot uw bankgegevens zijn phishing, malware en oplichting.

Phishing

Phishing treedt op wanneer iemand u bedriegt om hen uw persoonlijke informatie te geven, meestal door zich voor te doen als een bedrijf, uw werkplek of uw bank. Fraudeurs kunnen u gepersonaliseerde e-mails sturen die afkomstig zijn van e-mailadressen die iemand in uw adresboek nabootsen. Valse websites en gepersonaliseerde e-mails kunnen lijken zeer vergelijkbaar met wat je gewend bent om u te verleiden tot het invoeren van uw persoonlijke gegevens.

voorbeelden van veelvoorkomende phishing-e-mails zijn:

• aanvragen voor donaties aan liefdadigheidsinstellingen
• Creditcardtoepassingen
• online winkeladvertenties
• schijnbaar belangrijke bestanden, zoals belastingformulieren, die uw login-informatie opvragen om

Malware

kwaadaardige software, of kortweg malware, is een type virus dat gewoonlijk wordt verkregen via een e-mailbijlage, internet pop-ups of door het downloaden van slechte programma ‘ s op uw apparaat. Deze software is ontworpen om fraudeurs toegang te geven tot een computer zonder de eigenaar te informeren dat hun apparaat is aangetast.

deze virussen zijn gebouwd om normale beveiligingsfuncties te omzeilen en hebben vaak de mogelijkheid om uw toetsaanslagen op te nemen — zogenaamde “keyloggers”-en kunnen ook uw computer en telefoon laten crashen terwijl een andere persoon uw activiteiten online kan volgen.

Malware kan in verschillende vormen voorkomen, maar enkele voorbeelden zijn::

• elektronische wenskaarten of E-cards
• Screensavers
• bestandsbijlagen
• Links naar geïnfecteerde webpagina ‘ s

oplichting

u bent waarschijnlijk bekend met oplichting en het algemene concept van hoe ze werken. In plaats van uw computer te infecteren, oplichting vertrouwen op aas dat het slachtoffer lokt in het opgeven van hun informatie gewillig. Dit kan komen in de vorm van get-rich-quick regelingen, deals die te mooi zijn om waar te zijn of een dienst die je nodig vindt, zoals schuldherstel of student leenverlichting.

De oplichter kan u overtuigen om een bankoverschrijving te voltooien, geld te sturen via een geldtransferservice, zoals PayPal, Zelle of Venmo, uw creditcardgegevens opgeven. Wanneer u uw financiële informatie in te voeren, een fraudeur is aan de andere kant te wachten om te profiteren.

9 tips om bankfraude te voorkomen

1. lees e-mail zorgvuldig.

om phishingschema ‘ s te vermijden, moet u goed letten op de details van uw e-mails. Terwijl e-mailadressen die iemand die je kent imiteren, maar zijn iets uit kan een tip, in gedachten houden dat oplichters accounts van bekende afzenders kunnen hacken. Besteed aandacht aan andere dingen zoals typefouten, Onbekende links, bijlagen en elke andere lastige of dringende taal. Klik niet op links in de e-mail die verdacht lijken of voer een van uw bankgegevens in. Als je het gevoel hebt dat de e-mail frauduleus is, neem dan onmiddellijk contact op met je bank om het te verifiëren.

2. uw computer en mobiele beveiligingssoftware bijwerken

het vermijden van een phishingschema kan u ook helpen malware te voorkomen. Een van de beste dingen die je kunt doen is om anti-virus software te installeren, en houd uw computer en mobiele telefoon voortdurend bijgewerkt met de nieuwste softwareversies vrijgegeven door fabrikanten. Omdat hackers voortdurend in ontwikkeling zijn, brengen ontwikkelaars routinematig nieuwe updates uit met nieuwe beveiliging.

3. vermijd verdachte downloads

aangezien geen enkele beveiligingsmethode perfect is, Wilt u de bronnen en geldigheid van de inhoud en apps die u downloadt tijdens het online downloaden dubbel controleren, en altijd verdachte pop-upadvertenties vermijden. Als u ongewoon gedrag op uw computer opmerkt, zoals sporadische shutdowns of een toename van pop-up advertenties, kunt u worden geïnfecteerd.

als dit het geval is, beveelt de University of Texas at Austin Center for Identity de volgende aanpak aan: Stop met het gebruik van de computer voor winkelen, bankieren of andere transacties die betrekking hebben op Wachtwoorden en andere persoonlijke identificatie-informatie. Als u beveiligingssoftware hebt, moet u ervoor zorgen dat deze is bijgewerkt en vervolgens een beveiligingsscan uitvoeren. Raadpleeg dan een IT-professional.

4. gebruik een creditcard of een prepaidkaart om online te winkelen

het vermijden van al het online winkelen wordt steeds moeilijker. Overweeg om online te winkelen met behulp van een prepaid debetkaart geladen met genoeg geld om uw aankoop te voltooien, maar niets meer. Als iemand je accountgegevens steelt, krijgen ze op deze manier geen toegang tot je bank. Een creditcard is een nog betere keuze dan een debetkaart voor online winkelen, want het komt met lagere aansprakelijkheidslimieten, wat betekent dat je niet aan de haak voor gestolen geld.

