Nylig, på en vakker sommer ettermiddag, jeg satt på stranden med min 31 år gamle søster og hadde en ganske alvorlig snakk om et emne som mange kan forholde seg til: hennes penger (eller mangel på det). Som bakgrunn, min søster, samtidig være morsom, smart og vakker, har en god jobb i underholdningsindustrien og er basert I New York City. Hun tjener en robust lønn og er ikke på noen måte ubarmhjertig med pengene sine. Men hun kan ganske enkelt ikke redde. Faktisk, hun er genuint overrasket av folk som kan og desperat ønsker å komme på sporet. Så vi stupte inn og prøvde å avdekke de skjulte mysteriene bak kontantstrømmen hennes. Her er det vi fant:
Min Søster Bruker Mye Penger på Tull.jeg mener ikke å plukke på henne fordi hun egentlig ikke er uansvarlig med pengene sine; men hun er heller ikke klar over hvor pengene hennes går hver måned. For det første innså vi raskt at hennes drikkevarebudsjett er ute av kontroll. Ja, du leste riktig – drikkebudsjettet. Hvis du skulle legge opp pengene hun bruker hver måned på kaffe, juice, smoothies og alkohol, ville det virkelig gi deg pause. Hvis du bare beregne hennes kaffe budsjett hver måned ($5 per dag ganger 30 dager), er du allerede på $150. La oss ikke glemme dagen hun får en ny kaffe, eller bestemmer seg for at hun vil ha en gulrotjuice etter yoga. Basert på min erfaring bruker mange byboere sin alder mellom $200-500 per måned på bare drikkevarer.
Neste, vi så på hennes takeaway og levering kjøp. Hun kokker faktisk for seg selv mer enn de fleste og brukte fortsatt over $200 den måneden på matlevering. Dette inkluderer ikke hennes daglige lunsjer som koster ca $12 per dag. Til slutt så vi på transportkostnadene hennes. Oof. Hun hadde tatt tolv Ubers den måneden. Hun hadde også belastet fem drosjeturer på kortet hennes. Hennes drosje og Uber rides den måneden var over $ 200. Mellom drinker, levering, lunsjer og drosjer hadde hun brukt over $650 den måneden alene og hadde ingenting (annet enn noe kaloriinntak fra maten) for å vise det.
Hun Har Liksom Feil Ønsker For Behov: Først, Før jeg får på min talerstol, jeg vil si At New York City er en sinnsykt dyrt sted å bo. Leieprisene er skyhøye, mat—toalettpapir-omtrent alt (annet enn blomster kanskje?)- er dyrere i byen enn de er overalt ellers. Jeg forstår at når din første lønnsslipp i måneden treffer, går det mest til leien. Men et sted langs linjen har søsteren min (og mange andre som har lignende situasjoner) feilaktig ting som middager med venner, helger i Hamptons, bryllup I Mexico og ferier til Frankrike (hun er der nå), som nødvendigheter.Ofte, når jeg snakker med folk som har det vanskelig å spare tid, begynner de med å fortelle meg sine faste kostnader (leie, kabel, mobiltelefonregning) og før jeg vet det, har de skissert en ganske fantastisk reiseplan fra de siste 6 månedene. Tillat meg å si det du rett-reise, spise ute, take-out og personlige trenere er alle bekvemmeligheter. Hvis du har en hard tid å spare, ta en lang titt på hva du bruker hver måned og avgjøre om noe av det kan elimineres.
Lagring Er Bare Ikke Så Vanskelig: Det første du må gjøre for å starte på din sparing reise er å åpne en sparekonto som ikke er knyttet til din sjekking. Begrunnelsen bak dette er at du vil begynne å samle besparelser på en konto som ikke er lett tilgjengelig for deg-spesielt på MINIBANKEN. Jeg forteller alltid klienter at du bør sette besparelsene dine på et sted hvor det er litt arbeid å overføre det til din brukskonto. Hvis det blir en oppgave å få pengene dine ut av besparelser, er du mindre sannsynlig å få tilgang til den. Stol på meg, dette er sant. Når du har åpnet den nye sparekontoen, kan du begynne å spare.
Hvor ofte og Hvor mye? Først bestemme tid (eller ganger) per måned at det ville gjøre det mest fornuftig å avlede noen penger fra din brukskonto. Hvis leien din kommer ut den første i måneden, kan det være mer fornuftig å få besparelsene avledet midt i måneden. Deretter bestemmer du beløpet du vil begynne med. Hvis du tankeløst bruker $150 per måned på kaffe, bør du også kunne spare $150 måned. Begynn liten, vent en måned og avgjøre om du savner pengene. Ikke en av mine klienter som har implementert denne strategien har noen gang sagt at de «mangler» $ 150 per måned. Etter måned en, øk beløpet med $25 til $50 og fortsett å gjøre dette til du har nådd «smertepunktet»—det punktet du begynner å føle fastspent for kontanter.
Opprett Sparemål: neste, opprett sparemål for deg selv som spenner over de neste tre, seks, tolv og atten måneder. Skriv dem ned og del dem med noen. Når målene dine er skriftlige, er det vanskelig å ignorere dem. «I desember 2018 vil jeg gjerne ha $ 10.000. Hvor mye må jeg spare hver måned for å komme dit?»Jeg har en klient som implementerte dette for et år siden og har et mål på $ 50 000 innen årsskiftet . Hun er på sporet!
Utvikle En Strategi: Til Slutt utvikle en strategi for besparelsene dine. Når pengene treffer et visst beløp, vil du begynne å investere det? Vil du bruke det som en forskuddsbetaling? Uansett hva dine mål er for pengene, er det alltid godt å ha en strategi. Hvis du planlegger å investere det, men ikke har erfaring med å investere, kan du søke profesjonell hjelp. Investering bør ikke være ET DIY-prosjekt.
La Meg Høre Dine Suksesshistorier! Mange av mine klienter har implementert denne strategien, og det har vært en veldig positiv endring i deres liv. Gi meg beskjed om hvordan det fungerer for deg. Jeg vil gjerne høre fra deg! Tweet meg på @ kristinmerrick7
Investeringsrådgivning tilbys Gjennom Raymond James Financial Services Advisors, Inc. Synspunkter uttrykt er forfatterens nåværende oppfatning.
