Bloomberg
Likevel var den lokale banken en gang et sted hvor vanlige folk gikk for hjelp. (Tenk Frank Capras Juleklassiker, Det Er Et Fantastisk Liv.) Og selv i disse dager med fintech, direkte innskudd og online regningslønn, kan grener fortsatt være en fordel når det gjelder å vinne over kunder.Capital One, nasjonens syvende største bank i USA basert på konsoliderte eiendeler, prøver å gjøre bankkontoret til en forbruker (Og Tusenårig vennlig) hangout. Siden 2015 har det åpnet flere avdelingskafeer og har tilbudt gratis «money coaching» på disse utpostene.
som reiser spørsmålet: vil du stole på en bank for å trene deg på din økonomi? Min første mistanke var at programmet må være en kile for å selge produkter til forbrukerne – ved å få ansiktstid i et avslappet miljø, kan det være lettere å selge meg et nytt kredittkort for å «fikse» pengene mine. Nysgjerrig (og skeptisk) bestemte jeg meg for å gå gjennom Capital One ‘ s money coaching-program for å se selv hva disse øktene handlet om og hvor mye hjelp de kunne gi.
Bakgrunn På Penger Coaching På Capital One
I 2015, Capital one opprettet sin cafe konsept på lokale filialer. De er åpne for alle, ikke bare kunder, og er utstyrt med gratis fasiliteter som coworking space og konferanserom. I en tid hvor bankene må konkurrere med flere fintech startups, er det en back-to-the-future slags strategi – en måte å få mest mulig ut av murstein og mørtel bekostning av en ekte bank ved å få ansikt tid med kunder.Capital One startet sitt uavhengige liv i 1994 som en kredittkortutsteder skilt ut fra en bank. Det samlet innskudd via telefon, post og på nettet og hadde ingen grener før det begynte å anskaffe eksisterende banker i 2005.kafeene ligger i store storbyområder, og er samfunnssentre komplett med gratis Wi-Fi, områder å sitte og jobbe, gratis konferanserom for ideelle organisasjoner, Minibanker og en in-house Peet ‘ S Coffee franchise. Du trenger ikke å være En Capital one-kunde for å komme inn i kafeen, men kundene får halvparten av Sine Peets kjøp.Lia Dean, leder av bank retail/cafes and marketing, og medlem Av Capital One ‘ s executive committee, beskriver kafeen som en ny måte å reimagine den tradisjonelle bankopplevelsen, samtidig som forbrukerne bidrar til mer positive relasjoner med pengene sine.»Vi følte bare at Det var en mulighet til å ta et rent ark og reimagine den personlige opplevelsen og den samtalen rundt penger,» Sier Dean. «Det er litt mer av en avslappet setting, slik at dette emnet som er litt stressende å snakke om, prøver vi å skape et miljø som faktisk støtter folk i å forbedre forholdet til penger.»
det er for tiden mer enn 30 kafeer i landet med flere åpninger planlagt, inkludert En I Atlanta. Capital One penger coaching programmer begynte også i 2015 som et supplement til kafeene. Selskapet beskriver øktene som «dommerfrie» og sier at de er laget for å hjelpe folk til å justere sine utgifter og økonomistyring med sine egne verdier, tro og mål.Siden programmets begynnelse sier Capital One at over 5000 individuelle penger coaching økter har funnet sted over hele landet, og legger til at tallet er resultatet av null markedsføring push Fra Capital One.»Til dags dato har det vært veldig mye en grasrotbevegelse,» sier Mira Megs Lathrop, medstifter av money coaching-programmet På Capital One. «Men det er fortsatt en veldig uutnyttet ressurs.»
