Er is geen beter moment dan januari om een kijkje te nemen in uw persoonlijke financiële situatie en te werken aan manieren om deze te verbeteren. (Hoewel, de informatie in dit artikel is solide het hele jaar door.) Immers, je hebt waarschijnlijk had een enorme financiële uitgaven in de vakantie seizoen. Credit card rekeningen komen binnen, en je moet je belasting betalen.

Dit hoeft niet eng te zijn. In feite wilden we kijken naar een positieve en eenvoudige verandering die je kunt maken om meer geld te hebben in 2019: het overschakelen van uw account naar een online bank. Het is een vrij eenvoudig proces dat uw evenwicht zou kunnen verhogen zonder veel moeite van uw kant, dus wat is dat kwaad in het leren van meer over het?

Wat zijn online banken?

nou, simpel gezegd, online banken zijn banken die online zijn. Dat was te duidelijk. Online banken zijn opgezet om je hogere jaarlijkse rendementen (APY ‘ s) te geven en lagere kosten in rekening te brengen; iets waar traditionele banken en kredietverenigingen het moeilijk mee vinden om te concurreren.

Hoe kunnen online banken dit doen? Door het hebben van weinig of geen bakstenen en mortel locaties. Als ze de lichten niet aan hoeven te houden in 3.000 banken, dan kunnen ze die spaargelden direct doorgeven aan klanten zoals jij.

maar denk niet dat je in het donker blijft. Ze maken het gemakkelijk om toegang te krijgen tot al uw accounts en hulp te zoeken online, via een app, of zelfs via de telefoon. En als je, zoals miljoenen Amerikanen, normaal gesproken werkt als de banken open zijn, dan zou het niet echt veel verschil moeten maken voor jou over het ontbreken van een echt gebouw.

natuurlijk zijn er enkele nadelen aan dit bedrijfsmodel.

uitdagingen met Online banken

Als u niet erg technisch bent, dan kunt u moeite hebben om de website of app te gebruiken. U kunt zelfs problemen hebben met het instellen van uw account in de eerste plaats. Normaal gesproken echter, dit kan worden ontkend met de hulp van een tech-savvy en betrouwbare vriend of familielid en het is de moeite waard de eerste gedoe om die ongelooflijke voordelen te plukken.

Het kan ook frustrerend zijn als er ooit een probleem is met uw account (dat wil zeggen een lading die u niet hebt gemaakt). Vooral als je liever met iemand wilt praten, oog in oog met alle documenten die voor je liggen. Echter, de telefoon of instant message medewerkers zijn blij om zo lang als ze kunnen om het probleem te onderzoeken en samen te werken met u om het op te lossen. Gelukkig, hoewel, deze problemen zijn vaak gemakkelijk gesorteerd en online bank personeel zijn profs in het omgaan met hen efficiënt.

met dat alles in het achterhoofd wilden we een directe vergelijking maken tussen twee van de meest populaire online banken waar je waarschijnlijk van gehoord hebt en waar je zeker meer over zou moeten weten: Ally vs Capital One 360. Dit is een gedetailleerde vergelijking van de twee en zal u helpen om een beslissing te nemen over welke te krijgen.

Wat is Ally?

Dit is een onlinebank die spaar-en betaalrekeningen aanbiedt. Ally maakt voor het gebrek aan fysieke locaties door het aanbieden van fantastische klantenservice. Het is een eenvoudige en eenvoudige bank voor die klanten die no-nonsens service willen.Ally werd in 1919 opgericht door de General Motors Acceptance Corporation (GMAC) om mensen te helpen Auto ‘ s van GM te kopen. (Je zult geschokt zijn om te horen dat het was niet een online bank op het moment, we zijn zeker. In 2006 werd het hernoemd naar Ally. Ondanks dat het slechts 12 jaar op de markt is, is het een van de hoogst gewaardeerde banken in de VS. Ondanks nu gescheiden van GMAC, Ally biedt nog steeds auto financiering voor GM en Chrysler voertuigen.

Pros

hoge rente: Ally ‘ s betaalrekening biedt tussen 0,1% APY en 0,6% APY, afhankelijk van hoeveel u in de rekening hebt, dat is veel hoger dan de grote banken kunnen bieden. Terwijl hun spaarrekening een APY van 2% biedt.

