Kanskje du har sett en av de tegn som sier «Alle salg endelig» og ønsket at du hadde en på veggen av virksomheten din også.

Det er bare ett problem: Det er ikke sant. Tilbakeføringer, som oppstår når en kunde bestrider en kredittkorttransaksjon, er uunngåelig.

du vil aldri eliminere tilbakeføringer, men du kan minimere dem. Vi går over fem trinn nedenfor for å redusere frekvensen og innvirkningen på virksomheten din.

Oversikt: Hva er tilbakeføringer?

Tilbakeføringer oppsto på 1970-tallet for å beskytte forbrukerne mot kostnader som følge av stjålne kort eller skruppelløse selgere. Dårlige skuespillere lærte over tid å spille tilbakeføringssystemet, som favoriserer kunder over selgere.

resultatet? Finansnæringsanalytikere projiserer at de totale kostnadene for tilbakeføringer for selgere vil nå 30 milliarder dollar i 2020.

Tilbakeføringer kommer i tre kategorier:

• Vennlig svindel: En kunde bestrider et kjøp basert på et produkt som ennå ikke er ankommet, eller ved ikke å gjenkjenne leverandørens navn på et kredittkort eller kontoutskrift.En ansatt ringer opp et kjøp to ganger eller taster ikke inn riktig kortnummer, feil produkt ble sendt, eller det riktige produktet kom aldri.True fraud: en uautorisert tredjepart bruker et stjålet kredittkort for å foreta et kjøp eller en kunde bestrider et legitimt kjøp.

mer enn halvparten av tilbakeføringer er falske.

tilbakeføringsprosessen

Tilbakeføringer skiller seg fra retur. En retur oppstår når en kunde tar et produkt tilbake til en forhandler for refusjon. Med et kredittkort tilbakeførsel omgår kunden selgeren å løse situasjonen gjennom deres kortleverandør.

det er fem trinn i tilbakeføringsprosessen:

1. kunden er misfornøyd med en transaksjon eller mistenker svindel.
2. kunden kontakter kredittkortleverandøren for å bestride transaksjonen, og leverandøren utsteder en tilbakeførsel.
3. banken samler det omstridte beløpet fra selgerens konto.
4. banken varsler virksomheten om tilbakeføringen.
5. selgeren har et kort vindu for å bestride tilbakeføringen av banken, eller kunden vinner tvisten som standard.

selgeren er den siste til å lære av en omstridt transaksjon i tilbakeføringsprosessen.Tallene For Finansnæringen viser at kjøpmenn vinner bare 22% av tilbakeføringskonflikter.

Tilbakeføringskostnader

Hver tilbakeførsel påløper et servicegebyr, som kan være $25 eller mer, enten det er løst til din fordel eller ikke. Tilbakeføringer som overstiger 1% av dine totale transaksjoner, gir flere problemer.

først må du betale høyere kredittkort transaksjonsgebyrer. Banken din kan sette deg i Et Overdreven Tilbakeføringsprogram (ECP) som begrenser deg til et angitt antall tilbakeføringer per måned.

worst case scenario er å finne deg selv henvist Til Medlem Alert To Control High Risk Merchants (MATCH) liste, produsert Av Mastercard og også brukt Av Visa og American Express. Denne listen er en nesten svarteliste over selgere og gjør det mye vanskeligere for deg å åpne bankkontoer.

slik beskytter du bedriften mot tilbakeføringer

hvis du godtar kredittkortbetalinger, vil du ha tilbakeføringer. Den første nøkkelen til å kontrollere dem er å være en ærlig megler: ha nøyaktige produktbeskrivelser, send bestillinger raskt, gi flere metoder for kundene å kontakte deg og svare på deres spørsmål.

og bruk sunn fornuft. Kundeoppkjøpsprosessen inkluderer å finne store spenders, men du må være oppmerksom på mistenkelige kjøp som uventet internasjonalt salg, flere kjøp på samme dag og salg ved hjelp av flere kredittkort sendt til samme adresse.

du kan ikke forhindre tilbakeføringsgebyrer, men innlemme trinnene nedenfor i salgsadministrasjonsprosessen for ditt SALGSSTED (POS) – system og cnp-transaksjoner (card not present) for å minimere dem.

Trinn 1: Krev sikkerhetskoder for kredittkort

Krev at kunder oppgir sikkerhetskoden for kredittkort som en del av den elektroniske transaksjonsprosessen. Mastercard og Visa skriver ut ET tresifret kortkodebekreftelsesnummer (CCV) på signaturstripen på kortets bakside. American Express-kort har en firesifret kode over kontonummeret på forsiden.

