Den Store Ulempen: Forsikringen Er Dyr

ideen om å ha dette «fondet» som du kan trykke når som helst, høres tiltalende, men det er alltid ulemper. Forsikringsselskaper tilbyr ikke disse retningslinjene ut av hjertets godhet. De tilbyr disse retningslinjene for å tjene penger, og at overskuddet kommer fra deg. Det er viktig å sammenligne Uendelig Bank Og Hele Livsforsikring til sine alternativer. Alternativet her er å bruke en tradisjonell bank for å spare og låne om nødvendig, og et verdipapirforetak å investere.

Når du har en hel livspolitikk, har du følgende utgiftshensyn:

• en velstrukturert hele livspolitikkens kontantverdi begynner ikke engang å bryte jevn i 5 til 7 år. Mange retningslinjer er ikke godt strukturert, og du kan aldri bryte selv…Agentprovisjoner på disse retningslinjene skaper et reelt incitament for forsikringsselgere til å selge hele livspolitikken som ikke alltid er i kundens beste interesse.Hvis du planlegger å låne fra policyens kontantbalanse, er det fortsatt et lån med priser som varierer fra 4-8% i gjennomsnitt. Du får ikke gratis tilgang til kontantsaldoen din.

La Oss Se På Litt Matte

Det er alltid lettere å se på litt matte og se hvordan dette kan fungere. Husk at hver policy er forskjellig, og du må se på den underliggende matematikken!

en leser delte nylig sin 7 år gamle garanterte hele livsforsikring med oss. Det ble utstedt i 6/2012. Leseren er 40, mann, sunn, og fikk politikken da på 33, da han var nok enda sunnere!

det er en garantert hel livspolitikk til 99 år. Den har en nåværende dødsfordel på $1,551,262, med en nåværende pålydende på $1,549,562. Den månedlige premien er $1,982. 72.denne leseren har betalt sin policy i 79 måneder – så han har betalt totalt $156 634 for denne politikken.

Gjett hva dagens pengeverdi er i 2019? Bare $ 88,459.

Det er nesten en -40% avkastning de siste 7 årene …

men husk, hvis vi ser på dette gjennom linsen til uendelig bank, får du livsforsikring og en bankkonto. Hvis du vil skille de to – har han $88.459 i «investeringer / kontantverdi» og betalt $ 68.175 for en $ 1.500.000 forsikringspolicy.

Uansett hvordan du skjærer dette, er det dårlig. Hvis du ønsket å få en livspolicy på $ 1,5 millioner, ville denne leseren trolig betale rundt $115 / mo i verste fall. Så i de samme 79 månedene han har hatt politikken, kunne han ha hatt samme forsikringsdekning for bare $ 9.085. Det er en $59,090 forskjell! (Få et tilbud for deg selv fra de beste online term life insurance companies).jeg antar også at han fikk en 0% avkastning på sine investeringer – fordi hvis du begynner å endre matematikken på livsforsikringsdelen, går avkastningen negativ raskt!

og husk, vi snakker om aksjemarkedet fra 2012 til 2019 – et av de lengste bullmarkedene i historien! Så denne leseren får i beste fall en 0% avkastning (sannsynligvis negativ skjønt), det er bare feil.Også, Hvis du ønsket å trykke på kontantverdien din, vil du fortsatt betale renter på lånet ditt – og hvis du er i en finansiell stilling for å finansiere en livsforsikring som dette, er du også sannsynligvis i en finansiell stilling for å få de beste lånesatsene som er tilgjengelige.Dette er et eksempel på en veldig dårlig strukturert hel livsforsikring, men jeg tror det illustrerer hva som kan skje veldig bra. Du bruker mye penger på forsikring, og du får ikke fordelene lovet av en forsikringsselger.