24/7 klantenservice: wanneer u hulp nodig hebt met uw financiële zaken, is het laatste wat u wilt horen dat het kantoor gesloten is tot 10 uur op maandag. Dat is de reden waarom Ally biedt de klok rond hulp via de app, website, of telefoon.

Incredible ATM access: een van de meest ergerlijke dingen over banken is het krijgen van kosten voor het opnemen van uw eigen geld. Daarom vraagt Ally geen geld voor opnames. “Maar wacht,” roept u, ” hoe zit het met de kosten gemaakt door de geldautomaten zelf?”Ally klanten kunnen gebruik maken van een van de ongeveer 40.000 Allpoint geldautomaten zonder het oplopen van een vergoeding en Ally zal u terugbetalen tot $10 per maand in kosten van Binnenlandse Out-of-network geldautomaten.

meer bruikbare mobiele app: voorheen was de app van Capital One 360 superieur met meer functies en betere bruikbaarheid. Echter, Ally heeft dit aan boord genomen en hun nieuwe en verbeterde app is veel beter voor klanten. Bijvoorbeeld, het heeft een hogere mobiele stortingslimiet: $ 50.000 per dag of $ 250.000 per 30 dagen, vergeleken met Capital One 360 ’s $5.000 per dag of $ 10.000 per 30 dagen. Dit is geweldig als je nodig hebt om meer geld te storten. Het is ook toegankelijk via de Windows store, zodat Microsoft-gebruikers kunnen profiteren, evenals Android en Apple-gebruikers.

vrije overschrijvingen van de bescherming tegen debetstand: soms staan mensen in het rood. Het kan een vermijdbare fout zijn, zoals teveel spatten in een maand. Of, het zou iets volledig onvoorzienbaar zijn geweest, zoals een vakantie waardoor uw hypotheek betaling te worden genomen twee dagen voordat uw loon betaald. Wat de oorzaak ook is, Ally heeft je gedekt. Ze kunnen automatisch geld overmaken (in $ 100 stappen) van gekoppelde Ally spaarrekeningen om een rekening-courantkrediet te dekken. Beter nog, het is een dienst die de meeste banken kosten voor, maar Ally biedt gratis.

Cons

geen fysieke locatie: Als u het soort persoon bent die liever persoonlijk bankiert, dan kan Ally ‘ s gebrek aan fysieke banken lastig zijn. Het kan ook een probleem veroorzaken wanneer u naar uw account te openen als je moet e-mail in bewijs van identificatie en adres, waardoor sommige klanten zorgen te maken over hun documenten gaan vermist.

$25 kosten voor rekening-courantkrediet: Nu, we hierboven vermeld dat Ally doet zijn best om te voorkomen dat u van het gaan in het rood, maar als je niet beschikt over een gekoppelde Ally spaarrekening of er is niet genoeg in een van beide rekening om de rekening te dekken, dan heb je een vergoeding van $25. Dit wordt eenmaal per dag in rekening gebracht zolang uw account in het rood staat.

Low APY voor klanten met een laag saldo: als uw bankrekening weinig geld bevat, misschien omdat u een laag inkomen hebt, dan krijgt u een lagere APY dan een klant met meer geld. Dit komt omdat Ally APYs worden gespreid op basis van de hoeveelheid geld op de rekening.

Wat Is hoofdletter 1 360?

deze online bank, die een beperkt aantal fysieke locaties heeft, biedt ook controle-en spaarrekeningen, maar het is een beetje nieuwer. (Of veel nieuwer, als u gevestigde Datum Ally ‘ s gebruiken, in plaats van re-branding datum.) Capital One 360 gelanceerd in 2013, een jaar nadat Capital One ING Direct had overgenomen.

Pros

hoge rente: Capital One 360 ‘ S Basic checking account zal u tussen 0 verdienen.2% en 1% APY. Dit is meer dan je krijgt bij Ally, maar nogmaals uw rente is afhankelijk van het bedrag dat u in de rekening te houden. Ook zal hun spaarrekening verdien je 1% APY, dat is hoger dan de grote banken, maar lager dan Ally.

substantiële ATM-toegang: net als bij Ally, heb je toegang tot de ongeveer 40.000 Allpoint geldautomaten, maar je kunt ook de 2000 Capital One-geldautomaten of een willekeurig aantal partner-geldautomaten gebruiken. Capital One 360 ook niet in rekening brengen als je een out-of-network binnenlandse geldautomaat te gebruiken, maar ze don ‘ t refund fees from ATM companies.