Selgere kan ikke lagre disse kodene, så enhver transaksjon med enten en manglende eller feil sikkerhetskode er mistenkt.

Krever CCV tall fremhever et annet punkt: du må beskytte kundedata på din e-handel plattform. Politiet i Indonesia arresterte en gruppe hackere i januar 2020 ved hjelp av malware Magecart å stjele CCV tall under transaksjoner på legitime e-handel.

Trinn 2: Bruk en tjeneste for adressebekreftelse

Reduser falske tilbakeføringer ved hjelp av en tjeneste for adressebekreftelse (avs). AVS sjekker for å se om adressen oppgitt av en kunde under en online transaksjon samsvarer med informasjonen fra kredittkortselskapet.Et annet eksempel på en AVS-verifisert transaksjon er å taste inn postnummeret ditt når du kjøper drivstoff på en gasspumpe.

AVS-verifisering kan føre til at du avviser et gyldig salg hvis en kundes adresse ikke samsvarer fordi de nylig har flyttet eller av en annen grunn er feil. For å unngå dette problemet krever Amazon at kundene eksternt validerer kjøp når en ny leveringsadresse brukes.

kunden mottar en kode på telefonnummeret som er knyttet til kontoen sin for å angi på betalingsportalen for å bekrefte transaksjonen.

Trinn 3: Bruk chiplesere til å behandle transaksjoner

Europay, Mastercard og Visa (Emv) chip kredittkort redusere svindel med personlige transaksjoner. Kunden må oppgi et personlig identifikasjonsnummer (PIN) etter innsetting eller dypping av kortet. PIN-koden er kodet i brikken, ikke magstripe, noe som øker transaksjonssikkerheten.

EMV-kort er ikke ufeilbare. Et kredittkort skimmer på en gasspumpe, automatisert teller maskin (ATM), eller detaljhandel selv kassa stasjon fanger magstripe informasjon mens en falsk tastatur eller diskret webkamera registrerer PIN-KODEN.

kredittkort shimmer er den nyeste sikkerhetstrusselen. Skimmer maskinvare kan være lett å få øye på hvis du vet hva du skal se etter, men shimmers er laget av fleksibel film og plassert inne i en kort terminal leser. Det er tynt nok til at selv under rutinemessig vedlikehold kan det ikke være merkbart.

Trinn 4: Oppdater betalingsbeskrivelsen

betalingsbeskrivelsen er hvordan bedriften din er oppført på et kredittkort eller kontoutskrift. Hvis produktene dine er mer kjent enn navnet doing business as (dba), kan det hende at kundene ikke gjenkjenner transaksjonene sine med deg.Programvareselskapet Basecamps opprinnelige navn var 37signals, som ikke var så godt kjent som sine produkter Som inkluderte Basecamp, Highrise og Campfire. Det hadde også et større enn forventet antall tilbakeføringer hver måned.

den opprinnelige betalingsbeskrivelsen var » 37signals, LLC.»Selskapet endret sin beskrivelse til en nettadresse og 800-nummer — «37signals-charge.com 800.xxx. xxxx IL » – kunder kan bruke for spørsmål om kostnader.Jason Fried, en medstifter Av Selskapet, estimerte endringen reduserte tilbakeføringer med 30%.

Trinn 5: Opprettholde samsvar med betalingskortbransjen

Det beste POS-systemet for bedriften din vil være Samsvar med Betalingskortindustriens DATASIKKERHETSSTANDARD (PCI DSS). PCI compliance bruker protokoller formulert AV PCI Security Standards Council for å beskytte betalinger og tilhørende data.

disse standardene gjelder for alle enheter som håndterer kortholderinformasjon, inkludert forhandlere, betalingsprosessorer, banker og programvare-og maskinvareutviklere.

du må sende inn en årlig samsvarsattest (SUT) som du:

• Har et sikkert nettverk
• Beskytt kundedata
• Administrer sårbarheter
• Implementer tilgangskontroller
• Overvåk og test nettverk
• Oppretthold en informasjonssikkerhetspolicy

PCI-overholdelse kan være vanskelig å implementere på egen hånd. Western Michigan University brukte for eksempel en ekstern entreprenør for denne prosessen, som krevde campusomfattende undersøkelser og intervjuer med avdelinger med betalingssystemer, for å oppdage, utvikle, implementere og støtte EN PCI-basert løsning.

Reduser tilbakeføringene dine nå

en proaktiv plan er den beste tilbakeføringsbeskyttelsen for selgere. Administrer salgsprosessen fra begynnelse til slutt med de nyeste datasikkerhetsprotokollene, DEN beste POS-maskinvaren og en sunn dose sunn fornuft.