en savnet kredittkortbetaling vil senke kredittpoengene dine med 100 poeng. Det skjedde med meg. Hvis Du lurer på Om Chase tilbyr kredittovervåking, er svaret ja. Dette innlegget beskriver Hvordan Chase ‘ s gratis kredittovervåkingstjeneste, Credit Journey, bidrar til å holde øye med deg. Enkelt sagt, hvis du leter etter et gratis verktøy som kan hjelpe deg med å unngå et 100-punkts tap, vil du sette pris på dette innlegget. La oss dykke inn.

Hva Er Chase Credit Journey

Chase Credit Journey er et gratis verktøy du kan bruke til å sjekke kreditt score. Både Chase-konto og ikke-kontoinnehavere har tilgang til det (du trenger ikke å ha en åpen konto hos Chase Bank for å få tilgang til deres gratis verktøy).Sammen med din gratis kreditt score, Varsler Credit Journey deg også om endringer i kreditt, oppdaterer poengsummen ukentlig, og har en interaktiv score simulator verktøy.

Kontroll av poengsummen din vil ikke skade din kreditt.

Credit Journey kan også vise tilbud i dashbordet ditt basert på kredittinformasjonen din. For eksempel tilbyr cash back belønninger kort og pre-godkjent lån.

Ressurssiden lenker til artikler om grunnleggende kreditt, hvordan bygge kreditt, hvordan en hard forespørsel fungerer, og mer. Hvis du ønsker å utvide din kunnskapspool, er dette hvor du vil gå.

hvilken Info Kan Du Se Med Chase Credit Journey

din kreditt score (både nåværende og over tid) vises sammen med faktorene som påvirker Den. Hvis du prøver å forbedre poengsummen din eller bygge kreditt, hjelper det å se all relevant informasjon på ett sted.

du vil se seks faktorer som påvirker kreditt score (mer om det i et minutt), sammen med tilgang til Deres Score Simulator verktøy og pedagogisk ressurs side.

Chase Kreditt Reise Gratis Kreditt Score

Hva Kreditt Score Gir Chase Kreditt Reise?

Credit Journey-brukere vil se Deres VantageScore 3.0 som rapportert Av TransUnion(en av de tre store kredittbyråene Sammen Med Experian og Equifax).

fordi poengsummen din bare bruker informasjon fra TransUnion, kan den variere fra de to andre kredittrapporteringsbyråene. Ulike långivere får tilgang til forskjellige score og forskjellige scoring-modeller (For eksempel Bruker VantageScore 3.0 en annen scoring-modell enn FICO).

Vanligvis, hvis poengsummen din er bra med ett byrå, vil det vise så godt med de to andre også. Bare nummeret ditt kan variere litt.for eksempel kan poengsummen din fra TransUnion være 792 mens Poengsummen din fra Experian kan være 779. Begge er fortsatt veldig gode.

Faktorer Som Påvirker Kreditt Score

Det er seks faktorer TransUnion bruker til å beregne poengsummen oppført fra høyeste effekt til laveste:

• Sen betaling viser nedbetaling over tid. Denne beregningen bruker din betalingshistorikk og atferd siden din første åpne kredittkortkonto (eller lån av noe slag). Ting som negativt påvirker poengsummen din er nedsettende merker eller for få lånekontoer åpnet.
• Eldste konto viser lengden på ditt eldste kredittkort. Din tid brukt etablere en kreditt historie spiller en rolle i å bestemme poengsummen din.
• Kredittbruk (også kjent som utnyttelsesgrad) viser prosentandelen av den tilgjengelige kreditten du bruker.
• Total saldo er det du skylder på tvers av alle kontoene dine.Hard henvendelser er Når en kreditor eller utlåner ber om å se kreditthistorikken din. Vanligvis skjer dette når du ber om en ny kredittlinje.
• Tilgjengelig kreditt er all ubrukt kreditt. Jo mindre du bruker, desto bedre.

du kan klikke på noen av de seks faktorene for større detalj.

.

Chase Credit Journey Alerts

Kredittvarslingsfunksjonen informerer deg om endringer i kontoen din, inkludert nye kontoer åpnet under ditt navn og harde henvendelser.

Det er også en lenke for å sende inn en tvist hvis du tror at en endring ble gjort ved en feil sammen med kredittrapporteringsbyråets e-post og telefonnummer.

Varslingsfunksjonen overvåker åpne og lukkede kontoer, nedsettende merker, forespørsler, samlinger, offentlige registre og personlig informasjon.

Hvis noen av de ovennevnte møter en endring, Viser Varsler informasjonen til deg.For eksempel har jeg nylig åpnet en kredittlinje Med Chase, og det viser en ny konto åpnet og en hard forespørsel.

chase credit journeys interaktive scoresimulatorverktøy demonstrerer hvordan visse situasjoner påvirker kreditt. Poengsummen Simulator starter med din nåværende kreditt score basert På TransUnion rapport.