Dag En Av Mine Coaching
Capital One visste at jeg jobbet på en historie For Forbes, så jeg fikk hvit-hanske behandling. Min personlige penger trener var programmets medskaper, Mira Megs Lathrop. Før Hun begynte I Capital One i 2015, jobbet hun som livs-og pengetrener, hadde en kort periode hos Merrill Lynch som investeringsrådgiver og fungerte som en sertifisert finansiell planlegger (CFP) Hos Morgan Stanley. Mens hun fortsatt tidvis fungerer som penger trener I Capital One Cafe I New York City, hun bruker nå mesteparten av sin tid på å jobbe med å utvikle andre penger trenere.Min første penger coaching session involvert mye bakgrunnsinformasjon: hva øktene er og hvordan de vil fungere. Det viktigste aspektet av disse øktene ble tatt opp umiddelbart før vi selv dove inn i arbeidet: Dette er ikke økonomisk rådgivning. Du vil ikke bli bedt om å dele kontoutskrifter eller kredittkortbalanser, og du vil ikke bli fortalt hvordan du investerer pengene dine. Dette er rett og slett veiledning for Å: a) gjøre deg bevisst om ditt forhold til penger, Og b) identifisere dine mål og hvordan du kan oppnå dem.Siden dette var vår første økt, snakket vi i detalj om hvor jeg «vil være» med pengene mine og hva som holder meg tilbake fra å komme dit. Mitt hovedfokus, bestemte jeg meg for, ville være å finne ut hvordan å utvikle et mer positivt forhold til min økonomi og å komme opp med en solid plan for å betale min gjeld. Deretter, Lathrop foreslo fire leksjoner for meg å velge mellom; jeg valgte å grave i min » indre guide.Etter å ha identifisert min «indre kritiker», som sier ting som» du tjener ikke nok penger, du er en bedrager, og du er dårlig med penger, «ble jeg bedt om å kanalisere min» indre navigator.»Hva ville noen som bryr seg om meg si som svar på min indre kritiker? Disse tankene inkluderte mye mer positiv terminologi mot meg selv. Øvelsen høres cheesy, men det skiftet mitt perspektiv dypt. Likevel tok jeg dette som en» i øyeblikket » følelse og var tvilsom om hvor lenge det ville vare.
Dagens samlede takeaway
Dag en forlot meg med en økt bevissthet om hvordan jeg samhandler med min egen økonomi. Jeg gikk også bort med ting å jobbe med i løpet av min egen tid, inkludert kategorisering av all min gjeld på et regneark.En ting som overrasket meg mest: det var null diskusjon om Noe Capital One-produkt, som jeg satte pris på. Jeg nevnte også at jeg ikke følger et budsjett, Og Lathrop forklarte hvordan de generelt bruker begrepet «pengeplan» i stedet for budsjett, fordi det eliminerer konteksten for å begrense deg selv og begrense deg selv. Jeg forlot økten følelsen positiv, men jeg har en dvelende tanke i hodet mitt: Så, hva er haken?
Dag To
jeg følte meg fortsatt mer positiv om mitt forhold til penger da jeg gikk inn i min andre økt. Før denne økten opprettet jeg et regneark med min gjeld sammen med datoer når hvert beløp vil bli betalt — jeg følte meg ikke komfortabel med Å dele Den med Lathrop, og hun presset meg ikke til å gjøre det.
jeg valgte å takle min gjeld ved hjelp av snøballmetoden, som betaler den minste gjelden først og deretter jobber seg til den største, mest vektige gjelden. Jeg er ikke sikker på om en «vanlig» person går til penger coaching (som i, noen som ikke er kjent med personlig økonomi plass) ville vite for å velge en utbetalingsmetode som dette.
i Dag føltes mye mer uformell enn den første dagen, kanskje fordi jeg visste hva jeg kunne forvente. Lathrop og jeg brukte tid på å snakke om mine planer for fremtiden. Jeg har alltid vurdert å gå på skole på et tidspunkt, og en dag vil jeg gjerne flytte utenlands. Vi bestemte oss for å utforske disse alternativene og hvordan de ville se ut.
vi skrev ut tre scenarier på en iPad: Flytte utenlands og jobbe, flytte utenlands og gå på skole, eller bo her og fortsette på min nåværende karrierevei. Vi diskuterte hva hvert scenario kunne bringe til livet mitt, inkludert det gode og det dårlige. I dag var det mye mer konversasjon.Lathrop gjentok at penger trenere ikke har alle svarene, men de har ressurser som kan hjelpe folk å finne ut sine egne reiser. Jeg satte pris på at noen ikke fortalte meg at å slutte en god jobb og gå på skole (og ta på seg mer studielånsgjeld) er en «dårlig» ide.
Samlet takeaway
i Dag føltes Mer som et liv coaching session enn en penger coaching session. Jeg gikk bort med et klarere bilde av hva fremtiden min kunne se ut, men det føltes ikke så effektivt som den første økten. Det var mange ukjente-hvilken er den beste avgjørelsen — Når vil jeg ta en avgjørelse? Hvordan skal jeg komme opp med pengene? Er jeg impulsiv? Dette er spørsmål jeg må mull over på min egen, åpenbart. Men jeg forlot ikke akkurat med noen solid plan eller visjon.
Etter økten min lagde jeg et regneark for å underholde fordeler, ulemper og kostnader for grunnskolen, men jeg kom ikke opp med noen solide planer eller handlingstrinn. Det føltes fortsatt som en lunefull drøm.
Dag Tre
dette var min siste økt. Vandre i, jeg var ikke sikker på om det var mye mer for meg å «oppdage» om mitt forhold til penger; jeg var skeptisk til hvor nyttig i dag kan være.