5. wees sceptisch over ongevraagde e-mails, sms ‘ jes of telefoongesprekken

uw beste verdediging tegen oplichting is scepticisme. U moet verdacht zijn van e-mails, teksten of telefoongesprekken afkomstig van onbekende afzenders en onbekende organisaties. Dit geldt vooral als de e-mails links, bijlagen of verzoeken om persoonlijke informatie bevatten. Geef geen persoonlijke informatie totdat u in staat bent om de legitimiteit van eventuele claims die zijn gemaakt te verifiëren, en nooit een bijlage van een onbekende afzender te openen.

6. houd wachtwoorden complex en gebruik twee-factor authenticatie

Password123 zal het deze dagen gewoon niet knippen. Maak complexe wachtwoorden die ten minste acht tekens lang zijn en bevatten hoofdletters en kleine letters, cijfers en symbolen. Vermijd het maken van wachtwoorden die gerelateerd zijn aan persoonlijke informatie, zoals uw verjaardag of moeders meisjesnaam, en gebruik een ander wachtwoord voor elk account. Gebruik een password manager tool als je problemen hebt met het bijhouden van al uw wachtwoorden.

kies altijd twee-factor authenticatie als de services of sites die u online gebruikt dit aanbieden. Deze Beveiligingstechniek betekent dat een site u een sms-bericht of een e-mail stuurt om uw identiteit te verifiëren voordat u zich kunt aanmelden.

7. Controleer uw creditcard en bankrekening.

Meld u aan voor een kredietmonitoringdienst en controleer uw kredietrapport één keer per jaar. Sommige credit monitoring diensten bieden zelfs een laag van identiteitsdiefstal bescherming. Op de top van dat, je moet het controleren van uw bankrekeningen regelmatig om ervoor te zorgen dat uw afschriften juist zijn.

8. verdacht zijn van telefoongesprekken waarin om persoonlijke informatie wordt gevraagd

telefoon oplichting kan lastig zijn. Vaak zullen bellers zich voordoen als uw bank, een bekend bedrijf of een overheidsorganisatie, zoals de IRS. Ze kunnen zelfs een lokaal telefoonnummer of een vertrouwde organisatie nabootsen op uw beller-ID, een truc genaamd ” spoofing.”Geef nooit persoonlijke informatie zoals uw burgerservicenummer of creditcardnummer aan deze bellers. Als u denkt dat het gesprek legitiem zou kunnen zijn, ophangen, zoek de officiële contactgegevens van de organisatie online en bel ze.

9. uw tegoed bevriezen

als laatste redmiddel kunt u ook uw tegoed bevriezen, maar deze maatregel voorkomt alleen dat fraudeurs nieuwe rekeningen op uw naam openen. Het voorkomt niet dat criminelen uw huidige creditcards gebruiken of identiteitsdiefstal voorkomen.

hoe bankfraude te melden

Als u fraude vermoedt op uw rekening, dient u onmiddellijk contact op te nemen met uw bank om hen te waarschuwen. Uw volgende stap moet het veranderen van uw wachtwoorden, PIN-en andere login-informatie om verdere schade te voorkomen. Tot slot kunt u consumentenfraude melden bij de Federal Trade Commission door te bellen naar 1-877-FTC-HELP. Identiteitsdiefstal kan ook online gemeld worden op IdentityTheft.gov.

Als u denkt dat uw sociale zekerheid informatie werd gecompromitteerd, kunt u ook overwegen om contact op te nemen met de Social Security Administration fraude hotline op 1-800-269-0271. U zult ook uw kredietrapport grondig willen herzien. Als u rekeningen vindt die u niet hebt geopend, kunt u het kredietbureau vragen deze te verwijderen, contact opnemen met de instelling waar de rekening is geopend en deze laten sluiten.

hoe onderzoeken banken ongeautoriseerde transacties?

zodra een banktransactie als niet-geautoriseerd wordt gemeld, moet de bank uw claim onderzoeken om te controleren of de transactie frauduleus is. In de tussentijd wordt uw rekening bevroren en wordt een nieuwe debetkaart naar u verzonden.

de bank heeft doorgaans 10 werkdagen om een onderzoek in te stellen, hoewel 20 dagen zijn toegestaan als de rekening minder dan 30 dagen oud is. Als uw bank meer tijd nodig heeft om te onderzoeken, bieden zij u een tijdelijke terugbetaling van ontbrekende fondsen, hoewel uw bank kan aftrekken tot $ 50 van die terugbetaling.

u zou kunnen worden gevraagd een schriftelijke bevestiging van uw vordering te sturen, en u zou dit zo snel mogelijk moeten doen om het onderzoek te versnellen. Als uw bank vaststelt dat een transactie frauduleus is, hebben ze één werkdag om gestolen geld terug te sturen waarvoor u niet aansprakelijk bent.

the bottom line on bank fraud

veel banken hebben hun inspanningen om mogelijke frauduleuze kosten te voorkomen versterkt door het toevoegen van credit-monitoring functies en beveiligingen in de afgelopen jaren; maar je zult nog steeds je steentje moeten bijdragen om jezelf veilig te houden. Het controleren van uw bankrekeningen en kredietrapporten regelmatig evenals het vermijden van oplichting en phishing-regelingen kan een lange weg gaan.