Derfra kan du teste ut ulike scenarier ved å justere følgende beregninger mot din nåværende poengsum:

• Kredittbruk lar deg endre din tilgjengelige kreditt og saldo
• Nåværende Saldo lar deg overføre eller justere din totale saldo
• Kreditthistorikk: Forkorte eller øke lengden på kreditthistorikken
• Betalingshistorikk: Endre antall betalinger på tid
• Kredittforespørsler: Juster antall ganger en utlåner har bedt om å se kreditthistorikken din





Min Erfaring Med Score Simulator

Score Simulator fungerer basert på de samme faktorene som brukes til å beregne kreditt score nevnt ovenfor. Den har et brukervennlig grensesnitt og legge inn informasjon er ikke vanskelig.Men jeg prøvde å bruke det flere ganger mens jeg skrev denne anmeldelsen, og det ville heller ikke endre poengsummen min da jeg visste at den skulle ha, eller ikke ville fungere i det hele tatt.jeg har vært Chase-kunde i nesten to år og har aldri hatt problemer med å logge Inn På Chase eller bruke appen deres (det var derfor jeg ble overrasket over denne erfaringen).På min laptop prøvde jeg å bruke den verste simuleringen tilgjengelig og gikk inn i en savnet betaling på 99 dager på alle kontoene mine – poengsummen min forblir den samme på 791. Deretter prøvde jeg å legge inn to kredittforespørsler basert på mine siste utvidede kredittlinjer, og poengsummen min forblir den samme. Da jeg prøvde igjen, fungerte det ikke i det hele tatt.

jeg hadde en bedre opplevelse med appen. Når du går til «betalingshistorikk» og skriver inn «mangler alle kontobetalinger med 79 dager», informerte simulatoren meg en poengsum fra 791 til 609.Men da tilbakestilte jeg og prøvde et annet scenario, denne gangen bare ved å bruke to kredittforespørsler, og det hadde fortsatt min score å falle til 609.

da jeg logget ut, lukket appen, gjenåpnet den og logget inn igjen, prøvde jeg det samme scenariet å velge » to kredittforespørsler.»Denne gangen avslørte det en mindre nedgang i score-fra 791 til 785. Mye mer nøyaktig.

Noe Er Bedre enn Ingenting

ideen bak score simulator er stor. Hvis du vil planlegge fremover og se hvilke scenarier som har størst innvirkning på poengsummen din, kan et verktøy som dette potensielt spare deg for både hodepine og avgifter.

jeg ville ha likt å se simulatoren operere konsekvent. Ta funnene dine med et saltkorn – det er ikke perfekt.

Som en ansvarsfraskrivelse, Chase nevner på deres nettsted disse score gitt av simulatoren er bare estimater og ikke spådommer.

Hvordan Skiller VantageScore Seg fra Andre Scoringsmodeller

VantageScore er basert på samarbeidet Mellom TransUnion, Equifax og Experian i en samordnet innsats for å etablere bedre konsistens mellom byråer.VantageScore sier at modellen kan score millioner flere mennesker enn andre modeller fordi den inneholder 24 måneders kreditthistorie.

din fico score brukes av flere långivere, men Din VantageScore er fortsatt viktig.

Tweet dette

forskjellene er små: FICO bruker fem faktorer for å beregne kreditt score Mens VantageScore 3.0 bruker seks.VantageScore har imidlertid nylig oppdatert Til VantageScore 4.0 og bruker nå fem faktorer (og redusert betydningen av betalingshistorikken din).DIN FICO kreditt score brukes fortsatt av flertallet av långivere, men Din VantageScore er fortsatt viktig.

Hvordan Får Du Tilgang Til Chase Credit Journey-Kontoen

Desktop

hvis Du ikke allerede banker Med Chase, er det en tre-trinns prosess for å opprette en konto, skrive inn personlige detaljer og bekrefte identiteten din. Hvis Du allerede Er Chase-kunde, kan du bruke påloggingsinformasjonen din for å få Tilgang Til Chase Credit Journey.

Mobile App

Logg inn på din app og bla ned til » Kreditt Score Ved Credit Journey.»Du får tilgang til dashbordet ditt. For å bruke Score Simulator, bla ned til» Prøv Vår Score Simulator » display boks.

Vanlige spørsmål

Har Chase Credit Journey Skade Kreditt Score?

Bruke Kreditt Reise påvirker ikke kreditt score. Å sjekke din egen kredittinformasjon er kjent som en myk forespørsel og vil ikke påvirke den.Harde henvendelser er det som påvirker kredittpoengene dine, men de er gjort når en utlåner eller kreditor ber om en oversikt over kreditthistorikken din.

Hvorfor Ser Jeg Ikke Kredittpoengene Mine i Dashbordet?

hvis du nylig åpnet din første kredittkonto, kan det ta 6-9 måneder før poengsummen din vises.

Gratis Kreditt Overvåking Service Alternativer

Chase Credit Journey er ikke den eneste måten å få en gratis kreditt score. Denne listen kan være lengre som det er mange. Her er noen verdt en titt.