Sammen Valgte Lathrop og jeg å fokusere på utgiftene mine. Jeg ble ikke bedt om å trekke ut noen kredittkortutskrifter eller avsløre hvor mye jeg bruker hver måned. I stedet grupperte jeg sammen ting jeg trenger å bruke penger på og ting jeg vil bruke penger på. Jeg identifiserte også hva jeg for tiden ikke bruker på, men vil gjerne, som inkluderte å sende mamma litt ekstra penger hver måned.
jeg var i stand til å identifisere noe jeg bruker penger på som ikke stemmer overens med mine verdier: Ri aksjer. Jeg betaler over $100 i måneden (før skatt) for Å bruke New York public transport system. Å forlate t-banen og hengive seg i En Uber eller Revel scooter er det jeg identifiserer som «lekkasje» i budsjettet mitt. I stedet for å gjøre dette, kunne jeg bruke pengene på noe mer meningsfylt, som min mors leie. Jeg har også beregnet at jeg kunne spare en god del penger ved å være mer oppmerksom på hvor ofte jeg tar en kaffe før jobb eller spiser ute til lunsj.
samlet takeaway
Disse små endringene, som å ikke få en kaffe hver dag og ta lunsjen min på jobb, er åpenbare—så åpenbare at de er nesten en cliché. Men det føltes givende å forestille seg at pengene går et sted mer meningsfylt for meg. Vi fullførte vår sesjon og Lathrop ga meg muligheten til å holde kontakten med spørsmål eller oppdateringer om mitt forhold til penger.
jeg ble ikke bedt om å registrere meg for noe etter dagens økt heller. Det var ingen diskusjon om å sette min gjeld på Et Capital One – balanseoverføringskort for å spare på renter, som jeg trodde kunne være måten å rulle meg inn og gjøre meg til en kunde.
Kan Disse Øktene Virkelig Hjelpe?
Samlet følte Jeg At Capital One ‘ s money coaching-økter gjorde en god jobb med å gjøre meg mer rolig når jeg diskuterte min egen økonomi. Det var fortsatt ting jeg ikke ville dele, inkludert min totale gjeldsfigur, men Som Lathrop fortalte meg, er dette ikke ment å være økonomisk rådgivning. Uansett, jeg følte at pang av mistillit i prosessen.
min generelle erfaring var imidlertid positiv. Jeg har aldri vært gjennom penger coaching før, selv om, så jeg har ingenting å sammenligne disse øktene med. Da Jeg nådde Ut Til Deborah Price ,ADMINISTRERENDE DIREKTØR og grunnlegger Av Money Coaching Institute (Hvor Lathrop mottok sine egne penger coaching legitimasjon), sa Hun Capital One ‘ s program «knapt riper overflaten» av ekte penger coaching.
«hva de egentlig gjør er en versjon av livet coaching,» Price sier. «Det handler om en tomme av det vi gjør.»
Ifølge Price, skaperen av ekte penger coaching, Capital One penger coaching økter ikke kutte den. De kommer ikke til hjertet av ekte atferd bak samspill med penger, som ofte stammer fra barndomsobservasjoner av hvordan foreldrene våre samhandler med penger. Men Hun gir Capital One kreditt for å gjøre sin del for å avslutte det hun beskriver som » det siste tabuet — – snakker om vår økonomi. «De åpner i det minste samtalen, noe som er bra,» Sier Price.
jeg er enig. Jeg gikk ikke ut av kafeen med en åpenbaring om min økonomi. Min oppførsel med penger har ikke helt endret seg. Jeg er mer bevisst, men valgte fortsatt å ta en scootertur helgen etter min siste økt i stedet for å ta t-banen, og jeg vil ikke sende mamma penger denne måneden.Lathrop, som er uenig med Prices karakterisering av Capital One ‘ s program som ikke er ekte penger coaching, legger til at det med vilje er en blanding av liv og penger snakk.»det vi tilbyr I Capital one money coaching er det som er mulig å tilby disse tre gratis øktene,» Sier Lathrop. «Ekte dyptgående pengeterapi, de mye dypere tingene, ligner på terapi hvor du vil møte noen i seks måneder. At dypere arbeid definitivt krever ytterligere nivåer av trening og tid. Dette er som livscoaching for pengene dine, og det er nivået de fleste som kommer inn, forestiller seg at de vil motta.»
jeg vet ikke hva som er neste for meg, men jeg vet at jeg allerede har betalt to dvelende kredittkortbalanser siden min siste money coaching session. Noen kritikere kan si At Capital One ikke graver dypt nok til å omdefinere samspillet med penger, men er det rettferdig å kritisere det for å hjelpe 5000 pluss folk å ta det første skrittet?