fysieke locaties: Nu, voor alle duidelijkheid, Capital One 360 heeft niet zoveel vestigingen als de grote banken, maar u kunt hun website bezoeken om te zien of ze een locatie in uw buurt hebben. Ze hebben ongeveer 650 vestigingen in New York, New Jersey, Texas, Louisiana, Maryland, Virginia, Delaware, Connecticut, en het District of Columbia.

alternatieve fysieke locaties: als u niet op een van de bovenstaande plaatsen woont, wanhoop dan niet. U kunt nog steeds toegang tot branch diensten in een Capital One Cafe in uw buurt. Wat is een Capital One Café? Het is een mix tussen een traditionele Capital One 360-vestiging en een Peet ‘ s Coffee bar, zodat u toegang tot dezelfde bankdiensten en krijg een skinny macchiato op hetzelfde moment. Maar er zijn slechts 27 locaties in de VS, dus sommige klanten zullen er geen in de buurt hebben.

geen standaardkosten voor rekening-courantkredieten: als u in uw rekening-courantkrediet gaat, zult u niet geslagen worden met een $20 vergoeding en kapitaal One 360 zal geen geld verplaatsen van gekoppelde accounts. In plaats daarvan laten ze je het geld lenen onder een lage rente. De rente kan een beetje meer dan het soort dat je vindt op bepaalde creditcards, maar het is een stuk beter dan de vergoeding. Plus, als je de fout te realiseren en te corrigeren op dezelfde dag, kunt u de rentebetaling te vermijden.

Cons

lagere besparingen APY in vergelijking met andere online banken: Hoewel nog steeds een veel betere APY dan die aangeboden door de grote banken, Capital One 360 ‘ S APY op spaarrekeningen is minder dan andere online banken.

rekent $5 per chequeboek aan na de eerste 50 controles: als u regelmatig controles schrijft, kan dit een kostbaar probleem zijn. Echter, als de trend beweegt meer in de richting van kaart of online betalingen, Dit is waarschijnlijk meer een probleem voor kleine ondernemers of ouderen.

beperkte klantenservice: Oké, het is een beetje brutaal om een klantenservice lijn die open is van 8 uur tot 8 uur elke dag te beschrijven als “beperkt”, maar in vergelijking met Ally is het. We weten allemaal dat financiële problemen kunnen raken op elk gewenst moment, dus als je naar het ziekenhuis te gaan om middernacht of je nodig hebt om onverwacht te reizen, dan wilt u in staat zijn om contact op te nemen met iemand als uw kaart niet werkt, of u nu probeert te betalen voor een hotelkamer of een ziekenhuisrekening.

vergelijking

nu is het tijd om aan de slag te gaan; Ally vs. Capital One 360: welke is de betere bank voor u? Nou, het blijkt, dat alles afhangt van waar je je bank voor gebruikt, welke voordelen je nodig hebt, en welke beperkingen je bereid bent om te leven met. Beide banken zullen de beste keuze zijn voor verschillende mensen met verschillende omstandigheden.

overeenkomsten-kosten

$0 minimale storting om een cheque-of spaarrekening te openen: Dit is een geweldige zaak voor klanten die een nieuwe rekening willen openen die geen direct beschikbaar contant geld hebben. Het kan zijn dat je op een laag inkomen of dat uw geld is gebonden aan onroerend goed of erfenis, maar hoe dan ook, deze banken hebben u gedekt.

$ 0 maandelijkse kosten voor het controleren van rekeningen: veel banken zullen u een vergoeding in rekening brengen als het maandelijkse saldo van uw betaalrekening daalt tot onder een vast bedrag, maar Ally en Capital One 360 doen dit niet. Dit betekent geen extra kosten als je wat ziekteverlof te nemen van het werk of je hebt een onverwachte kosten die je moet vork uit voor.

$0 maandelijkse kosten op een spaarrekening: sommige banken vragen U een vergoeding als uw maandelijkse saldo voor uw spaarrekening onder een bepaald niveau komt. Dit lijkt contraproductief voor ons, want hoe moet je precies redden? Gelukkig hebben Ally en Capital One 360 deze belachelijke vergoeding niet.