Begge FreeCreditScore.com og Oppdage Scorecard trekke FICO score som rapportert Av Experian. Du trenger ikke Å Være En Discover-kortinnehaver for å bruke deres tjeneste heller.

Credit Karma trekker Din VantageScore fra Både TransUnion og Equifax. Den har også en forbedret Kreditt Score Simulator.

CreditWise fra Capital one trekker VantageScore fra TransUnion og gir sine kunder en score simulator.

Credit Sesame gir Din VantageScore rapportert Av TransUnion.MyCreditGuide Av American Express gir en gratis Detaljert VantageScore Fra TransUnion. Du trenger ikke Å Være En American Express-kortinnehaver for å bruke Den.

Experian tilbyr gratis kreditt overvåking OG din fico score. Du må imidlertid registrere deg for deres betalte plan for å få tilgang til deres poengsimulatorverktøy.Experians betalte plan koster $24,99 i måneden, inkluderer en 3-bureau FICO score rapport og daglig kredittovervåking fra Experian, Equifax og TransUnion.

AnnualCreditReport.com Gir Deg alle 3 Gratis

den beste måten Å få alle tre kredittbyrårapportene (Equifax, Experian og TransUnion) på ett sted gratis er imidlertid på annualcreditreport.com. du har tilgang til en 3-byra, gratis rapport en gang i aret.

VantageScore vs FICO Kreditt Score

poengsummen din vil variere basert på kreditt forbruker scoring modell (FICO Og Vantage Score er to av de største) og kreditt rapportering byrå (TransUnion, Equifax, Og Experian) du bruker.logg inn På Min Experian-konto viser for eksempel en 737 kreditt score mens Chase Credit Journey (TransUnion VantageScore 3.0) rapporterer en score på 791.Og Min Equifax-poengsum var 798 når jeg sjekket Gjennom Credit Karma.

Bra er fortsatt bra på tvers av alle rapporter. Hvis Du har en god score Med TransUnion, vil du mest sannsynlig ha en god score med de andre.

Måter Å Få Alle Tre Gratis (eller $1?)

hvis du bare ser dine tre kredittrapporter en gang i året fra annualcreditreport.com er ikke nok, du kan opprette flere kontoer med noen forskjellige selskaper nevnt tidligere og sjekke regelmessig.

Få en rapport Fra TransUnion, en fra Experian, Og En Fra Equifax.

opprett for eksempel en gratis konto Med Discover Scorecard og få FICO-poengsummen din gjennom Experian. Deretter opprette en konto Med Credit Karma og få TransUnion og Equifax rapporter Fra VantageScore.

Det er enda nettsteder som CreditCheckTotal skryt du kan få alle tre score for en dollar med en 7-dagers prøveversjon, deretter $29.99 månedlig etter.

sannsynligvis trenger du bare å få det en gang i året fra annualcreditreport.com med mindre omstendighetene er ekstreme (eller du liker å sjekke flere ganger per år).

Skal Du Bruke Chase Credit Journey?

Hvis du vil ha ukentlig overvåking av kredittpoengene dine, vil ha tips for å bygge kreditt, eller bli varslet om endringer i rapporten, Kan Chase Credit Journey være fornuftig.

Credit Journey kan også varsle deg om potensielle svindel og identitetstyveri med sin overvåking tjeneste.

Pros

• Gratis kreditt overvåking
• Enkel å bruke
• Trenger ikke å Være En Chase cardmember

Ulemper

• bare gir Din VantageScore TransUnion kreditt rapporten
• Score Simulator verktøyet fungerer ikke alltid

Siste Tanker

Chase Kreditt Reise er en gratis kredittovervåkingstjeneste, og du trenger Ikke å være kortmedlem for å bruke den. Det gjengir poengsummen din basert på seks faktorer levert Av VantageScore 3.0.Den varsler deg også om endringer som påvirker kreditt, oppdaterer poengsummen ukentlig, og har en score simulator verktøy.Men det er bare en poengsum, og du tror kanskje ikke det er verdt å bruke når du kan få alle tre gratis en gang i året fra AnnualCreditReport.com.

men det som blir målt, blir administrert. Kreditt score saker. Jo høyere det er, jo lavere rente får du når du søker om et lån.Hvis du er seriøs om å bygge kreditt, er en gratis ressurs som Chase Credit Journey en god start.

Få våre beste strategier, verktøy og støtte sendt direkte til innboksen din.

Sean Brison er en personlig økonomi forfatter basert I Los Angeles, California. Etter å ha brukt den bedre delen av hans tidlige førtiårene til å utdanne seg om emnet og snu sin økonomiske situasjon, har han logget tusenvis av timer på å forske og skrive om saker som dreier seg om budsjettering, investering og pensjonering. Han er lidenskapelig om å lære andre hva han har lært og har vært en bidragsyter Til Å Lytte Penger Saker i over et år.