$0 Extended Debit Fee: bij veel banken ontvangt u een initiële vergoeding na het invoeren van uw debit en dan hebt u een vast aantal dagen (meestal een week) om uw rekening terug in het zwart te brengen voordat de bank een Extended Debit Fee in rekening brengt. Soms voegen ze zelfs elke week vergoedingen toe. Noch Ally of Capital One 360 hebben uitgebreid rekening-courantkrediet kosten, wat betekent dat als je in het Rood, je zal niet worden gestraft voor een verblijf daar voor een paar dagen.

andere overeenkomsten

eenvoudige, veilige apps: zowel Ally Als Capital One 360 hebben apps die de basisfuncties van het bankieren kunnen uitvoeren. Bijvoorbeeld, het bekijken van de transactiegeschiedenis, het controleren van het saldo van de rekening, het overmaken van geld, het betalen van rekeningen, contact opnemen met de klantenservice. Dit alles terwijl uw gegevens veilig en beveiligd.

fantastische klantenservice: één ding dat belangrijk is voor elke financiële instelling is klantenservice. Dit geldt vooral als u een online bank. Gelukkig, zowel Ally en Capital One 360 bieden uitstekende klantenservice en beoordelingen bewijzen dat. Ally biedt klantenservice via telefoon, e-mail, sociale media en chat. U kunt contact opnemen met Capital One 360 via telefoon, sociale media en e-mail.

betrouwbare en gebruiksvriendelijke websites: u voert uw persoonlijke en financiële informatie in op een website. Zo, je wilt dat het om alle van de beveiligingsfuncties om uw gegevens en uw geld veilig te houden. U wilt ook dat de website gemakkelijk te gebruiken is. Daarom hebben Ally en Capital One 360 zoveel tijd en moeite geïnvesteerd in hun websites.

minder ATM-kosten: geen van beide banken zal kosten voor u maken met een ATM die buiten het netwerk ligt. U kunt echter nog steeds worden onderworpen aan kosten van de geldautomaat zelf.

verschillen

werkelijke fysieke locaties: Capital One 360 heeft fysieke locaties waar u persoonlijk een klantenservicemedewerker kunt ontmoeten.

beschikbaarheid van klantenservice: Als u ‘ s nachts contact moet opnemen met de klantenservice van uw bank, neemt Ally gesprekken aan, maar Capital One 360 niet. als u niet veel vrije tijd krijgt tussen 8 uur en 20 uur, bent u misschien beter af met Ally.

rente: Ally ‘ s spaarrekening en diverse depositocertificaten bieden een iets hogere rente. Capital One 360 biedt echter wel een hogere APY op zijn langerlopende depositocertificaten en op zijn bankrekening. Belangrijk is dat de rente voor het controleren van rekeningen bij beide banken stijgt met het saldo van de rekening. Daarom moet u het gemiddelde maandsaldo van uw zichtrekening achterhalen.

waarom zou U Ally kiezen?

Ally is waarschijnlijk beter voor u als u een hogere APY wilt verdienen op uw spaargeld. Ook, als je een druk leven en zou liever alternatieve manieren om contact op met de klantenservice. Ally is ook voor degenen die toegang willen tot een groot netwerk van geldautomaten, evenals terugbetaling van kosten op out-of-network machines.

waarom zou u hoofdletter één 360 kiezen?

Capital One 360 is waarschijnlijk beter voor u als u ergens wilt bankieren met een fysieke locatie. Ook, als u een deel van uw spaargeld in een certificaat van storting wilt plaatsen of u op zoek bent naar een hogere rente bankrekening. Tot slot, Capital One 360 is goed voor degenen die meerdere rekening-courant kosten in het verleden hebben opgelopen.

om samen te vatten, welke bank u kiest hangt volledig af van wat u nodig hebt. Neem de tijd en denk erover na. Weten wat je nodig hebt zal u helpen elimineren wat je niet doet en helpen u de juiste keuze te maken. Negeer de franje en gimmicks en sla de dingen die klinken soort van cool. Kies de bank die u geeft wat u het meest zal profiteren.

wanneer u tussen de twee beslist, kan het ook helpen om recensies van klanten te lezen. Zoek ook informatie van financiële experts en praat met je vrienden. Zorg voor zoveel mogelijk informatie, zodat je er zeker van bent dat je de juiste beslissing neemt.